个人贷款从业人员基础知识复习题集.docx

1、个人贷款从业人员基础知识复习题集个人贷款从业人员基础知识复习题集第一部分 产品政策基础知识1、我行个人住房贷款业务的产品定义和服务对象是什么？答：个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买一手住房的贷款业务。个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。2、个人住房贷款借款人应具备条件有哪些？答：（1）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（2）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）已经签署购买住房的合同；（4）必须支付不低于所购住房全部价款20以上的首期购房款；（5）提供经贷款人认可的有效担保；（6）提供在贷款人处开立的个人活期储蓄账户或银行卡账户，并授权贷款人

2、可以从该账户中扣划贷款本息。3、我行个人住房贷款币种有哪些？答：个人住房贷款币种为人民币和外币，外币包括美元和港币。4、我行个人住房贷款成数是多少？答：个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价值的70，单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。5、我行个人住房贷款期限是多少？答：人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年，外币个人住房贷款最长期限不超过8年。贷款期限与借款人年龄之和不超过65周岁，符合我行中高端客户可延至70周岁。6、我行个人住房贷款利率采用哪一档次利率？答：购买首套自住住房的，且符合我行优质客户标准的优质客户，贷款利率由各经办行在人民银行同档次贷款利率允

3、许浮动范围内可下浮15%；在第二次申请购买住房时，贷款利率不得低于人民银行同档次贷款基准利率的1.1倍。7、我行个人住房贷款的还款方式有哪些？答：贷款期限在1年以内（含1年）的，可按月偿还贷款本息或到期一次偿清贷款本息。贷款期限在1年以上的，借款人可按月采用等额本息、等额本金还款法还款。8、借款人是否可以变更还款方式？答：可以。借款人需要变更还款方式的，必须提前30天书面提出申请，经我行同意后，方可按新的还款方式归还。9、关于住房贷款提前还款，我行有哪些规定？答：借款人在借款合同生效后，若有足够的资金来源，可提前向银行提出部分或全部提前还款申请，我行可按合同约定及提前还款金额收取一定比例的费用

4、。10、如何进行贷款重整？答：借款人因正当理由不能按原计划偿还贷款本息，可提前30个工作日向贷款人申请进行债务重整，即调整贷款期限和每期还款数额。重整期限和已还款期限之和不得超过30年。贷款重整原则上不超过一次。重整后的贷款金额应小于原借款余额，贷款利率执行原贷款发放日至重整后的贷款到期日的同档次期限利率。如贷款重整涉及贷款期限的变更，除非担保合同另有约定，应取得担保人的书面同意。11、我行“易居宝”直客式住房按揭贷款有哪些优点？答：（1）可以使客户既可以享受“直客式”购房一次付款的优惠；（2）能够利用我行网点优势和客户资源,改变目前我行一手房按揭业务过于依赖开发商的被动局面；（3）有利于客户

5、经理直接与客户面对面的交流，调查和掌握第一手客户资料和信息，有助于控制和把握真实性风险。12、什么是二手房交易资金托管业务？答：二手房交易资金托管业务是我行新推出的零售业务品种，该业务是指由卖方、买方、中介代理公司在公平、公正、公开原则下，委托银行对房地产买卖契约项下资金进行全程监管，从而避免因卖方、买方、中介代理公司违约而给其他方带来损失。13、资金托管业务流程是什么？答：（1）由卖方、买方、银行（如有中介代理公司参与交易，代理公司也应签订合同）共同签订二手房资金托管合同。（2）买方将交易资金存入我行监管账户。（3）监管期间内，我行只负责监管资金的安全，对各方在执行房地产买卖契约和房地产居间

6、服务合同的过程中产生的任何纠纷银行均不负任何责任。（4）最终卖方、买方、中介代理公司三方完全履行完毕房地产买卖契约和房地产居间服务合同项下所有事项后，通过在制式的划款确认书上签字、盖章确认后，银行将根据划款确认书指令划款。14、如果在资金托管期间，卖方、买方或中介公司就交易发生纠纷，应如何处理？答：如各方发生纠纷，卖方、买方需向银行提交法院的判决书或裁定书，银行根据判决书或裁定书的要求办理转款。15、在解除资金托管时，应注意哪些问题？答：我行要严格对解除托管环节进行监控，包括对买方资格证明、身份证明、印鉴的有效审查等，避免因监控不当造成经济损失。办理划转时应要求提供交易完毕的产权证原件、复印件

7、或契税发票原件、复印件各一份，复印件银行留存。委托办理业务的代理人必须提供委托人出具的有效的授权委托书。16、我行个人商业用房贷款业务的产品定义什么？答：是指贷款人向借款人（自然人）发放的用于购买商业用房的贷款，属于经营类房屋贷款，包括个人商业用房贷款、个人办公用房贷款两大类。17、我行个人商业用房贷款业务的服务对象是什么？答：是指个人商业用房贷款的对象为年满18周岁、具有完全民事行为能力的自然人。18、个人商业用房贷款借款人应具备条件有哪些？答：（1）具有当地常住户口或有效居留身份；（2）有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买商业用房的合同或协议；（4）必

8、须支付不低于所购商业用房全部价款50%的购房首付款；（5）提供经贷款人认可的有效担保；（6）法律、法规、监管规定和贷款人规定的其他条件。19、我行个人商业用房贷款的担保方式有哪些？答：个人商业用房贷款必须进行抵押担保，贷款人可根据借款人的具体情况决定在此基础上是否追加保证担保、质押担保。20、我行个人商业用房贷款最高成数是多少？答：贷款成数最高为所购商业用房全部价款（个人二手商业用房执行评估价格与交易价格孰低原则）的50%，其中房屋性质为商住两用的房屋贷款额度不得超过55%。21、我行个人商业用房贷款期限是多少？答：最高不超过10年，不得超过抵押物占用范围内建设用地的剩余使用权年限，个人二手商

9、业用房贷款期限与房龄之和原则上不得超过30年（其中办公用房不得超过20年），贷款期限与借款人年龄之和原则上不得超过65周岁，符合我行规定的中高端客户可延至70周岁。22、我行个人商业用房贷款的还款方式有哪些？答：偿还贷款本息的方式可选择按月等额本息还款法或等额本金还款法。23、我行汽车个人消费类汽车贷款的服务对象是什么？答：中国银行个人消费类汽车贷款对象指中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人。24、我行规定汽车零售贷款借款人与经办行应属同一城市辖区。对同一城市辖区如何进行认定？答：经办行与借款人应属同一城市辖区。总、省行指定的集团购买、定

10、向直销项目或认可的其他情况，可以将范围扩展至省内辖区。可采用以下任一方式对同一城市辖区进行认定：（1）在经办行所属城市辖区内有固定住所和详细住址；（2）能够提供经办行所属城市辖区的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件；（3）能够提供经办行所属城市辖区固定工作1年以上的工作证明。25、什么是个人消费类汽车贷款答：个人消费类汽车贷款是指中国银行向符合贷款条件的自然人发放的，用于购买除以营利为目的旅行车，货车、客运巴士、出租车辆、租赁车辆、工程机械车辆和其他用于生产经营用车辆外的消费类自用车（不含二手车）贷款。26、个人消费类汽车贷款优质客户的甄选标准是什么？答：符合以下一项客户甄选标准的，可列为优

11、质客户。（1）职业：1、在职国家公务员和参照公务员标准管理的人员。2、高校、全日制中小学教师。3、取得律师、注册会计师等执业资格的律师、注册会计师等。4、大中型国有企业、大型外企部门经理以上管理人员；民营企业的高层管理人员。5、金融、能源、通讯、医疗等部门员工。（2）收入：优质高端自然人客户的家庭固定正常年收入不低于10万元。（3）社会地位：区以上政协委员、人大代表。（4）教育背景：1、具有本科学历，工作年限在3年以上。2、具备研究生（含）以上学历，工作年限在1年以上。（5）信用记录：1、使用我行个人贷款产品无任何不良记录的客户。2、具有2年以上良好信用记录的信用卡客户。（6）其它：其他部门推

12、荐的优质客户。27、个人消费类汽车贷款借款人年龄是如何规定的？答：借款人年龄与贷款年限之和男不超过65，女不超过60。28、个人消费类汽车贷款期限如何规定？答：个人消费类汽车贷款期限最长为5年（含5年），根据不同客户确定相应贷款期限。（1）一般客户个人消费汽车贷款期限原则上不应超过3年（含3年）。（2）优质客户个人消费汽车贷款期限最长不超过5年（含5年）。29、个人消费类汽车贷款限额如何规定？答：（1）一般客户贷款限额原则上不高于汽车价格的60，由优质客户、专业担保公司提供担保的原则上不高于汽车价格的70%；（2）优质客户贷款限额原则上不高于汽车价格的70，由优质客户、专业担保公司提供担保的原

13、则上不高于汽车价格的80%；（3）总行统一对外签订合作协议下的个人购车客户，贷款限额按协议内容执行。30、个人消费类汽车贷款利率如何规定？答：（1）一般客户贷款利率执行基准利率，原则上不得低于基准利率。（2）优质客户贷款利率经省行批准，可以在基准利率基础上适当下浮，下浮比例不得超过10。31、个人消费类汽车贷款还款方式如何规定？答：贷款期限在1年以内（含1年）的，对于优质客户且贷款限额不高于汽车价格的60的贷款可采用到期一次性偿还贷款本息的方式。其他形式汽车消费贷款均采取等额本息还款法和等额本金还款法。严禁多个借款人使用同一账户进行还款。32、个人消费类汽车贷款担保如何规定？答：借款人应提供足

14、值、有效的担保，作为可靠的第二还款来源。针对客户的不同条件可采用不同的担保方式或组合担保方式。其中，一般客户必须提供下列任两种担保方式，优质客户可以提供下列任一种担保方式。1、所购车辆抵押2、第三方（自然人或法人）不可撤销的连带责任担保3、除所购车辆外的财产抵/质押4、省行认可的其他担保方式33、个人消费类汽车贷款业务贷前调查（家访）是如何规定的？答：经办行应综合考虑贷款客户特征，参考所购车辆价值及类型、首付款比例及来源、担保方式、客户来源、客户职业等因素，分别选定家访对象，按一定比例进行家访，不宜仅选取同一类型客户进行家访。对优质客户和一般客户应设置不同的家访比例。针对优质客户家庭访问比例不

15、得低于70%，一般客户家庭访问的比例应为100%。34、个人营运类汽车根据借款人申请贷款所购车辆的用途，是如何分类的？答：（1）“客运车”是指专门用于载客的汽车，包括长途客车、大巴车、中巴车和城市出租车等；（2）“货运车”是专门用于运输货物的汽车，包括运煤车等；（3）“工程车”是指用于项目工程建设的施工车辆，包括挖掘机、推土机、翻斗车等。35、个人营运类汽车限制的车辆贷款种类是什么？答：经办行原则上不得为借款人购买农用车、拖拉机以及购买危险品运输车辆发放贷款，“危险品运输车辆”是指敞开式货车、箱式货车、集装箱车、压力槽罐车等类型，且从事成品油、液化石油气、工业气体、危险废弃物（化工、油漆、涂料

16、、环保）等运输经营项目。36、个人营运类汽车贷款期限如何规定？答：经办行应按以下情况设定贷款期限：（1）客运车贷款期限一般不超过3年，若借款人具备以下条件之一的，贷款期限最长不得超过4年：所购车辆用途为城市出租车；车辆加装GPS装置；（2）货运车和工程车贷款期限一般不超过2年，若借款人具备以下条件之一的，贷款期限最长不得超过3年：车辆加装GPS装置；所购车辆价值超过40万元；有经公证部门公证的三年以上施工合同；（3）与总行统一签署营运类车辆合作协议的，贷款期限以合作协议约定的期限为准，最长不得超过4年。37、个人营运类汽车贷款限额如何规定？答：可根据以下不同类型的营运车确定贷款成数，所购汽车价

17、格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者：（1）贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的60。（2）货运车和工程车贷款的最高贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的50以内。（3）与总行签订协议的营运类汽车贷款限额以合作协议约定为准。38、个人营运类汽车贷款担保如何规定？答：经办行不得接受自然人保证担保方式，可采用以下担保方式：（1）车辆抵押及汽车经销商、担保公司或汽车制造商等法人担保；（2）房地产抵押；（3）存单或者其他符合我行规定的有价证券质押；（4）分行文件认可的其他担保方式。39、个人营运类汽车贷款贷前调查如何规定的？答：经办行收到借款申请后，

18、应对借款人和担保人的资信状况、偿债能力、担保能力以及第一、二还款来源，经营市场预期以及提供文件资料的真实性、有效性、完整性逐笔进行调查和核实；经办行应对申请营运车贷款的客户按100比率进行家访，并可采取电话回访等辅助性手段进行贷前调查；经办行可将独立调查的结果与汽车经销商或担保公司等合作方提供的调查结果进行核对和校验，但不得将贷前调查业务外包第三方中介机构或完全依赖于第三方机构调查结论；经办行应要求借款人授权查询其在中国人民银行个人征信系统的记录，作为贷前调查的重要依据。40、个人营运车贷款营运车投保险种是如何规定的？答：（1）投保险种：借款人对所购车辆必须投保，应至少包括以下投保险种：1、

19、机动车辆损失险；2、 盗抢险；3、 第三者责任险；4、 自燃险；5、 不计免赔责任险；6、 其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险；7、 经办行要求的其他险种。（2）保险权益的转让：借款人应以书面形式承诺将该保险单项下因保险事件发生所形成的向保险人请求和获得保险金的权利转让给中国银行。（3）投保方式：对于贷款期内的保险必须一次性投保，对于确实无法做到的而仅投保当年险的情况下，经办行可向借款人收取保证金或对借款人存款账户进行冻结等方式对次年的保费予以保证。41、个人营运车贷款的还款方式如何规定？答：个人营运类汽车贷款必须采取按月等额本金或等额本息还款方式，一律不得采取借款人到期一次性还本付息

20、的还款方式。1、 贷款偿还方式和还本付息计划应在借款合同中明确约定。2、 借款人可根据需要选择贷款人提供的还款方式，但一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款人同意不得更改。42、个人营运类汽车贷款重整是如何规定的？答：营运类汽车贷款一律不得办理贷款重整43、目前我行开办的质押贷款的品种有哪些？答：本、外币个人存单（折）质押贷款、个人凭证式国债质押贷款、人寿保险保单质押贷款、“汇聚宝”质押贷款、个人邮政储蓄存单质押贷款和 “多宝格”融资便利服务。44、除质押贷款的贷款期限最长为多久？答：最长不得超过一年。45、“多宝格”融资便利服务采用哪种还款方式：答：采用采用按月/按季还息一次性还

21、本、等额本金、等额本息或到期一次性偿还融资本息的还款方式。46、申请人持非本人名下的外币定期存单，是否可以办理质押贷款？答：不能47、个人存单/凭证式国债质押贷款的质押物的范围？答：中国银行辽宁省分行辖区内各网点所开具的个人定期本、外币储蓄存单、定期一本通（以下简称“存单”）； 1999年后(含1999年)财政部发行凭证式国债。48、借款人如在申请办理质押贷款时存单期限短于拟贷款期限，或因贷款批准展期的，定期存单应如何处理？答：必须办理自动转存。49、质押贷款额度起点分别为多少？答：个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元；凭证式国债质押贷款额度起点为人民币5000元；“汇聚宝”质押贷款额度

22、起点为人民币30000元；人寿保险保单质押贷款额度起点为人民币1000元；邮政储蓄存单质押贷款额度起点为人民币1000元；“多宝格”融资便利服务单笔融资起点金额为人民币1万元（含1万元）。 50、个人存单质押贷款质押率最高为多少？答：人民币最高不超过存单/凭证式国债面额的90%；美元存单的质押率为90%；其他币种的存单质押率最高不得超过85%。51、“汇聚宝”质押贷款的质押率最高为多少？答：本金为美元的贷款质押率不超过质押确认函委托本金的80%；本金为非美元货币的“汇聚宝”贷款质押率最高不超过质押确认函委托本金的70%。52、人寿保险保单质押贷款质押率为多少？答：人寿保险保单质押贷款质押率不超

23、过用作质押的人寿保险保单当日现金价值的80%。53、存单/凭证式国债贷款逾期或展期后逾期多长时间内，贷款人必须按有关法规、借款合同和质押合同的约定处置质押存单/凭证式国债？答：在一个月内。54、用于质押的“汇聚宝”理财产品是指哪种类型的产品？答：保本型的。55、我行在收到“汇聚宝”质押贷款申请后，应对哪些内容进行审查？答：应指定专人对借款人的借款资格、委托协议书、产品说明书和活期一本通存折的真实性、合法性进行审查。56、“多宝格”融资便利服务所指全部金融资产指哪种类型的产品资产？答：保本型的资产、保底型资产、非保本型资产57、融资便利对象？答：凡具有完全民事行为能力且已在我行辖内机构开立账户，

24、在三级财富机构进行了“了解你的客户”流程并留取了完整客户信息，并签订了中国银行股份有限公司私人银行服务协议（2009年版）、中国银行股份有限公司财富管理服务协议（2010年修订版）或中银理财客户服务协议（2010年版）的个人客户，均可向经办机构申请“多宝格”融资便利服务。58、“多宝格”融资便利服务产品的定义答：“多宝格”融资便利服务是以客户本人名下账户中的全部金融资产及其收益为质押或还款来源，以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定的限额折算率计算出融资限额，而进行的一项融资便利服务。59、“多宝格”融资便利服务经办机构？答：目前限于符合准入标准的私人银行、财富管理中心、理财中心等三级财富管

25、理机构。60、客户在申请融资便利服务时，应向经办机构理财客户经理提供哪些申请资料？答：1、中国银行股份有限公司“多宝格”融资便利服务申请书；2、有效身份证件；3、已生效的中国银行股份有限公司私人银行服务协议、中国银行股份有限公司财富管理服务协议或中银理财客户服务协议（2005年版）；4、已生效的中国银行股份有限公司远程账户服务协议；5、已签署的中国银行股份有限公司“多宝格”融资便利服授权书；6、符合我行相关规定的融资用途证明文件；7、保证人已签署的中国银行股份有限公司“多宝格”融资便利服务担保确认函（如需要）；8、中国银行股份有限公司“多宝格”融资便利服务资产证实表；9、个人征信报告；10、存

26、单或理财产品对应的借记卡、活期一本通；远程账户勾连的借记卡、活期一本通、定期一本通；11、融资便利专用还款活期一本通账户；12、若客户以外币资产来申请融资便利服务，需出具符合结汇规定的合法外汇来源的证明材料，及客户委托我行向外汇管理部门申请结汇的委托书；13、其它需要提交的资料。61、我行个人循环贷款产品有哪些？答：我行个人循环贷款产品分个人信用循环贷款和个人抵（质）押循环贷款两种。62、我行个人信用循环贷款产品的定义？答：个人信用循环贷款是我行根据个人客户的信用状况，为其提供的一种短期融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额内可循环周转使用贷款。63、个人信用循环贷款产品的适用范围？答：适用

27、于自然人申请的个人信用贷款和有第三方信用保证项下的个人贷款业务，不适用于个人独资企业、合伙企业及公司申请贷款，也不适用于有抵质押物担保的个人贷款业务。64、个人信用循环贷款的用途？答、个人信用循环贷款可用于一切合法个人消费支出，不得用于投资经营和无指定用途的个人支出，不得用于国家法律和金融法规明确禁止经营的项目，如股票、证券投资等。65、我行个人信用循环贷款面对哪些客户群体？如何核定其额度金额？答、我行个人信用循环贷款面对优质高端自然人客户主要包括：1、具有相对稳定的工资或劳务收入的客户，原则上额度金额不超过其个人年收入的2倍，最高不超过50万元。2、重点营销公司客户的管理层及骨干员工，最高额

28、度不超过50万元。3、中银理财白金卡（私人银行）客户，最高额度不超过100万元。66、个人信用循环贷款项下的单笔贷款的期限？答、个人信用循环贷款额度有效期最长为一年。个人信用循环贷款项下单笔贷款的期限一般不超过一年，但最短不得低于一个月（在一个月内提前还款按三十天计收利息），如果用于购买住房、汽车，最长不超过三年。67、个人信用循环贷款的还款方式？答、个人信用循环贷款应采用按月等额本金（或等额本息）还款方式。对于一年以内的单笔贷款在有优质个人客户提供不可撤销担保的前提下，可接受按月、按季还息到期一次还本的还款方式。68、个人抵（质）押循环贷款产品的定义？答：个人抵（质）押循环贷款是我行根据个人

29、客户的信用状况和客户提供的我行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额和有效期内可循环周转使用贷款。69、借款人申请个人抵（质）押循环贷款，必须具备什么条件？答：借款人申请个人抵（质）押循环贷款，必须具备以下条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）中华人民共和国公民；（3）具有固定住所和稳定收入，在我行及其他金融同业无不良信用记录（最近一年内在人民银行个人征信系统中无连续90天以上逾期记录），有按期偿还借款本息的能力；（4）借款人应提供银行认可的抵(质)押物作为贷款担保；（5）借款人应在中行开立存款账户；（6）借款人年龄与额度期限之和不超过65岁。

30、70、办理个人抵（质）押循环贷款业务，我行可接受的抵押物范围？答：用作抵押物的必须是借款人本人及其配偶拥有的合法、完整所有权，符合担保法规定的可抵押房产，目前只限住房和商业用房。 71、个人抵（质）押循环贷款的用途？答、个人抵（质）押循环贷款可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动，不得用于国家法律和金融法规明确禁止经营的项目，如股票、证券投资等，不得用于无指定用途的个人支出，不得用于房地产开发投资。72、个人抵（质）押循环贷款还款方式？答：个人抵（质）押循环贷款应采用按月等额本金（或等额本息）还款方式。对于一年期内的单笔贷款可接受按月付息，按季还本或按月、按季还息到期一次还本的还款方式。

31、73、以住房抵押申请的个人抵（质）押循环贷款，额度有效期及额度项下单笔贷款的期限？答：以住房抵押申请的个人抵（质）押循环贷款，额度有效期最长10年，额度有效期和楼龄之和不超过30年；额度项下单笔贷款一般不超过5年，对零售贷款优质客户最长不超过10年。74、以商业用房抵押申请的个人抵（质）押循环贷款，额度有效期及额度项下单笔贷款的期限？答：以商业用房抵押申请的个人抵（质）押循环贷款，额度有效期一般不超过5年，最长不超过8年，额度有效期和楼龄之和不超过25年；额度项下单笔贷款期限最长不超过5年。 75、客户提出个人抵（质）押循环贷款申请，须提供哪些材料？答：（1）个人抵（质）押循环贷款申请表；（2

32、）有效身份证明材料；（3）职业证明材料和收入证明材料；（4）抵质押物权属及估值文件，包括但不限于房屋买卖合同、房产证、我行认可的评估事务所76、个人抵（质）押循环贷款的适用范围？答：适用于自然人申请的有抵（质）押物担保的个人贷款业务。个人信用贷款和只有第三方信用保证的个人贷款业务，以及个人独资企业、合伙企业及公司申请贷款不适用。77、个人抵（质）押循环贷款金额？答：单一客户个人抵（质）押循环贷款最高限额不得超过800万元。78、我行商业性助学贷款产品定义是什么？答：商业性助学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人本人或其法定被监护人就读国内中学、普通高等院校及攻读硕士、博士、MBA、EMBA等学位及已获批准在境外就读中学、大学及攻读硕士、博士等学位所