银行从业资格考试复习题第三章.docx

1、银行从业资格考试复习题第三章第三章 银行主要业务3.1 负债业务1. 存款是银行最主要的（）。 D A投资业务 B风险暴露 C资金用途 D资金来源解析：C项资金用途是贷款。2. 商业银行的负债业务主要由（）构成ACA 存款 B 贷款 C 借款 D 结算 E汇款3. 人民币存款分为（ ）ABCA 个人存款 B 单位存款 C 同业存款 D 储蓄存款 E 外币存款4. 以下说法不正确的是（ ）。DA、我国个人存款实行实名制 B、我国存款利息所得需缴纳利息税C、我国利息税由银行代扣 D、利息税由储户个人自觉缴纳 5个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（

2、）对 6. 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。C A存款自愿 B存款保险制度 C存款实名制 D存款登记制度7. 2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。C A可以自由浮动 B可以上浮 C可以下浮 D只能有一个 解析：放开贷款上限和存款下限。8.定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。B A客户类型不同 B存款期限不同 C存款币种不同 D账户种类不同 解析：D项是强干扰项。 C项按存款币种不同分为人民币存款和外币存款。9.存款业务按客户类型，分为个人存款和（C）。A储蓄存款 B外币存款 C对公存款 D定期存款10. 外币存款按客户类型

3、，分为（ ）BCA储蓄外汇存款 B个人外汇存款 C机构外汇存款 D定期外汇存款11.办理储蓄业务，应当（ABCDE）。 A遵循取款自由的原则 B遵循存款有息原则 C遵循为存款人保密的原则D遵守商业银行法的有关规定 E 遵循存款自愿原则记住：“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 12. 中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（ ）错 解析：活期存款是计复利的。 13目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。C A 10年以上个人定期存款 B 5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.单位定期存款解析：活期存款是唯一用复利

4、计算的存款 14.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。（ ） 对 15从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（ ）付息。D A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日 解析：题目可问结息日：是20日 ；付息日是21日16活期存款在（B）结息日时将利息计入本金作为下期的本金计算复利。 A每月 B每季 C每半年 D每年 17下面关于个人活期存款的说法正确的有ABE）A客户可以随时支取 B现实中通常l元起存 C只能通过银行柜面存取 D分为整存零取和零存整取 E复利计息解析：C项还可通过自助取

5、款方式，D项整存零取和零存整取是定期。18个人存款包括（ ）。BCDEFG A协定存款 B定期存款 C活期存款 D教育储蓄存款 E.通知存款 F保证金存款 G定活两便存款解析： A协定存款是单位与银行协定 ，属于对公存款F项易漏掉，这是新教材进一步明确的内容。 19下列（ ）CDE只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握A活期存款 B整存整取存款 C整存零取存款 D零存整取存款 E存本取息存款解析：除了活期存款和定期的整存整取两种以外，通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己

6、把握20目前，各家银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。 D A积数计息法 B按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C由储户自己选择的计息方式 D逐笔计息法解析：用积数计息法计算活期存款利息，用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息21通常，整存整取的定期存款（ ）。 B A期限越长利率越低 B期限越长利率越高 C利率高低与期限长短无关D相同期限，本金越高，则利率越低 22.定期存款是个人事先约定存期的存款，其理论是期限长短而定，最典型的是（ ）AA整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息23.零存整取的起存金额是（） AA 5元 B 50元 C100元 D500元 24.整存

7、整取的起存金额是（） BA 5元 B 50元 C100元 D500元 25.整存零取的起存金额是（） CA 5元 B 50元 C1000元 D500元 26.存本取息的起存金额是（） DA 5元 B 50元 C100元 D5000元 27定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）D A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算解析：定期存款不会分段计息，只按开户当天的定期算，中间的波动不用管。28.同样是1

8、0000元存款，分别存为3个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于3个月期限存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（ ） 错解析： 3个月期（自动转存）的利息计入本金，因此计息本金较高，但同时一年期的存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定 29. 李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（A）。A、1000.45 B、1000.60 C、100

9、0.56 D、1000.48 解析：（利息=本金实际天数日利率 日利率（）=年利率（）360 利息=1000*28*0.72%/360=0.56 税后利息=0.56*80%=0.448 利息分位以下尾数四舍五入为0.45）30. 李先生在2008年4月1日存入一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（A）。 A、3001.71 B、3001.44 C、3001.20 D、3001.10 解析：公式同上题，税后利息=3000*30*（0.72%/360）*95%=1.71 31.李先生4月8日存入一笔1

10、0000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（AB）。A、银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些D、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息一样多32任民在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（ ）（征收20利息税后） D

11、 A.6.20元 B.5.30元 C.4.12元 D.4.96元解析：10000*31*0.72%/360*（1-20%）=4.96元33提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（C）计付利息。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息34.以下哪种不属于定期存款类型？（B）A、整存整取 B、定活两便 C存本取息 D零存整取 解析：定期就是约定了存期的，不论支取方式是什么，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。35.目前教育储蓄存款的储户是且只能是（ ）C A在校初

12、一（含初一）以上学生 B在校小学六年级（含六年级）以上学生C在校小学四年级（含四年级）以上学生 D未人小学的儿童36.关于教育储蓄存款是说法中，正确的ACEA 免征储蓄存款利息所得税 B起存金额为1元 C属于零存整取定期储蓄存款 D无本金最高限额控制 E提前支取时必须全额支取解析：起存金额为50元，限额最高2万元。A项也可单独出单选题37.定期存款中整存零取的特点有（ ）CDEA 利率低于活期存款 B属于长期闲置资金C利率高于活期存款 D利息于期满结清时支取 E本金可全部提前支取，不可部分提前支取解析：B项整存整取是长期闲置资金。38.定期存款中存本取息的特点有（ ）ADEA本金可全部提前支取

13、，不可部分提前支取B 利率低于活期存款 C属于长期闲置资金D取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利 E取息日未到不得提前支取利息 39.判断：整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。（错） 解析：本金可全部提前支取不可部分提前支取40.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（ ）错 解析：个体工商户将货币资金存入商业银行的存款是对公存款41.单位活期存款账户包括（ABCD）。A基本存款账户 B一般存款账户 C临时存款账户 D专用存款账户E通知存款账户 F储蓄账户（注意这是个人居民的）42.（ ）是指单位类客户在上一银行开立结算账户，办理不定期、可随时转

14、账、存取的存款类型。AA单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款 43.单位存款账户不可以办理现金支取业务。（ ）错。解析：单位活期存款的基本存款户可以进行现金的收付。 44. 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）BA 临时存款户 B 基本存款户 C 一般存款户 D 专用存款户 45.单位结算账户中（ B ）是存款人的主办账户。A一般存款账户 B基本存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户 46.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（ ）对 注意：此句话也可作为单选题的答案选项A 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。D A现金缴

15、存 B借款相关的业务 C转账结算 D现金支取 47.临时存款账户的有效期最长不得超过3年（ ）错。 解析： 是不得超过2年。48以下哪些情形可以开立临时存款账户？（ ACD ）A. 设立临时机构 B. 日常转账结算 C. 注册验资 D异地临时经营活动 E住房基金解析：找临时两个字和注册验资。 B日常转账结算是基本存款户，E住房基金是专用户。49.单位通知存款按存款人提前通知的期限可分为（） ADA 1天通知存款 B 8天通知存款C 5天通知存款 D 7天通知存款 E10天通知存款 解析：个人通知存款和单位通知存款都是分1天和7天两个品种。50 单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（ ） A

16、BCD A 基本建设基金 B住房基金 C社会保障基金 D单位银行卡备用金 E 注册验资解析：E是临时存款账户。专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。51.下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（AD）。A基本存款额度按活期存款利率付息B基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E超过基本存款额度的存款按定期存款利率付

17、息 52. 保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（ ）ABCDA 银行承兑汇票保证金 B 信用保证金 C 黄金交易保证金 D 远期结售汇保证金 E 住房保证金53境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户。C A. 3个 B. 2个 C. 1个 D. 多个54B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。B A单位经常项目外汇账户B单位资本项目外汇账户C外汇储蓄账户 D个人外汇账户 55. 银行外币存款业务的主要币种不包括（C） A美元 B瑞士法郎 C法国法郎 D欧元外汇 记住：外币存款业务币种有英美欧日新港澳加瑞士这九种货币。可以出题让选币种包括哪些的情况56境内机构经常项目

18、外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（ ）A A美元 B我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 C人民币 D可自由兑换的任何外币57. 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（ ）对58. 外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付。（ ）对59.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币也可直接存入银行（ ）错60.个人外汇账户按账户性质区分为（） A A外汇结算账户，资本项目账户，外汇储蓄账户 B个人外汇账户，外汇结算账户，资本项目账户 C境内个人外汇账户，境外个人外汇账户 D外汇储蓄账户，资本项目账户，个人外汇账户 解析：C项境内个人外汇账户，境外个人外汇账

19、户是按主体划分的 61.根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ） A A外汇储蓄账户不能提供转账服务 B区分现钞和现汇账户管理 C不再区分境内个人账户和境外个人账户 D现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算 解析：A外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能提供转账服务，故A正确。B项应为不再区分现钞和现汇账户管理；C项仍区分境内个人账户和境外个人账户；D项现钞和现汇执行两种不同的汇率，独立核算62. 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（） D A中国人民银行公布的当日外汇牌价 B银行买入外汇的价格 C居民个人到银行换取外汇的价格 D银行买入外币现钞的价格 63.银行买入可自由兑

20、换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是（A）。A现汇买入价 B现钞买入价 C现汇卖出价 D中间价 解析：容易错选为B，题干问的是现汇，而不是现钞。64.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（） B A买入价 B中间价 C卖出价 D买入价，卖出价和中间价 65.同业存放属于商业银行的资产业务，而存放同业属于负债业务（ ）错解析：题干刚好说反了，应该是同业存放属于商业银行的负债业务，而存放同业属于资产业务66银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。 C A同业存放 B同业存贷 C同业拆借 D同业回购 67.同业拆借具有（ ）的特点，从而能够反映金融市场上的资金供求

21、状况。ABCDA 期限短 B金额大 C风险低 D手续简便E金额小68我国目前正在推行的货币指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为 D A . LABOR BLIBOR CShabor DShibor 解析:上海缩写SH，银行间：Interbank 缩写i69.关于同业拆借叙述错误的是（CD）A同业拆借具有期限短、金额大等特点B同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况C同业拆借的风险要低于债券回购的风险D债券回购利率一般高于拆借利率E同业拆借是一种无担保资金融通行为解析：ABE均是同业拆借的特点，C同业拆借的风险要高于债券回购的风险，因为同业拆借是无担保资金融通行为，所以风险高；所以相应的同

22、业拆借的利率要比债券回购利率高，故 D错误70.关于同业拆借的说法中，正确的有( )ABDE A同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的短期资金借贷B借入资金成为拆入，贷出资金成为拆出C同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率E同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况解析：通过全国银行间同业拆借市场进行。71下列关于同业拆借的说法，错误的是（） C A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C上海银行间同业拆放利率属于复利，担保，批发性利率 D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市

23、场进行解析：同业拆放利率是无担保的利率，故C错72.下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）CA 可转换债券 B 混合资本债券 C 证券回购协议 D 次级金融债券 解析：ABD都是一年以上的。73.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（BDE）A发行普通金融债券 B同业拆借 C发行可转换债券 D证券回购协议 E向中央银行借款 解析：A发行普通金融债券和C发行可转换债券是长期借款 74.长期借款是指期限在一年以上的借款，主要包括（ ）ABCEA发行普通金融债券 B发行次级金融债券 C发行可转换债券 D证券回购协议 E发行混合资本债券 解析：D证券回购协议属短

24、期借款。75.商业银行发行金融债券应具有的条件是，其核心资本充足率不低于（），最近（C）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A 8 %；3 B 8%；5 C 4%；3 D 4%；5 76下列关于我国金融债的说法，错误的是（）B A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具解析：B项是由人民银行批准，不是银监会批准77.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ）ABDEFGA 贷款损失准备计提充足 B核心资本充足率不低于4%C资本充足率不低于8% D最近三年连续盈利E最近三年没有重大违法、违规行

25、为 F 风险监管指标符合监管机构的有关规定及中国人民银行要求的其他条件 G 具良好的公司治理机制解析：只要求核心资本充足率不低于4%，没有要求资本充足率不低于8%3.2 资产业务78.下列银行业务中不属于资产业务的是（ ）BA贷款业务 B 借款业务 C 债券投资 D现金资产业务解析：B借款业务属于负债业务，此题可变为多选题，选属于资产业务的是ACD79贷款业务是（ ）。 D A银行最主要的资金来源 B银行的负债业务 C银行的中间业务 D银行最主要的资金运用80.按照贷款期限划分，贷款可分为（ ）CA 商业贷款和个人贷款 B 短期贷款和银团贷款C短期贷款和中长期贷款 D集团贷款和个人贷款81.下

26、面对贷款业务分类正确的是（ ）。C A 商业贷款和个人贷款 B 短期贷款和银团贷款 C短期贷款和中长期贷款 D集团贷款和个人贷款 82.贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）（ ）对83.贷款按有无担保划分，可分为（ ）AA 信用贷款和担保贷款 B 短期贷款和银团贷款 C商业贷款和个人贷款 D集团贷款和个人贷款 84.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（BD）。A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理C、统一使用中国人民银行规定的基准利率D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 E 可与客户协商确定 解析：放开贷款上限85我国目前个人

27、住房贷款利率（ ）。 B A下限放开，实行上限管理 B上限放开，实行下限管理C上下限均放开 D实行上下限管理86.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（A）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A审贷分离、分级审批 B审贷结合、分级审批 C审贷结合、集中审批 D审贷分离、集中审批 注意：标红色的这五项可单独作为多选题的5个答案 87.次级，可疑，关注类贷款被称为“不良贷款”（） 错 解析：次级、可疑、损失被称为“不良贷款。88在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。D A损失类 B可

28、疑类 C次级类 D关注类 89.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是（ ）B A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 78页书上表格3-5里面关键字看一下 ：正常类：能履行合同；关注：目前有能力，但存在不利因素；次级：一定损失；可疑：较大损失；损失：本息无法收回。90.我国针对个人的信贷业务不包括（C）。A个人住房贷款 B个人汽车贷款 C银团贷款 D个人助学贷款 解析：银团贷款一般金额非常大，是公司贷款业务 91.下列属于个人贷款的是（ ）ACDEA 个人住房贷款 B 个人投资贷款 C 个人消费贷款 D 个

29、人经营贷款 E个人信用卡透支 F银团贷款92. 个人贷款最主要的组成部分是（ ）AA 个人住房贷款 B 个人信用卡透支 C 个人消费贷款 D 个人经营贷款 93.不属于我国个人贷款业务的是（ ）BA 个人住房贷款 B 房地产开发贷款 C 信用卡透支 D助学贷款94. 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自住房的贷款。（ ） 错。解析：是购买商业用房的贷款95.个人住房组合贷款是银行以公积金存款为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。（ ）错解析：个人住房组合贷款是银行以公积金存款和信贷资金为来源，画图 自用车 商用车 商用载货车

30、 二手车 80% 70% 60% 50% 5年 商用和二手均为3年96. 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是 （D）。A、50% 、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50% 97.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（A）。A、购买自用车贷款期限不得超过3年 B、自用车贷款比例不超过购车价格的80% C、购买二手车贷款期限不得超过3年D、二手车贷款比例不超过购车价格的50%解析：A购买自用车贷款期限应为不得超过5年98.下面关于个人助学贷款的规定，正确的是 （ ）ABCDA、可用于支付学杂费和生活费B、可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生C、国家助学贷款期限最长不超过10年D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 E、 国家助学贷款发放金额最高为2000元 注意：E项应为一年最高6000元99. 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）A A. 国家助学贷款 B. 一般商业性助学贷款 C. 二手车消费贷款 D.