中国工商银行步步为赢2号收益递增型灵活期限个人人民币理财产品WY1002说明书DOC.docx

1、中国工商银行步步为赢2号收益递增型灵活期限个人人民币理财产品WY1002说明书DOC 中国工商银行“步步为赢2号”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品（WY1002）说明书一、产品概述产品名称中国工商银行“步步为赢2号”收益递增型灵活期限个人人民币理财产品代码：WY1002产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）销售对象个人普通客户目标客户经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品募集期2010年7月30日至2010年8月5日销售范围

2、全国产品成立为保护客户利益，工商银行可根据市场变化情况结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将调整相关日期并进行信息披露。产品最终规模以实际募集规模为准。产品起始日2010年8月6日产品规模本产品最大规模为200亿份，超过该规模，工商银行可停止募集。开放日及开放时间自产品起始日（不含当日）起的每个工作日为开放日，开放日的9:00至17:00为开放时间。产品募集期内不接受赎回申请。购买、赎回方式1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请；2、开放时间内接受购买、赎回申请；自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放时间内的购买、赎回申请。首笔购买最

3、低金额5万元追加购买最低金额1000元，以1000元整数倍追加单笔赎回最低份额1000份，以1000份整数倍追加交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份理财账户最高份额1000万份单位金额1元/份购买确认T日购买，T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。赎回确认T日赎回，T日确认，T+1日到账；到账日若遇非工作日顺延至下一工作日。赎回规则采取“后进先出”原则，即优先赎回最近的购买份额。收益率测算该产品拟投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，0%-70%的债权类资产及其他资产或资产组合。按目前各类资产的市场收益率水平计算，扣除理财产品销售费、托管费等费

4、用，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-6天，1.90%；7天-13天，2.0%；14天-20天，2.50%； 21天-27天，2.70%； 28天及以上，3.20%。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。若产品未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照适用的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前1个工作日公布。理财产品托管人工商银行北京分行托管

5、费率（年）0.03（年化，按日由资产余额计提）销售手续费率（年）0.2%（年化，按日由资产余额计提）收益计算及分配方式以客户的每笔购买为单位累计其存续天数，当客户赎回时，按照其赎回份额的实际存续天数确定对应的收益率档，再根据存续期间每日工商银行实际启用的该档收益率计算客户收益。实际存续天数：自客户购买确认之日（含当日）起至赎回确认之日（含当日）止期间的天数；如客户在募集期内认购本产品份额，则该份额的实际存续天数自产品成立日（含当日）起开始计算。募集期是否允许撤单是工作日国家法定工作日税款理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳其他规定赎回确认日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益，募集期

6、内按照活期存款利率计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于债权类信托计划等；三是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同时，产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。各投资资产种类的投资比例如下，可在-10%,+10%的区间内浮动：资产类别资产种类投资比例高流动性资产债券及债券基

7、金30%-90%货币市场基金同业存款质押式及买断式回购债权类资产债权类信托0%-70%其他资产或资产组合保险资产管理公司资产管理计划0%-70%证券公司及其资产管理公司资产管理计划基金公司资产管理计划本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。本产品所投资的信托计划受

8、托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。四、开放期产品购买、赎回方式（一）产品购买开放时间内，客户可于工商银行网点或网上银行发起购买，单笔购买量为交易级差（1000份）的整数倍，购买交易T+1日确认，T+1日扣款，确认扣款日若遇非工作日顺延至下一工作日。（二）产品赎回开放时间内，客户可于工商银行网点或网上银行发起赎回，单笔赎回量为交易级差（1000份）的整数倍，赎回交易T日确认，T+1日资金到账，到账日若遇非工作日顺延至下一工作日。自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放时间内的购买、赎回申请。若某笔赎回导致客户的理财账户余额不足理财账户最

9、低保留份额时，工商银行按客户一次性全部赎回进行处理。五、巨额赎回单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除购买总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的15%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，工商银行可不接受超出部分的赎回申请，但客户可于下一开放日重新进行赎回申请。理财产品连续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，工商银行可暂停接受客户的购买和赎回申请。客户根据工商银行披露的开放日可重新进行购买和赎回。在发生巨额赎回工商银行暂停接受客户购买、赎回申请时，工商银行最迟于次一工作日通过工商银行网站（）或相关营业网点发布相关信息。六、理财产品费用、收益计算及分配（一）理财产品费用的来

10、源与实现途径本理财产品的费用包括：销售手续费率：0.2%；托管费率：0.03%。上述费用均按日由产品存续规模计提。（二）理财收益计算方式及支付工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年收益率，并至少于新预期最高年收益率启用前1个工作日公布。本产品以客户的每笔购买为单位累计其存续天数，当客户赎回时，采取“后进先出”原则，即优先赎回最近的购买份额，并按照其赎回份额的实际存续天数确定对应的收益率档，再根据存续期间每日实际启用的该档收益率计算和支付客户收益。扣除销售手续费、托管费后，若产品未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工

11、商银行按照适用的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。理财收益计算举例如下：情景一：某客户于2012年10月18日购买确认10万份，于2012年11月8日赎回确认5万份，赎回份额存续天数为22天，对应收益率为2.70%，则客户收益为：50,0002.70%22/365=81.37 （元）情景二：某客户于2012年10月18日购买确认10万份，于2012年11月1日购买确认5万份，于2012年11月8日赎回确认10万份。则按“后进先出”的赎回原则，赎回份额中5万份存续天数为8天，对应收益率为2.0%，另外5万份存续天数为22天，对应收益率为2.70%，客户收益为：5

12、0,0002.0%8/365+50,0002.70%22/365=103.29（元）情景三：某客户于2012年10月18日购买确认10万份，于2012年11月8日赎回确认5万份，赎回份额存续天数为22天。期间工商银行于2012年10月24日将21天-27天区间收益率由2.70%调整为2.80%，则10月18日至10月23日间客户收益按2.70%计算，10月24日至11月8日间客户收益按2.80%计算，客户收益为：50,0002.70%6/365+50,0002.80%16/365=83.56 （元）（三）最不利情况分析在投资团队的尽职管理和有效运作下，工商银行此类理财产品全部如期为客户实现预期

13、最高年化收益率，获得了满意的投资回报。历史数据代表过去，仅供客户决策参考，最终收益以产品实际实现收益为准。产品过往业绩不代表其未来表现，更不构成本产品业绩表现的保证。本产品为非本金保证浮动收益型理财产品，由于市场波动导致资产池内投资品贬值或者投资品发生信用风险导致相应损失，可能使理财产品达不到预期最高收益，甚至不足以支付理财产品本金，届时理财资金将按照实际产品净值向客户进行分配。但在此种情形下，理财产品保留向发生信用风险的投资品发行主体进行追偿的权利，若这些权利在未来得以实现，在扣除相关费用后，将继续向客户进行清偿。七、风险揭示 本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的

14、有关规定，特向您提示如下：该类理财产品的总体风险程度很低，工商银行虽不承诺本金保障但客户本金损失可能性很小且产品具有较高流动性。理财产品的投资方向主要为低风险的投资品市场，本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响很小，产品收益较为稳定。客户投资本理财产品可能面临的主要风险包括：（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本金损失。（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临收益甚至本金遭受损失

15、的风险。（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临收益甚至本金遭受损失的风险。（四）流动性风险：若本产品发生巨额赎回，客户将面临不能及时赎回理财产品的风险。（五）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。（六）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。（七）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变

16、化等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临收益甚至本金遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，工商银行对此不承担任。八、提前终止工商银行可提前终止本产品，并将在提前终止日前3个工作日通过工商银行网站（）或相关营业网点发布相关信息。并于提前终止日后2个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。提前终止日至资金实际到账日之间，客户资金不计息。九、信息披露在产品提前成立、提前终止或发生对产品产生重大影响之情形时，工商银行将在3个工作

17、日内在工商银行网站()或相关营业网点发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息。本产品在每季度结束后15个工作日内，工商银行将在网站（）或相关营业网点发布产品销售费、托管费、投资范围、投资品种、投资比例、收益率等相关信息。在本产品存续期间如发生工商银行认为可能影响产品正常运作的重大不利事项时，包括但不限于市场发生重大变化、投资的资产质量发生重大变化或者其它可能对客户权益产生重大影响的突发事件时，工商银行可视情况选择以下一种或多种方式告知客户：工商银行网站（）、相关营业网点发布、电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。客户应及时主动查询理财产品相关信息。如因客户未主动及时查询信息，或由

18、于不可抗力、通讯故障、系统故障以及其他非银行过错原因造成客户无法及时了解理财产品信息，因此产生的损失和风险由客户自行承担。十、特别提示本产品预期最高年化收益率测算仅供客户参考，并不作为工商银行向客户支付本产品收益的承诺；客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的最高收益率。客户在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。在本产品存续期间，工商银行可以提前3个工作日，通过工商银行网站（）或相关营业网点发布相关信息，对投资范围、投资品种、投资比例或产品说明书其他条款进行补充、说明和修改。客户如不同意补充或修改后的说明书，可根据工商银行的通知或公告在补充或修改

19、生效前赎回理财产品，提前终止与工商银行的委托理财关系，客户资金将在赎回日后1个工作日内到账。工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。声明：客户承诺已经全面理解本说明书的全部条款，尤其是本说明书中的风险揭示条款，充分认识到投资本期理财产品可能面临的风险，并自愿承担相关风险，特此确认。客户签字： 中国工商银行股份有限公司年 月 日 年 月 日风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收

20、益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。产品类型非保本浮动收益型产品期限无固定期限产品产品风险评级PR1目标客户经工商银行风险评估，评定为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户客户风险承受能力级别（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。本理财产品的总体风险程度很低，工商银行虽不承诺本金保障但客户本金损失可能性很小且产品具有较高流动性。理财产品的投资方向主要为低

21、风险的投资品市场，本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响很小。在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读理财产品说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险 客户签名（盖章）： 日期： 中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估为

22、保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户PR4级较高产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户