推荐理财规划书 精品 精品.docx

1、推荐理财规划书 精品 精品理财规划书 前 言 3 第一部分 客户基本情况分析 4 第二部分 客户财务状况分析 5 2.1 客户开支分析 6 2.2 客户开支建议 7 第三部分 客户风险特征分析 8 第四部分 客户理财目标 9 4.1客户理财目标评价 9 4.2客户理财目标分析（一） 10 4.3客户理财目标分析（二） 11 4.4客户理财目标分析（四） 11 第五部分 客户理财规划方案 12 5.1 理财产品风险分析 12 5.2 投资建议（一） 13 5.3 投资建议（二） 14结束语 15 前言 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。 在别人都没想到时，

2、您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。在经济飞速发展的今天，家庭理财已成为人们普遍关注的问题之一；在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。第一部分 客户基本情况分析1. 客户基本情况分析 家庭成员 李先生，30岁

3、，房地产公司主管。 柳女士，28岁，私营企业部门主管 家庭情况 男女主人均属独生子女，无小孩。双方父母都以退休，有基本工资和住房。家庭成员年龄职务月收入年终奖金李先生30房地产公司主管6000元2-3万元柳女士私营企业部门主管4000元/ 根据客户基本情况来看，男女主人工作稳定，家庭月收入达10000元，李先生年终奖可收入2-3万元，家庭年收入约15万元，属于中等生活水平。且目前尚无子女，父母均有住房和退休金，无养老负担。第二部分 客户财务状况分析家庭资产（万元）家庭负债（万元）住房50住房贷款30银行存款2资产合计52负债合计30净资产22负债率57% 从李先生家庭的资产表中看出，房产占资产

4、总额的96，现金存款占4%。负债占总资产的57.6%。固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，资产流动性过低，难以应付突发状况的发生。2.2 客户开支分析家庭支出项目李先生柳女士费用小计伙食费、生活费2000元2000元交通费、信息通信费500元300元800元额外开支（如旅游、人情来往）800元800元置服费400元800元1200元外食费1000元800元1800元月房贷1800元1800元合计8400元客户开支表：根据上表可以看出，李先生家庭月日常开支8400元，占月收入84%，开支比例过大。且无任何投资项目，对于家庭未来成长非常不利。2.3 客户开支建议 鉴于客户家庭刚刚成

5、立，还处于成长期，理财需要积累原始资金。我们在不影响生活质量的前提下，为客户进行了短期开支规划。家庭支出项目李先生柳女士费用小计伙食费、生活费2500元2500元交通费、信息通信费500元300元800元额外开支（如旅游、人情来往）800元800元置服费400元500元1200元外食费1000元800元1800元月房贷1800元1800元合计8400元 我们建议李先生和柳女士减少外食次数，外食费分别减少800和600元，建议柳女士减少每月购衣支出，置衣费缩减为500元，应外食次数减少，伙食费应适当增加。第三部分 客户风险特征分析 客户的风险特征可以由以下三个方面构成。1、风险偏好2、风险认知度

6、3、实际风险承受能力以风险特征的三个方面为基础，结和客户的负债及收支，我们用风险承受能力积分表分析客户的风险特征。项目10分8分6分4分2分客户得分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅4投资经验10年以上610年25年1年以内无4投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4总分50分28根据上图分析得知： 客户风险特征：房贷过高，占资产总额50%以上 客户风险承受能力：中等，主要得益于李先生家庭年龄优势以及收入稳定且两人正处于事业上升阶段。 建议投资目标：风险一般的理财产品。如

7、货币基金，债券基金，股票型基金等，也可以进行股票等较高风险的投资。第四部分 客户理财目标1、2年内购买一辆1015万的汽车2、希望购入一份商业保险3、为老人的生病治疗费做准备4、为小孩的到来做相应准备4.1客户理财目标评价 1.客户有着较为明确的理财目标，我们认为这些理财目标，根据李先生的家庭情况，只要合理规划好未来的现金流，是完全可行的。2.成长型家庭的理财目标较多，我们的建议为实现理财目标，顺序要先短期后长期，先重要后次要。3.为此我们建议家庭理财目标的优先顺序安排为： 增加家庭保障 为孩子到来准备 购买汽车 其它目标。4.2客户理财目标分析（一）为家庭购买一些商业保险 李先生夫妇作为家庭

8、的经济支柱，除了基本社保以外没有购买任何商业保险，应对风险的能力较脆弱，应适当补充一定的商业险种。根据李先生的家庭情况，我们综合多个家庭保险，为李先生和柳女士推荐太平保险公司推出的一款财智家和综合意外伤害险。 该保险属于消费型保险，每年保费390元，建议每人购买一份，加上两位原有三险一金，足以抵御未来不可测的风险。 “财智家和”个人综合保险是太平财险融家庭财产保险和人身意外伤害保险为一体的综合性保险产品，它具有以下特点： 一、保障全面。“财智家和”的保障对象涵盖家庭所有成员，保障范围非常广，被保险人、配偶、子女的意外身故、残疾、烧伤、意外医疗及家庭财产等方面的保障； 二、性价比高。以较低的价格

9、，客户享受更多的风险保障，保费390元，每份综合保障责任高达120.5万元，保险期限为一年； 三、客户认可度高。财智家和寓意美好，是太平财险为个人客户精心打造一份期望家庭人财双安、和谐吉祥的礼物，与其他公司产品有着很强的差异性，内涵价值高，将会较大地提升个人客户的满意度； 四、操作简单。“财智家和”通过太平销售网点和合作的银行、专兼业代理公司的柜台直接出单，方便快捷。客户购买该产品，可以直接填写投保单并缴费，柜员将通过系统出具保单，并将保单“客户留存联”交付投保人，则该保单立即生效，非常方便客户。 4.3客户理财目标分析（二）为老人的生病治疗费做准备、为小孩的到来做相应准备 我们建议客户原有2

10、万元银行存款留下5000元作为应急准备金，然后每个月强制进行800元的零存整取，一年后本息将达到9800元，取出时足以保证小孩的降生所需费用和应付短期内老人的生病风险。而产假工资按全酬8成发放，可以满足生产期间各种开销。如继续进行每月800元的零存整取，按每五年支取一次，15年后本息157500元，能够解决子女教育资金和老人长期生病风险。4.4客户理财目标分析（三）购买一辆1015万的汽车 根据李先生家庭的经济状况，我们建议客户贷款买车。 随着汽车销量的突飞猛进，市场竞争日益激烈，国内各大汽车厂商都纷纷在主力车型上推出了无息贷款。首付降至3040%，2-3年内偿清不用支付任何利息。 根据目前市

11、场行情分析，2年内1015万的中级车市场不会有太多变化。如某公司推出的一款12万车型，首付3.6万元，3年内还清贷款免付利息，送交一年强险。 按照以上信息，购车首付3.6万+上牌，贴膜，购买各类配件等，4万元足够。3年内每月还贷2300元即可还清贷款。 根据李先生的家庭状况，2年奖金收入可达46万元足够买车了。只要合理规划好未来的资金流，这个目标是可以实现的。第五部分 投资投资方案5.1理财产品风险分析高风险 ：股票，期货投资一般风险：基金投资低风险 ：定期存款，分红保险5. 2理财方案规划 根据客户家庭财务状况，经计算客户可用资金1.5万元和每月盈余1000元进行追加投资，根据这个基础我们为

12、李先生家庭制定了一份切实可行的理财规划，帮助客户更好地规划人生。一、理财原则 在确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现客户家庭的理财目标，并使得家庭财富在未来稳定增值。二、理财策略 鉴于客户的基本情况，未来几年内经济压力还是很大，客户应积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现理财目标储备资金，建议投资一些收益较高的基金，股票等理财产品。5.3 投资建议一（基金投资）基金： 主要指证券市场上的基金，是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。基金种类： 债券型基金，股票型基金 其中股票型基金收

13、益最高，债劵型基金次之，风险亦然。投资产品推荐： 华夏优势（000021）是一只长期盈利稳定的债劵型基金，每年收益率在16%左右。建议客户进行定投 前期买入10000元，每月定期投入1000元，一年后收益可达25520，第二年继续追加投资，两年后总收益可达到43520元，投资盈利9523元。 国泰金龙（020003）是一只业绩突出的股票型基金，08年收益率一度高达79.4%，3年平均收益率达27.61 建议客户投入5000元，第二再增加投资5000元，两年后收益估计可达14000元，投资盈利4000元。 我们仍考虑到最坏的打算，即如果客户30的股票型基金完全亏损，假若70的资产可保持投报率，仍

14、可保证盈利。该方案投资风险不高，盈利可完全满足客户短期内开支需要，建议客户按此方案进行长期投资。5.4投资建议二（股票投资） 股票： 是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 股票是一种高风险的投资产品，但同时也伴随高回报率。投资组合建议： 50%对黄金股票进行短期投资， 50%对某只看好股票进行长期性的投资（股票风险大回报也大但建议顾客慎重选择）投资产品推荐： 在资金流动性过剩，及全球通胀预期的情况下，黄金价格将持续上涨。但并不建议长期投资黄金，因为预期明年美国经济向好，且失业率会降低

15、，其黄金上涨的趋势将会有所放缓，风险将会随着经济好转而上升。 国内流动性泛滥非常严重，发达国家的货币供应量与GDP总量比值是较健康为1，新兴市场略高有1.3左右，而今年国内高达到1.8左右。 对黄金股票进行短期的投资收益率半年内应能得到12%-16%的收益率。建议客户投入7500元进行黄金短期操作： 7500+7500*0.12=8400 7500+7500*0.16=8700 收益达到半年本利84008700元。提示：因为投资有风险所以设有跌卖点当股票下跌达到10%的亏损点一定要清仓。 推荐二： 经过上年股票年报情况分析，推荐您购买农产品（000061）这只股票进行长期的投资。购买原因： 公

16、司已经建立起全国性的农产品批发市场网络 农产品流通领域龙头地位突出 在长期专注农批市场运营的过程中，拥有专业敬业的管理团队，在行业升级和加速发展背景下，公司综合竞争力正日益凸显，成为“中国农业产业链核心环节的主导者”。公司将获取基于市场巨量交易额流转和有效管理控制之上的直接价值（租金、佣金、管理费等收入）和附加值（物流、信息流、资金流价值），是公司值得长期看好的根本所在。 投资长期股票收益情况 以农产品（000061）的年收益情况年报表情况分析来说农产品（000061）这只股票的年收益大概达到3035%的收益。客户投资50%也就是7500元，一年的收益就能达到：7500+7500*30%=9750 7500+7500*35%=10125 年投资收益为 22502625元，如适当加大投资，可获得更高回报！结束语考虑到李先生家庭现在正处于成长期，将来肯定还会出现更多可喜的变化，所以上理财规划仅供参考，我们愿伴随客户家庭的成长历程，随时提供更多的理财建议，为客户减缓财务忧虑认清和实现理财目标。 最后，祝李先生，柳女士阖家幸福，万事如意!