理财规划师二级专业能力真题.docx

1、理财规划师二级专业能力真题理财规划师二级专业能力真题2008年11月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、（1-100题，共100道题，满分为100分） (总题数：66，分数：70.00)1.小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（ ）。 （分数：1.00）A.利率因素B.规模因素C.收益率趋同趋势D.成本因素解析：2.张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是（ ）。 （分数：1.00）A.符合条件的免息透支B.储蓄存款C.预借现金D.免息分期付款解析：3.孙先生两年前购买了一份人寿保险合

2、同，保单目肖的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为（ ）万元。 （分数：1.00）A.7B.10C.9D.11解析：4.王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（ ）。 （分数：1.00）A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当解析：5.刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（ ）。 （分数：1.00）A.房贷余额B.医疗欠费C.车贷余额D.创业贷款余额解析：6.个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首付

3、款不得低于所购车辆价格的（ ）。 （分数：1.00）A.20%B.25%C.30%D.35%解析：7.随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）B.最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）C.采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%D.采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%解析：8.刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（ ）。 （分

4、数：1.00）A.抵押物评估价值的40%B.抵押物评估价值的60%C.抵押物评估价值的70%D.抵押物评估价值的80%解析：资料：张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。 根据资料回答9-11题： （分数：3.00）(1).小强上大学时所需的教育费为（ ）元。 （分数：1.00）A.1303115.70B.1380927.68C.1397742.70D.1580872.68解析：(2).这笔教育启动资金到小强上大学时

5、的终值为（ ）元。 （分数：1.00）A.39187.45B.41926.85C.48192.45D.51874.85解析：(3).如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（ ）元。 （分数：1.00）A.74208.35B.78509.60C.78208.35D.80509.60解析：9.我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（ ）。 （分数：1.00）A.留学贷款B.学校学生贷款C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款解析：10.小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄和学校贷款B.教育储蓄和政

6、府贷款C.教育储蓄和教育保险D.教育保险和银行贷款解析：11.王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（ ）。 （分数：1.00）A.理财产品的安全性B.理财产品的收益性C.利率变动的风险D.王先生的风险偏好解析：12.小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.赔付，但需追缴少缴的保费B.赔付，因为购买保险未满两年C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D.不赔，保险公司解除该合同，不

7、退还保费解析：13.接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.赔付，因为购买保险已满两年B.不赔，因为小郑瞒了女儿的年龄C.不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D.不赔，保险公司解除该合同，并不退还保费解析：14.小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（ ）。 （分数：1.00）A.无效B.有效C.效力未定D.需保险公司确定解析：15.接上题，该事故发生后保险公司（ ）。 （分数：1.00）A.不赔，因为保险合同无效B.不赔，因为

8、车辆因超载而发生事故C.赔付，因为保险合同有效D.赔付，因为购买保险已满两年解析：16.我国保险法规定，财产保险的索赔时效为（ ）。 （分数：1.00）A.2年B.3年C.4年D.5年解析：17.某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（ ）日内，按照保险费率一次性交清保险费。 （分数：1.00）A.60B.30C.15D.7解析：18.王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（ ）。 （分数：1.00）A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险解析：19.小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何

9、时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险解析：20.万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征是（ ）。 （分数：1.00）A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.使用当期利率D.保单的储蓄功能和保障功能不分离解析：21.我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。下列关于无效婚姻和可撤

10、销婚姻的描述不正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式B.都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻C.可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使D.二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求解析：22.小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在20年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（ ）。 （分数：1.00）A.定期寿险B.普能寿险C.当期假定终身寿险D.限期缴费终身寿险解析：23.根据保险信托设定的性质划分，人寿保险信托可以分为（ ）。 （分数：1.

11、00）A.遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托B.积极保险信托、消极保险信托C.可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保险信托D.附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托解析：24.在同一时点，终身缴费的普通保单现金价值（ ）。 （分数：1.00）A.最高B.最低C.高于趸缴保费的现金价值D.高于限期缴费保单的现金价值解析：25.客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。下列选项不属于保险产品的非价格因素的是（ ）。 （分数：1.00）A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质理C.保险公司的机构网络D.保险公司的经营特长解析：26.基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基

12、金资产长期增值的基金是（ ）。 （分数：1.00）A.成长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.伞形基金解析：27.小朱购买了某公司发行的可转换公司债，若其他因素不变，该公司股票价格上升，可转换公司债的价值将（ ）。 （分数：1.00）A.上升B.下降C.由上升幅度确定D.无法判断解析：28.为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.提供信用保证，实现不动产的销售B.财产所有权与收益权分离C.不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者D.不动产信托中信托标的物为不动产解析：29.我国外汇储备逐渐

13、上升，而外汇储备通常是企业或个人将外江资金存入银行而形成外汇存款。下列关于外汇存款的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币解析：30.我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDII产品不能投资于下列（ ）对象。 （分数：1.00）A.可转让存单B.住房按揭支持证券C.资产支持证券D.房地产抵押按揭解析：31.小胡计划投资某只债券，经过比较他选择了两只久期相同的债券，小

14、胡会选择（ ）。 （分数：1.00）A.凸性小的B.凸性大的C.二者无差别D.无法判断解析：32.理财规划师建议客户进行资产配置时要多注意非关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（ ）。 （分数：1.00）A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险解析：资料：某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为20%和80%。假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。 根据资料回答36-38题： （分数：3

15、.00）(1).长期债券的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.4%B.5%C.6%D.7%解析：(2).股票的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.12.5%B.13.5%C.10.5%D.15.5%解析：(3).该项资产组合的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.14%B.15%C.12%D.11%解析：33.在资本资产定价模型（CAPM）中，B度量了（ ）。 （分数：1.00）A.投资组合的绝对风险相对于市场组合绝对风险的比例B.投资组合的绝对风险相对于市场组合相对风险的比例C.投资组合的相对风险相对于市场组合绝对风险的比例D.投资组合的相对风险相对于市场组合相对风险的

16、比例解析：34.资本市场线（CML）表示（ ）。 （分数：1.00）A.有效组合的期望收益和方并之间的一种简单的线性关系B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D.有效组合的期望收益和B之间的一种简单的线性关系解析：35.某只股票的B值为1.5，短期国库券的利率为7%。如果预期市场收益率为16%，则该股票的期望收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.15.5%B.16.5%C.18.5%D.20.5%解析：36.假设S公司的股票上年度发放的股利为0.9元/股，并预期以后各年度的股利水平都一 样。如果投资者对该股票要求的收益率

17、为15%，则该股票当前的价格应该为（ ）。 （分数：1.00）A.6元/股B.8元/股C.9元/股D.10元/股解析：37.某上市公司预计一年后支付现金股利1元/股，并且以后每年的股利水平将保持7%的增长速度，如果投资者对该股票要求的收益率为15%，则该股票当前的价格应该为（ ）。 （分数：1.00）A.105.元/股B.11.5元/股C.12.5元/股D.13.5元/股解析：38.市盈率是投资回报的一种度量标准，市盈率的计算公式为（ ）。 （分数：1.00）A.市盈率每股市价/每股净资产B.市盈率=市价/总资产C.市盈率市价/现金流比率D.市盈率市场价格/预期年收益解析：39.某3年期债券面

18、值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率8%，则该债券的发行价格为（ ）元。 （分数：1.00）A.102.62B.100.00C.98.56D.97.42解析：40.（分数：1.00）A.B.C.D.解析：41.某债券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2年。如果到期收益率为6%，则该债券的久期为（ ）年。 （分数：1.00）A.1.95B.2.95C.3.95D.4.95解析：42.下列（ ）不属于名义税率。 （分数：1.00）A.比例税率B.定额税率C.平均税率D.累进税率解析：43.税收筹划的主体不可能是（ ）。 （分数：1.00）A.征税机关B.纳税人C.税务顾问D.

19、会计师解析：44.小张有一处不动产，现已增值。目前小张需要资金，理财规划师建议小张不要把财产出售转让，而是以财产作抵押进行信贷融资。理财规划师的建议可以让小张（ ）。 （分数：1.00）A.避免应税收入的实现B.避免适用较高税率C.利用税收优惠D.推迟纳税义务发生的时间解析：45.张先生2007年全年的工资收入为48000元，前6个月每月工资2000元，后6个月每月工资6000元。则张先生2007年应缴纳个人所得税为（ ）元。 （分数：1.00）A.3000B.3330C.2000D.1300解析：46.李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个所得30万元捐献给中国红十字会。则李先生在

20、缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前（ ）。 （分数：1.00）A.扣除应纳税所得额一半B.扣除应纳税所得额的30%C.扣除应纳税所得额的40%D.全额扣除解析：47.赵先生是我国工程院资深院士，按规定他每年得到1万元院士津贴。则就这笔收入，赵先生应该缴纳个人所得税（ ）元。 （分数：1.00）A.500B.300C.200D.0解析：48.某工程师经过多年努力，研发一项新技术。一年后，工程师把这项技术转让给某公司，获得技术转让收入10万元。则就这笔转让收入，该工程师应缴纳营业税（ ）元。 （分数：1.00）A.0B.3000C.2000D.1000解析：49.某企业决定在农村设厂，则该企业可

21、以享受的税收优惠不包括哪一项（ ）。 （分数：1.00）A.不征收房产税B.不征收城镇土地使用税C.城市维护建设税按3%的税率征收D.城市维护建设税按1%的税率征收解析：50.李先生从事远洋运输业，2007年年底发放奖金50000元，则李先生2007年奖金应缴纳个人所得税为（ ）元。 （分数：1.00）A.6825B.7375C.7825D.8375解析：51.理财规划师建议小王采用教育储蓄进行教育金的积累，下列关于教育储蓄的说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄的最低超存金额为50元B.教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息C.教育储蓄零存整取按整存整取的利率计息D.教育储蓄存款

22、的利息免征个人所得税解析：52.根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（ ）岁。 （分数：1.00）A.45B.50C.55D.60解析：53.根据国务院2005年颁布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的（ ）。 （分数：1.00）A.4%B.8%C.11%D.15%解析：54.理财规划师在为客户制定财产分配规划时应该注意一些事项，下列关于这些事项的描述不恰当的是（ ）。 （分数：1.00）A.首先正确界定客户家庭财产和其个人财产的范畴B.对夫妻共有财产作理财规划师，应征得夫妻双方的同意C.对客户个人财产进行理财

23、规划时，可以涉及客户配偶的财产D.对客户个人财产进行理财规划师，不要涉及客户配偶的财产解析：55.胡先生和朱女士结婚多年，育有一子小华，因夫妻感情不和，胡先生和朱女士长期分居，胡先生工作中与同事李女士逐渐发生感情，双方同居并以夫妻相称，育有一女小红，胡先生突然病逝，留下存款50万元，下面说法中正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.胡先生的法定继承人是朱女士和小华B.胡先生的法定继承人是李女士和小红C.该存款为胡先生和朱女士的共有财产D.该存款为胡先生和李女士的共有财产解析：56.接上题，吴先生是胡先生至交好友，不久前借给胡先生现金100万元，听到胡先生去世的消息急找胡先生家人偿还，下面说法正

24、确的是（ ）。 （分数：1.00）A.因胡先生已列，所以吴先生的借款无法得到偿还B.吴先生可以找到朱女士要求偿还C.吴先可以找李女士要求偿还D.吴先生可以要求以胡先的存款50万元先行偿还解析：57.成年子女对父母的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应当履行赡养义务。下列选项不属于赡养义务的承担主体的是（ ）。 （分数：1.00）A.生子女B.与继父母未形成抚养教育关系的继子女C.养子女D.与继父母形成抚养教育关系的继子女解析：58.夫妻菜同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债。下列选项不属于夫妻共同债务的是（ ）。 （分数：1.00）A.婚前一方所负的债务B.夫妻共

25、同的生活债务C.夫妻的经营性债务D.夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务解析：59.根据我国婚姻法及有关规定，夫妻财产约定对第三人产生效力应当具备的条件不包括（ ）。 （分数：1.00）A.财产范围限于婚姻关系存续期间所得的财产B.约定的财产权力归属为共同所有C.债务的性质为共同债务或个人债务D.第三人知道该约定解析：60.小李夫妇就共同房屋进行产权分割时将涉及到的问题向理财规划师咨询，下列关于这些问题的描述不恰当的是（ ）。 （分数：1.00）A.夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房产证，则该房屋属于婚前财产，另一方无权要求分割B.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，则该房屋属于一方的

26、婚前个人财产C.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还货，则该房屋属于一方的婚前个人财产D.夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房产证，且婚后夫妻双方共同还贷，则该房屋属于夫妻 共同财产解析：61.张先生年事已高，有儿子陈甲和陈乙，女儿陈丙，均已成年，张先生立下遗嘱，将房子留给儿子陈甲，存款6万元留给儿子陈乙，汽车一辆留给女儿陈丙。对张先自己很珍爱的一幅古画没做安排，后因女儿常来探望，张先生在日记中流露出将古画留给女儿的想法，现张先生过世，下面关于该遗嘱说法正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.因为遗嘱没有将所有的财产进行安排，所以遗嘱无效B.根据日记的记载，古画当

27、属于陈丙C.对于张先生没有安排的财产使用法定继承D.因为张先生在日记里对财产重新全了安排，所以以前所立遗嘱失效解析：62.接上题，张先生在病重时从存款中取出了3万元用于支付医药费，则下面说法中正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.根据遗嘱，陈乙只能获得剩下的3万元存款B.因为子女对父亲有赡养义务，所以3万元医药费应由张先生3个子女先补上，再做分配C.因为张先生事实上修改了遗嘱，所以原遗嘱失效D.陈乙可以请求陈甲和陈丙支付部分医药费用解析：63.接上题，张先生死后，陈丙非常想得到家中的祖传金杯，于是在遗嘱中添了一句话，将金杯分到她名下，则下面说法中正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.因为遗嘱已被篡改，所以遗嘱无效B.因为陈丙篡改遗嘱，所以她丧失继承权C.根据遗嘱陈丙能获得汽车和古画D.根据遗嘱，陈丙能获得汽车解析：64.影响财产传承规划的因素有很多。下列选项不属于影响财产传承规划的因素的是（ ）。 （分数：1.00）A.子女的出生或死亡B.配偶或其他继承人的死亡C.结婚或者离异D.财产风险隔离解析：_解析：_解析：_解析：_