融资租赁操作流程.docx

1、融资租赁操作流程2012 融资租赁业务操作流程一、流程图流程名称：融资租赁业务操作流程流程编号：主控部门：金融服务部金融服务部 办事处审审审审 审审审审审审 审1审审审审2审审3审审 Y 审审4Y5审审审审67 租后管理 租后管理经销商审审审审审审审审审审 审NY审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审 GPS审审审审审审审审审租后管理租赁公司审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审审 审审租后管理备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备备

2、备备备备备备备备二、业务准备1、经销商获得陕汽认定， 具备融资租赁业务办理资格及授信额度。2、金融服务部安排经销商签订相应合作协议。3、经销商按业务要求在陕重汽指定银行开立共管账户 （山重租赁为中信银行西安分行）。三、山重租赁业务流程简述（一）客户调查经销商在山重 IT 系统立项，山重信审人员、陕汽金融专员在经销商配合下对客户进行调查，并安排客户预签业务相关合同（ 融资租赁合同等相关合同）。客户调查模式：1、经销商负责对客户进行家访，经销商需用数码照相机对当事人、房产、承租人提供的申请资料的原件及承租人的重要资产进行拍照。家访照片要求如下：（1）所有照片的尺寸设置为 640*480 ，上报资料

3、原件拍摄。（2）参与人照片。合同面签照片中需包括承租人（或法人客户实际控制人）、担保方、经销商业务员，要求在面签合同时进行拍照。（3）承租人（或实际控制人）、担保方的房产照片。照片要求包括房屋内景、外景。（4）承租人（或实际控制人）、担保方的身份证明材料、资产证明材料、运输合同等的照片。 包括夫妻双方身份证、 户口本、结婚证、营业执照、组织机构代码、 税务证、房产证明、收入证明、资产证明、运输合同等。2、融资金额单笔 200 万（含）或累计 300 万（含）以内时，金融专员及山重业务人员原则上不进行现场审核； 超标准时经销商须配合金融专员及山重信审人员做现场复审。3、经销商须对客户实行“三访五

4、审”的调查措施。“三访：”对客户住宅、工作单位、业务场地的实地走访。“五审：”审核客户购车意向的确定性；审核客户信息与实际情况的相符性；审核客户资料的真实性；复核对客户风险的防控性；最终审核客户的综合情况。4、时间控制：客户调查时间一般应控制在 3 个工作日之内。（二）业务上报经销商推荐优质客户，按照租赁业务资料清单将客户资料收集齐备后，方可提报订单。1、经销商对客户进行初审后，将订单通过陕汽整车系统以融资租赁业务审批表（附件 1）形式提报至办事处，办事处审核后提报至金融服务部。 办事处对承租人的运营状况作出前瞻性判断， 从行业角度辨识承租人融资购车的可行性。2、同时经销商在山重 IT 系统将

5、客户相关资料上传至系统， 并将客户资料（附件 2）以电子邮件形式发送至陕汽金融专员。（三）业务审批1、审批模式：（1）单笔融资金额 100 万以下时，以金融推广科进行审批结果为准；（2）100 万300 万时，以陕汽财务总监审批意见为准。客户经陕汽审批结束后， 金融服务部在整车系统中录入最终审批结果，以便经销商及办事处相关人员查询。2、时间控制：审批时间一般应控制在 3 个工作日之内。（四）款项交付1、客户审批通过后，经销商负责收取客户首付、保证金、手续费等款项。2、时间控制：款项交付时间一般应控制在 2 个工作日之内。（五）提车手续办理经销商收取客户首付后，办理相关提车手续。1、采用全款模式

6、结算的经销商， 通过整车系统向陕汽提交 款项划转申请单，自行垫款将车辆从接车点扫码出库。2、采用“先车后款”结算模式的经销商，可以在整车系统提报款项划转申请单 申请额度放车， 并且注明山重下放的融资款直接用于冲抵相应车辆车款（即在款项划转申请单中经销商承诺融资款的款项用途）。3、采用保兑仓结算模式的经销商。经销商可以选择是否申请放车额度。如果经销商申请额度放车，操作方式参照“先车后款”额度放车的模式；如果经销商不申请额度放车，则视作经销商垫款提车，融资款可以下放至经销商指定账户。（六）车辆手续办理1、由经销商负责办理车辆上牌、挂靠、抵押、保险、 GPS 加装等手续。车辆相关手续办理完毕， 由承

7、租人签署租赁物验收单 后，经销商将车辆交付承租人。2、经销商负责将保单、发票、车辆登记证原件、 租赁物验收单等收齐，并将上述资料统一邮寄到租赁公司并复印留档， 同时向陕汽提交款项划转申请单（附件 3）。3、时间控制：车辆手续办理时间一般应控制在 3 个工作日之内。（七）融资发放和转款1、租赁公司收到上述资料后，签发融资租赁合同并发放融资款至经销商共管账户 （如果经销商属于垫款提车， 融资款发放至经销商账户）。2、款项下放至共管账户后， 金融服务部通过整车系统通知融资款划转事宜。融资款冲抵相应额度后的剩余款项经金融服务部确认后可以划转至经销商账户。3、经销商、租赁公司、办事处和金融服务部按职责共

8、同监管客户按月还租。4、时间控制：款项划转时间一般应控制在 2 个工作日之内。（八）租赁业务要求1、首付比例：上牌抵押最低 15% （在当地车管所完成抵押备案后方可申请），上牌不抵押或不上牌最低 20% ；2、保证金：融资额的 5%；3、利率：央行基准贷款利率 +1.96% ；4、期限：最短 1 年，上牌车辆最长 2 年，不上牌车辆最长 1.5 年；5、手续费：整车价的 0.5%（融资期限 1 年），整车价的 0.6%（融资期限 1.5 年），整车价的 0.7% （融资期限 2 年）；6、必须加装 GPS ；保险第一受益人为山重租赁。四、注意事项1、改装条件：自卸车及其他专用车要求为陕汽大委改

9、的车辆方可办理本业务，牵引车开放通用挂车小委改。2、融资租赁业务政策主要针对未交付用户的车辆进行支持 （提报订单时未售）。3、客户审核结果以陕汽金融服务部在整车系统中填写的最终审批结果为准。4、所有准入融资租赁的经销商需要在申报业务前将共管账户办理完毕。5、因融资租赁给予的临时放车额度只能用于对应车辆的提车。6、额度申请的条件： 订单审核通过后， 相应车辆已经到达接车点。7、如果状态为“已售”的车辆存在融资需求，经销商需以视频的方式证明车辆状态，由陕汽相关人员视情况决定是否操作该业务。8、所有准入融资租赁的经销商需交付 10 万元入网保证金。9、对于申请额度放车的经销商， 需保证如果 1 个月

10、后融资款仍未下放，则经销商自行冲抵额度。五、附件附件 1：申请审批单融资租赁业务审批单 -自然人一、经销商信息经销商提报日期2012-1-18业务提报人联系电话二、融资车辆信息合作平台山重租赁国银租赁其他合同号付款方式保兑仓 2 万元定金全款业务VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态车 型整 车数 量合同单价销售单价挂 车（台）（万元）（万元）起租比例%融资期限个月保证金比例%合同价总金额整 车0销售价总金0数量（台）0融资总金额#VALUE!（万元）挂 车0额（万元）00（万元）#VALUE!车辆抵押情况上牌抵押上牌不抵押不上牌口自然人担保人担保人资产连带担

11、保担保模式口法人单位担保人担保人资产连带担保口资产抵押担保抵押物目前价值三、承租人基本情况姓名年性别文化程度龄身份证号码手宅电邮编机家庭住址工作单位配偶姓名身份证号手机四、家庭财产情况权属性质购入价格 / 自评价格（万元）抵押情况自有房产品牌 购入价格（万元） 抵押情况机动车辆其他财产 自评金额五、单台车辆预期收益分析车辆用途拟运营线路有无运输合同运费水平（元 / 趟）月往返趟数趟月收入合计元月支出合计元 / 月月净收入元风险控制措施 GPS监控 加装共轨型风控部专人管理车辆挂靠自有运输公司其它融资租赁业务审批单 -法人一、经销商信息经销商（章）提报日期2012-1-18业务提报人联系电话二、

12、融资车辆信息合作平台山重租赁国银租赁其他合同号付款方式保兑仓 2 万元定金全款业务VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态车 型整 车数量合同单价销售单价挂 车（台）（万元）（万元）起租比例%融资期限个月保证金比例%合同价总金额整 车0销售价总金0数量（台）0融资总金额#VALUE!（万元）挂 车0额（万元）00（万元）#VALUE!车辆抵押情况上牌抵押上牌不抵押不上牌口自然人担保人担保人资产连带担保担保模 式口法人单位担保人担保人资产连带担保口资产抵押担保抵押物目前价值三、承租人基本情况公司名称公司地址法人代表注册资本万企业性质代码证号元码主营业务注册时间公司

13、电话资产总额万负债总额万净资产万元流动资产万元元元固定资产万主营业务万净利润万元上年净利万元元收入元润四、公司财产情况面积购买时间购入价格（万元）抵押情况房产及土地数量（辆） 购买时间 购入价格（万元） 抵押情况机动车辆其他财产自评金额五、单台车辆预期收益分析车辆用途有无运输合同拟运营线路运费水平（元 / 趟）月往返趟数趟月收入合计元月支出合计元 /月月净收入元风险控制措施 GPS监控加装共轨型风控部专人管理车辆挂靠自有运输公司其它附件 2：客户资料清单融资租赁资料清单（自然人）申请人资料融租相关合同1、身份证 (两面 )复印件 1、融资租赁合同 (承租人、代理商 )2、户口本 (全本 )复印

14、件 2、租赁物买卖合同(承租人、代理商 )3、收入证明 3、租赁物验收单 (承租人 )4、结婚证 / 离婚证 / 单身证明 4、扣款授权书 (承租人 )5、房产资料 (全本 )复印件 5、起租说明书 (承租人 )6、首付款收据 （代理商首付款非网银） 6、留购合同 (承租人 )7、与开展融资租赁项目有关的材料 7、回购承诺函（代理商）(工程、承包、再租赁合同等) 8、融资租赁申请书(承租人 )8、个人或家庭资产状况说明 9、配偶承诺书 (承租人配偶 )9、机械设备发票复印件 10、保险委托书（代理商）10、其他资产资料复印件 11、发票（代理商）(存折、存单、债券、股票等) 12、合格证 13

15、、免除公证通知书(代理商 ) 14、委托支付确认书(承租人、代理商 ) 15、验收承诺 (承租人 ) 16、保证书 (承租人、担保人 )申请人配偶资料资信调查表1、身份证 (两面 )复印件 1、业务审批表2、户口本 (全本 )复印件 2、资信评估表3、房产资料 (全本 )复印件 3、客户档案4、个人或家庭资产状况说明 4、项目档案担保人资料1、身份证 (两面 )复印件2、户口本 (全本 )复印件3、结婚证 / 离婚证 / 单身证明4、收入证明5、房产资料 (全本 )复印件6、个人或家庭资产状况说明7、机械设备发票复印件融租业务申请资料清单（法人）申请人资料融租相关合同1、营业执照 1、融资租赁

16、合同 (承租人、代理商 )2、组织机构代码证 2、租赁物买卖合同(承租人、代理商 )3、税务登记证复印件 3、租赁物验收单 (承租人 )4、银行开户许可证 4、扣款授权书 (承租人 )5、公司章程 5、起租说明书 (承租人 )6、验资报告 6、留购合同 (承租人 )7、法定代表人身份证 7、回购承诺函（代理商）8、近三年财务报表 8、融资租赁申请书(承租人 )9、开户银行资信证明 9、保险委托书（代理商）11、承包工程合同 10、发票（代理商）12、公司资质证明 11、合格证13、租赁物保险单据 12、免除公证通知书(代理商 )14、法定代表人简历 13、委托支付确认书(承租人、代理商 )15

17、、公司情况简介 14、验收承诺 (承租人 )16、公司发展及未来规划 15、担保承诺书 (承租人、担保人 )17、贷款卡18、安全生产许可证19、固定资产清单或台帐担保人资料资信调查表1、营业执照2、组织机构代码证3、税务登记证复印件4、银行开户许可证 1、业务审批表 2、资信评估表 3、客户档案 4、项目档案5、近三年财务报表6、公司章程7、验资报告8、法定代表人简历9、公司情况简介10、公司发展及未来规划11、公司资质证明附件 3：款项划转申请单款项划转申请单一、业务基本信息经 销 商申请时间( 章 )承租人申请提报人二、车辆及申请放车额度信息合作平台山重租赁国银租赁其他合同号付款方式保兑

18、仓 2 万元定金全款业务VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态VIN 码车辆状态车 型整 车数量合同单价销售单价挂 车（台）（万元）（万元）起租比例%融资期限个月保证金比例%合同价总整车销售价总融资总金金额（万挂车金额（万数量（台）额元）元）（万元）申请放车额度（万元）三、我公司承诺融资款下款至监管帐户后，同意将款项作如下划转：序 号金额（万元）用途帐户（帐户名、帐号、开户行）平放车额1度2四、请将融资款下款至以下账户（仅限未申请放车额度经销商）：序 号 金额 ( 元 ) 用途 帐户（帐户名、帐号、开户行）12附件 4：审批表及款项划转申请单填写说明1、经销商信息：如实填写。2、融资车辆信息：未向陕汽提交订车合同的情况下，相关车辆信息不填写；已提交订车合同的情况下，如实填写车辆信息。3、承租人基本情况：经销商相关人员须对所填写信息的真实性负责，电话须保证畅通。4、资产情况：如实填写，所写资产须提供书面证明材料。5、单台车辆预期收益分析：落实车辆实际用途，结合当前市场情况及客户的陈述进行收益预判。6、采用“保兑仓、”“先车后款”方式结算车款的经销商可以通过款项划转申请单申请放车额度，并且在申请单中说明款项划转情况。经销商不需要申请额度时，在申请单中说明融资款下放的账户。备注：租赁业务系统上线后，具体操作办法见陕重汽融资租赁业务系统操作说明 。