下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》.docx

1、下半年银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试银行业法律法规与综合能力真题时限：120分钟满分：100分一、单项选择题(共90小题，每小题05分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分)1如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（）。A外汇储备规模增加B外汇储备的实际价值减少C外汇储备的实际价值增加D外汇储备规模减少2下列不属于离岸银行业务范围的是（）。A外汇担保B国际结算C人民币存款D发行大额可转让存款证3汇款和捐赠应该记人国际收支平衡表中的（）。A资本与金融项目B经常项目C储备与相关项目D净差额与遗漏4反映一国贸

2、易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。A劳务收支B资本项目C出口项目D经常项目5我国统计部门公布的失业率指标是（）。A农村人口就业率B非农失业率C城镇登记失业率D城乡登记失业率6GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。A公允价格B市场价格C成本价格D世界价格7随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A货币危机B银行危机C金融机构危机D系统性金融危机8在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A通货膨胀率B消费者物价指数C生产者物价指数DGDP平减指数9一个行业在（）会面临非常大的竞争压力。A初创期B成长期C成熟期D

3、衰退期10我国划分货币层次的标准是（）。A收益性B期限性C流动性D风险性11下列属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A货币供给过多B经济结构不合理，存在过多的无效供给C外资流入增加D有效需求过大12当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A对本国货币需求增大B外汇升值，本币贬值C对外汇需求增大D资本流出13治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A减少赋税B减少基础货币投放C提高利率D减少政府支出14当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A外汇供给小于外汇需求B外汇供给大于外汇需求C外汇汇率上涨D外汇汇率无变化15金融市场最主要、最基本的功能是（）。A融通货币资金B调节经济

4、C优化资源配置D风险分散与风险管理16下列关于普通股的表述，错误的是（）。A享有经营决策权B享有优先于债权人的清偿权C收益分配随利润变动而变动D享有优先认股权17现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A975B955C935D99518通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A经济调节功能B货币资金融通功能C资源配置功能D风险分散与风险管理功能19货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A期限短、流动性强、风险大B期限长、流动性强、风险小C期限短、

5、流动性强、风险小D期限短、流动性弱、风险小20在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。A中央银行B政策性银行C投资银行D商业银行21货币经纪公司的服务对象是（）。A地方政府B上市公司C事业单位D金融机构22我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A中国银行业监督管理委员会B中国人民银行C中国证券监督管理委员会D国家发展与改革委员会23下列不属于非银行金融机构的是（）。A。货币经纪公司B金融租赁公司C信托公司D村镇银行24在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A财政部B国家发展与改革委员会C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会25小王在2016年3月3日存入一笔3000

6、0元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为099，活期存款利率为036，存款满1个月后，小王取出了10000元，按照积数计息法，小王支取10000元的利息是（）元。A 310B530C165D12426银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A现钞卖出价B现汇卖出价C现汇买入价D现钞买人价27定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A按照到期日挂牌公告的利率计算B按照存单开户日挂牌公告的利率计算C按照调整日挂牌公告的利率计算D采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算28存款业务是属于商业银行的（）。A中间业务B资产业务C负

7、债业务D其他业务29根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）。A转账B存人外汇C贷款D直接存入任何一种可自由兑换的外币30下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A期限越长，利率越低B期限越长，利率越高C利率高低与期限长短无关D相同期限，本金越多，利率越低31我国商业银行的最主要资产是（）。A库存现金B在中央银行存款C现金资产D贷款32尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A可疑类贷款B关注类贷款C次级类贷款D损失类贷款33商业银行的票据贴现业务属于（）。A衍生产品业务B授信业务C中间业务D表外业务

8、34当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A项目贷款B固定资产贷款C流动资金贷款D房地产贷款35商业银行贷款业务流程一般为（）。A贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查36银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。A福费廷B进口押汇C保理D出口押汇37下列属于商业银行中间业务的是（）。A吸收外汇存款B基金托管C同业拆借D投资国债38由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算

9、金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A银行汇票B银行承兑汇票C支票D商业汇票39甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司40下列既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A票汇B电汇C信用证D信汇41下列不属于代理银行业务的是（）。A代理政策性银行业务B代理保险业务C代理商业银行业务D代理中央银行业务42下列关于信用证的表述，正确的是（）。A一项独立于贸易合同之外的契约B处理的实际

10、是与单据有关的货物C一种无条件的银行支付承诺D一项附属于贸易合同之外的契约43仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A跟单托收B出口托收C光票托收D进口托收44下列关于借记卡的表述，错误的是（）。A不能透支B不可以预借现金C有存款利息D申办须进行资信审查45商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。A理财产品期限、成本、收益测算B理财产品运营过程中存在的各类风险C本行不相似的信贷产品过往业绩D理财产品投资范围、投资资产和投资比例46下列理财计划中，投资者承担的风险最大的是（）。A固定收益理财计划B保本浮动收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D保证收益理财计划4

11、7客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A封闭式净值型产品B开放式净值型产品C开放式非净值型产品D封闭式非净值型产品48根据中华人民共和国商业银行法，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A70B25C80D7549商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A为了取得较高盈利B满足调节国际收支需要C应付存款人提取存款D满足货币发行需要50假定某股票当期的估价为10元，上一年度的每股税后利润为02元，则该股票的市盈率为（）。A5B 10C 12D5051下列不属于商业银行合规风险管理基

12、本制度的是（）。A合规问责制度B合规绩效考核制度C诚信举报制度D公平竞争制度52下列关于银行内部控制措施的表述，错误的是（）。A合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估53下列不属于商业银行内部控制目标的是（）。A确保业务记录、财务信息和其他管理信

13、息的及时、真实和完整B确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C确保资产负债业务快速发展D确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现54（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A资产负债匹配管理B资产组合管理C负债组合管理D资产负债计划管理55下列不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A操作风险B声誉风险C信用风险D市场风险56根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A115B11C8D10557下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A通过市场力量约束银行B运用主要靠道德力量C银行必须披露所有客户信息D由监管部门主导约束银行58下列属于银行可