货币金融期末复习知识点.docx

1、货币金融期末复习知识点货币金融期末复习知识点1、 货币：货币即一般等价物，具备体现一切商品价值并同一切商品相互交换的基本特征在商品劳务交换以及债务清偿中被普遍接受的任何东西。2、 货币的五大职能及含义：a、价值尺度货币体现商品的价值并衡量商品价值量的功能（最基本、最重要）b、流通手段货币作为商品交换媒介促进商品交换的功能（最重要、最重要）c、贮藏手段货币退出流通，被当作价值的独立性形态或财富的一般形式保存起来的功能d、支付手段货币作为价值的独立形态进行单方面转移时的功能e、世界货币（国际货币职能）指货币越出国境，在国际上发挥一般等价物作用时的功能3、 我国目前货币层次的划分：M0流通中的现金，

2、叫通货，商行体系外现钞（中国特色）M1狭义货币现金加上商行支票存款（企业事业单位活期存款、信用卡类存款）M2广义货币，M1加上商行定期存款和个人储蓄存款（个人储蓄存款、企业事业定期存款、信托类存款、证券交易保证金存款），应该还包括短期国债、短期银行票据、货币市场基金等M3M2+其他金融机构定期存款和个人储蓄存款M4M3+其他短期流动资产4、 有限法偿：在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，有限法偿主要针对辅币而言的。 无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝支付，本位币一般都具有5、 国际货币制度演变：国际本位制度（首次出现）、布雷顿森体系(以黄金为基础双挂钩

3、，固定汇率制)、牙买加协议6、 信用：是经济活动中以偿还和利息的借贷行为。7、 信用工具的含义：信用工具又称金融工具，是融资时签发的，证明所有权关系，债权债务关系，委托代理关系等等的具有法律效力的有形或无形的凭证、契约。8、 借贷利息：a、无差异的资金时间价值，也称无风险收益，如国债和中国的银行存款b、风险滥价或风险贴水，也称风险报酬或风险价值9、 最常用的评价国债规模合理性的指标：国债负担率=某年国债余额/GDP（警戒线60%）、国债偿还率=某年国债应还本付息额/当年财政收入（警戒线10%）、国债依存度=某年国债收入/当年财政支出（警戒线30%）10、 基础性工具：也叫原生性工具或传统性工具

4、，是指可依据其自身收益情况来进行定价的工具11、 衍生工具：指从原生工具或某些金属变量派生出来的（其它的）收益和风险受之影响的信用工具，如：股票、债券、基金、票据等12、 金融期货和金融远期的区别：a、期货是标准化的合约，而远期不是b、期货是场内交贸，远期是场外交易c、远期到期必须实物交割，期货可以对冲，不需要实物交割13、 论述熊彼特非常信用理论：熊彼特认为社会经济运动分为经济循环和经济发展，而经济发展的本质在于现存的劳动和土地所提供的加以不同于从前使用和生产要素的新组合，这就要求企业家拥有一定的购买力，而由于经济循环中企业家所需的生产要素已均被充分利用，因此只能通过获得非常信用来达到目的，

5、非常信用是指不以商品流通为基础而流通工具的创造而获得的信用。非常信用的获取途径有两14、 15、 利率、起储利率、央行与商行的拆借利率16、 影响利率变动的经济因素：社会平均利润率、借贷资金供求状况、货币供求状况、期限与风险、通货膨胀程度、经济周期的影响、政策因素、传统货币和国际因素、银行成本与经营策略17、 外汇：以外国货币表示的用于国际结算的支付手段 包括：外币现钞、外币支付凭证或支付工具、外币有价证券、特别提款权、其他外汇资18、 汇率：不同货币之间的兑换比率或以一种货币所表示的另一种货币的价格19、 汇率标价法：a、直接标价法用本国货币（报价货币）表示外国货币的价格或一定单位的外国货币

6、（基准货币）折算成若干单位本国货币b、间接标价法用外国货币（报价货币）表示本国货币的价格或一定单位的本国货币（基准货币）折算成若干单位外国货币c、美元标价法用其他货币表示美元的价格20、 即期汇率：又称现汇汇率，指交易双方成交后在两个营业日内办理外汇交割是使用的汇率。反映了买卖双方成交时的市场汇率 远期汇率：又称期汇汇率，指买卖双方实现约定的在未来某一时间进行外汇交割的时所使用的汇率21、 开水：远期汇率高于即期汇率 贴水：远期汇率低于即期汇率 平价：远期汇率等于即期汇率22、 浮动汇率制：是汇率不受平价制约，主要岁外汇市场的供求状况而变动的汇率制度 管理浮动：又称肮脏浮动，是一国政府或货币当

7、局对外汇市场进行干预，以使市场汇率向有利于本国的方向浮动。 钉住汇率制：一种将本国货币同某一外国货币或一篮子货币保持固定比价关系的汇率安排23、 影响汇率变动的主要因素：国际收支、通货膨胀、利率水平、经济增长率、宏观经济政策、心理预期24、 静态汇率的内容：广义的静态外汇泛指以外国货币的所有资产，如：外国货币、外币有价证券、外币支付凭证等。 狭义的静态外汇是以外币表示的用于国际结算的支付手段，亦即通常使用的外汇概念。25、 金融的构成有哪些？分几种模式？其特点是什么？答：狭义的金融体系是指金融机构体系，广义的金融体系包括：金融市场体系（货币市场、资本市场）、金融机构体系（银行、非银行体系）、金

8、融监管体系（行政监管体系、行业自律体系、单位自控制度、社会中介组织监管）、金融制度等 金融体系的类型可分为主导型，即英美模式和银行主导型，即大陆模式 其特点：英美模式各种金融机构都比较发达，发展均衡、大陆模式银行特别发达，地位重要26、 简述我国金融机构体系的构成现状：A、中国人民银行B、存款类金融机构a、大型存款类金融机构中国工商银行、中国农行、中国银行、中国建行、交通银行、中国邮政储蓄银行b、小型存款类金融机1、1987年后相继成立的全国性股份制银行：深圳发展银行、中信实业银行（中信银行）、福建农业银行（兴业银行）、广东发展银行、招商银行、中国广大银行、华夏银行、中国民生银行、上海浦东发展

9、银行、烟台住房储蓄银行（恒丰银行）、蚌住房储蓄银行、浙商银行2、城市商业银行3、农村商业银行和农村合作银行c、其他存款类金融机构农村信用合作社、村镇银行、中外合资银行，外资在华银行及转制后的外资法人银行C、非存款类金融机构保险公司、证券公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司、服务类金融机构27、 监管类金融机构（一行三会）：中国人民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会28、 国际金融体系的作用：在时间和空间上转移资源、配置和管理风险、清算和支付结算、聚集资金和分割股份、提供信息、解决激励问题29、 基础货币：亦称高能货币、强力货币或货币基数，它是商业银

10、行存于中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的通货之和，指具有指货币总量倍数扩张或收缩的能力的货币30、 基础货币的投放渠道：再贴现及再贷款、收购居民或商业银行的黄金或外汇、购买政府债券及对财政贷款（通过公开市场业务买入证券，投放非植入性基础货币）31、 “三性原则”之间的相关性：“三性”原则即存款类金融机构的经营管理必须遵循安全性、流动性和效益性的原则。三者既相互统一又相互对立。并贯穿于所有存款类金融机构的管理活动。流动性事存款类金融机构正常运营的前提和保证；安全性事存款类金融机构能否正常运营的另一重要制约因素，安全性是效益性又为流动性，安全性提供了支撑，所以，“三性原则”又相互对立，要保

11、持流动性需要持有低盈利或非盈利资产，会降低盈利能力；自身资本减少了存款类金融机构破产的可能性，但在资产回报率给定的情况下，较多的资本会降低股东回报率，即安全性，流动性与效益性冲突32、 中央银行的基本职能：发行的银行（垄断货币发行权）、商业银行的银行（集中商行存款准备金、商行的最后贷款人、银行间清算业务平台）、政府的银行（代理国库、金融监管、提供决策建议）33、 原始存款：指商业银行接受的客户现金存款以及从中央银行获得的再贴现及再贷款 派生存款：指由银行的贷款报资活动而衍生出的贷款34、 金融监管的内容：A、市场准入监管B、业务运营监管：a、业务范围限制b、风险控制：严格控制大额贷款，商业银行

12、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%；对行业或部门贷款的控制c、流动性要求：在中国，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25% d、资本充足率与风险损失准备：总资本充足率=银行总资本/风险资产8% 核心资本充足率=核心资产/风险资产4% e、存款保护C、市场退出监管35、 货币市场中流通的金融工具期限短、安全性高、流通性高、有准货币之称36、 货币市场的功能：提供短期资金融通的渠道和手段、货币市场利率具有基准利率的性质、为中央银行提供实施货币政策的途径37、 货币市场的分类：就结构而言，可分成同业拆借市场、票据市场

13、、大额可转让定期存单市场、短期政府债券市场（国库券市场）、回购市场等38、 公开招标方式一般有美国式和荷兰式招标两种方法39、 国库券利率证券回购利率银行承兑汇票利率大额可转让定期存单利率同行业拆借市场利率40、 私募银行：是指以少数与行人有密切业务来往的投资者为对象发行债券 公募银行：以广泛、不特定的投资者为对象发行债券，充分体现公开，公正的原则41、 国库券市场的功能：满足中央政府对短期资金的需求、为中央银行实施公开市场业务操作提供理想的对象、为广大金融市场投资者提供了一种无风险的投资工具42、 中央银行“三大法宝”：公开市场业务、在贷款在贴现率、法定存款准备金率43、 正回购：在卖出证券的同时约定在未来某一时间，以某一价格，在某一地点买回证券