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1、银行业专业人员职业资格考试中级银行管理考试真题2021银行业专业人员职业资格考试中级银行管理考试真题一、银行业专业人员职业资格考试银行管理（中级）真题及详解（一）一、单选题（共80题，每题0.5分，共40分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选，错选不得分。1金融工作的永恒主题是（）。A深化金融改革B服务三农和小微企业C防范化解金融风险D扩大金融开放【答案】C 【解析】防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。2贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。A1.5%2.5%，120%250%B1.5%2%，120%150%C1.5%

2、2.5%，120%150%D2%2.5%，120%250%【答案】C 【解析】根据关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知规定，贷款拨备率监管标准为1.5%2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。3下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。A一般风险准备B实收资本或普通股C小额贷款损失准备D未分配利润【答案】C 【解析】核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。4银行业监督管理法公司法和证券法分别强调对（）利益的保护。A股

3、东、存款人、投资者B投资者、股东、存款人C存款人、投资者、股东D存款人、股东、投资者【答案】D 【解析】各类市场主体的权益都应得到依法保护，只不过保护方式不同，银行业监督管理法强调对存款人利益的保护，公司法强调对股东利益的保护，证券法注重投资者权益特别是小股东权益的保护。5金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金的前提是（）。A银行监管体系的完善B有效的宣传教育工作C社会公众对中介机构和市场有信心D相关信息的完整及时的披露【答案】C 【解析】金融机构作为信用中介，具有克服信息不对称的功能，能将零散的、短期的储蓄转化为大量的、长期的投资资金。但这种功能实现的前提是，社会公众对中介

4、机构和市场有信心。6截止2019年年末，某城市商业银行调整后对公存款余额为276亿元，调整后储蓄存款余额为229亿元，调整后贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。A67.5%B68.51%C72.12%D74.26%【答案】D 【解析】存贷比是指商业银行调整后贷款余额与调整后存款余额的比例。计算方法为：存贷比调整后贷款余额/调整后存款余额100%375/（276229）100%74.26%。7风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A每半年B每年C每个监管周期D每季度【答案】C 【解析】在综合考虑非现场监管、现场检查和市场准入等情况的

5、基础上，通过评估被监管机构主要业务的内在风险水平、相应的风险管理能力和风险未来发展变动方向，可以对银行业金融机构法人的整体风险状况进行定期评估。风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。8根据中国银监会现场检查暂行办法，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。A专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门

6、调查的活动【答案】D 【解析】A项，专项检查是对被查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查；B项，全面检查原则上每5年至少安排一次；C项，临时检查是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。9银行业金融机构的行政许可实施程序不包括（）。A申请与受理B审查C决定与送达D验收【答案】D 【解析】中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定明确了银行业金融机构行政许可事项的实施程序，规范了银行业监督管理机构及其派出机构实施行政许可的行为。行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。10（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居

7、民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A国际清算B私人银行业务C贵宾业务D离岸银行业务【答案】D 【解析】离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。商业银行申请开办离岸银行业务或增加业务品种，应当符合以下条件：主要审慎监管指标符合监管要求；风险管理和内控制度健全有效；达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；有符合开展离岸银行业务要求的外汇从业人员、场所和设施等。11根据中国银监会行政处罚办法，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。A效率优先、兼顾公平B诚信合规、审慎监管C公开、公正、公平D有法可依、有法必依【答案】C

8、【解析】中国银监会行政处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。12下列有关部分国家和地区对监管强制措施的规定错误的是（）。A对于违反法令法规或规则的银行及其董事和管理人员，美国银行监管机构有权处以民事罚款B当银行发生重大不当行为时，美国银行监管机构可以采取强制措施对银行董事、管理人员予以撤职或停职C当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司无权终止与其签订的存款保险合同D对于资本严重不足，问题非常严重已无法挽救的银行，美国银行监管机构有权对其接管或清算【答案】C 【解析】C项，当银行的问题

9、非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。13商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A结算性负债B或有负债C借入负债D存款负债【答案】B 【解析】商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。14下列关于“双罚”原则说法错误的是（）。A“只罚机构、不罚个人”有利于银行业稳健发展B纪律处分、政务处分与行政处罚是不同的法律责任C对有关责任人符合免罚条件的，可不予行政处罚，但要依法作出说明D行政处罚“双罚制”是指监管机构在处罚银行业金融机构的同时，对有关责任人员一并给予处罚的处理方式【答案】A 【解析】

10、A项，“只罚机构、不罚个人”，缺少了对违法、违规责任人的处罚，降低了监管威慑力，既损害监管的权威性和公信力，也助长了银行业违规行为，难以培养行业合规意识，不利于银行业稳健发展。15（）不属于新型负债业务。A结构性存款B大额可转让定期存单C出售商业票据D同业存放【答案】D 【解析】随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，包括发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这些新业务既丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展亮点和新的业务增长点。16（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A依法筹资原则B成本控制

11、原则C量力而行原则D结构合理原则【答案】C 【解析】量力而行原则是指商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去。17根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A30万元；60万元B20万元；50万元C30万元；50万元D15万元；30万元【答案】C 【解析】个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，但以下情况除外：

12、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的个人贷款。18由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（）。A自营贷款B委托贷款C特定贷款D强制贷款【答案】C 【解析】特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。在业务实践中，各商业银行很少发放特定贷款，尤其是近年来几乎没有。19商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A五个月B六

13、个月C三个月D四个月【答案】C 【解析】商业银行法要求商业银行在每一会计年度终了三个月内，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。20（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A提款期B宽限期C还款期D借款期【答案】C 【解析】贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。21下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C代

14、理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况【答案】C 【解析】银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。22（）为贷款基础利率的指定发布人。A全国银行间同业拆借中心B银行间债券市场C银保监会D国务院银行业监督管理机构【答案】A 【解析】贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础

15、上加减点生成。全国银行间同业拆借中心为贷款基础利率的指定发布人。23根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。A发展转型类指标和社会责任类指标B经营效益类指标和合规经营类指标C风险管理类指标和发展转型类指标D合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D 【解析】银行应建立科学的考核激励机制，按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，合规经营类指标和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。24下列关于支票的表述，正确的是（）。A转账支票可以提取现金B划线支票可以提取现金C支票等同于现金D普通支票可以提取现金【答案】D 【解析】支票是由出票人

16、签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。B项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C项，支票是一种票据，不等同于现金。25仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A跟单托收B出口托收C光票托收D进口托收【答案】C 【解析】托收分光票托收与跟单托收两种。光票托收是指不附带商业单据的金融托收票据和其他“非金融”单据；跟单托收是指汇票连同所附货运单据一起交银行委托代收。26如果商

17、业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）风险。A政策B操作C流动性D信用【答案】C 【解析】流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。若商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。27下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A制定管理人员的职业规范B制定资本规划，承担资本管理最终责任C维护存款人和其他利益相关者合法权益D定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A 【解析】对于商业银行的

18、董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；制定资本规划，承担资本管理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；监督并确保高级管理层有效履行管理职责；维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。28下列各项中不属于股东义务的是（）。A诚信义务B执法义务C资本补充义务D交易行为的限制【答案】B 【解析】商业银行的股东应重点关注的义务包括：诚信义务；资本补充义务；交易行为的

19、限制。29上市商业银行的最高权力机构是（）。A股东大会B监事会C董事会D行长办公会【答案】A 【解析】股东大会是由全部股东组成，对公司的重大事项作出决定的公司权力机关。30商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A二分之一B三分之一C四分之一D五分之一【答案】B 【解析】商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数三分之一的，应当自事项发生之日起十个工作日内编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。31下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B“不要将所有的鸡蛋放在一个

20、篮子里”隐含的是风险转移的思想C由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C 【解析】A项，在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险转移；B项，“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险分散的思想；D项，商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险补偿。32如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A8%B2%C20%D2.86%【答案】D 【解析】根据贷款五级分类标准，贷款可以分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款

21、、可疑类贷款以及损失类贷款。后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）/各项贷款余额100%2/（6262）100%2.86%。33银行金融机构对风险偏好的评估至少应当（）。A半年一次B一年一次C每季度一次D两年一次【答案】B 【解析】银行业金融机构应当制定书面的风险偏好，定性指标和定量指标并重。银行业金融机构应当每年对风险偏好至少进行一次评估。34在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A分散、担保、抵押、定价和缓释B分散、对冲、转移、规避和补偿C监测、对冲、转移、规避和补充D监测

22、、分散、转移、规避和补偿【答案】B 【解析】商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每年评估其有效性。35尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A可疑类贷款B关注类贷款C次级类贷款D损失类贷款【答案】B 【解析】A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失

23、类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。36下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】C 【解析】银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执

24、行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。37下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A信用质量发生恶化B交易对手未能履行合同C外部欺诈D债务人未能履行合同【答案】C 【解析】信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。C项属于操作风险。38某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A市场风险B法律风险C声誉风险D战略风险【答案】C 【解析】声誉风险是指由商业银

25、行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。保管箱损毁是商业银行管理行为不当引起了客户负面评价，产生了声誉风险。39根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A3%B5%C1%D2%【答案】C 【解析】商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。40（）有权根

26、据有效性评估结果对商业银行内部审计工作提出监管意见，要求其限期整改并提交整改报告。A证监会B银行业协会C人民银行D银行业监督管理机构【答案】D 【解析】银行业监督管理机构通过非现场监管、现场检查、监管会谈等方式，对商业银行内部审计的有效性进行评估，并有权根据评估结果对商业银行内部审计工作提出监管意见，要求其限期整改并提交整改报告。41（）是我国首部系统规范反恐怖主义工作的综合性法律。A反恐怖主义法B全国人民代表大会常务委员会关于禁毒的决定C联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约D反洗钱法【答案】A 【解析】2015年12月，我国颁布反恐怖主义法，2016年起实施，它是中国首部系统规范反恐怖主

27、义工作的综合性法律。该法规范了反恐怖主义工作的基本原则、体制机制、恐怖活动组织（人员）的认定程序、反恐国际合作、法律责任等内容，并明确将反恐怖主义纳入国家安全战略。42合规风险管理的第一个阶段是（）。A合规风险监测B合规风险识别C合规风险评估D合规风险报告【答案】B 【解析】合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。43诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在（）层面应当遵守的要求。A法律B职业规范和准则C行政法规D部门规章【答案】B 【解析】法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经

28、营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。44银行应建立健全外包管理制度，至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A每年B每6个月C每季度D每月【答案】A 【解析】商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。45下列不属于商业银行内部控制保障措施的是（）。A授权控制B信息记录C业务连续性管理D内控文化【答案】A 【解析】内部控制保障措施主要包括以下几个方面：信息记录、

29、信息安全管理、信息沟通、业务连续性管理、人力资源政策、绩效考评、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。46根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A总收入B总资产C净利润D总资本【答案】A 【解析】银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积。47下列选项中，属于银行资本金静态反映的是（）。A监管资本B经济资本C商品资本D会计资本【答案】D 【解析】账面资本又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。48与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A低负债经营B全负债经营C中负债经营D高负债经营【答案】D 【解析】与一般企业相比