银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析九.docx

1、银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析九2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(九)一、单选题第1题：对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行( )。A不应销售B应限量销售C应扩大销售以分散风险D应按原计划销售并更小心地经营管理第2题：一般来说，开放式基金单位买入价等于( )。A基金单位净资产值赎回手续费B基金单位净资产值+申购手续费C基金单位净资产值申购手续费D基金单位净资产值+赎回手续费第3题：受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为( )

2、。A证券投资信托理财产品B房地产投资信托理财产品C风险投资信托理财产品D组合投资信托理财产品第4题：下列关于基金风险的说法，正确的是( )。A开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升第5题：房地产的投资方式不包括( )。A房地产购买B房地产租赁C房地产信托D申请房地产抵押贷款第6题：用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是( )。A方差B期望收益率C标准差D协方差第7题：下列关于债券偿还方式的说法，错误的是( )。A债券的偿还方

3、式与债券的实际偿还期限无关B债券可以在期满时偿还C债券可以提前偿还D债券可以根据投资者的要求延期偿还第8题：当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是( )。A向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C向管理层主动说明潜在利益冲突的情况D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易第9题：企业投资活动的现金流入不包括( )。A处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额B收到的税费返还C投资收益所得现金D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额第10题：人的生命周

4、期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是( )。A愿意承担较高的风险，追求高收益B风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益C尽力保全已积累的财富、厌恶风险D没有或仅有较低的理财需求和理财能力第11题：( )是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A外汇掉期交易B外汇期货交易C远期外汇交易D外汇期权交易第12题：假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税)A30000B24869C27355D25832第13题：下列个人理财业务人员的行

5、为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C免费向客户提供国际市场理财产品信息D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖第14题：投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为 ( )，该投资者不赔不赚。AAXBXACX+ADA第15题：房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的( )。A现金流和税收效应B财务杠杆效应C价值升值效应D风险效应第16题：商业银行下列做法错误的是( )。A对理财计

6、划的资金成本与收益进行独立测算B根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额C销售不能独立测算的理财计划D对理财计划设置市场风险监测指标第17题：下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是( )。A风险管理状况B财务会计报告C具体经营规划D董事和高级管理人员变更第18题：下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。A境外汇回的投资本金B商业银行划入的外汇资金C货币兑换费D境外汇回的投资收益第19题：运用缘故法寻找目标客户的特性不包括( )。A得失心重B较易成功C容易接近D以量取质第20题：在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期

7、权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具B浮动收益类产品C实盘外汇买卖D期权类产品第21题：( )是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。A即期外汇交易B远期外汇交易C外汇期货交易D外汇掉期交易第22题：下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。A进入银行业金融机构进行检查B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D责令银行业金融机构依法披露信息第23题：下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。A现场检查时，检查人员应当出

8、示合法证件和检查通知书B现场检查时，检查人员不得少于二人C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D银行业金融机构必须无条件接受检查第24题：一般情况下，可转换债券的风险( )。A高于国债B低于普通债券C高于股票D低于储蓄产品第25题：商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。A以推介业绩为唯一指标B设置合规性指标C设置客户满意度指标D公布奖励情况第26题：张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是( )。A以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款B找地下钱庄借钱还款C变换工作单位避免银行到单位追讨账款D如

9、实告知银行自己的状况，达成解决方案第27题：某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为( )。A6.10%B5.67%C5.00%D4.71%第28题：若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为04%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03%之间，60天中挂钩利率在3%4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为( )。A4.67%B3.67%C3.50%D3.33%第29题：买入看涨期权，( )。A当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B潜

10、在最大损失为无穷大C投资者的潜在利润最大值为期权费D是预期市场未来下跌的操作行为第30题：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任B第三人和行为人负连带责任C被代理人承担民事责任，行为人负连带责任D被代理人承担民事责任，第三人负连带责任第31题：下列关于合同订立的说法，错误的是( )。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形

11、式和其他形式第32题：个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循中国银行业从业人员职业操守中“忠于职守”规定的是( )。A举报商业贿赂B向客户透露本行理财产品设计全过程C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止D遵守银行个人理财业务的规章制度第33题：下列属于客户维护方法中知识维护的是( )。A设身处地站在客户的立场为客户着想B预见客户的未来而提出积极的建议C普及金融知识、启迪金融意识D当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务第34题：张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为( )元。(不考虑利

12、息税)A11000；11000B11000；11025C10500；11000D10500；11025第35题：下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是( )。A担任交易商和客户的中介B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险C以促成交易、收取佣金为目的D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益第36题：期货公司应当( )。A向客户作获利保证B未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易C事先向客户出示风险说明书D在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险第37题：下列不符合期货交易制度的是( )。A会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的

13、，应被强行平仓B交易所每周结算所有合约的盈亏C交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金D会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额第38题：已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是( )。A0.0292B0.034C0.05D0.06第39题：根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。A12B24C48D72第40题：下列

14、关于客户信息收集的说法，错误的是( )。A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得第41题：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，( )是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。A定期投资账户B活期储蓄账户C信用卡账户D扣款账户第42题：下列不属于股票间接发行好处的是( )。A筹资时间较短B可节约证

15、券发行成本C提高发行人的知名度D发行人风险较小第43题：下列关于债券投资的说法，错误的是( )。A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B相对于股票，投资债券的风险相对较小C通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D债券的流动性较差第44题：张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么他每年需要存入( )元。A274650B302115C333333D356888第45题：银行业从业人员不应当( )。A举报银行违法行为B妥善保护和使用所在机构财产C为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访第

16、46题：假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年初的总现值为( )元。A909091B856942C826446D210000第47题：假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为( )元。A22B20C10.5D28第48题：回购价格与本金的关系是( )。A回购价格本金B回购价格本金+利息C回购价格本金利息D回购价格与本金无关系第49题：下列商业

17、银行销售管理理财产品(计划)的做法，错误的是( )。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品第50题：以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指( )。A股权衍生工具B货币衍生工具C利率衍生工具D汇率衍生工具第51题：从事代客境外理财业务

18、的商业银行不应当( )。A履行结售汇统计报告义务B定期披露投资风险状况C在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D详细告知投资者投资计划第52题：营销和推销的根本不同是( )。A推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心B推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心C推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式D推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式第53题：3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天计算)A4%B4.2%C10.8%D16%第54题：证券投资基金可以通过有效的资产组合

19、最大限度地( )。A降低系统风险B降低非系统风险C消除系统风险D降低市场风险第55题：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。A1;月B2；季度C1；季度D2；月第56题：( )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。A资产负债表B利润表C财务状况变动表D现金流量表第57题：下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的第58题：我国个人所得税

20、中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%第59题：( )有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。A掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性B严格遵守职业道德标准与行为准则C较高的个人资质能力与工作业绩D了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度第60题：假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值

21、为( )元。A100000B859642C210000D826446第61题：2充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的( )特点。A综合性B专业性C制度性D顾问性第62题：某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。A10.1%B20.1%C30.2%D40.6%第63题：低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是( )

22、资产配置组合模型。A梭镖形B纺锤形C哑铃形D金字塔形第64题：客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。A向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B直接销售C向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售第65题：文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%，则这笔年金的现值为( )元。A22500B12100C24525D13800第66题：在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。A宏观经济因素B公司资产

23、净值C公司盈利水平D供求关系第67题：2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是( )。A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险第68题：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益( )。A不得高于同业拆借利率B不得低于同期储蓄存款利率C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D不得对客户提出任何附加条件第69题：某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。A证券投资卡B活期储蓄卡C定期存款账户D信用卡第70题：客户细分理论所划分的维度是( )。A“客户当前价值”和“客户增值价值”B“客

24、户当前价值”和“客户利润价值”C“客户未来价值”和“客户利润价值”D“客户未来价值”和“客户增值价值”第71题：根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以( )承担。A信托财产B受托人固有财产C委托人固有财产D信托财产和受托人固有财产第72题：商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。A投资顾问服务B财务顾问服务C综合理财服务D理财顾问服务第73题：以下市场不属于资本市场的是( )。A债券回购市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场第74题：作为一种

25、理财产品，债券具有的特征不包括( )。A偿还性B流动性C收益性D时效性第75题：刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么她每年需要存入( )元。A274650B302115C333333D356888第76题：下列哪种说法是正确的?( )A债券的发行条件不包括其发行票面金额B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C凭证式国债可以流通并转让D记账式国债不能上市流通转让第77题：禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )的要求。A诚实信用B公平竞争C保护商业秘密和客户隐私D守法合规第78题：3个月国库券(假定90天)，面值为100元，

26、价格为96元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以360天汁算)A4%B4.2%C10.8%D16%第79题：下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?( )A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数第80题：某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于( )。A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划第81题：外汇期权的购买者，其( )。A风险是无限的，收益也是无限的B风险是有限的，收益也是有限的C风险是有

27、限的，收益是无限的D风险是无限的，收益是有限的第82题：下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是( )。A美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩B美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩C港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩D港元产品采用的主要是与Shibor挂钩第83题：CCBP由( )领导实施。A中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会D中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会第84题：持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起( )日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起( )日内向国务院证券监督管理机构报告。A3；3B3；5C5；7D5；10第85题：张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为( )。A13000元B13310元C13500元D13210元第86