关于郑州市中小金融机构进展状况的社会实践报告.docx

1、关于郑州市中小金融机构进展状况的社会实践报告关于“郑州市中小金融机构进展状况”的社会实践报告 指导教师： 肖亚雷 李文明 实践团队： 2020金融实验班社会实践队 团队成员： 付 飞 朱梦圆 李文楚 董利利 王 威 杨柳青 李雪雯 石沐沐 张 婕 第一章 本次社会实践的大体情形一、社会实践调查范围、调查对象及调查单位调查范围：郑州市市区各区及其远郊区调查对象：调查范围内的各中小金融机构调查单位：河南财经政法大学2020金融实验班社会实践队二、社会实践的背景一）经济理论背景目前在我国国家金融机构占据整个金融体系主体地位的情形下，进展非国家金融机构能够有效弱化国家金融机构的垄断地位，如此并非是为了

2、排斥国家金融机构的存在，而是为了增强金融业运行的市场机制，优化金融资源优化配置，使金融效劳能够遍及到社会的各个层面。在必然程度上改变我国在经济进展进程中，由于部门间劳动生产率的不同和区域经济进展不平稳等缘故致使的经济两极分化，金融行业两极分化的二元经济结构现象。地址中小金融机构是我国非国家金融机构的主体部份，大力进展地址中小金融机构，能够充分有效利用本地域和部门内的资金剩余，保证区域经济和农业经济的进展能够取得充沛的资金支持（彭建刚，2020）。进展地址性中小金融机构，在我国显得日趋重要。二）经济形势背景随着中原经济区建设上升为国家战略，国家为增进中部崛起战略加速实施，以河南为主体的中原地域工

3、业化、城镇化、农业现代化进程加速推动。加上中原经济承东启西、连南贯北的优越地理位置和人口众多，需求庞大的市场潜力，更多工业转移和新建投资纷至沓来，为中原经济区注入了新鲜的经济推动力。同时经济的进一步激活带来了资本的加速流动。对资金流动性需求增加，中小企业融资贷款愿望迫切，乃至收入不断提高的人们对个人理财的要求也今非昔比。尽管国有银行和大型金融机构在金融舞台上的地位不可撼动，可是扮演着最活跃经济细胞的中小金融企业越发显现其不可轻忽的作用。中小金融机构的地址特色和区域性特点对区域经济的进展作用愈来愈明显，尽管他们本身仍然存在很多进展问题，可是在中原经济区建设的大背景下，河南中小金融机构的进展将面临

4、更大的机缘和挑战。三）现实生活背景响应学校关于“踊跃开展暑期社会实践”的号召，2020金融实验班社会实践队选定“中小金融机构进展状况调查”为实践课题，可是为了增强社会实践的可执行性，和实践结果的现实意义，团队选定郑州市中小金融机构作为实践对象。因为郑州市是河南省的省会，对全省具有代表性；第二，郑州市经济比较发达，金融机构类型齐全；最后，为了本次社会实践具有现实意义，团队希望与中原经济区建设那个大背景相结合，把调查结果放进中原经济区建设大背景下进行分析。如此，若是想让调查能够在有限时刻和人力的条件下切实开展，并有必然的参考意义，团队以为选取郑州市作为实践范围是最好的选择。三、社会实践的目的在上述

5、背景下，本次社会实践的目的是：依照咱们的专业知识，通过对郑州市各类中小金融机构进行调查，并在各类经济资料与数据的基础上，用数据分析和实例分析的方式，对照分析郑州市中小金融机构在数量散布、经营规模、经营特点、市场地位、市场份额和现实生活中的经济作用等方面的特点，找出不同，发觉问题，然后把它们放入中原经济区建设那个大的背景下，依照经济形势下的机缘和挑战，提出合理的问题解决的建议和战略进展假想，同意实践和现实的查验。四、社会实践的行动执行情形行动方案：依照本次社会实践活动的目的，咱们将本次社会实践的行动方案分为四个部份，具体策划执行如下：第一部份：7月1日到5日，资料数据的搜集整理与分析。咱们通过网

6、上资料下载，搜索，向相关专业人士求助等各类方式，将所需要的资料和数据例如：2005到2020年的“中国统计年鉴”，“中国金融年鉴”，“河南统计年鉴”，“河南金融年鉴”，“郑州市统计年鉴，“河南金融运行报告”，“郑州市各银行、信誉社、保险公司、信托机构、金融租赁公司、汽车金融效劳公司等的营业网点数量，及其在郑州市各个区的数量散布”等各类与郑州市的中小金融机构相关的资料与数据，在7月5号搜集、分析完毕。第二部份：7月6号到8号，依照第一部份的分析，设计调查问卷，并将团队分工分四队，郑州市各区采纳随机抽样的方式问卷调查，8号对问卷进行整理分析，将问卷验证结果总结出来。第三部份：9号开始对中原经济区建

7、设大纲等资料进行分析，分工分析中原经济区下的机缘与挑战，并把郑州市中小金融机构放进那个大背景下进行分析，并依照形势和专业知识，提出建议，提出战略假想。第四部份：12号，整个社会实践进入总结时期，对那个社会实践的资料和结论进行汇总。15号，社会实践活动终止。第二章 郑州市中小金融机构进展状况分析第一节 郑州市中小金融机构简介一、中小金融机构的概念中小金融机构是指股分制商业银行和地址性金融机构，其经营机制较为灵活,效劳对象最初是两小经济,即集体经济、个体私营经济,对支持非国有经济进展起到必然的扶持作用。大体而言，那个群体要紧包括：城市信誉合作社、农村信誉合作社、股分制城市商业银行和跨区域股分制商业

8、银行，和数量众多的一些非银行金融机构。二、郑州市中小金融机构面临的大体形势随着国家金融体制改革的不断深切，地址性中小金融机构在我国金融市场发挥的作用愈来愈明显，尤其是他们对中小企业进展，区域经济和农业经济的进展奉献庞大；又加上中原经济区建设上升为国家战略，河南省关于郑州金融中心建设的政策支持力度极大，把郑州金融中心建设作为“推动全省经济快速进展、增进中原率先崛起”的关键举措，大力扶持郑州金融业进展。河南省政府出台郑州区域性金融中心建设计划纲要，提出在2020年把郑州建设成为“立足郑州、效劳中原、辐射中西部的区域性金融中心”。郑州市的中小金融机构可谓迎来了庞大的进展机缘。在这种形式下，作为郑州市

9、中小金融机构，从城市商业银行上来讲，除本地的郑州银行外，外市的城市银行也开始进驻郑州寻求进展，例如：2020年12月洛阳银行进驻郑州，2020年开封商业银行也向郑州进军等；从信誉社方面来讲，郑州市的城市信誉社和农村信誉社最近几年来也取得了专门好的进展；从中小保险机构来讲，郑州市三十多家中小保险机构，通过数年的进展已经有几家具有大型保险机构的资格了；从中小信托机构来讲，近几年他们的信托资产的要紧资金投向了基础产业，这为郑州市基础设施建设筹集了大量资金，同时也是自己取得了专门好的进展；从中小金融租赁机构来讲，融资租赁作为一种新型投融资模式，以建信金融租赁股分和恒信金融租赁股分为代表的郑州市中小租赁

10、机构业绩也超级突出。固然在好的形势下，郑州市中小金融机构进展有好的结果，可是他们自身原有的和外部环境造成的很多问题，使他们也不能不面临进展上的瓶颈，给他们的经营带来很多负面阻碍，阻碍他们的进展，例如：郑州银行，在2007年时“神马实业(600810)亿失款案”就曾经带来过不小的阻碍，而这些问题形成的缘故，除外界，自身的缘故也是不可幸免的。可是总的来讲，尽管问题不可幸免，郑州市中小金融机构是在不断向前进展着的。下面让咱们来详细了解郑州市中小金融机构最近几年来的进展状况。第二节 郑州市的城市商业银行一、城市商业银行简介20世纪90年代中期，中央以城市信誉社为基础，组建城市商业银行。城市商业银行是在

11、特殊历史条件下形成的，是中央主管部门整肃城市信誉社、化解地址金融风险的产物。截至2004年末，从业人员万，生产总额约14552 亿元，占全国总资产的%，占全国总资产的%。 截至2021年5月，全国共有的城市商业银行137家，营业网点近万个，遍及全国各个省（市、）。通过十几年的进展，城市商业银行已经慢慢成熟，尽管其进展程度良莠不齐，但有相当多的城市商业银行已经完成了股分制改革，并通过各类途径慢慢消化历史上的不良资产，降低，转变经营模式，在本地占有相当的市场份额。其中更显现了如此进展迅速，已经跻身于全世界银行500强行列的优秀银行。城市商业银行，在我国正慢慢进展为一个具有相当数量和规模银行阶级，与

12、四大国有股分制商业银行、邮政储蓄银行和13家股分制商业银行一路，形成我国银行业4:1:13:139的格局。二、郑州市的城市商业银行一）、数量散布及其进展的大体情形郑州市的城市银行有：郑州银行、洛阳银行、开封商业银行、平顶山银行等城市商业银行。2020年部份商业银行在郑州市的散布情形银行名称2010年各银行营业网点和营业部区域数量二七区管城区中原区惠济区上街区高新区金水区郑东新区郑州周边总计郑州银行14117112194665洛阳银行0200005007开封银行0000001001平顶山银行0000000101中国银行11651293301178工商银行255814245225117农业银行90

13、1941029180143建设银行246301926900141交通银行2114171315706120邮政储蓄银行10612121220054兴业银行03000070010广发银行112000110015招商银行12400050012光大银行221000150020中信银行412000130020浦发银行023001112019 汇丰银行0000000101华夏银行1100000002东亚银行0000000112020年郑州市大中小型银行类营业网点有600多处，但城市商业银行营业网点和营业部等总数共74处，除大部份是国有五大银行和国家大型股分制商业银行，和数家外资行银行，其余为地址性城市商业

14、银行，其中郑州银行为除大型国有银行外在郑州市拥有网点最多的商业银行，而洛阳银行、开封商业银行和平顶山银行等数量较少。而最近几年来，郑州市银行业金融机构进展状况良好。2020年末全市金融机构各项存款余额亿元，比2007年增加%；金融机构各项贷款余额亿元，比2007年增加%。银行机构的不良贷款比率在可控范围之内。2020年末全市金融机构各项存款余额亿元，比年初增加亿元，增加%；其中城乡居民储蓄存款余额亿元，比年初增加亿元，增加%。金融机构各项贷款余额亿元，比年初增加亿元，增加%。其中短时间贷款亿元，比年初增加亿元；中长期贷款亿元，比年初增加亿元；单据融资亿元，比年初减少亿元。而郑州市金融业银行类企

15、业进展的良好局势下，郑州市的地址性城市商业银行在其中也愈来愈占据重腹地位。下面让咱们以郑州银行为郑州市地址性城市银行的代表，观看一下郑州市的地址性城市商业银行的发展状况：郑州银行的前身是郑州市商业银行，成立于2000年2月，是一家由省市政府控股的股份制商业银行，2020年12月，更名为郑州银行。作为郑州市唯一一家本土银行，郑州银行坚持“服务地址经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位，依托地址经济，充分发挥机制灵活、功能齐全、网点众多的优势，以“关注民生、了解民意、解决民需”为己任，成为地址建设的主力军，受到社会各界普遍认可。截至2020年末，郑州银行总资产亿元，存款亿元，贷款亿元，当年实

16、现盈利亿元。其中，存、贷款均较年初增长百亿元以上，增量在郑州市金融机构中位居前列，尤其贷款增量高居第一名。郑州银行小企业及个人贷款户数占全行总贷款户数的98%以上，小企业贷款及个贷总额亿元，占全数贷款余额的%，小企业贷款业务在全省优势地位突出。郑州银行充分发挥中小银行市场灵敏度高、机制灵活、决策链条短的优势，服务市民需求，服务中小企业，解决中小企业融资困难的问题，为建设中原经济区作出重要的奉献。在最新发布的英国银行家杂志“2020全世界银行1000强”榜单上，郑州银行以资产总额亿元位列全世界大银行排名661位，作为全世界银行业权威杂志，银行家杂志发布“全世界1000家大银行”排名已成为衡量全世

17、界银行综合实力的重要标尺。无独有偶，2020年9月3日，由中国企业联合会、中国企业家协会主办的2020年中国效劳企业500强名单揭晓，郑州银行以2020年营业收入亿元跻身效劳业500强行列，榜单中，整个河南省只有两家企业上榜，郑州银行即是其中之一。在郑州市，除郑州银行，最近几年来地址性城市商业银行包括洛阳银行、平顶山银行、开封商业银行等也纷纷在郑州成立分行，而他们所表现的特点为：发展迅速，资金吸收能力比较强，规模增速较快，与本土经济配合度高。二）、河南省商业银行规模变化 综合200五、200六、2020年河南省各金融机构情况，能够看出银行类金融机构变化情况：（一） 大型商业银行机构个数减少42

18、8个，跌幅%；从业人员增长526人，增幅%；资产总额增长亿元，增幅%.（二） 国家开发银行及政策性银行机构个数维持不变；从业人员减少43人，跌幅%；资产总额增长亿元，增幅%.（三） 股份制商业银行 机构个数减少6个，跌幅%；从业人员增长1878人，增幅%；资产总额增长亿元，增幅%.（四）地址性城市商业银行机构个数增长249个，增幅%；从业人员增长5968人，增幅%；资产总额增长亿元，增幅%. （五）城市商业银行的机构个数、从业人员数、资产总额与大型商业银行有较大差距。图1 最近几年来河南省会市商业银行大体情形(资料来源：河南金融运行报告2005-2020) 图2 20052020年河南省会市商

19、业银行发展规模变化数据显示，20052020年河南省会市商业银行机构数、从业人员数和资产总额增速专门快，20062020年为要紧增长时段。城市商业银行作为最近几年来尽管发展时刻短，可是潜力大。因为凭借拥有高效灵活的机制优势和地缘优势、人缘优势和经营本钱优势，经营规模发展潜力较大，吸收从业人员及资金能力较强。但不可否定，城市商业银行的规模仍与大型商业银行有庞大差距，在同行业竞争中仍处于劣势。三）、河南省会市商业银行与股份制商业银行、国有独资商业银行信贷收支对比分析项目城市商业银行股份制商业银行国有独资商业银行200820092008200920082009各项存款 企业存款 储蓄存款 农业存款总

20、计各项贷款 工业贷款 商业贷款 建筑业贷款 农业贷款总计 资料显示20202020年：（一）城市商业银行各项存款总额、各项贷款总额增幅最大；（二）城市商业银行储蓄存款额、企业存款额增幅最大；（三）城市商业银行商业贷款额、工业贷款额增幅最大；（四）城市商业银行信贷收支总规模与股份制商业银行、国有独资银行有较大差距；（五）在对工、农、商三行业贷款数额方面，城市商业银行与股份制商业银行、国有独资银行有较大差距；（六）河南省会市商业银行在20202020年存贷款数额增长速度快，但作为中小型金融机构，城市商业银行存在的差距与外资银行和国内大银行相较，除城市商业银行的自身优势外，也存在着相当大的差距，资本

21、实力较弱和发展定位不明确是困扰河南省会商行的两大问题。四）、郑州市城市商业银行优劣势分析（一）从外部环境上考察城市商业银行面临的宏观外部环境。 随着中原经济的慢慢发展，收入分派格局、资金配置渠道、社会投融资结构发生全然性变革，社会财富结构、居民收入水平和消费结构发生了庞大变化，政府职能不断转变，都为以按市场经济原则和现代企业制度成立的城市商业银行提供了有利的激励制度空间。从另外一个方面来讲，城市商业银行历史遗留问题未取得全然解决，同时又面临着货币政策变化、利率市场化、国有商业银行改革、外资银行全面进入、监管政策调整和完善、竞争规那么发生变化、市场竞争环境日趋猛烈等新情况和新问题，这使城市商业银

22、行面临着银行体系内部挑战、金融市场发展和金融制度创新的挑战、宏观政策调整和金融监管进一步严厉的挑战。能够说，城市商业银行处于一个开放、竞争、多样化的金融体系中，面临着前所未有的动态发展的外部环境。 （二）从银行业竞争态势来看，城市商业银行与其他银行机构同处相同的金融环境变革当中，同行业的竞争那么成为城市商业银行面对的要紧竞争压力。城市商业银行面临的行业竞争压力要紧来自于国有银行改制后经营活力的提高、股份制银行规模发展效应和治理机制优势、外资银行渗透后对市场的蚕食和引发的市场行为方面的变化。 （三）从城市商业银行内部资源来分析其劣势和优势：A）、劣势1、是总体资产质量差，不良资产包袱重，资本严重

23、不足，缺乏权益性融资渠道。二、是经营结构和信贷资产状况不合理，中长期贷款比率大，贷款集中度高。3、是市场定位不明晰，业务特色不突出，。城市商业银行从发展初期至今业务发展与大银行存在“同质同构”现象，不能反映其特色。4、是因地域限制贷款的行业集中度、客户集中度偏高，带来庞大风险隐患，无益于城市商业银行分散风险。五、是科技开发和应用能力、人材储蓄不足。 B）、优势一、是大多数城市商业银行治理相对科学完善。经营地域集中，信息传递快捷、决策链短，相较大银行来讲具有经营灵活、对市场变化反应快、决策迅速的特点，对资金需求迫切的企业来讲形成壮大吸引力。二、是与地址经济融合的地缘性优势。大多数城市商业银行与地

24、址政府和企业有着紧密的关系，在获取信息方面具有地缘优势和时效优势，对当地客户的资信状况、经营成效把握得更详尽准确。 五）、 城市商业银行的发展策略 (一) 兼并、重组和联合。城市商业银行应兼并地址非银行金融机构和城市信誉社和寻求同级之间的兼并联合。通过兼并和重组，城市商业银行不仅能扩大自身的规模，提高抗风险能力，还能减少不良资产的比例，增加资产实力。(二) 增强内控机制改革。城市商业银行应吸收中外银行的先进治理体会来强化自身的内部治理，同时应踊跃地引进人材，加大业务创新力度。 (三) 正确的市场定位，通过对城市商业银行成功经营体会的总结，城市商业银行应要紧依托地址政府及地址人民银行；为地址中小

25、企业和市民当家理财；参与地址经济改革，为发展地址经济提供全面金融服务。简而言之：服务地址、服务中小企业、服务市民。 (四) 政府的政策支持。由于城市商业银行处于组建时刻不长且内部存在着必然的兼并和重组，政府应在税收上给予优惠，对并购实行免税优惠。同时，政府应支持城市商业银行开展多种业务，并对城市商业银行不良资产的化解提供支持。 (五) 增强产品创新，扩充业务范围，促进中间业务发展。 第三节 郑州市的城市信誉社一、城市信誉社简介 城市信誉社是中国经济和金融体制改革的产物，是中国金融机构体系的一个组成部份。中国城市信誉社是改革开放后显现的。 20 世纪70年代末，随着中国经济体制改革的慢慢开展，一

26、些地域显现了少量城市信誉社。我国第一个城市信誉社于1979年在河南驻马店成立。1986年1月，国务院下发中华人民共和国银行治理暂行条例，明确了城市信誉社的地位。同年6月中国人民银行下发城市信誉合作社治理暂行规定，对城市信誉社的性质、效劳范围、设立条件等作了规定。自20世纪80年代中期开始，城市信誉社设立的速度加速，那时要紧设立在地级以上大中城市，但有一些地址在县（市）也设立了城市信誉社。 1990年,开始了城市信誉社市联社的试点工作。1991年末，全国城市信誉社为3500多家，总资产为497亿元，职工77000多人。 郑州市城市信誉合作社联合社成立于1991年1月12日，是经人民银行总行首批批

27、准的城市信誉社之一。截止1994年末，郑州市城市信誉合作社联社下辖独立核算经营的城市信誉社60家，非独立核算的分社18家，储蓄网点106家，拥有职工2200余人。 自1993年下半年开始，中国人民银行大力清理整顿金融秩序，总行责令各省分行自1993年7月1日起一概停止审批新的城市信誉社，已下达但未用完的指标暂停利用，同时对越权超规模审批城市信誉社的问题进行清理。这一精神贯彻以后，绝大多数地址都没有审批新的城市信誉社。 自1995 年起，依照国务院指示精神，部份地级城市在城市信誉社基础上组建了。据财经时报2007年1月23日报导，银监会取消成立股分制商业银行必需引进境外战略投资者的规定，这为中小

28、银行诞生制造了宽松条件。据悉，目前已经有40家城市信誉社将获准变身成城市商业银行。2020年1月日河南银监会宣称，中国银监会已正式批准濮阳市城市信誉社筹建濮阳市商业银行，这标志着河南省17家城市信誉社（济源没有设立）全数实现了向商业银行的转型，城信社从此在河南退出了历史舞台。最近几年来，河南省会信社陆续变身，2020年就有周口、商丘等地的城信社变成城商行。从单一法人的城信社到组建商业银行，不单单是名称的变更，更是一次身份的变革。城市信誉社的变革为河南金融效劳行业带来了新的动力机遇。二、郑州城市信誉社大体情形一）、郑州部份城市信誉社散布机构名称机构地址1河南省巩义市信用联社芝田信用社 芝田镇 .

29、2河南省巩义市信用联社站街信用社 站街镇 3河南省巩义市东关城市信用社小关镇4河南省巩义市信用联社涉村信用社涉村镇5河南省巩义市信用联社核桃园信用社核桃园乡核桃园村6郑州市兴亚城市信用社经七路储蓄所 经七路号 7郑州市管城回族区城市信用社中药材批发市场分理处南五里堡中药城市场号8郑州市管城回族区城市信用社郑汴路储蓄所 郑汴路家俱城号附号9郑州市市中城市信用社二七分社 五彩大世界服装城南 10郑州市市中城市信用社路砦分社 金海大道号 11郑州市银达城市信用社 中原路市委院东侧12郑州市易通城市信用社 黄河路号 13郑州会丰城市信用社 花园路号 14郑州市管城回族区城市信用社 商城路号15郑州市大通城市信用社 红专路号16郑州市金谷城市信用社 经七路22号17郑州市三联城市信用社.金水路附近18登封市城市信用社劳动服务中心 嵩阳路号19中牟县城市信用社青年路储蓄所青年路东段20新密市青屏城市信用社广场分社北密新路号郑州市区联社二七信用社郑州市区联社向阳信用社1陇西分社 1郑新路分社2棉纺路分社 2城东路分社3福华街分社 3经三路分社 4