反洗钱题.docx

1、反洗钱题 银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册 （一）判断改错题 1正确。 2正确。 3错误。改正：只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。 4正确。 5正确。 6错误。改正：应当。 7正确。 8错误。改正：客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此项工作。 9错误。改正：可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获得的信忠。 10错误。改正：对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。 11正确。 12正确。 13错误。改正：

2、银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。 14正确。（二）不定项选择题1ABCDE2ABCD3ABCD4ADE5ABD第一章反洗钱内部控制制度 （二）不定项选择题 1控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？( ABCDE ) A员工的专业能力 B员工的职业操守 C员工的诚信程度 D领导层对内部控制重要性的认识和态度 E领导层对管理内部控制制度采取的措施 2银行建立配合反洗钱调查制度应当明确( ABCD )。 A组织管理和工作流程B账户监控措施 C保密规定 D资料保存 3反洗钱内部审计包括哪些环节？( ABCD ) A检查发现问题 B通报问题 C跟踪整改

3、 D责任认定 4关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是( ADE )。 A培训对象应包括高级管理层 B只有反洗钱岗位的人员才需要培训 c反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训 D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E培训的对象是银行的全体人员 5以下说法正确的是( ABD )。 A银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估 c银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责 D反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求 （一）判断改错题

4、 1银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。() 2反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。() 3反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。() 4反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。() 5反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。() 6反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。() 7在对客户身份进行识别时应在名单库中进

5、行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。() 8客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。() 9客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。() 10只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。() 11，反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。() 12对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。() 13银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监

6、督的职责。() 14银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。()第二章客户身份识别（一）判断改错题 1客户身份识别也称“了解你的客户”。 () 2自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。() 3法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。() 4在与客户的业务关系存续期闻，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。() 5银行委托其他银行或银行以外的第

7、三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。() 6在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。() 7单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。() 8银行提供保管箱业务时，便需了解保管箱名义使用人的身份即可。() 9对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。() 10为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否巳在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一

8、致的，不得为客户开立账户。() 11银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。() 12如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。() 13实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。() 14违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。() 15客户先前提交的身份证明文件

9、巳过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。() （二）不定项选择题 1法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括( ABCD )。 A客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 C控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 2客户身份识别的含义包括( ABCD )。 A了解客户本人的真实身份 B了解客户的交易目的和交易性质 C了解客户

10、的资金来源和用途 D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 3客户身份识别的基本原则有( ABCD )。 A真实性 B有效性 C完整性 D持续性 4银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：（ ABCD ） A充分收集有关境外金融机构的信息 B评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况 C评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责 5核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解( ABCD )等信息。 A实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B资金

11、来源 C资金用途 D经济状况或者经营状况 6客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户( ABCD )。 A提供服务 B与其进行交易 C开立匿名账户 D开立假名账户 7客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机其以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份？( ABC ) A实行严格的身份认证措施 B采取相应的技术保障手段 C强化内部管理程序 D弱化内部管理程序 8客户身份识别中的保密性要求是指，银行应( ABCD )。 A保护商业秘密B保护个人隐私C妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D妥善保存客户身份识别过程

12、中获取的交易信息 9银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？( AC ) A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 B要求代理人出具经公证的委托代理书 C登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 D登记代理人所在工作单位和地址 10对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括( AB )。 A，中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证 B16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿 c中国公民16岁以上出示户口簿D16岁以下公民出示临时身份证 11境外对私

13、客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括( ABCD )。 A华侨出具中国护照 B香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证 c台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件12为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括( AB )。A合法有效的授权委托书 B代理人的有效身份证件C合法有效的合同书 D代理人的资质证明13某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？( ACDE ) A应当经高级管理层的批准 B应当

14、报告中国人民银行 c核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D登记客户身份基本信息E留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供( ACD )等一次性金融服务。 A现金汇款 B现金存款 C现钞兑换 D票据兑付 15银行应对( AC )交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。 A单笔人民币I万元以上 B单笔人民币10万元以上 C单笔外汇等值1 000美元以上 D单笔外汇等值10 000美元以上 16一次性金融服务识别要点包括( ABCD )。 A了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B核对客户的有效身份证件或者其他身

15、份证明文件 C登记客户身份基本信息 D留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印伴或影印件 17商业银行为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？( ABCE ) A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 B登记客户身份基本信息 C留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 18商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？( B )

16、 A将3 000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B将l 000美元现钞结汇 C张三转账18万元到李四账户D提取现金6万元 19开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为( ABCD )。 A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D其他相关业务人员 20申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( ABCD ) A企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 C机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证

17、明 D非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书 21重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应( C )。 A不必调整客户洗钱风险等级 B定期调整客户洗钱风险等级 c及时调整客户冼钱风险等级 D下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级 22对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查( ABCD )。 A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇 C资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途 DB股专户收入为境外法人或自然人买卖股果收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票

18、23对于国际结算业务，银行应( ACD )。 A受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C审查业务的贸易背景情况 D审核客户及其交易对手 24申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( ABCD )。 A开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证 C存款人园向银行借款需要，应出具借款合同 D存款入因其他结算需要，应出具有关证明 25申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件( ABCD )。 A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户许可证 C基本建设

19、资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D财政预算外资金，应出具财政部门的证明 26开立外汇经常项目账户时应注意( ABCDE )。 A留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 B了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C了解客户业务、主要交易对手及所在国风险 D通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 E登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续 27开立外汇资本项目账户时应注意( ABCD )， A要求客户提供企业法定代表

20、人（或单位负责人）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民，须联网核查其身份证 B授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证件 C了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的 D银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项甘外汇账户 28开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点( ABCD )。 A要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核

21、对并登记其身份基本信息 B授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件 D登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码 29开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注( ABC )。 A大额现金开户 B异常开户 C存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符 D一般存款账户 30银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括( ABC )。 A无法判断身份证件真实性 B联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致 C能确切判

22、断客户出示的居民身份证为虚假证件 D客户提供了真实有效的身份证件 31开立个人外汇账户的识别主体( ABCD )。 A银行营业网点经办人员 B客户经理 C经营部门负责人 D国际业务结算人员 32银行在开立资本项目账户时应注意审核( ABCD )。 A外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 33审核对公贷款客户真实身份的方式有( ABC )。 A审核营业执照、国地税登记证等证

23、明文件和资科 B到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C登门拜访客户、实地查看 D电话核实 34银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作？( ABCD ) A核实贷款客户真实身份 B贷前调查 C贷后关注 D发现并报告客户可疑交易 35银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施？( ABCD ) A审核相关证明文件和资料 B到相关部门查询客户身份信息和资料 C实地查看 D了解客户是否存在违反外汇管理政策、选套汇、走私等行为 36银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解( ABCD )审核个人客户的贷款目的和性质。 A借款人信用状况 B借款人

24、有无重大不良信用记录 C抵押物与贷款个人的真实权属关系 D客户还款资金来源、还款方式以及还款能力 37网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的( BC )。 A简洁性 B真实性 C完整性 D必要性 38个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应( ABCD )。 A审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性 C在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证 D通过刷卡(或存折）验证磁道信息和密码 39银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和( B )三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补

25、充。 A汇款人工作单位 B汇款人住所 C汇款行地址 D汇款人身份证明文件 40在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行 ( A )。 A可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息 B应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C应要求境外机构补充汇款人账号 D应要求境外机构补充汇款人住所 41汇出汇款业务环节，银行应登记( ABC )。 A汇款人的姓名或者名称 B汇款人账号、住所 C收款人的姓名、住所 D汇款银行的地址

26、42长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应( ABCD )。 A及时提示客户出示有效身份证件 B对客户的有效身份证件进行联网核查 C作实名登记后再办理业务 D关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景 43对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应( ABD )。 A核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 B若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付 C如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份 D如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份 44对当日累计提取现钞等值l万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章( B )的为个人办理提取外币现钞

27、手续并留存复印件。 A外汇业务审批表 B提取外币现钞备案表 C外汇申报单 D涉外收入申撤单（对私） 45银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记( AB )等信息。 A收款人的姓名、账号、住所 B汇款人的姓名、住所 C汇款银行的名称和地址 D汇款人职业、工作单位 46利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的( D )措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。 A客户回访 B资料保存 C实地调查 D身份认证 47在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并( C )。 A加强身份识别措施

28、强度 B终止交易 C报告客户可疑交易行为 D拒绝交易 48对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有( ABCD )。 A开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证 B若该账户为一直关注的账户，银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责 C一年未发生收付活动且来欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户 D对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效

29、的身份证件或其他身份证明文件 49金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法）规定，银行在与客户的业务存续期问，应当采取( C )客户身份识别措施。 A一次性的 B问隔的 C持续的 D定期的 50客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权( B )。 A继续为客户办理业务 B中止为客户办理业务 C有权更新资料 D有权上报交易 51下列哪种情况出现时，应重新识别客户？( ABD ) A客户行为异常 B客户有洗钱嫌疑 C客户提出销户 D先前获得的客户身份资料存在疑点 52银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？( ABCD

30、) A客户及其日常经营活动 B客户办理结算情况 C客户买卖外汇情况 D客户开销户情况 53客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括( ABCDE )。 A姓名或者名称 B身份证件或者身份证明文件种类 C身份证件号码 D注册资本 E法定代表人54银行对先前获得的客户身份资料的( ACD )存在疑点的，应重新识别客户身份。 A真实性 B统一性 C有效性 D完整性 55银行在为个人客户办理销户手续时应注意( ACD )。 A对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息 C对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有

31、效身份证件如为身份证，应通过联网棱查公民身份信息系统进行棱查 D销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存 56人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有( ABC )。 A销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况 B销户时，对客户来说明偿还贷敖来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系 C销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用 D销户后，银行可将客户销户资料一并销毁 57外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有( ACD )。 A销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户来说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查 B