1、银行高级客户经理授信培训试题一、单选题: 1.各级信贷经营单位应在授信额度到期前至少(A)天,完 成新一轮授信的上报工作。 A60B.30C.10 D.90 2.统一授信的“统一”不包括(D) A.授信主体的统一 B.授信形式的统一 C.授信币种的统一 D.授信额度的统一 3.授信总额是纳入统一授信的所有(B)业务额度 A.表内B.表内外C.低风险D.表 外 4. 采用贷款人受托支付的,贷款人应在( A )审核借款 人相关交易资料是否符合合同约定条件。 A.贷款资金发放前B.贷款资金支付时C.贷款资金支付后 5.固定资产贷款发放和支付过程中,贷款人应确认(B )的项目资本金足额到位,并与贷款配
2、套使用。 A.高于拟发放贷款 B.与拟发放贷款同比例 C.略低于拟发放 贷款 6. 单笔金额超过项目总投资( C )或超过( C )万元人 民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式 A.5%,300B.10%,500C.5%,500 ) A 流动资金贷款不得用于( 7.A.固定资产、股权B.合理进货支付货款C.承付应付票 据 8. 流动资金贷款需求量应基于 ( C )来确定。 A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差 额(即流动资金缺口) 9. 贷款人应完善( B ),实行贷款全流程管理,全面了解 客户和项目信息,建立固定
3、资产贷款风险管理制度和有效 的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部 门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。 A.公司治理结构B.内部控制机制C.企业文化 10. 贷款人应按照审贷分离、( A )的原则,规范固定资 产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照 授权独立审批贷款。 A.分级审批B.统一审批C.集中审批 11.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归 还贷款本息的,贷款人可与其( C )。 A.破产重组 B.并购重组 C.协商重组 12.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人 的提款申请和支付委托,将贷款( C )支付给符合合同约 定用途的借款人交
4、易对象。A.直接划到借款人交易对象的账户 B.不经过借款人账户 C.通过借款人账户 13. 个人贷款借款人应采取( A )方式提出申请? (A)书面 B.口头 C.书面或口头 14.以下不属于资产保全工作内容的为:(D) A.不良贷款管理与清收 B.抵债资产管理与处置 C.呆账贷款核销 D.固定资产管理 15.以下关于不良资产范畴表述错误的为:(A) A.根据中国银监会贷款风险分类指引,属于关注、次 级、可疑的三类信贷资产; B.信用证、银行承兑汇票及保函等表外业务项下的垫付款 项及信用卡发生的透支垫款; C. 我行在清收各类不良资产(含各类贷款、已核销的债权、 拆借、垫付融资债券款及其它债权
5、)中形成的非货币形式 的实物资产及财产权; D.在我行业务活动中形成的到期应收未收回的款项,如: 投资及回购款、拆借、应收款、因担保或代理发行企业融 资券产生的垫款等;16.以下工作不属于不良贷款管理工作内容的为:(C) A.时效管理 B.贷款催收 C.贷前调查 D.法律诉讼 17.下列不属于不良贷款清收方式的为:(D) A.诉讼仲裁 B.委托代理 C.债务重组 D.正常还款 18.以物抵债的方式不包括:(A) A.债务重组 B.法院裁决抵债 C.仲裁机构裁决抵债 D.协议抵债 19.以下不属于以物抵债条件的是:(D) A.生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态; B.已宣告破产,银行有破产
6、分配受偿权的; C.经对债务人强制执行程序,无法执行到现金资产,且执 行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的; 债务人不愿意偿还现金的;D.20.抵债资产应选择符合下列特征的:(A) A.具有较好保值能力的; B.法律禁止流通的; C.单独的划拨土地; D.不易于变现的; 21.凡符合呆账认定条件的呆账贷款,在申报核销时必须提 供两类材料为:(A) A.基础资料,专项资料 B.法律资料,专项资料 C.专项资料,破产资料 D.破产资料,法律资料 22.以下关于抵债资产管理的说法正确的是:(D) A.抵债资产收取后为避免损失可立即对外出租; B.抵债资产收取后可自行使用; C.抵债资产
7、原则上采取协议转让的方式进行处置; D.抵债资产原则上采取公开拍卖的方式进行处置; 23.符合以下哪项条件的债权可以申请核销:(A) A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销, 并终止法人资格,经对借款人和担保人进行追偿后,未能 收回的债权; B.借款人躲避债务,经依法对其财产或者遗产进行清偿, 并对担保人进行追偿后,未能收回的债权; C.借款人遭受意外事故后,经对其财产进行清偿和对担 保人进行追偿后,未能收回的债权; D.借款人和担保人但已完全停止经营活动,经对借款人 和担保人进行追偿后,未能收回的债权; 24.授信风险监控原则不包括( B )。 A. 主动性原则B. 重点原则 D.
8、 持续性原则 层级管理原则C. 25.授信资产质量监控方面,属于分行监控范围内的大额客 户主要包括授信余额前( C )大集团客户、前( C )大 单一法人客户。 A. 20,20B. 30,30C. 20,30D. 30,20 26.授信资产质量监控方面,属于分行监控范围内的非正常 类客户主要包括( B )万元以上关注二档客户、( B )万 元以上的不良贷款客户。 A. 1000,500B. 1000,300 D. 2000C. 2000,500,300 D)万元27.风险预警信息监控方面,单户授信余额( (含)以上的公司类客户、(D)万元(含)以上的零售 类客户出现风险预警信息时,应及时将有
9、关情况上报总行。 A. 1000,500B. 2000,500 D. 1000,200C. 2000,200 28.通过分析系统采集信息实施监控,主要应用于( A )。 授信业务总体情况的监控 A. B. 大额授信、关注和不良客户的风险监控 C. 重点行业或业务的风险监控 D. 以上全部 29.各分行应按季向总行上报(C)万元以上关注二档客 户、( C )万元以上不良贷款客户情况。 A. 1000,1000B. 2000,2000 D. 1000,2000C. 2000,1000 30.通过汇总分析下级行及本级业务部门报送信息实施监控, 主要应用于( B )。 A. 授信业务总体情况的监控 B
10、. 大额授信、关注和不良客户的风险监控 C. 重点行业或业务的风险监控 D. 以上全部 31.通过综合分析内外部信息实施监控,主要应用于( C )。 A. 授信业务总体情况的监控 B. 大额授信、关注和不良客户的风险监控 C. 重点行业或业务的风险监控 D. 以上全部 二、简答题: 1.请简要回答我行授信额度的管控原则。 答:(1)为提高额度管控的灵活性,便于系统控制, 目前最新授信额度的管控原则为授信敞口单一控制,即受 信主体使用各产品授信敞口余额之和不得超过批复的授信敞口金额。 (2)客户经理在办理额度项下业务时,不得突破批复的授 信敞口金额,但是可以超过授信总额,超过部分为超额保 证金对
11、应的部分。 2.我行授信额度的调剂规则包括哪些? 答:(1)短期流动资金贷款、银行承兑汇票和特定贸 易融资产品按照低风险可以占用高风险额度的规则相互调 剂。 (2)短贷可以占用银票额度,银票不可以占用短贷额 度。 (3)短贷不可以占用银票额度,银票可以占用短贷额 度。 (4)各产品之间均不得相互占用。 超出上述四种规则的调剂,需要在授信申报和授信批复中 明确。集团内部成员间的额度串用需报原审批机构审批。 3.发放固定资产贷款之前,贷款人应落实具体的责任部门 和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查包括哪 些主要内容? 答:(一)借款人及项目发起人等相关关系人的情况; (二)贷款项目的情况;
12、(三)贷款担保情况;(四)需 要调查的其他内容。 贷款人从事项目融资业务,应当以偿债能力分析为核心,4.在充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影 响,审慎预测项目的未来收益和现金流,重点从哪几个方 面评估项目风险? 答:项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等 方面。 5.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定,出现哪 些情形时,借款人应承担违约责任? 答:(一)未按约定用途使用贷款的;(二)未按约定 方式进行贷款资金支付的;(三)未遵守承诺事项的; (四)突破约定财务指标的;(五)发生重大交叉违约事 件的;(六)违反借款合同约定的其他情形的。 6.授信风险监控方面,分行授信风
13、险管理部门及南京地区 业务管理部职责主要包括哪些? 答:按照总行统一管理要求,结合本行实际情况,牵头 组织开展辖内授信风险监控工作,并实施风险信息的传导。 7.授信资产质量监控工作中发现异常情况,分行应如何进 行处理? 答:应形成专项监控情况简报,提交行领导,并根据需 要,对相关机构下发监控情况通报,提示监控信息。 8.简述呆账核销的流程。 答:(1)申报材料的准备。贷款核销前申请单位的业 务部门对认定的呆账,要及时准备前述呆账债权、股权证明材料、损失证明材料和相应报告,一同送交上一级行呆 账审查部门审查。申请单位要对申报材料的真实性和完整 性负责; (2)分行的审查。分行在接到申请单位的呆账申报材料后, 由风险管理合规部门组织有关部门进行审查,审查部门包 (个部门、计划财务部门、内审合规部门,括风险管理合规 各部门按照部门职责,贷核销还须经零售部门审查,下同) 进行审查; 部)分行审批。呆账材料报至分行后,经风险管理合规(3
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