银行从业考试个人理财试题.docx

1、银行从业考试个人理财试题所给题目为重要考试点，希望广大学员在记忆的基础上能融会贯通，记住并理解相关知识点。考试时如遇到相关知识点的变形题目，也能从容应付！一、单选题1货币市场基金最早创设于（ ）年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。A1982 B1972 C1992 D1962答案：B2折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。A6% B625% C56% D以上都不可能 答案：B解释：债券折价发行，实际的到期收益率会高于票面利率。3零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（ ）。A市场收益率 B零收益率 C负收益率 D无风险收益率 答案：D解释：贝塔系

2、数代表的是投资组合的风险。4从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的（ ）。A025%05% B02%06%C02%05% D025%1% 答案：D5下列不属于金融市场客体的是（ ）。A股票价格指数 B中央银行票据C债券D期货答案：A解释：金融市场的客体即金融工具，股指不是金融工具。6许先生打算10年后积累152万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（ ）。A整笔投资5万元，再定期定额每年投资6，000元B整笔投资2万元，再定期定额每年投资10，000元C整笔投资4万元，再定期定额每年投资7，000元 D整笔投

3、资3万元，再定期定额每年投资8，000元答案：C解释：根据复利和年金的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。7下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。A普通股票 B国债C优先股票 D远期合约 答案：D解释：远期是金融衍生品。8（ ）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。A顾问式维护 B交叉销售维护C知识维护 D超值维护 答案：B9对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（ ）。A经济处罚 B通报同业 C道义劝导 D批评教育 答案：B10股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（ ）的需要而产生的。A系统性风险 B非

4、系统性风险 C信用风险 D财务风险 答案：A解释：股指是一个综合性的指标，股指期货以股指为基础资产，是为了管理整个股票市场的系统风险。11以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（ ）。A安全性高 B信用度高C灵活性好 D收益率高 答案：D解释：银行承兑汇票的收益率是比较低的，因为它的风险性很低。12金融市场的融资方式是（ ）。A直接融资 B间接融资C直接融资与间接融资并存 D自由融资 答案：C13对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（ ）寻求解释。A银行业协会 B银行监管委员会 C中国人民银行 D人民法院 答案：A14经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言

5、，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济景气 答案：D解释：预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。15小华月投资1万元，报酬率为6，10年后累计多少元钱？（ ）。 A年金终值为 1，438，79347 元B年金终值为1，538，79347元 C年金终值为1，638，79347元D年金终值为1，738，79347元 答案：C解释：根据年金的公式计算可以得出。16交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ）。A远期B期货 C期权D互换

6、答案：A17商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（ ）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前10日 C第一个月前20日D第一个月答案：D18下列理财产品不能用来保本的是（ ）。A国债B股票市场基金 C货币市场基金D央行票据 答案：B解释：股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。19下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（ ）。A中央银行 B财政部C证监会 D私营企业 答案：C解释：证监会的监督管理方，不能作为供需方进入

7、。20以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ）。A政策风险 B经济周期波动风险C利率风险 D信用风险 答案：D解释：信用风险取决于发行人，因此是非系统风险。21业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（ ）申请批准。A中国人民银行 B中国证监会C中国银监会 D中国银行业协会答案：C22证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（ ）。A利率风险B违约风险C非系统风险D系统风险 答案：C解释：投资分散化可以降低组合的非系统风险。23按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（ ）。A未经批准，从业人员不得对外公布尚

8、未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播， 但可以与机构内部所有同事交流 C从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料 答案：B解释：也不能与机构内部的所有同事交流。24在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（ ）。A单利债券 B复利债券 C贴现债券 D累进利率债券 答案：C25某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末

9、该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（ ）。A10%B20%C30%D40%答案：B解释：每股派发红利为1元，持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格=2/10=20%。26我国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ）业务，国家另有规定除外。（1）不动产投资（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资。A（1）（2）（3）（4）B（2）（3）C（3）（4） D（2）（3）（4） 答案：D27银行开展关系营销是指（ ）。A建立客户关系 B吸引客户，维持关系C留住客户，增进关系 D以上都

10、对 答案：D28以9633元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（ ）。A3% B4% C42% D425% 答案：B解释：根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。29陈君投资100 元，报酬率为10%，累计10 年可积累多少钱？（ ）。A复利终值为22937 元 B复利终值为23937元C复利终值为24937 元 D复利终值为25937 元 答案：D解释：根据复利计算，终值=100*（1+10%）10。30证券市场线描述的是（ ）。A证券的预期收益率与其系统风险的关系 B市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C证券收益与指数收益的关系D由市场

11、资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 答案：A31金融市场的最基本最重要的功能是（ ）。A融通货币资金 B资源配置C产生超额收益 D调节经济 答案：A32基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。A契约型基金B公司型基金 C封闭式基金D开放式基金 答案：D33理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（ ）。A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益 D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大 答案：B解释：理财计

12、划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。34下列对货币市场的特征的描述正确的是（ ）。A风险性低，收益高 B收益高，安全性也高C流动性低，安全性也低 D风险性低，流动性高 答案：D解释：货币市场的流动性高，风险性低，收益性低。35与客户沟通时的非语言技巧不包括（ ）。A面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑 B交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答C在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服 D保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神 答案：D36

13、张君5年后需要还清100，000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存入银行多少元？（ ）。A16，350 元 B16，360 元 C16，370 元 D16，380元 答案：D解释：根据年金的计算公式，代入终值100000，期限为5年，利率为10%，计算可以得出。37下列哪项不属于超值维护的内容？（ ）。A定期准备理财计划中各投资工具的财务报表市场表现情况及相关材料给客户 B注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难C上门取单送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息 D在

14、开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务 答案：C解释：C属于上门维护。38以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A银行承兑汇票 B3年期国债C可转让大额定期存单 D回购协议 答案：B解释：货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具。39下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（ ）。A应注重银行间客户基本信息的交流B无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意 D客户的财力证明审计证明信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存 答案：A解释：应保守客户信息，不能在银行间相互交流。40证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（ ）。