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1、自考金融理论与实务真题及答案2012年4月自考金融理论与实务真题及答案全国2012年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1布雷顿森林体系确定的国际储备货币是(A)1-62 A美元 B日元C英镑 D人民币2信用活动的基本特征是(C)2-67 A一手交钱，一手交货 B无条件的价值单方面让渡 C约期归还本金并支付利息 D无偿的赠予或援助3下列关于银行信用的表述错误的是 (B2-)76 A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B银行信用的形成与商业信用无关 C银行信用是以货币形态提供的信用 D银行在信用活动中充当信用中介的

2、角色4政府金融管理部门或中央银行确定的利率是 (B)3-96 A实际利率 B官定利率 C行业利率 D市场利率52005年以后我国股权分置改革方案的核心是(A)5-123 A对价支付 B增资扩股 C股权激励 D股权合并6一张面额为1000元，3个月后到期的汇票，持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为 4%，则持票人可得的贴现金额为(D)143计算1000-1000*3/12*4% A1000元 B999元 C10元 D990元7下列不属于货币市场的是(C)6-130 A同业拆借市场 B票据市场 C股票市场 D国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是(C)7-159 A做市商交易制度 B报价驱动

3、制度 C竞价交易制度 D协议交易制度9投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通常会买入(D)8-193 A美式期权 B欧式期权 C看跌期权 D看涨期权10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为(B)7-153A现时收益率 B名义收益率C持有期收益率 D到期收益率11下列关于金融期货合约表述错误的是(D)8-186A在交易所内进行交易 B流动性强C采取盯市原则 D为非标准化合约12金融互换合约产生的理论基础是(A)8-195A比较优势理论 B对价理论C资产组合理论 D合理预期理论13国际货币基金组织最主要的资金来源是(B)9-214A国际金融市场借款 B成员国认缴的基金份额C资金运用利息收入 D会

4、员国捐款14我国金融机构体系中居于主体地位的金融机构是(A)9-206A商业银行 B政策性银行C证券公司 D保险公司A手续简便 B可上市交易，流动性强 C发行成本低 D债权分散，不易被少数大债权人控制E筹集的资金量大23中国人民银行的主要职责有ABDE)9-205A垄断人民币的发行权，管理人民币流通B防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定C审批银行业金融机构及其分支机构的设立D持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备E依法制定和执行货币政策24不良贷款包括(CDE)10-227A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D可疑贷款E损失贷款25投资银行可经营的业务包括(ABCD)11-252A证券承

5、销业务 B并购业务C资产管理业务 D财务顾问与咨询业务E吸收活期存款业务三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26货币市场基金6-140答：货币市场基金是集合众多小投资者的资金投资于货币市场工具的基金。货币市场基金使得众多小投资者借以有机会间接进入货币市场,并分享其收益。货币市场基金的特点：安全性高、流动性强。27信用交易7-161答：信用交易又称垫头交易或保证金交易，是指股票的买方或卖方通过交付一定数额的保证金，得到证券经纪人的信用而进行的股票买卖。我国股票市场酝酿多时的“融资融券”业务实际上就是信用交易。信用交易分为保证金买长交易和保证金卖短交易两种。28欧式期权8-193

6、答：欧式期权是只允许期权的持有者在期权到期日行权的期权合约，对期权的买方来说，美式期权比欧式期权更为有利，美式期权的期权费通常比欧式期权的期权费要高一些。29次级金融债券10-225答：次级金融债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。这类债券的期限比较长，一般为10年，最低不低于5年。所筹集到的资金可以按规定计入银行的附属资本。30保险利益11-257答：保险利益,是指投保人对投保标的具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与投保标的之间的利害关系。保险利益原则规定，投保人或者被保险人要对保险标的具有法律上承认的利益，否则不能签订

7、保险合同，即使签订了，保险合同也无效。31假设某银行向其客户发放了一笔金额为100万元、期限为4年、年利率为6%的贷款，请用单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额。(计算结果保留整数位)3-87答：（1）按单利计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额（2）按复利计算该银行发放这笔贷款可以获得的利息额32据中国人民银行统计，2009年12月31日，我国的M0为4万亿元，M2为67万亿元，商业银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款为10万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。(计算结果保留小数点后两位)12-284答：货币乘数：五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33简

8、述不兑现信用货币制度的特点。1-60 答：不兑现的信用货币制度的基本特点：一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。34简述信用在现代市场经济运行中的积极作用。2-71答：信用在现代市场经济运行中的积极作用： 1调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。2动员闲置资金，推动经济增长。35简述金融市场的风险分散功能。5-128答风险分散功能体现在两个方面：一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资

9、金投资在不同的金融工具上，进行投资组合，二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。36简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。13-307答：通货膨胀对经济增长的影响，西方经济学界大致形成了三类观点：促进论、促退论和中性论。促进论主张政府干预经济的经济学者大都持有这种观点，他们认为，适度的通货膨胀具有正的产出效应，能够促进经济增长。37简述法定存款准备金率的作用机理与优点。14-319320答：（1）法定存款准备金率的作用机理是：中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而

10、达到调节市场货币供给量的目的。具体来说，当中央银行调低法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定准备金数量减少，可自主运用的超额准备金增加，商业银行可用资金增加，在其他情况不变的条件下，商业银行增加贷款或投资，引起存款的数倍扩张，市场中货币供给量增加。相反，当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定准备金数量增加，可自主运用的超额准备金减少，商业银行可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行减少贷款或投资，引起存款的数倍紧缩，市场中货币供给量减少。（2）法定存款准备金率的优点：第一，中央银行是法定存款准备金率的制定者和施行者，中央银行掌握着主动权。第二，法定存

11、款准备金率通过影响货币乘数作用于货币供给，作用迅速、有力，见效快。六、论述题（本题13分）38试述影响汇率变动的主要因素。4-106答：影响汇率变动的主要因素：首先 国际市场上外汇供给是决定因素：其次还包括（一）通货膨胀：一国发生通货膨胀，意味着该国货币代表的实际价值量的下降，这将引起该国货币对外贬值，外汇汇率上升，本币汇率下跌。（二）经济增长：总体来说，一国短期的经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加，外汇汇率有升值的趋势；如果一国的经济增长率长期超过其他国家，则会由于上述各种作用的综合发挥，该国的货币则通常会有对外长期升值的趋势。（三）国际收支：一国国际收支出现逆差，会引起外国货币汇率

12、上升，本币汇率下跌；反之，一国国际收支顺差，会导致外国货币汇率下跌，本币汇率上升。（四）利率：一国的高利率水平会导致即期外汇汇率下跌。（五）心理预期：当预期某一国家货币在未来将会升值，则外汇市场上的投资者会大量买进该国货币，造成市场上外汇供给的增加，本币需求的上升，助推本币升值；相反，则会助推本币贬值。（六）政府干预上述影响汇率变动的因素中，前三项属于长期影响因素，后三项属于影响短期国际资本流动的短期因素。除了上述因素外，还有财政货币政策、政治局势、社会状况等等。 金融是自考中我认为最难考的一门考试，课程改革之后只有三套题可以参考，2011.4，2011.7，2012.4，其余试卷不用去做，没有参考价值，剩下的是吃透课本，说实话他出的题比较偏，每次都是这样，但是看看答案一般是在你从没注意的地方出了一道题，它涉及考试的内容几乎是全本书，一定熟读全书，不要求很准确，但要看到每道大题都能背出三条以上，确保能够达到七十分以上才有把握顺利过关祝愿大家顺利通过考试！