1、厦门大学学位论文原创性声明本人呈交的学位论文是本人在导师指导下,独立完成的研究成果。本人在论文写作中参考其他个人或集体已经发表的研究成果,均在文中以适当方式明确标明,并符合法律规范和厦门大学研究生学术活动规范(试行)。另外,该学位论文为()课题(组)的研究成果,获得()课题(组)经费或实验室的资助,在()实验室完成。(请在以一k 括号内填写课题或课题组负责人或实验室名称,未有此项声明内容的,可以不作特别声明。)声明人(签名):际毳乃f|年1 月萝E t厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据中华人民共和国学位条例暂行实施办法等规定保留和使用此学位论文,并向主管部门或其指定机构送交学位
2、论文(包括纸质版和电子版),允许学位论文进入厦f-J:k 学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索,将学位论文的标题和摘要汇编出版,采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于:()1 经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文,于年月日解密,解密后适用上述授权。()2 不保密,适用上述授权。(请在以上相应括号内打“”或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文,未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的,默认为公开学位论文,均适用上述授权。)声明人(签名):障
3、毳 7-01 1 年呵月寥日内容摘要家庭是社会的基本组成单位,是幸福生活的基石。经历了金融危机带来的市场波动,越来越多的人开始意识到为全家的未来进行规划、为家庭财富提供保障的重要性。我国金融业务中,家庭理财业务在短短的几年时间中得到了长足发展。这种变化是金融体系内部技术、制度、竞争等因素作用的结果,是一种适应全球金融业发展的必然趋势。家庭理财业务的发展历史很短,家庭金融理财的方法研究还不够成熟。研究家庭金融理财的策略将是我国金融理财发展过程中的一个重要课题。生命周期理论是金融理财的核心理论之一,它从生命周期整体出发考虑金融理财,根据生命周期各阶段的特点,结合实际情况,设计金融理财方案,选择适当
4、理财工具,在整个人生过程中合理分配财富,实现人生效用的最大化。家庭金融理财是一个评估家庭各方面需要的综合过程,是针对家庭生命周期而不只是某个阶段的规划。家庭生命周期是制定家庭理财规划的基础,从生命周期出发研究家庭理财具有现实意义。本文基于生命周期理论分析处于不同阶段家庭的理财重点,从家庭的实际特点得出家庭理财的策略。本文还分析了在家庭理财过程中需要应用到的各种理财工具,并对各种理财工具进行了多方面的对比和分析。通过研究家庭金融理财的策略和金融市场的投资工具,将家庭金融理财落到实处。论文共分六章,主要内容如下:第一章是导论,简述国内、外金融理财的现状和研究意义。第二章是基础理论篇,阐述金融理财的
5、基本概念和方式以及金融理财的基本理论之一即生命周期理论,并进一步衍生探讨家庭生命周期理论。第三章归纳了国外生命周期理论的发展和金融理财的特点以及我国家庭金融理财的现状与问题。第四、五章是应用篇,研究家庭生命周期理论在家庭金融理财中的运用,以及家庭生命周期各阶段理财的策略。第六章是家庭金融理财前景展望和本文局限。关键词:家庭金融理财;生命周期理论;投资策略A b s t r a c tF a m i l yi st h eb a s i cc o m p o n e n to ft h es o c i e t y,a n di ti st h ef o u n d a t i o no fah
6、 a p p yl i f e A f t e re x p e r i e n c i n gt h em a r k e tf l u c t u a t i o nb r o u g h tb yt h ef i n a n c i a lc r i s i s,m o r ea n dm o r ep e o p l eh a v er e a l i z e dt h ei m p o r t a n c eo fp l a n n i n gf o rt h ef u t u r ea n ds a f e g u a r d i n gt h ef o r t u n e so
7、ft h ef a m i l y A m o n gt h ef i n a n c i a ls e r v i c e si no u rc o u n t i Mh o u s e h o l df i n a n c i n gh a se x p e r i e n c e dr a p i dd e v e l o p m e n ti nt h ep a s tf e wy e a r s T h et r a n s f o r m a t i o ni st h er e s u l to ft h ei n t e r n a lt e c h n i q u e,r e
8、 g i m ea sw e l la sc o m p e t i t i o ni nt h ef i n a n c i a ls y s t e m,w h i c hw o u l db ea ni n e v i t a b l et e n d e n c yo ft h eg l o b a lf i n a n c ed e v e l o p m e n t T h eh i s t o r yo fh o u s e h o l df i n a n c i n gw a se x t r e m e l ys h o r t,a n dt h er e s e a r
9、c ho fh o u s e h o l df i n a n c i n ga p p r o a c h e si sf a rf r o mm a t u r i t y T h er e s e a r c ho nh o u s e h o l df i n a n c i n gs t r a t e g i e si so n eo ft h ei m p o r t a n tt o p i c sd u r i n gt h ed e v e l o p m e n to ff i n a n c em a n a g e m e n ti nO u rc o u n t
10、r y L i f e c y c l et h e o r yi sa m o n gt h ec o r et h e o r i e so ff i n a n c em a n a g e m e n t T h et h e o r yc o n s i d e r sf i n a n c em a n a g e m e n tf r o mt h ev i e w p o i n to ft h ee n t i r el i f e c y c l e A c c o r d i n gt ot h ef e a t u r e so fd i f f e r e n ts
11、t a g e si nt h el i f e c y c l ea n dt h ep r a c t i c a ls i t u a t i o n s,t h et h e o r yd e s i g n sf i n a n c em a n a g e m e n ts c h e m e s,s e l e c t sa d e q u a t ef i n a n c i a li n s t r u m e n t sa n dr e a s o n a b l yd i s t r i b u t e sw e a l t hi nt h ee n t i r el i
12、 f e c y c l e,i no r d e rt or e a l i z et h eo p t i m u mo fl i f e c y c l eu t i l i t y H o u s e h o l df i n a n c i n gi sac o m p r e h e n s i v ep r o c e d u r eo fn e e d sa s s e s s m e n to faf a m i l y,w h i c hf o c u s e so nt h el i f e c y c l eo faf a m i l yi n s t e a do f
13、ac e r t a i ns t a g e F a m i l yl i f e c y c l ei st h ef o u n d a t i o no ff o r m u l a t i n gh o u s e h o l df i n a n c i n gs c h e m e s I ti sm o r er e a l i s t i ct om a k er e s e a r c h e so nh o u s e h o l df i n a n c i n gf r o mt h ev i e w p o i n to fl i f e c y c l e T h
14、 ee s s a ya n a l y z e st h ef i n a n c i n ge m p h a s e so ff a m i l i e sf r o md i f f e r e n tl i f e c y c l es t a g e sb a s e do nt h el i f e c y c l et h e o r y,a n do b t a i n sh o u s e h o l df i n a n c i n gs t r a t e g i e sf r o mt h ep r a c t i c a lf e a t u r e so ff a
15、 m i l i e s B e s i d e s,t h ee s s a ya l s oi n t r o d u c e sv a r i o u sf i n a n c i a li n s t r u m e n t sw h i c hc o u l db ea d o p t e dd u r i n gt h ep r o c e s so fh o u s e h o l df i n a n c i n g,a n dm a k e sa na l l r o u n dc o m p a r i s o na sw e l la sa n a l y s i so
16、fd i f f e r e n tf i n a n c i a li n s t r u m e n t s T h r o u g ht h er e s e a r c ho nh o u s e h o l df i n a n c i n gs t r a t e g i e sa Sw e l la sf i n a n c i a li n s t r u m e n t s,t h ep u r p o s eo fh o u s e h o l df i n a n c i n gC a nb ef u l f i l l e d T h ee s s a yi sd i v i d e di n t os i xc h a p t e r s M a i nc o n t e n ti sa sf o l l o w s:T h e1s tc h a p t e ri sf o rt h ei n t r o d u c t i o n,w h i c hm a k e sab r i e fi n t r o d u c t i o no ft h ec u r
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