1、国外美国人退休后能拿到多少养老金国外】美国人退休后能拿到多少养老金社保基金不足,美国人 67 岁退休!美国人退休以後每个月 到底能拿到多少钱?在美国,正常的退休年龄是 67 岁,提前退休是 62 岁。美 国鼓励延迟退休,如果一个人选择在 70 岁或 70 岁以後退 休,那麽每个月能拿到 132% 的退休金。 由於美国的退休制 度具有一定的弹性,不少老人选择延迟退休,生活中也常会 见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部 门中。美国的退休政策 1 提前退休一个人年满 62 岁就可以开始领 退休金,但要打 7 折,每推迟一个月领取,打的折扣就少一 些。2 正常退休根据出生日期的不同,
2、美国社会保障局 (The United States Social Security Administration )设定了不同的“正常”退休年龄,比如:1937 年和 1937 年以前出生者, 退休年龄是 65 岁;1943 年到 1954 年之间出生者,退休年龄是 66 岁;1960 年和 1960 年以後出生者,退休年龄是 67 岁。 在“正常”退休年龄内退休的人,可以领取全额退休金。 3 延 迟退休在美国,人们选择延迟退休的理由很多,有的人是喜 欢工作、愿意发挥余热,更多的人是为了多赚点钱,好让自己能过一个更安定、富足的晚年。选择延迟退休的人在原有 的退休金基础上还能获得奖励性的收益
3、(DelayedRetirement Credits) 。如果一个人的正常退休年龄是 66 岁, 其选择在 67 岁退休,那麽他每个月能拿到 108% 的退休金; 如果其选择在 70 岁或 70 岁以後退休,那麽他每个月能拿 到 132% 的退休金。这种以自愿为原则、渐进式的退休制度,让人们可以根据自 身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例,特别是对 於延迟退休的奖励性收益,一定程度上鼓励了美国人延迟退 休。美国劳工局( US Department of Labor )的数据显示, 2013 年,65 岁以上的美国男性之中有 24% 的人仍在工作, 65 岁 以上的女性中有 15% 的人仍
4、在工作。美国社会保障局( The United States Social Security Administration )的年度统计报告也显示了同样的情况。以 男性数据为例, 2000 年时,有 41.6% 年满 62 岁的美国 人选择申领退休金, 到 2012 年,这个比例下跌到 37.2% ; 2000 年时,有 31.7% 达到正常退休年龄的美国人开始申请 退休金,到 2012 年,这个比例为 31.5% 。 美国退休政策的由来及存在的问题 美国现行的渐进式退休制度是 1983 年国会通过的相关法律 规定的,在一段时间内有效缓解了上世纪 70 年代社保资金 缺乏的困境。然而到 201
5、0 年,美国社保项目出现 1983 年 改革以来首次入不敷出的局面,预计到 2033 年,还将面临 “社保破产” 的窘境,为此美国也存在着是否要“ 提高退休 年龄” 的争论。美国国会参议院( United States Senate )财政委员会主席 格拉斯利就曾经建议,将美国人的退休年龄提高到 69 岁。 根据测算,如果将退休年龄推迟到 68 岁,将会为美国社保 资金减少 18% 的缺口;若是将退休年龄推迟到 70 岁,将 为社保资金减少 44% 的缺口。 但这同样也存在问题。不少人讽刺说,如果以牺牲安享晚年 为代价,那麽到时候很可能会出现“ 人没了,钱还在” 的状 况。而老年人不退休,也会
6、影响到年轻人的工作机会。通常 来说,年长的就业者丰富的工作经验和稳定的居住习惯更容 易受到雇主的青睐。华盛顿邮报就曾援引劳工统计局( US Bureau of Labor Statistics )的数据报导,自 2008 年金融危机引发的经济 衰退开始以来, 55 岁以上的人参加工作的人数增加了 310 万,增幅达到 12% ;75 岁及以上的老人中参加工作的比例 也在升高。相比之下,年龄在 25 岁到 54 岁之间的就业人 数减少了 650 万,降幅为 6.5% 。美国退休金知多少 美国普通民众的退休金是社保退休福利( Social Security Retirement Benefits
7、)。受雇於公司的话,个人需缴纳收入 的 6.20% 的社保税,公司也需要缴纳同样的比例;如果是 自雇,个人需缴纳 12.40% 的社保税。 目前,美国的正常退休年龄是 66 岁,但 1960 年後出生的 是 67 岁。获取退休金必须积攒 40 点,每 1130 美元收入算 一点,但每年最多四点,这样至少要工作十年。如果配偶不 工作或不符合工作年限要求,也可以领取少量退休金;如果 配偶死亡,配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子 将会享受社保。退休金如何计算(单位:美元) 第一步:取收入最高的 35 年的年收入总和(经过通货膨胀 调整的, 1980 年赚 5 万当然比 2010 年赚 5 万
8、要多得多, 社保局有每年的通货膨胀系数,最後统一换算成现值) ;如 果没工作 35 年,就取所有工作年份的收入。 第二步:将总收入除以 35 ,再除以 12 得出平均月收入。第三步: 计算正常退休年龄下的退休金 (以 2012 年为例): 头 767 折算 90% ,从 767 到 4624 区间算 32% ,之後是 15% 。比如某人平均月收入 4762 ,那他的退休金就是:767 X 0.9 + (4624 - 767 ) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 =1945 。再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少:1 最低薪金收入,如售货员,饭店服务员
9、等,时薪 8 到 10 美元,假如平均月收入 1400 美元: 工作 10 年的话,退休金是 360 美元;工作 20 年的话,退休金是 701 美元;工作 35 年以上, 退休金是 892 美元。 2 一般收入, 如办事 员等,月薪 2000 美元到 3000 美元,假如平均月收入 2500美元: 工作 10 年的话,退休金是 643 美元;工作 20 年的话,退休金是 902 美元;学教师,记者等,年薪 4 万美元到 5 万美元,假如平均月收 入 3500 美元:工作 10 年的话,退休金是 765 美元; 工作 20 年的话,退休金是 1084 美元;业白领等,年薪 6 万美元到 10
10、万美元,假如平均月收入6000 美元:工作 10 年的话,退休金是 993 美元; 工作 20 年的话,退休金是 1542 美元; 理层等, 超过 11 万美元的社保最高限, 即平均月收入 9166 美元: 工作 10 年的话,退休金是 1283 美元;工作 20 年的话,退休金是 2017 美元; 的上限是每月 2605 美元,现在美国人领取社保 ( 2014 年 3 月份)平均社保金是 1185 美元(这包括所有领取社保的人, 大多数人是退休人员,他们平均退休金是 1298 )。如果提 前退休,最早在 62 岁可以领取,但只有全额的 75% ,以 後会降到 70% ;如果延迟退休,退休金会
11、涨,这里就不讨 论了。美国退休金的双轨制 联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保,他们有自己的退 休金计划 (pension ),一般是按工作年限, 一年累计 1% 到 2% 。退休金按最高收入 3 年或 5 年平均为基准,乘以累 计值。如果工作 35 年,累计了 70% ,最高收入平均是 6000 美元每月,那麽退休金就是 4200 美元,远大於社保的退休 金。美国政府雇员总数有两千多万, 占劳动力人口的 15% , 加上政府雇员中高薪的比例不少,造成两种制度下的退休金 差距巨大,而一直被社会舆论批评。最近几年由於政府退休 金开支越来越大,已经入不敷出,有些部门,如邮局已放弃 退休金计划而加入
12、联邦的社保计划。但美国公务员是没有任何灰色收入的,也不存在子女亲属等 借助公权力经商套现。401K 退休计划除了 社保外,美国还有 401K 或类似的计划,这种补充退 休金计划,主要是自己存钱,国家对这部分收入暂时不徵税 (社保税和老年医疗税不能免) ,另外公司也可能存一部分。60 岁後便可以取出来,但需要缴纳收入税,由於年老者的 收入低,所以税率会变少。美国不少小型公司根本不提供 401K ,即使提供 401K 计划 的公司只有 60% 会给 员工出点钱, 常见的公司匹配是给员 工工资的 3% 。但美国人能有钱投 401K 的不 多,一般是 往 401K 退休计划投入工资的 5% 到 7%
13、。美国超过有 1.56 亿的劳工,只有 5100 万人往 401K 投钱。截至 2012 年 9 月底,401K计划总价值3万5千亿美元,相当於每人投入 6 万美元。有统计显示, 36% 的有工作和退休的美国人所有的存款和 投资(包括 401K )不超过 1000 美元; 56% 即将退休的美 国人所有存款和投资不超过 2 .5 万美元,所以绝大多数美国 人退休还是只靠政府的退休金。2 美国人养老的“第四条腿”值得学习的养老制度退休的 标志是开始按月领取国家给付的社保养老金。美国人不仅延长退休年龄至 67 岁( 2027 年开始执行),而 且法律明确规定,雇主不得强制要求达到正常退休年龄的雇
14、员退休。即便如此,美国人退休后,仍会热衷于两件事:一 是退休后继续工作;二是退休后参加志愿者活动。 社会保障委员会( SSB ,美国社保局的前身)主席奥特迈耶 ( Arthur Altmeyer )所表述的核心理念: “社会保险制度不是 也不必对所有人在任何情况下提供完全的保护。社会保险福 利只是提供一个最低保护(底线保障) ,其余的保护应该来 自私人渠道,并通过私人收入来购买额外保护,这是个人的 责任。”1934 年 6 月 8 日,罗斯福总统在提交给国会的社会保障建 议中指出: “家庭保障、人寿保障及社会保险的保障, 这三大 目标是我们能够提供给美国人民的最低承诺。 ”看更多权威内 幕解读
15、加博士微信 bosq991983 年美国社会保障法作出重大修订,并决定将男女 正常退休年龄从现行 65 岁逐渐延长至 67 岁,具体实施进程 为:从 2003 年开始延迟退休年龄,退休年龄为 65 岁 +2 个 月,2005 年退休年龄为 65.5 岁,2009 年退休年龄为 66 岁, 2023 年退休年龄为 66.5 岁, 2027 年退休年龄为 67 岁。与 此同时,美国实行弹性退休制度,目前美国正常退休年龄为66 岁,只有达到正常退休年龄退休,参保人才能领取 100% 的社保退休金。 但允许提前退休, 提前退休的最早年龄为 62 岁,如果参保人选择 62 岁退休,则必须扣减正常退休金的
16、30% 。相反,美国鼓励并奖励延迟退休,最大可奖励退休年 龄为 70 岁,如果参保人选择 70 岁退休, 则在正常退休金的 基础上可提高 30% 。1986 年美国国会对反就业年龄歧视 法进行修订,将年满 70 周岁的雇员也纳入保护之列,并 且规定,对于年满 70 周岁的雇员,雇主也要为他提供像年 轻雇员一样的健康保险,不得中断。该法明确规定,雇主在 招工条件、工作环境、工作权限上,都不得因为年龄原因而 歧视老年雇员, 如果雇主在招聘、 解雇、 晋升、裁员、报酬、 福利、工作分配及培训等方面,因为年龄原因而歧视老年雇 员,则是非法的,并可能被起诉。该法适用于雇员达到或超 过 20 人的所有雇主
17、,包括州地政府、联邦政府、职业介绍 所及劳工组织等。自 1986 年以后,美国大多数部门都禁止 强制退休,并逐渐取消终身职位雇员的强制退休, 例如,1993 年取消大学教授强制退休规定。美国 65 岁以上老年人中, 参加志愿者服务活动的人口比重接近 25% 。也就是说, 美国有 1/4 的老年人乐于参加志愿者活动,他们为需要帮助的人 提供服务。 按照志愿者全年服务时间长度来统计, 65 岁以上 老年人全年提供志愿者服务的时间为 94 小时(中位数) ,其中,全年参加志愿者服务时间长达 500 小时的老年人占 9.4% , 参加志愿者服务时间达到 100 至 500 小时的老年人比重为 36.5
18、% 。很显然,这与中国大妈只跳广场舞、只做自家保姆 的现状,存在性质不同的社会效果。由此可见,老年人并不 是社会的累赘或包袱,而是社会的人力资源和财富。据美国 科学研究机构的权威数据显示,凡是能够走出家门,坚持参 加社区服务,或是经常参加志愿者活动的老年人,平均寿命 可以提高 10 岁。从 1940 1990 年的统计数据看, 65 岁 以上继续工作的男性老年人所占比重, 很快就从 60% 以上滑 落下来,降至 1990 年的 17.6% ,这是社会保障制度带来的 老年人福利。然而,近 20 年来,退休后继续工作的男性老 年人占比不断上升, 2010 年已超过 20% ,这一比例仍在继 续上升。一部分 65 岁以上的老年人继续留在工作岗位上, 在这些人中,有的可能是生计所迫,不得不继续工作,养家 糊口,但也有相当一部分则是为了满足社会需要,而不是生 活所迫。按照美国商务部人口普查局历年的人口现状调查的 年度社会经济补充报告统计,在低收入老年人群中,社保给 付占比高达 80% 左右, 而在高收入老年人群中, 社保给付占 比仅为 15% 左右。相反, 高收入老年人群退休后继续工作的 收入占比, 2009 年超过 45% ,而低收入老年人群退休后继 续工作收入占比只有 3.03% 。
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