各种理财收益对比.docx

1、各种理财收益对比各种理财收益对比各种理财收益对比同样的十万元本金，六年后，别人翻番，而 你赚的连人家零头都不够！这说明10万元放在 哪儿很重要，不同理财方式的收益差别实在是太 大了！不同理财方式，10万元一年期收益如下表:类型10万元一年期收益350元银行定期余额宝p2p1500 元3000 元12000 元为什么差别这么大呢？首先得从余额宝说起。2013年刚诞生的余额宝第一次使人们发现原来理财可以如此简单快捷，既不耽误日常花销，还能获取远高于同样存取灵活的银行活期的收益，而且收益每天看得见，余额宝就此迅速打开市场，获得了无数忠实粉丝。当然，这也与支付宝和淘宝积累的用户基础，以及阿里巴巴的实力

2、担保等原因密切相关。无论怎样，余额宝开启了全民理财的新时代，也为后来互联网金融带来的其他新型理财方式的发展奠定了基础。然而花无百日红，2013年的钱荒事件的确 为余额宝的发展提供了难得一遇的契机，虽然余 额宝规模不断缩水、人气不断下降。但是却给全 民普及了互联网金融理财知识，于是，不断涌现 的新型互联网理财方式正在分流之前余额宝的 用户量，特别是P2P行业。据有关数据统计，自2015年6月份以来， P2P行业交易额一路飙升，截止2015年10月， P2P网贷行业整体成交量达到了 1196. 49亿元， 是去年同期的4. 46倍，P2P历史累计成交量终 于突破万亿元大关，跻身“万亿俱乐部”，达到

3、 10983. 49亿元。从规模上看，中国P2P规模约 为美国的7倍，是全球最大的P2P市场。交易额（亿2015年P10月全国P2P交易额增长图P2P行业发展如此迅猛，除了 P2P自身优势, 还在于广大投资者的加入，随着人们理财意识的 提高，P2P理财凭借着其高收益，低门槛，灵活 简单的优势，越来越成为人们进行投资理财的首 选。在经受余额宝洗礼之后，P2P行业日渐红火 的原因，很大程度上归因于收益较高而且稳定。常见理财产品的收益对比同样的10万元，不同投资方式的6年后收益对 比：年 份储蓄 活期 0. 35 %储蓄 定期 1.5%国债3. 37%开放 式基 金8%货币 基金2. 8%人民 币理

4、 财4%P2P 理财 13%第六年102100109340122000158680118020126530208190但是，收益较高的P2P行业自然也存在着定的风险，投资者究竟该如何选择呢？现在小编 帮大家总结几条经验供大家借鉴:一、地方性公司坚决不要碰。原因如下：第 一，地方性公司开创容易，收摊子也容易。这点 就好比搬家，只有一个家，一会儿就搬完了，若 是全国各地都有家,搬回家也是大工程了 O第二,地方性公司即便是打算长久经营，也难以应对区 域性风险，比如温州、鄂尔多斯等地的区域性风 险发生时，几无抗震能力。地方性公司与全国性公司对比如下:系数指数 安 全 不稳定系数大 久经考验 系数二、纯

5、线上平台不要碰。一般纯线上平台在贷款审核时只是通过网上提交资料确认是否放 款，而这些网上资料若造假是易如反掌，坏账率 自然就会高于有线下团队进行实地考察的平台。另外，业内曾经有一家知名的P2P纯线上平台, 员工总数30人，最终惨淡收场，更名继续招摇 撞骗。想想百姓还真的不容易，好不容易挣点血 汗钱都被这些不法分子惦记着o三、注册实缴资金低于5000万（实缴）的 不要碰。这点不绝对，只是大家都知道，一家机构的性质若是有限公司，一旦宣布破产，清偿债 务的范围就是注册资本金，当然注册资金越多越好。必须要明确的是是实缴注册资金，有的公司 是注册资金过亿，但是实缴的很少。需要慎重。 注册资本的几个分水岭

6、：注册资 本小 于5000 万大于5000 万大于5000 万， 但没有 实缴实缴5000 万 以上评价会让人平台实rT HV质疑平台实质疑平 台实力力力雄厚四、没有贷款业务的不能碰。业内很多公司打的是P2P的招牌，行的却是P2C之事，P2C就 是把个人投资者的钱汇在一起给某一个非金融 机构输血。这个血输进去容易，企业拿到这些钱 后如何动作、如何赢利、盈多少利没人能确定。五、成立时间较短的公司不要碰。这点理解 起来很容易，一般P2P公司的贷款端的借款周期 大多是24个月和36个月。那么也就是说从公司 第一天营业开始放出去的贷款，第24个月时借 款人将陆续还款，从第24个月起，P2P的贷款 端业

7、务的回款面临相当大的压力，一旦现金流不 能堵上坏账的漏洞，公司就会出现提现困难，严 重者就会跑路。六、平台关联公司极具参考价值。其实，平 台的关联公司或者母公司是很重要的。这要说互联网金融的本质了，其实互联网金融归根结底还 是金融公司。现在的互联网金融公司一般都是注 册的是网络科技之类的公司，但是如果是金融服 务公司就明显的有优势了。如果母公司或关联公司是金融公司，平台的 优势就更大了。不但有金融公司之前的优质客户 积累，而且从业人员都是有丰富的金融业从业经 验，这样的平台相对来说是更靠谱的。平台关联公司对比：关联公司金融公司科技公司公司类型金服公司网络科技公司成立时间多年不满一个标的 周期评

8、价优劣七、没有专业的金融和风控团队的不能碰。 公司高管一定要有金融高管从业背景，有专业的 风控团队和落地的风控模型。例如房产抵押的， 有没有实地考察的；风控有几重？有几级？这些 都很重要。八、不设风险备用金的不能碰。虽说银监会 普惠金融部对行业监管要求是“不承诺保本保 息”，但目前业内合规的全国性公司基本没有让出借人损失过，也就是说即使贷款发生坏账，也 都是平台兜底了。若平台不是按一定借款比例提 取风险准备金，那么一旦坏账规模庞大，平台进 行兜底时就会捉襟见肘，现金流一旦断裂，平台 就会面临灭顶之灾。九、没有第三方资金托管的平台不能碰。如 果出借人把钱打入P2P公司账户，出借人不能控 制也不能

9、确定公司是否把自己的钱如期如数借 给了借款人，如果公司放款给借款人发生滞后， 就会形成资金池，一旦资金池的存量资金达到一 定数额，平台就有可能携款跑路。如果平台有第 三方资金托管的，一般情况下，平台是不碰资金 的，资金会由第三方资金托管机构直接打给借款 人，平台需要提供借款人相关信息。十、一年期收益超过15%的不要碰。P2P公司贷款业务一般收取借款人的利息不得超出24%,平台运营成本一般会在8-10%之间，若给 到出借人15%及以上，平台是无利润运营或亏损 运营。但是仍有很多平台为了迅速占领市场挺而 走险。最后就是“打新粮，补旧仓”，谁也说不清自己这棒还有没有人接。 不同收益的公司特点：年份1

10、2%15%第一 年112000115000第二 年125440132250第二 年140490亏损第四 年157350风险大 增第五 年176230风险大 增第六 年197380风险大 增18%20%24%以 上118000120000非法139240144000非法难以为 继难以为 继非法风险大 增风险大 增非法风险大 增风险大 增非法风险大 增风险大 增非法十一、债权匹配多个出借人对一个借款人的 不能碰。行业自律组织和监管机构对行业规范的 要求是分散出借。分散要有三个维度：资金量、 地域和行业。每一个借款人来自不同的地区、不 同的行业，可以有效避免一个借款人违约的同时，其他借款人因为同样的

11、原因也存在违约概 率，同时，小额也使借款人的违约成本加大，不 易导致坏账。十二、没有ICP备案的平台不能碰。ICP有 两种备案，一是ICP备案号，二是ICP经营许可 证，缺一不可;投资前一定XX一下ICP备案网, 备案网的正常备案情况是有明确的公司名称、备 案时间、备案人姓名。不合规平台要么没有备案 信息，要么备查案信息含糊不清，比如备案时间 显示：0000-00-00,年月日分别用“0”表示的、 备案人姓名：张三等，一个正规的平台，以上信息都是公开透明，可以快速查询的。两证的作用:类型作用ICP备案号网站上线需要在相关政 府机构备案ICP经营许可证经营许可以上十二条都有的平台，基本上不会出现主 观跑路事件。当然，如若这家平台在各权威行业 协会成为会员单位的，也能为平台的安全做背书。（以上信息仅供参考，不代表以上都具备了 就完全不会发生风险，只能说在一定时间范围内 是相对安全的）。