金融学概论期末总复习.docx

1、金融学概论期末总复习金融学概论期末总复习正确的名词解释 1.为了在新的经济环境中求生存，金融机构不得不研发新的金融产品和服务来满足客户的需要，以改善其自身的经营状况，这一研发新金融产品和服务的过程，称为金融工程。 2.金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡，是宏观经济调控的重要组成部分。 3.利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行等金融机构造成损失的可能性。 4.基础货币，又称高能货币或强力货币，通常是指通货即流通中的现金与储备即商业银行在央行的准备金存款之和，二者共同构成了一国货币供应的基础。 5.货币制度，简称币制

2、，是国家对货币制造、发行、流通、使用等基本方面所做的法律规定，或是国家以法律形式规定的货币的组织形式和流通结构。 6.直接融资是资金供求双方在金融市场通过一定的信用工具直接进行资金融通，直接形成债权债务关系的活动。间接融资是资金供求双方间接进行资金融通，也即资金需求者通过金融中介向社会上有资金盈余的机构和个人筹集资金的活动。 7.法定准备金是指商业银行按照法律规定必须存在中央银行里的自身所吸收存款的一个最低限度的准备金。超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。 8.货币本位是一国的货币制度所规定的货币基本单位及其价值标准。本位货币是根据货币本

3、位而制定的货币，是一国货币制度中各种货币的基准。 9.无限法偿就是有无限的法定支付能力，不论支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。本位币都具有无限法偿能力。有限法偿是指货币具有有限的法定支付能力，即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人有权拒绝接受。有限法偿主要针对辅币而言。 10.原始存款是指客户以现金形式存入银行的直接存款，是商业银行扩张信用的基础。派生存款是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动创造出来的存款，是原始存款的对称。 11.内生变量也叫非政策性变量，是指在经济体系内部纯粹经济因素所决定，这种变量通常不为政策所左右。外生变量又称政策性变量，是指在

4、经济机制中受外部因素影响，非经济体系内部因素所决定，这种变量通常能够政策控制，并以之作为政府实现其政策目标的变量。 12.财政政策是国家或政府以特定的财政理论为依据，运用各种财政工具以达到财政目标的经济政策。货币政策是货币当局或央行为实现一定的经济目标而采取的各种调控货币供应量、信用及利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。 13.政府债券以国家信用作为还款保证，即使有可能违约，政府也能通过增加税收或印刷钞票来清偿债务，所以政府债券被称为无违约风险债券。有违约风险债券与无违约风险债券之间的利率差额，被称为有违约风险债券的风险升水。 14.货币需求是指人们最愿意以货币形式持有的财富数量，如果这

5、个数量是排除了物价因素影响的实际数量，相应的货币需求叫实际货币需求；如果此数量是包含物价因素影响的名义数量，相应的货币需求叫名义货币需求。 15.利率的风险结构是指期限相同的债券在决定性因素作用下各不相同的利率间的关系。利率的期限结构是指用收益率曲线来描绘的不同期限的债券利率之间的关系。 16.狭义的金融创新是指金融新产品和新服务的研发应用、进入市场并实现商业利益的金融技术活动。广义的金融创新是善于把握金融市场机会、技术机会和经济发展机会，为银行和其它金融机构创造新的商机的能力，是一种不断追求卓越、追求进步、追求发展的理念。 综合分析论述题 一、2013年12月9日，国家统计局发布去年11月份

6、国民经济主要指标数据：11月份，CPI同比上涨 %，1-11月平均，CPI同比上涨 %。；环比下降 %。PPI同比下降 %，环比持平；1-11月平均，PPI同比下降%。 CPI是指 居民消费价格指数 ；PPI是指 生产者物价指数 。 注： CPI是居民消费价格指数的简称。居民消费价格指数，是一个反映居民家庭一般所购买的消费商品和服务价格水平变动情况的宏观经济指标。它是度量一组代表性消费商品及服务项目的价格水平随时间而变动的相对数，是用来反映居民家庭购买消费商品及服务的价格水平的变动情况。居民消费价格统计调查的是社会产品和服务项目的最终价格，一方面同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格

7、体系中也具有重要的地位。它是进行经济分析和决策、价格总水平监测和调控及国民经济核算的重要指标。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。一般来讲，物价全面地、持续地上涨就被认为发生了通货膨胀。 生产者物价指数亦称工业品出厂价格指数，是一个用来衡量制造商出厂价的平均变化的指数，它是统计部门收集和整理的若干个物价指数中的一个，市场敏感度非常高。如果生产物价指数比预期数值高时，表明有通货膨胀的风险。如果生产物价指数比预期数值低时，则表明有通货紧缩的风险。 1、我国近两年来一直实施稳健的货币政策。所谓“稳健的货币政策”，其含义是什么？请详述之。 稳健的货币政策，是指根据经济变化的征兆来调整政策取

8、向，当经济出现衰退迹象时，货币政策偏向扩张；当经济出现过热时，货币政策偏向紧缩。最终反映到物价上，就是保持物价的基本稳定。 含义：以币值稳定为目标，正确处理防范金融风险与支持经济增长的关系，在提高贷款质量的前提下，保持货币供应量适度增长，支持国民经济持续快速健康发展。稳健的货币政策与稳定币值目标相联系，它包含既防止通货紧缩又防止通货膨胀两方面的要求，它不妨碍根据经济形势需要对货币政策实行或扩张、或紧缩的操作。 进一步说明，“稳健”的货币政策就是要让货币政策回归常态而并非是银行信贷的全面收紧，并让信贷增长回归到一个正常的增长水平。既要管理好泛滥的流动性，也要以信贷促经济增长，及以信贷促经济增长方

9、式的转变、经济结构调整及为经济持续发展提供动力。因此，“稳健”的货币政策也包括了有效利用各种货币政策工具，特别是要加快中国金融体系的改革及利率市场化的步伐，通过有效的价格机制及政策工具引导货币信贷回归常态。这样才能加强对金融市场的流动性及风险管理、弱化系统性风险的累积、保持金融体系稳定、挤出房地产的泡沫，并让物价水平回归到正常水平。 2、请你用所学的金融理论，并结合以上数据，阐述一下自己的观点，预计2014年中国经济前景。综合分析论述题二： 什么是“最后贷款人”？中央银行做为“最后贷款人”的角色，其重要意义日益受到重视。为什么？试综合分析论述之。 最后贷款人，又称最终贷款者，是指在出现危机或者

10、流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构。该机构一般在公开市场向银行体系购买素质理想的资产，或透过贴现窗口向有偿债能力但暂时周转不灵的银行提供贷款。该机构通常会向有关银行收取高于市场水平的利息，并会要求银行提供良好的抵押品。它是在危机时刻中央银行应尽的融通责任，它应满足对高能货币的需求，以防止银行恐慌引起的货币存量的收缩。 当一些商业银行有清偿能力但暂时流动性不足时，中央银行可以通过贴现窗口或公开市场购买两种方式向这些银行发放紧急贷款，条件是他们有良好的抵押品并缴纳惩罚性利息。最后贷款人若宣布将对流动性暂不足的商业银行进行融通，就可以在一定程度上缓和公众对现金短缺的恐惧，这足以制止银行恐慌

11、而不必采取其它行动。 综合分析论述题三： 中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过“央行资产负债表”来说明其特定的职能。 答：中央银行区别于一般商业银行的特点主要表现在以下几个方面： 央银行的活动不以盈利为目的。 央银行与国家政府关系密切，享有国家法律上所授予的特权。 中央银行具有特殊的业务对象。 央银行的资产流动性高。 ，旨在灵活调节货币供求，确保经济金融运行的稳定。） 央银行不在国外设立分支机构。 于各个国家的金融制度、信用方式等方面存在着差异，各国中央银行的资产负债表，其中的项目多寡以及包括的内容颇不一致。这里仅就中央银行最主要的资产负债项目概括成表，旨在概略表明其业务基本关系。

12、中央银行在履行职能时，其业务活动可以通过资产负债表上的记载得到概括反映。 中央银行一般是一国通货的惟一发行银行，因此，流通中的通货是中央银行负债的一个主要项目。作为银行的银行，它与商业银行等金融机构间的业务关系，主要是列于负债方的商业银行等金融机构在中央银行的存款和列于资产方的贴现及放款；作为国家的银行，它在业务上与政府的关系，主要是列于负债方的接受国库等机构的存款和列于资产方的通过持有政府债券融资给政府，以及为国家储备外汇、黄金等项目。 此可见，中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能，具体体现在： 发行的银行 银行的银行 国家的银行 3、分业设立的监管机构一般在一个国家或地区

13、的金融监管组织机构中居于核心地位。 4、从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。 5、在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。 6、货币作为交换手段不一定是现实的货币。 7、货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。 8、一定时期内货币流通速度与现金、存款货币的乘积就是货币存量。 9、广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。 10、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。 11、银行与客户之间是一种以商品等价交换为核心的信用关系。 12、格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。 13、在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币

14、具有无限法偿的能力。 14、黄金是金属货币制度下货币的发行的准备，不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备。 15、金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包括金铸币。 16、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。 17、在我国人民币具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。 18、金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币可以自铸造，辅币限制铸造。 19、国家货币制度一国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现。 20、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金-美元为基础的、可调整的固定汇率制。 21、金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言。 22、在

15、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制下，汇率水平波动的幅度受到黄金输出入点的限制。 23、直接标价法，银行买入汇率大于卖出汇率。间接标价法，银行卖出汇率大于买入汇率。24、在参与金融市场动作过程中，中央银行不以赢利为目的。 25、一般说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的本币价格下跌。26、信用货币制度条件下，货币汇率两种纸币所代表的含金量之比即法定平价决定，汇率波动幅度不同受黄金输出入点的限制。 27、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低。 28、信用是一种借贷活动,是在社会大分工的基础上产生的。 29、高利贷以极高的利率为特征，是一种

16、信用剥削，在资本主义社会中它是占主导地位的信用形式。 30、任何信用活动都会导致货币的变动：信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。 31、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，此影响利润的分配。 32、对企业来说，股权信用融资的利息支出基本上是固定的。 33、个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。 34、于现代信息技术的发达，现代信用活动特别是间接融资活动，越来越独立于信用中介机构及其服务。 35、经济泡沫主要表现在虚拟资产上，如股票。一般实物资产不会出现泡沫。 36、商业信用是工商企业之间提供的信用，它以借贷活动为基础。

17、37、商业票据是提供商业信用的债权人，为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面所有权凭证，它可以通过背书流通转让。 38、通过办理商业票据的贴现或抵押贷款等方式，商业信用可以转变为银行信用。 39、银行信用是以货币形态提供的信用，与商品买卖活动规模密切相关。 40、银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。 41、在现代经济中，国家信用的作用日益增强，这是于弥补财政赤字的需要而造成的。 42、消费信用对于扩大有效需求，促进商品销售是一种有效的手段。其规模越大对经济的推动作用就越强。 43、银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买

18、消费品发放的贷款叫消费信贷。 44、政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易主体，又是重要的监管者和调节者。 45、按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券。 46、以复利计息,考虑了资金的时间价值因素,对贷出者有利。 47、当一国处于经济周期中的危机阶段时,利率会不断下跌,处于较低水平。 48、凯恩斯的流动偏好论认为利率是借贷资金的供求关系决定的。 49、IS-LM理论则认为利率是资本的供求均衡点所决定。 50、有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。 51、分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期利率变动的预期。 52、预期理论认为

19、如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。 53、利率金融市场上货币资本的供求状况决定。 54、一国生产状况、市场状况以及对外经济状况决定利率。 55、利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。 56、金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。 57、降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。 58、金融机构为了保证对到期债务的支付和满足存款人提现的需求，在经营中必须遵循社会性和效益性和安全性原则。 计算题 1、设我国基础货币 5000亿元，法

20、定存款准备金率 %，现金漏损率 %，银行超额准备金率为 %，求我国的货币供应量。 Ms=mB2、已知法定存款准备金率，提现率为.5，超额准备金率为，试计算货币乘数。另：原始存款4500万元，试计算总存款与整个银行体系的派生存款。 3、假定A银行向B企业贷放一笔为期3年、年利率为10%的4000万元贷款，试用单利法和复利法分别计算B企业到期日的应付利息额与本利和。 填空题： 1、是衡量利率的最精确指标。 2央行维护金融体系稳定的做法；央行维护金融市场稳定的做法(保持利率稳定)。 3、中央银行买卖有价证券，一般是通过进行。 4. 弗里德曼认为高通货膨胀的根源在于。 5. 金融市场“信息不对称”的主

21、要表现。 6中央银行通常采用的货币政策操作目标；效果指标。 7. 一国为了建立货币制度，就必须首先对做出明确规定。 8经济学家使用“利率”一词时，指的就是。 9凯恩斯的几种货币需求与市场利率之间的关系。 10. 中央银行向商业银行发放贴现贷款的设施。 11. 货币政策时滞的详细分类。 12.中央银行区别于普通商业银行的根本标志。 13. 金融监管的具体内容。 14. 商业银行存款准备金的分类。 15货币政策一般研究的内容。 16. 名义利率的公式。 17. 货币政策的基本任务。 18. 在我国，央行可依法在公开市场上买卖什么 单选题 1. 凯恩斯认为“交易性需求”是收入的： A. 平减指数 B

22、. 非平减指数 C. 递减函数 D. 递增函数 2. 现金交易学说的交易方程式可表示为： A. MVPT B. PKR/MC. MdkPY D. M1M2L1(y)L2(r) 3. 在现实经济生活中，无论是存款货币还是现金货币的提供，均源于商业银行的： A. 存款业务 B. 贷款业务 C. 中间业务 D. 表外业务 4. 商业银行最主要的资金来源是： A. 资本金B. 中央银行借款C. 发行金融债券 D. 存款负债 5“单利”是指： A. 按市场利率计算的利息B. 以年为期限单位计算的利息 C. 银行对逾期贷款的加罚息D. 仅对本金计算利息，对本金所生利息不再计息 6导致通货膨胀的直接原因是：

23、 A、 货币贬值 B、 纸币流通C、 物价上涨 D、 货币供应过多 7在下列控制经济中货币总量的各个手段中，中央银行不能完全自主操作的是： A、 公开市场业务 B、 再贴现政策C、 信贷规模控制 D、 法定准备金率 (对于信贷规模的控制中央银行可以通过准备金率、政策引导、窗口指导等方式来引导商业银行对贷款规模的发放，但是具体决定权还是在商业银行手中，决定多放、少放或者不放。) 8凯恩斯认为与利率变动存在着“负相关”关系的货币需求是： A. 交易性货币需求 B. 预防性货币需求 C. 营业性货币需求 D. 投机性货币需求 9. 银行作为一类企业，与工商企业有共同点，表现为： A. 活动领域相同B

24、. 经营的对象相同 C. 经营活动的目的相同 D. 资金来源相同 10“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是： A. 平行本位制 B. 复本位制C. 跛行本位制 D. 银本位制 11经济范畴中的信用是。 A、买卖关系 B、赠予行为C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 12、商业银行的投资业务是指其( D)的业务。A、更新改造设备 B、购买不动产C、投资办企业D、购买有价证券 13、弗里德曼的“货币需求函数”就其证明货币与物价的关系而言，与(A )是一致的。 A、古典货币数量论B、凯恩斯的“流动性偏好”说 C、一般均衡货币理论 D、马克思的货币流通规律 14、中国人民银行法第三条规定，我国货币

25、政策目标为( C )。A、保持货币币值的稳定，促进经济增长B、保持货币币值的稳定，促进经济的适度增长C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 D、保持经济的适度增长，并以此促进货币币值的稳定 15、对经济发展有积极意义的通货膨胀是指物价上涨率不超过( D )。A、4-7 B、10 C、100 D、2-3 16、商业银行最基本的职能是。 A.充当支付中介B.创造信用货币 C.充当金融中介D.提供信用服务 17设名义利率为R，实际利率为r，预期通货膨胀率为p，则名义利率与实际利率二者的换算关系可近似表示为。 A R = p - rB r = p - R C R = r - pD R = r +

26、p 18属于凯恩斯货币需求理论的函数式为。 AM = KPYBM / P = f(Y,i)CMV = PTDM = PQ / V 19在偿还赊销款项时，货币执行。 A价值尺度职能B. 流通手段职能 C. 支付手段职能D. 货币贮藏职能 20下列不属于我国M1层次的货币是。 A. 流通中现金B. 工农商企业活期存款C. 城乡居民储蓄存款D. 机关团体活期存款 21中国人民银行成立于： A. 1949年10月1日 B. 1949年12月1日 C. 1948年10月1日 D. 1948年12月1日 22. 某企业持有3个月后到期的一年期汇票，面额为2000元，银行确定该票据的贴现率为5%，则贴现金额

27、是：(银行的贴现息=面额*贴现率/360*贴现天数或银行的贴现息=面额*贴现率/12*贴现月数，) A. 1975元 B. 1950元 C. 25元 D. 50元 23. 执行价值单方向转移的货币职能是： A. 价值尺度 B. 流通手段 C. 支付手段 D. 贮藏手段 24下列变量中，是个典型的外生变量。 A、价格B、利率C、税率D、汇率 25、巴塞尔协议中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到。 A、5% B、8% C、4% D、10% 26、有价证券的二级市场是指。、证券发行市场 、货币市场 、资本市场 、证券转让市场 27、纸币是货币充当( C)

28、的基础上而产生的。 A、价值尺度 B、支付手段 C、流通手段 D、贮藏手段 28、20世纪30年代以来世界各国相继采用的现代货币本位制度纸币本位制，实质上是建立了一种( D )类型的货币制度。 A、金本位制度 B、金汇兑本位制度 C、金块本位制度D、不兑现的信用货币制度 29. 下列不属于商业银行中间业务的是。 A.投资业务B.汇兑业务C.信用证业务D.代收业务 30货币政策诸目标之间呈“一致性”关系的是。 A物价稳定与经济增长B经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡D物价稳定与充分就业 31关于中央银行特点的描述，错误的是。 A不以营利为目的B对存款不付利息C资产流动性较小D不经营普通

29、商业银行业务 32、衡量利率的最精确指标是。 A.到期收益率 B.预期收益率 C.当期收益率 D.持期收益率 33、下列属于选择性货币政策工具的是。 A. 基础货币 B.货币供应量 C. 优惠利率 D.汇率 34、银行之间调节资金余缺、融通短期资金的市场是。 A.货币市场 B.资本市场 C.同业拆借市场 D.票据市场 35商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 36、发行价格低于金融工具的票面金额称作。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 37、一年以内的短期政府债券称作。 A、货币债券 B、公债券 C、政府货币债券 D、国库券

30、 38、根据 “格雷欣法则”，当市场上流通两种法定金属货币时，最终可能会使市场上( A)。 A、劣币泛滥B、只有良币 C、劣币与良币都不流通D、金本位制度崩溃 39、我国商业银行的组织形式是( A)。 A、分支行制 B、单元制 C、持股公司制 D、连锁制 40、巴塞尔协议规定 1992 年底商业银行自有资本目标比率 8，其中“核心资本”最少为( C )。A、6 B、5 C、4 D、 41货币政策诸目标之间呈一致性关系的是。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业C、充分就业与国际收支平衡D、物价稳定与充分就业 42、一般物价水平平均上涨率在1%-3%以内，且又不会导致通货膨胀预期的通货膨胀类型是。 A.公开型通货膨胀 B.温和式通货膨胀C.奔腾式通货膨胀 D.爬行式通货膨胀 多选题 1一般商业银行的资产业务有 A. 现金资产 B. 居民存款 C. 政府债券投资 D. 消费贷款 E. 不动产抵押贷款 2. 货币政策与财政政策的共性表现在 A. 都是国家宏观调控政策B. 调节范围一致 C. 最终目标一致D. 都存在政策时滞 E. 政策工具相同 3中央银行集中管理存款准备金，其目的在于()。 A