2贷后分类演示.docx

1、2贷后分类演示一、客户评价客户评价流程由“发起”以及“发起确认”两个环节构成。(一)发起【分类减值】【法人资产十二级分类】【客户评价】从左侧选择客户或输入客户编码、中文全称、简称找到需要测评的客户：找到客户后：点击【发起客户评价】按钮，并点击弹出对话框的【确认】按钮，进行客户评价：客户评价发起界面显示【客户基本信息】、【信用评价信息】以及【特别调整信息】三大内容。特别调整扣分根据客户的是否存在风险信号以及风险信号的严重程度进行点选扣分。风险信号分为【第一类风险信号】和【第二类风险信号】两大类，根据客户实际风险程度进行点选。其中，【第一类风险信号】不区分风险程度，每个风险信号统一扣500分；【第

2、二类风险信号】分为【行业】、【客户经营】、【客户管理】、【客户还款意愿】四小类，其中前三类按风险程度轻微、较明显、明显、严重、特别严重5种情况，分别扣30分、50分、100分、200分、300分；客户还款意愿风险分为明显、严重、特别严重3种情况，分别扣100分、200分、300分。如存在多个风险信号的，可以进行复选。点击【保存】，确认，则完成了客户评价的“发起”环节。若当前存在已发起但未被确认的客户评价，则不允许发起新的客户评价，系统会自动报错： （二）发起确认客户评价发起后，其状态为未审核，尚无法被分类初分引用，需要由发起确认人进行客户评价发起确认。拥有“法人客户评价确认”权限的发起确认人选

3、择【分类与减值】【法人资产十二级分类】【我的工作】菜单：点击【查看】按钮，查阅客户评价信息：对于录入有误的客户评价，发起确认人无需进行退回操作，但需通知客户评价的发起人进行修改。客户评价审核无误的，发起确认人点击【审核】按钮，并在弹出对话框处点击【确定】，系统提示成功，完成客户评价确认。至此，客户评价完成流程，测评结果正式生效。二、债项评价具有债项评价权限的人员可进行新增债项评价操作，债项评价按资产是否发放分为贷前债项和贷后债项，按债项特征分为具备第二还款来源、不具备第二还款来源的债项评价两大类，其中，具备第二还款来源的债项评价必须先进行保障度测评的发起和确认工作。本章重点介绍贷后债项的操作方

4、法，贷前债项评价与贷后债项相似。注：损失类信贷资产的债项评价采取直接赋分方式，直接认定为0分。下面为大家演示一笔具有第二还款来源的贷后债项评价。具备第二还款来源的债项评价，基本流程为“保障度测评”“保障度测评确认” “发起债项评价”。（一）保障度测评发起保障度测评选择【法人资产十二级分类】-【债项评价】菜单，进入债项评价初始界面：选定拟测评的客户后，界面显示如下：单击“保障度”，进入保障度信息列表： 默认“贷前保障度”在前，记得选择“贷后保障度列表”选项卡，将显示保障度历史记录，点击“发起新的贷后保障度”：可直接在表内凭证列表界面点击需要测评的贷款凭证，此时，系统自动加总凭证余额，显示在测评信

5、息栏的“业务余额”项，如果有保证金，将显示在“保证金余额”中，点击【保存】按钮，弹出对话框，点击确定后，则进入所选凭证对应担保信息列表界面。具体界面如下：点击“添加担保”：弹出获取担保信息的对话框，此时需要选择担保类别，并点击【下一步】，列表中将自动提取出与该客户有关联的所有担保合同：此时需要人工判定并选择对应担保合同，点击“查看该笔”：显示出该笔担保合同信息后，查看无误，点击“选择该笔”： 进行详细信息录入：点击【保存担保信息】，并【确认操作】，提示【操作成功】，返回保障度测评界面，“担保列表”一栏已显示刚才所做的保障度测评信息，可进行查看、修改或删除，该笔测评状态为“未测评”，点击下方【测

6、评】按钮，进行测评： 完成测评后，保障度测评信息栏将显示出总测评得分及总测评等级等相关信息，测评状态为“未审核”，显示情况如下：本例中抵押担保保障系数为1.50，测评等级为充足二级。（二）保障度测评保障度测评确认完成保障度测评后，必须对测评结果进行确认，才能被债项评价所引用。具有保障度确认权限的操作员选择【分类与减值】【法人资产十二级分类】【我的工作】菜单，点击【待审核贷后保障度】选项卡：点击“评价编号”或“查看”链接，对保障度测评结果进行查看：确认无误的，点击【审核】按钮，完成保障度测评确认。（三）债项评价操作员完成保障度测评及确认后，即可发起新的贷后债项，选择【分类与减值】-【法人资产十二

7、级分类】-【债项评价】菜单，进入债项评价初始界面：选定客户：【注】：债项评价可对所有本机构客户发起，不仅限于主办客户。点击【贷后债项】：在凭证列表中，可勾选一笔或多笔凭证，单击“测评”，弹出对话框：选择“具备第二还款来源贷款业务”，点击【确定】后，系统进入债项评价信息录入界面：【注】：贷款总额指我行及他行贷款总额，不得小于客户在我行贷款余额。需要进行选择的项目有“资金流向情况”、“结算匹配度”、“其他业务品种项”、是否“公益单位”。“业务品种调整项”自动提取，主要指具有自偿性质的国贸融资类业务品种，若不属于加分之列，则显示为空。“其他业务品种项”主要指是否属于政府融资平台客户贷款、总行审批的银

8、团贷款或追加股东或实际控制人个人保证担保三种加分情况。录入相应信息：点击【保存评价信息】后，将生成测评结果，可进行查看、修改或删除。界面如下：注：新增债项评价完成后，如发现评价信息录入有误，可对评价信息进行修改，也可删除原评价记录。评价信息修改与删除操作的前提是该条记录尚未被后续环节引用，即只有“未引用”的评价记录才能在债项评价模块中进行修改和删除操作。三、分类流程概述：法人客户信贷资产十二级分类操作流程全部纳入C3系统，实现无纸化。信贷资产十二级分类分为贷时分类和贷后分类，贷时分类如不调整模型测评结果则只包括初分、初分确认两个环节，如调整模型测评结果则包括，初分、初分确认、审核、审核确认、（

9、审议）、认定多个环节，其中审议为非必要环节。贷后分类包括初分、初分确认、审核、审核确认、（审议）、认定多个环节，其中审议为非必要环节。（一）初分1.发起初分拥有“分类初分”权限的操作人员选择【分类减值】【法人资产十二级分类】【分类初分】菜单，进入初分界面：选定客户：点击“发起贷后分类”，点击【确定】按钮，进入贷后分类初分信息界面，系统可根据最新的客户评价和债项评价结果，得出各凭证对应的十二级分类级次，并在凭证列表的“矩阵分类结果”中显示初分结果，并将“上报形态”默认显示为矩阵分类结果，初分结果显示界面如下：操作员点击相关链接可查看详细客户评价信息、债项评价信息（含保障度测评信息），以及分类特别

10、规定选项。【注】：点击“调整原因”空白处，将弹出分类特别规定选项对话框，若客户存在所列相关情况，操作员应如实点选，系统会进行自动校验，若特别调整后分类级次低于矩阵分类级次，“上报形态”将自动显示为调整后分类级次。若分类人员认为经过分类特别规定调整后的分类级次仍不能准确反映信贷资产的实际风险状况，可对模型结果进行向上或向下推翻，直接在“上报形态”处点选拟推翻后的分类形态。点击下方【保存】按钮后，进入初分保存后界面，显示如下：在初分保存后界面点击【提交】按钮，将弹出以下对话框：此时提交环节应选择“初分确认”，并在下方的菜单中点选拟提交的机构及人员，确认无误后，点击【提交】按钮。【注】系统提供了双重

11、提交功能，既可以提交到接受机构，也可以直接提交到机构下具体操作人员。2.初分确认具有“初分确认”权限的人员，选择【分类减值】【法人资产十二级分类】【初分确认】菜单，进入初分确认界面，显示需由本人处理的初分确认记录：或者通过【分类与减值】【法人资产十二级分类】【我的工作】菜单，在【待处理事项】下显示需要进行初分确认的业务：点击申请书编号，可对拟进行确认的分类信息进行查看：此时可点击【保存】或【回退】，若点击【回退】，则该业务退回上一环节提交人，若点击【保存】，则进入初分确认操作界面：操作员可查看详细客户评价信息、债项评价信息（含保障度测评信息）。若需要补充资料，可点击【补充资料】。初分确认完成后

12、，操作员可点击【提交】按钮，提交下一环节进行审核，操作界面如下：（二）审核1. 审核经办人审核审核经办人员选择【分类减值】【法人资产十二级分类】【分类审核】菜单，进入分类审核界面，系统界面显示需由本人审核的分类认定记录列表：审核界面及操作与初分确认类似，不再累述。完成审核后，提交下一环节进行审核确认。2. 审核确认审核确认人员选择【分类减值】【法人资产十二级分类】【分类审核确认】菜单，“待处理事项”选项卡中显示需由本人确认的审核记录：审核确认界面及操作与审核类似，不再累述。完成审核确认后，操作员应根据不同情况逐级提交审核或有权认定人认定。（三）认定有权认定人选择【分类减值】【法人资产十二级分类】【分类认定】菜单，“待处理事项”中显示需由本人认定的分类记录：选择申请书编号后，进入认定界面，是否经过审议默认为“否”，若有权认定人认为无需审议，则操作类似审核确认，完成认定后，系统自动登记分类结果。若有权认定人认为有必要审议，则在进行审议时，在页面左上方“是否经过审议”选择“是”，审议结束后，点击【登记审议结果】按钮：弹出“审议结果登记”对话框：登记相关审议信息后，点击【保存】按钮，进行临时保存，并可修改、删除。点击【保存】：后再点击【确认】：出现如下提示：点击【确定】，完成认定。至此，整笔分类流程全部完成。