贷款面谈面签制度.docx

1、贷款面谈面签制度贷款面谈面签制度篇一：面谈面签制度蚌埠市市区农村信用合作联社个人信贷业务面谈记录尊敬的客户，感谢您对蚌埠市市区农村信用合作联社的信任与支持，为了本次合作顺利完成，请您如实回答以下几个问题，配合我们的调查，我们将为您保守秘密：一、您申请的贷款品种为：个人消费贷款 个人经营性贷款 其他贷款品种：二、您申请的贷款期限为 月，贷款金额为 元；还款方式为：按月(季)付息，到期一次性还本 到期一次性归还本息 其他还款方式：。还款能力：无 有，若有，还款资金来源：家庭收入 其他资金来源（选此项请详述）：；三、借款人配偶和所有的财产共有人是否了解并同意借款行为：是 否；四、担保人配偶和所有财产

2、共有人是否同意为借款人提供担保：是 否；五、个人贷款申请书及人行征信系统查询授权书等是否是借款人及其配偶、担保人及其配偶、所有财产共有人的真实意思表达：是 否；六、有无在他行借款：无 有，如有，请写明： ；七、借款人及其配偶名下资产，请列举：；八、借款人是否为本联社员工近亲属：是 不是，如是，该员工（签名），是否同意承担连带保证担保：不同意 同意，若同意，在下面“相关担保人”处签字并办理保证手续，若不同意，请出具风险提示： ；（调查人员应结合员工出具的风险提示进行深入调查；员工不签名视同为不同意）九、如出现违约的情况，需要对借款人的资产进行处置来归还贷款的，借款人及其配偶(担保人及其配偶)是否

3、同意：是 否；十、其他情况： ； 十一、借款人及其相关人提供的资料，及以上谈话内容是否真实：是 否借款人(签字)： 相关担保人(签字)：调查声明：在本次调查中，本人对客户信息资料已进行了核对确认，未发现异常情况，客户提供的资料真实有效；在档案留存的客户资料复印件已核对相符；借款人及相关人员签署的所有资料均是当面签署,调查人对核查资料的真实性、有效性和完整性负责。调查人(签字)： 调查人(签字)： 调查时间： 调查地点：篇二：贷款面谈面签 (用1)宕昌县农村信用合作联社红河分社贷 款 面 谈 记 录一、面谈时间：2015年月日二、面谈地点：三、面谈双方人员：（1）借款人（单位）：（2）担保及抵（

4、质）押人（单位）：（3）贷款面谈人：四、贷款面谈事项：根据银监会颁布的贷款新规（即：“三个办法一个指引”）甘肃省农村信用社流动资金贷款、固定资产贷款、个人贷款管理办法实施细则及宕昌县农村信用合作联社信贷业务管理办法的有关规定，要求贷款执行面谈面签制度，请客户回答一下问题，并保证面谈内容的真实性、准确性。问：1、请问借款人您本次申请的贷款金额是 伍 万元，期限36个月。答：是。问：2、请问借款人您本次申请的贷款方式是什么？答：精准扶贫工作富民产业直接申请贷款。问：3、请问借款人您本次申请的贷款主要用于何种经营？从事该项目多少年？答：用于中药材种植，扩大生产规模。问：4、请问借款人您本次借款，家庭

5、成员是否同意？ 答：家庭成员一致同意。问：5、请问借款人您本次申请的贷款是否属家庭共同债务？ 答：是属于家庭共同债务。问：6、请问借款人您此次申请的贷款是本人的真实意思吗？是否受他人的授意、指使、胁迫？答：我这次申请贷款是自己真实意思，没有第三方的授意、指使、胁迫。问：7、请问借款人您及配偶在其他金融机构是否有贷款？ 答：没有。问：8、请问借款人您及配偶是否有民间资金借贷？答：没有。问：9、请问我社将对借款人您及其配偶、担保人及其配偶的个人信用信息进行调查，请问是否愿意委托我社查询您们在其人民银行个人征信系统的个人征信信息？答：愿意。问：10、经查，如果发现有不良信用记录者，我社将一律不予受理

6、，是否清楚？答：清楚。问：11、请问:（1）担保人您此次为借款人想我社申请贷款提供担保，是否是自己的真实意思表示？答：是。（2）您是否受他人授意、指使、胁迫？答：没有。（3）您是否知道此次为借款人担保要承担连带责任的后果？答：知道承担连债务带责任。（4）担保人您此次提供的抵、质押物是否属于家庭共同共有？答：是。问：12、我部有权对借款人您此次所借资金的使用情况进行调查、了解、取证。请问如发生借款被挪用或其他违反合同约定的情形，我部有权宣布贷款提前到期或其他合同约定的处理方式。以上情况是否知道？答：知道。问：13、请问借款人您此次贷款的主要还款来源是？答：家庭成员务工收入及种植业收入为主要还款来

7、源。 问：14、请问:（1）借款人、担保人您们是否能确认给我部的贷款申报材料是真实、合法、有效的，无伪造、编造、篡改的虚假情况？ 答：真实，证件合法、有效，无伪造、编造、篡改的虚假情况。（2）是否愿意承担因提供虚假信息所产生的一切法律后果？答：愿意。问：15、是否有其他说明的事项？答：没有。五、三方确认：贷款人、借款人及担保人均已认真阅读并充分理解上述面谈内容，对本面谈内容无异议。1、借款人签字：2、担保人签字：3、贷款面谈人签字：篇三：银行个人贷款面谈、居访、面签操作规程XX银行个人贷款面谈、居访、面签操作规程第一章 总 则第一条 为规范个人贷款面谈、居访、面签操作，强化风险防控，根据个人贷

8、款管理暂行办法（银监会令2010年第2号）、XX银行个人贷款管理实施办法（XX办?2010?142号）等相关规定，结合本行实际，特制定本规程。第二条 本规程所指的个人贷款面谈（以下简称“面谈”）是指在贷前尽职调查阶段，个贷经营部门通过约见借款当事人（含借款申请人、共同借款人、保证人、抵/质押人或有权处分人，下同），当面核实其身份、贷款申请内容、担保内容（如有）的真实性，了解借款的真实用途等，并亲自见证借款当事人本人当场签署借款申请书、面谈笔录、征信查询授权书等资料文本。第三条 本规程所指的个人贷款居访（以下简称“居访”）是指在贷前尽职调查阶段，在面对贷款金额较大、评估单价（或交易单价）过高或借

9、款当事人相关信息（身份、还款来源、交易背景等）存虚假嫌疑等个贷经营部门认为有必要的情形时，个贷经营部门选择到抵押物所在地、借款当事人工作场所或常住居所等开展实地调查。第四条 本规程所指的个人贷款面签（以下简称“面签”） 1 是指个贷经营部门安排专人向借款当事人通报贷款相关事项，解释借款合同、担保合同（若有）等借款法律文本（以下简称“借款法律文本”）的内容，并在核实借款当事人身份的前提下，亲自见证借款当事人当场签署借款法律文本。第五条 除非总行另有规定，对于本行发放的个人贷款（含经“e贷在线”提交的贷款申请），个贷经营部门均应按本规程严格落实面谈、居访和面签。对于经由电子渠道发放且不宜执行面谈、

10、面签的低风险质押类个贷产品，个贷经营部门至少应采取系统验证身份证件、密码验证等有效措施确定借款人真实身份。第六条 个人贷款面谈、居访和面签应当遵循“依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信”的原则。第七条 对于借款当事人不配合本行开展面谈、居访、面签或在面谈、居访、面签过程中发现借款当事人存在故意隐瞒实情、伪造证书证明、假冒签字印鉴等欺诈行为的，不得向其发放贷款。第八条 同一笔贷款涉及多个借款当事人的，为确保借款当事人不受干扰地自愿、独立开展意思表达，个贷经营部门可酌情与借款当事人逐一开展面谈、居访或面签。第九条 开展面谈、居访和面签时，个贷经营部门应符合国家法律法规和有关政策规定，维护客户合法

11、权益，保护客户隐私，重视客户体验，不干扰借款当事人正常工作生活，不得采取胁迫、教唆、欺诈等手段。 2 第十条 个贷经营部门不得将面谈、面签委托第三方机构代为办理，面谈、面签的经办人员应是本行正式员工。在不损害借款当事人合法权益和风险可控的前提下，个贷经营部门可审慎委托第三方机构代为办理居访，但该类机构应符合本行零贷合作机构管理和外包管理的相关规定。第十一条 借款当事人系本行员工或其近亲属的，该员工应遵循回避原则，即不得作为相关个贷的面谈、居访或面签经办人。本规程所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐

12、妹的成年子女及其配偶。第二章 面谈、居访第十二条 面谈是贷前尽职调查不可或缺的组成部分，居访是面谈的有益补充，但不应将面谈、居访完全替代尽职调查，零贷营销岗仍应本着“了解你的客户”的原则，遵循“审慎经营、履职尽责”，根据个贷手册等相关制度规定深入开展尽职调查。第十三条 贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈话、核对资料等方式至少与所有借款当事人面谈一次，并至少就以下事项予以逐一核实：（一）所有借款当事人与其提供身份证件（原件）的一致性；（二）所有借款当事人提供的身份证件、与相关交易对手交易合同等文件资料的真实性；如为复印件，则该复印件与相关原 3 件核对一致性情况；（三）借款申请人、共同借款人

13、（如有）对借款、还款意愿的确认；如涉及担保或有共有人，则保证人、抵质押人或有权处分人对担保意愿的确认；（四）借款申请人、共同借款人（如有）对贷款申请及相关要素（含申请贷款金额、贷款期限、还款方式等）的确认；如涉及担保，则保证人、抵/质押人或有权处分人对担保相关要素（含担保方式、担保责任、担保期限、保证金安排等）的确认；（五）个贷经营部门认为其他需当面核实或确认的事项。 第十四条 零贷营销岗应按以下要求开展居访：（一）个人住房贷款（包括一手、二手）。1.对于符合个人住房贷款居访分类标准表（见附件1）的个人住房贷款，应逐笔对借款申请人的工作场所或常住居所之一进行实地调查，并酌情选择对贷款相关抵押物

14、实地开展调查。2.符合以下情形之一的，可酌情减免对借款申请人的工作场所和常住居所进行实地调查：（1）借款申请人系本行私人银行客户、白金信用卡客户或沃德财富客户且在提交借款申请前已成为该类客户至少满3个月；（2）转按揭业务中借款申请人已连续正常还款12个月（含）以上，且系达标XX理财等级（含）以上个人客户。3.符合以下情形之一的，可酌情减免对贷款相关抵押物开展 4 实地调查：（1）贷款相关抵押物所属楼盘项目系分行签约的按揭贷款合作项目或本行在该合作楼盘项目有开发贷款的；（2）贷款相关抵押物已经由本行认定的评估机构（须与分行签署评估合作协议）现场评估并能提供抵押物现场照片的。（二）个人经营性物业抵

15、押贷款、个人商铺贷款（包括一手、二手）。1.应逐笔对贷款相关抵押物开展实地调查，并可酌情选择对借款申请人、担保人（若有）的工作场所或常住居所之一开展调查；2.符合以下情形之一的，可酌情减免对贷款相关抵押物开展实地调查：（1）贷款相关抵押物所属楼盘项目系分行签约的按揭贷款合作项目或本行在该楼盘项目有开发贷款的；（2）贷款相关抵押物已经由本行认定的评估机构（须与分行签署评估合作协议）现场评估并能提供抵押物现场照片的。（三）个人汽车消费贷款（包括一手、二手）。1.应逐笔对借款申请人的工作场所或常住居所之一开展实地调查；2.符合以下情形之一的，可酌情减免对借款申请人工作场所和常住居所开展实地调查：（1）与分行签署个人汽车消费贷款合作协议的汽车4S店、 5