不良资产-流程图【图画版】.pdf

1、不良资产不良资产 （1）能够快速实现债权的项目 a.诉讼过程尽可能短 b.存在意向买家并且意向购买额占公司出资额的 XX%（2）利润空间较大的项目 a.抵押物评估有较大提升空间 b.掌握银行未知的债权信息（1）充分了解各项目的资产情况（2）存在意向买家或有可靠的处置信息和方法（1）充分了解债务人的情况（2）可以实现同一债务人或相关债务人的多项不良资产的集中购买和集中处置 1、在银行出表里（表外）选择项目自行组包购买 2、根据银行已组资产包进行选择购买 3、在充分了解债务人的基础上向银行及资产公司购买 选择标准 筛选项目筛选项目 注意事项 银行出售不良资产银行出售不良资产 不良资产包不良资产包

2、单个不良资产单个不良资产 公司直接购买公司直接购买 公司放弃购买公司放弃购买 是否找到单个 资产包买家 是 否 联系意向买家并向其转售不良资产 尽职调查尽职调查 注意事项 主要是检查银行提供的资料是否齐全。包括借款合同、抵押合同以及立案证明、裁判文书、查封和执行情况等，认定债权项目的真实性及判断诉讼进行阶段。了解债务人及担保人的还债能力、财产状况等基本情况，有利于后续选择对债权项目的处置方法。对抵押物、质押物，认真核实，并进 行实地的现场勘察，充分了解抵押物、质押物的实际情况，为后期处置抵质押物奠定良好的基础。根据调查结果对不良资产项目进行综合的分析和评估，初步确定合理的收购价格。尽职调 查形

3、式 1、认真核查不良资产档案 2、审慎调查债务人、担保人及其债权债务情况 3、核实勘察抵押物、质押物 4、综合分析和定价 聘请第三方 尽调机构 6、资产档案的移交和整理 5、达成交易 4、通过竞拍或协议成为确定的受让方 1、通过商议 确定价格 2、选定转让方式：招标、竞价、拍卖等 3、以选定方式 启动转让程序 购买流程 购买资产包购买资产包 注意事项 与 AMC 商谈通道价格 直接与银行进行沟通 与各方进行协商，与 AMC一并议价，形成以债务人为中心的资产包 1、单个银行表内的资产包（还未通过 AMC 通道定价）2、单个银行表外的资产包（已和 AMC 做好通道）3、多家银行对同一债务人或相关债

4、务人拥有不良资产 议价 沟通议价沟通议价 注意事项 1、非批量转让（10 户以下）公司直接购买银行不良资产。2、批量转让（3 户以上）公司通过 AMC 通道购买银行不良资产。不良资产处置不良资产处置 注意事项 租赁租赁 没有不良资产买家 资产重组资产重组 诉讼追偿诉讼追偿 1、未立案的项目可以根据借款合同等证据提起诉讼 2、起诉过程中可以提起财产保全申请，以保全借款人财产 立案起诉 1、立案后，待法院排期开庭 2、开庭后，待法院作出判决 裁决 1、法院作出生效判决后，若当事人不按判决履行，可依据生效判决申请执行 2、常通过查封、拍卖等手段变卖借款人的财产受偿 执行 司法拍卖流拍三次 破产清偿破产清偿 所有可能的不良资产变现方法均不可行 法院判决执行后 3、确定买家 2、寻找意向买家 1、确定每一个项目的最低转售价 只要意向买家出价在事先确定的最低转售价之上，即可成交。同一时间内多个购买人有购买意愿的，则转售给出价最高的购买人。最低转售价=成本价+可接受的最低预估收益（公司决定）。最低转售价随时间变化而调整。团队能够发挥自身优势、利用掌握的人脉资源，积极寻找意向买家。定价转售定价转售 不良资产处置优先顺序 没有承租人 债务人拒绝配合