银行 培训帆宇达《理财经理资产配置技能培训》24天.docx

1、银行 培训 帆宇达理财经理资产配置技能培训24天理财经理资产配置技能培训需求解析：作为银行理财经理如何判别不同人生阶段需求、分析挖掘客户潜在目标?如何掌握判别客户财务信息、发现当前财务不足之处?如何测算客户理财目标需求、数据说话反应具体现实?如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产?如何合理运用自身产品工具、实现存量客户二次采购?如何安排客户现金消费规划、保险教育养老传承规划?如何结合最新市场行情走势、精准激发顾客购买欲望?如何深入认识证券产品工具、评估选择质优股票基金?如何协助客户通过理财方案、规划美好未来生活需求?如何通过引导证券投资复盘、高效维护落实配置方案?课程目标：1让客户经理

2、深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求2并有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位3令客户经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现理财产品高效推广营销的现实需要4令理财经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要5并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位6提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇;给客户合理的资产配置

3、建议7有针对性地把理财产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位8能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升9提升市场分析能力，通过投资法则协助客户寻找合适的证券投资机遇;给客户合理的资产配置建议10让学员深层次认识、了解、掌握判别基金业绩的方法步骤;根据若干评估手段甄别出优质股票、基金11结合投资市场最新行情与未来方向，让学员能把握证券投资种类选择上达到有的放矢的效果12让学员通过了解顾客需求，让证券投资与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段，提升理财经理在顾客心中地位13能为客户依据八大核心规划的原则，制定完善的资

4、产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升14能为客户制定完善的资产配置建议方案，整体实现客户的资产效能提升课程收益：1学员能掌握五大人生阶段的差异，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标2学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销;3能结合核心客户群体，开发出不同资产配置策略;并形成若干资产配置方案4学员能灵活运用本机构的理财产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的5掌握风险管理中的六大风控手段、八种必备保单、选择保险产品的四个原则、保险方案制定的四个流程6

5、通过运用常规软件工具，高效协助客户统计财务信息、分析财务特征、编制资产方案建议7学员能运用“八大金融理财需求”、“下定义式销售”等两大模式，深挖客户需求，激发客户采购欲望8让学员能构建对经济走势的基本三大数据判别手法，掌握投资市场动向，协调客户配置9能掌握基金产品的六大评估手段、快速判别基金特色、定位，并灵活运用证券工具配合客户需求10运用股票投资四核心，为客户提供相对低风险股票投资法则;及把握基金工具投资选择五大步骤、避开八大误区，让学员能更好地实现客户需求与基金工具的完美搭配11以模拟操作为手段，结合不同客户群体案例指引学员如何快速精准为客户配置基金工具12让学员掌握与客户共同回顾过去的投

6、资状况与阶段得失，共同复盘，调整优劣，推进修订，订立行动策略，助推目标实现，让本次培训更落地实用授课形式及特色：1室内授课+理论精讲+实战演练2互动式教学+体验式教学3团队学习+案例教学4模拟演练教学课程时间：2-4天，6小时/天授课对象：客户经理、理财经理授课人数：建议60人/期课程大纲开篇/课程导入/形成团队达成共识，课程概述破冰全员参与，形成团队，落实课程规则第一讲：金融理财基础与服务定位一、金融理财意义二、金融理财业务工作定位三、金融顾问的角色定位思考：角色认知我工作的角色是什么?四、金融营销压力形成与解决方向SOW意义五、增加客户“黏性”出发点探究六、理财服务六大流程1建立客户关系2

7、收集客户信息3财务分析评价4理财方案制作5方案递交实施6维护修订规划第二讲：金融理财基础技能之客户信息分析一、理财客户信息收集1非财务信息收集2财务信息收集3爱好与目标确定4信息收集技巧现场模拟二、财富健康三大标准1现金流管理2风险管理3投资管理三、家庭财务报表制作及财务评价1资产负债表制作2收入支出表制作3六大财务指标测评四、风险承受与风险偏好评价五、理财规划目标与生命周期理论1单身期2形成期3成长期4成熟期5退休期视频分享：风险认知工具分享：客户信息收集表工具与使用工具分享：客户信息收集表工具与使用课程演练：客户信息收集与分析演练第三讲：金融理财基础之理财产品介绍与投资组合一、常规理财产品

8、介绍1货币市场投资理财产品2固定收益投资理财产品3权益类投资理财产品4基金类投资理财产品5实物类投资理财产品6金融衍生类理财产品7私募股权与风险投资产品二、理财产品投资五部曲1了解客户2了解风险3了解目标4了解工具5了解时势6投资工具收益性、风险性、流动性判别7投资资产配置策略(美林投资钟三、投资市场简读分享交流：房地产投资形势简读分享交流：股票市场投资形势简读分享交流：黄金市场投资形势简读第四讲：个人风险管理与保险规划一、风险管理在个人理财中意义二、风险管理六大手段三、保险规划流程1保障范畴确认2人生必备的八张保单1）人寿险2）意外险3）医疗险4）重疾险5）养老险6）子女教育、意外7）财产险

9、8）社会保险3保障额度确认4保险选择原则1）关注保障范围2）关注免责条件3）关注保费缴交4）关注保险合同四、保险规划方案制定1目标确认2工具选择3方案实施4定期调整案例演练：保险规划案例演练第五讲：投资市场状况分析一、财经有报天天读1核心经济指标研判1）74P解读2）PP9解读3）3P9解读4）PM9解读2财政政策解读3货币政策解读二、投资市场分析1股票市场投资形势分析2行业板块投资形势分析3黄金市场投资形势分析4房地产投资形势分析三、结合投资市场选择投资品种演练：财经有报天天读第六讲：证券投资配置组合一、证券投资选择五个步骤1“首善投资”五部曲2生命周期应用3风险承受与风险偏好4工具与目标5

10、工具选择依据6投资时势选择二、如何构建基金组合1确定投资目标2制定核心基金3选择非核心基金三、证券组合避开的八个误区1没有确定的投资目标2没有核心组合3非核心投资过多4组合失衡5投资数目太多6同类投资选择失当7费用水平过高8没有确定卖出标准第七讲：基金筛选“六脉神剑”一、基金选择“五问”1基金过往表现如何2基金过往风险评估3基金投资范围4基金管理方质量5购买基金的成本二、业绩评级基准与作用1业绩基准指标2指数业绩基准3同类基金基准三、如何衡量基金过往风险1标准差2R平方3系数四、为什么要关注基金经理1基金管理方式2如何选择基金经理五、如何选择新基金1基金经理管理经验2基金公司其他基金业绩与运作

11、3基金经理的投资理念4基金费用六、基金费用测算案例演练：选择优质基金第八讲：投资后的复盘与跟进落实一、检查投资组合的步骤1投资组合与投资目标相符2透视投资组合3检查投资品种4检查投资业绩二、组合调整的注意事项1短期内不要大幅调整2注意调整技巧3筛出非优质品种4精选优质替代品三、投资后的跟进服务四、复盘的意义与操作五、如何对待亏损工具六、跟进落实与二次开发案例演练：客户综合理财复盘案例第九讲：核心理财目标实现一、稳妥安全现金规划1现金规划需求分析2现金规划工具运用3现金规划投资组合4现金规划案例分析二、望子成龙教育策略1教育规划需求分析2教育规划工具运用3教育规划投资组合4教育规划案例分析三、风

12、险管理无忧人生1保险规划需求分析2保险规划工具运用3保险规划投资组合4保险规划案例分析四、安享晚年退休计划1养老规划需求分析2养老规划工具运用3养老规划投资组合4养老规划案例分析视频：关注养老工具：养老及子女教育需求速算五、投投是道投资规划1投资规划资金来源2投资规划目标分解3投资规划收益预算4投资规划方案整合六、美好消费支出规划1消费规划具体分类2消费规划资金测算3消费规划工具安排七、合理节约您的税负1个人税务支出测算2企业常规税务支出3税务筹划手段安排八、身后无忧传承规划1传承规划核心评估2传承规划常用方式3传承规划案例分析第十讲：家庭综合理财资产配置与规划案例分析1家庭客户资产配置2理财方案编制要求3理财方案写作要求4理财规划方案编制5理财方案效果预期6结合客户案例制作高质量理财综合方案7客户案例注意要点分析8客户案例制作分享9客户案例制作点评10用5x35l软件工具制作理财方案案例演练：综合理财规划操作案例演练及PK工具分享：综合理财案例模版工具案例分享：综合理财规划案例描述