个人理财实训指导书.docx

1、个人理财实训指导书城建职业学院实训（实习）指导书院（系）部： 经济管理学院 课程名称： 个人理财 指导老师： 志刚 所属教研室： 金融教研室 编制人（组）审核人志刚月中 城建职业学院教务处2015年 03月一实训基本信息实训类别整周实训 理论实践课 开课班级13投资理财班实训学时/学分 24 学时/ 1.5 学分/实训项目（任务）数 7 个实训性质基础技能实训 核心技能实训 综合技能实训面向专业（方向）金融与证券、投资与理财开设学年学期2014-2015学年第二学期二实训项目（任务）和目标序号实训项目（任务）实训目标实训结果（可检测）1个人财务状况分析与现金规划(4)1. 通过实训使学生能对客

2、户的财务状况进行分析和诊断2. 通过实训使学生能学会制定现金规划方案以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.案例；3.个人或家庭的资产负债表和现金流量表；4.现金规划方案2消费与住房规划(4)1.通过实训使学生制定消费与住房规划 （实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.消费、住房规划方案3教育规划(4)1. 通过实训能学会制定教育规划方案（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）形成纸质版文件，文件作答容包括：1

3、.实训项目单；2.教育规划方案4保险规划(4)1. 通过实训使学生能学会制定保险规划（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.保险规划方案5投资规划(4)1. 通过实训使学生能够制定投资规划方案（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.投资规划方案6退休规划(2)1. 通过实训使学生能学会制定退休规划（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.退休规划方案7财产分配与传承规划(

4、2)1. 通过实训使学生学会制定财产分配与传承规划方案（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.财产分配与传承规划方案说明：1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标； 2. 实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）三实训容和学时分配序号实训项目（任务）名称实训子项目（子任务）名称实训学时实训场地及配套设备备注1个人财务状况分析与现金规划(4)个人财务状况分析和诊断22机房现金规划22机房2

5、消费与住房规划(4)消费与住房规划(4)44机房3教育规划(4)教育规划(4)44机房4保险规划(4)保险规划(4)44机房5投资规划(4)投资规划(4)44机房6退休规划(2)退休规划(2)22机房7财产分配与传承规划(2)财产分配与传承规划(2)22机房合计2424机房四实训考核说明：设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。考核项目考核标准考核方法评分比例%过程考核上课考勤按时上课，迟到、早退三次算作一次旷课，旷课一次扣除3分，课程中有4次旷课，取消考勤成绩点名10课堂讨论认真听讲、积极

6、思考，此项目基数为0分，每回答一次问题或参与讨论问题加1分，加分上限为10分记录10课后练习作业的质量每次课程都有相应的任务需要完成，在课堂上的完成部分，老师将给予整改意见，其余部分学生将在课后完成，按照各小组的进度和质量，达到每个任务要求的给基础分，优秀的加分。作业批改20结果考核实训项目考查40期末考试考查20合 计100实训项目(任务)1：个人财务状况分析与现金规划一实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。若为“理论实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。以

7、小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。任务：1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案二实训目的1. 通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。2. 通过实训使学生能够学会制定现金规划方案三实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等1.班级进行分组，每4-5人左右一组2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案四

8、实训步骤1.展示案例，整理案例材料2. 小组讨论3. 编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率4. 计算出紧急备用金5制定出现金规划方案6教师点评五注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。2.注意表格制作的规与合理。六实训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.案例；3.个人或家庭的资产负债表和现金流量表；4.现金规划方案小组名：_现年45岁的先生在某律师事务所担任专职律师，每月税前收入为8500元。先生的妻子女士现年也是45岁，是一所中学的高级教师，每月税前收入约为4800元。他们唯一的儿子今年17岁，读高中三年级。

9、先生的父母目前都住在农村，由于有先生弟弟的照料，先生也比较放心。为出行方便，先生贷款10万元买了一辆总价值16万的家庭经济型轿车，贷款期限为5年，利率5.5%，采用等额本金方式还款，2006年1月先生将偿还第4个月的车贷。先生一家都很谨慎，所以他们目前在银行的各类存款有10万元，包含去年全年取得银行利息约1800元(税后)；他们还有总价约15万元的国债，去年全年收到利息5500元；除此之外，他们还有总值约12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000元税后收益。先生目前住房的市场价值已经升至75万元。除了每月需要偿还车贷外，先生一家每月的生活开支保持在3500元左右。每个月先生还要向父母

10、汇去600元的生活费。先生的保险意识很好，曾请专业人士进行过保险规划(忽略保险分红收入)，每年保费支出约为13000元，保险单现金价值为10万元。先生会不定期地携带全家到外地旅游，去年为此花掉了5000元。为应付日常需要，先生家里备有1500元的现金。(注：各项财务信息截至2005年12月31日，数据采集时间为2006年1月10日)个人或家庭资产负债表： 日期： 年 月 日 单位：元资产金额负债与净资产项目金额流动资产流动负债现金及存款信用卡透支额流动资产小计应缴税金投资资产其他应付帐款货币市场基金流动负债小计股票基金长期负债股票教育贷款应税债券房屋贷款免税债券个人贷款收藏品汽车贷款投资资产小

11、计长期负债小计住房现值负债小计汽车现值净资产家具其他个人资产固定资产小计资产总计个人或家庭现金流量表： 日期： 年 月 日 单位：元现金流入现金流出项目金额项目金额工资固定支出奖金生活费津贴水电煤气费稿酬子女教育费存款利息保险费收房租还贷支出现金股利变动指出债券利息零花钱收回股票本金医药费收回债券本金旅游费对外举债取得的现金交往应酬费馈赠购买衣服救济购买家电遗产继承购买礼物捐赠合计合计净现金流量实训项目(任务)2：消费与住房规划一实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。若为“理论实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求

12、结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）1.根据先生的实际案例，结合所学的消费、住房规划的知识，分析客户的消费需求，住房需求，制定消费与住房规划的方案。二实训目的1.通过实训使学生制定消费与住房规划三实训要求 说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）1.根据老师实际案例，结合所学的消费、住房规划的知识，分析客户的消费需求、住房需求、制定消费与住房规划的方案。四实训步骤1.了解该案例的实际家庭情况2.根据先生的家庭情况进行消费的、住房的规划3.消费、购房

13、前再做好各方面的规划、分析五注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。2.注意表格制作的规与合理。六实训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.消费、住房规划方案实训项目(任务)3：教育规划一实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。若为“理论实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）任务：1.学习教育规划需求分析、教育目标总费用的构成。2.各阶段子女教育

14、需求的不同特点，教育储备的优势及局限性，选择教育金保险应考虑的问题二实训目的 1. 通过实训能学会制定教育规划方案三实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求等（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）1.根据实际案例，结合所学的教育规划的知识，分析出其教育规划需求，计算出教育金的缺口，并制定教育规划方案。四实训步骤1、掌握收集各个教育阶段学杂费资料，以及分析和估计各个阶段教育资金需求的基本方法2、选择教育投资产品，有教育储蓄、教育保险、子女教育信托、投资产品的组合优化五注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。2.注意表格制作的规与合理。六实

15、训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.教育规划方案实训项目(任务)4：保险规划 一实训任务说明：可以实训最终的效果图片形式展示。若为“理论实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。）任务：根据实际案例，分析客户的保险需求，计算需要的保险额度，找一份符合客户保险要求的保险并制定保险规划方案二实训目的1. 通过实训使学生能学会制定保险规划三实训要求说明：含团队合作要求、提交实训成果要求

16、等1.实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。2.小组讨论，根据老师下发客户背景案例，分析客户的保险需求，分析出客户的保险需求，计算需要的保险额度，制定保险规划方案。四实训步骤1、分小组讨论，分析案例2、计算客户需要的保险金额3、制定保险规划方案五注意事项（含安全操作规程等）1.注意做好组成员分工，积极参与实训。2.注意表格制作的规与合理。六实训结果（可检测）形成纸质版文件，文件作答容包括：1.实训项目单；2.保险规划方案（每年工资的增长率（以预测客户每年净收入）、通货膨胀率、市区未来10年房价预测（一手房成交面积及均价）、未来市区*平方米住房价格）表5-9 家庭每年的保费

17、支出适宜性计算你目前的月收入/R（ ）元保费的理财金三角比例/%7-10你每年的适宜性保费支出/元（ ）元表5-10 每年的保费支出适宜性计算五年的“净生活费”（评估标准：衣食住行、娱乐休闲、水电等，不包括子女教育费用） 每月（ ）元*12个月*5年=（ ）元子女生活教育费用（评估标准：你的子女从现在到长大成人，一共需要多少费用）子女（ ）人，分别为（ ）万元，（ ）万元，（ ）万元，一共（ ）万元房屋贷款（评估标准：尚未偿还的贷款本金） （ ）元五年的亲属抚养金（评估标准：当你的收入来源中断，而且没有其他人代替你抚养时）每个月（ ）元*12个月*5年=（ ）元生意资金：（ ）元（个别规划）；

18、各项税金：（）元（个别规划）其他费用（评估标准：其他方面的未偿还贷款或者负债、其它必须缴付的费用）车贷（）元；信用卡（）元；保费（）元；其他（）元。一共（）元人寿保险额（）元表5-11 意外保险金额试算你的人寿保险投保额（W1）元你的意外保险投保额（W2）元表5-12 住院医疗保险金额试算你预期的医院住房费用（F）/（元日）你预期保障的住院医疗天数(T) 天你的住院医疗保险投保额(W3)元因此，综合计算出投保人的基本人身保险金额为(W)/元 而根据你的收入你适宜投入的保费/元元你可以根据这两个数据在保险市场上寻找适合的保险险种工作任务针对以下客户的具体情况进行保险需求分析先生35岁、年收入7.

19、2万元；太太35岁，年收入4.8万元；家庭年收入12万元；子女两个，分别为女孩7岁，男孩5岁，每个月生活费约为0.5万元。讨论：针对本案例中先生的家庭状况进行保险需求的分析，并提出合理保险建议。1.家庭基本情况分析（1）家庭年收入_（2）五年的生活费_ _（3）子女生活教育费_（4）房屋贷款_ _（5）亲属扶养金_（6）生意资金_ _（7）各项税金_ _（8）其他_ _2需为夫妻俩投保的人寿保险金额及建议险种（1）先生_ _ _（2）太太_ _ _3两个孩子的保险安排（1）女孩_ _ _（2）男孩_ _ _4.适宜投入的保费（1）保费占家庭年收入的比例是_ _ _（2）适宜投入的保费是_ _

20、_活动3：结合投资连结险分析案例中王小姐的理财是否合理。某保险代理人向工小姐推荐了某公司理财投连险。（1）保障功能：保障至80周岁。提供包括20种重大疾病、身故及意外身故在的三种保障，50岁之前，给付100%的账户价值，不收任何风险保费。（2）在投资理财方面，该产品设三个理财账户(安逸稳健、策略增长、积极进取)，供客户灵活选择。这三个账户在资本市场不同的投资渠道进行投资，客户只需设定风险喜好、投资目标，中意人寿的投资专家便为客户随需而动，三个账户可即时自由转换，不限次数，其间不收取任何费用。资金定期重新分配，理财功能能够自动检测投资者账户收益，根据其购买之初所选资金分配比例重新分配。此外，理财账户可提取收益。一旦投资者有提取账户资金的需要，从第2-5年开始，可