个人理财案例选择题.docx

1、个人理财案例选择题个人理财案例选择题案例一:杨女士和她先生结婚已经3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝宝了。目前他们夫妇二人月收入合计12800元。经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价120万，杨女士计划首付40万，公积金贷款30万，在利用商业银行贷款，商业银行贷款利率为5.3%(均为等额本50万，计划贷款20年，其中公积金贷款利率为4.9%息法) 根据案例一回答7174题。 71. 如果杨女士确定购买此套房屋，切不考虑其他税率，则她每月月供为()元。 (A)1802.17 (B)3383.20 (C)5346.33 (D)5413.12 72. 如果杨女士的

2、月供负担() (A)在合理范围内 (B)超过合理负担能力 (C)符合理财规划原则 (D)条件不够，不足以判断 73. 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款，总共要多支付利息()元。 (A)12043.20 (B)42626.80 (C)379447.20 (D)432520.80 74. 如果杨女士在第三年末将其投资帐户的80000元用于商业银行贷款的提前还贷，还款期限不变，则共可节省()元的利息。 (A)121545.24 (B)144434.40 (C)137908.08 (D)162244.80 案例二:李先生年初刚刚买了新房，房屋价值200万元，并为其投保火灾保

3、险，其中，在甲保险公司投保50万元，乙保险公司投保100万。某夜房屋失火，李先生随即进行抢救，救火开支花了5万元，房屋损失评估为100万元，李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到2200元。 根据案例二回答7578题。 75. 李先生为其房屋购买的保险属于() (A)足额保险 (B)不足额保险 (C)超额保险 (D)重复保险 李先生救火开支应由()承担。 76. (A)李先生本人 (B)甲保险公司 (C)乙保险公司 (D)甲和乙保险公司 77. 李先生暂住宾馆的花费应由()承担。 (A)李先生本人 (B)甲保险公司 (C)乙保险公司 (D)甲和乙保险公司 78. 李先生到甲乙保险公司进行理赔

4、，则()。 (A)甲保险公司应赔偿50万元，乙保险公司应赔偿150万元 (B)甲保险公司应赔偿55万元。乙保险公司应赔偿150万元 (C)甲保险公司应赔偿51.6万元。乙保险公司应赔偿153.4万元 (D)甲保险公司应赔偿26.2万元。乙保险公司应赔偿52.3万元 案例三:客户王先生投资经验比较丰富，近日精选一项投资计划A。根据计算，预期如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率12%，无风险收益率为6%。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财规划师。 根据案例三回答7982题 79. 根据计划A的收益

5、预期，可计算出其预期收益率为() (A)13.93% (B)14.92% (C)15.62% (D)16.56% 80. 把计划A当作一只股票，根据已知数据，计算A的系数为() (A)2.55 (B)2.62 (C)1.49 (D)1.78 81. 系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法中不正确的是() (A)系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率 (B)个人资产的风险溢价与系数成比例 只有单只证券才可将系数作为风险的合理测定 (C)(D)时间中的值难以确定 82. 考虑到计划A的风险问题，王先生希望建立计划A与短期国债的投资组合，所期望的最低报酬率为9%，则短期国债在组合中的比例

6、应为() (A)66.37% (B)74.92% (C)55.62% (D)46.56% 案例四:刘先生父母今年均为35岁，俩人打算60岁退休，预计生活至90岁，刘先生夫妇现在每年的支出为5万元，刘先生的家庭储蓄10万元，可以用来进行养老储备，假设通货膨胀率保持4%不变，退休前，刘先生家庭的投资收益率为7%，退休后，刘先生家庭的投资收益率为4% 根据案例四回答8387题 83. 刘先生夫妇60岁时的年支出为()元 (A)113291.82 (B)133291.82 (C)135291.82 (D)139271.82 84. 刘先生夫妇一共需要()元养老金。 (A)3398754.6 (B)35

7、98754.6 (C)3998754.5 (D)3977854.5 85. 在刘先生60岁时，其家庭储蓄恰好为()元。 (A)542743.26 (B)524743.26 (C)386968.45 (D)396968.45 86. 刘先生夫妇的退休金缺口为()元 (A)2654011.24 (B)2564011.42 (C)3456011.24 (D)3546011.24 87. 如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每月还需要投资()元 (A)4626.3 (B)4662.3 (C)4666.3 (D)4266.3 案例五:刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，俩女谢琴，谢雨。老太太身体

8、一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公正遗嘱，讲房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。 根据案例五回答8891题。 88. 刘老太太的遗嘱继承人是() (A)刘玉 (B)谢欢 (C)谢欢、谢琴、谢雨 (D)刘玉、谢欢、谢琴、谢雨 89. 关于刘老太太的遗产，刘玉() (A)可以获得一套房屋

9、 (B)可以获得15万元存款 (C)可以获得一套房屋与15万存款 (D)什么也无法获得 90. 关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是() (A)应按第二份自书遗嘱执行 (B)第一份自书遗嘱无效 (C)第二份自书遗嘱无效 (D)三分遗嘱都有效 91. 关于刘老太太的遗产，儿子谢欢() (A)可以获得一套房屋 (B)可以获得15万元存款 (C)可以获得一套房屋与15万元存款 (D)什么也无法获得 案例六:江先生与张小姐2000年相识，并于2001年2月1日登记结婚，2001年1月，江先生首付20万，贷款购买了一套价值80万元的房屋，婚后共同还贷20万。2000年12月江先生的父亲去世，2001年

10、3月份的父亲遗产20万元。江先生2000年6月与出版社签订了一份小说出版合同，2001年6月获得出版收益30万元。2005年二人分居，张小姐购买了一套价值50万的房屋用于居住。2007年二人起诉离婚。 根据案例六回答9295题 92. 江先生2001年购买的房屋是() (A)夫妻共有财产 (B)20万属于夫妻法定共有财产 (C)江先生婚前个人财产 (D)张小姐婚前个人财产 93. 江先生继承的20万元遗产属于() (A)夫妻共有财产 (B)江先生婚前个人财产 (C)张小姐婚前个人财产 (D)一半属于夫妻共有财产 94. 江先生获得的30万元稿酬属于() (A)夫妻共有财产 (B)江先生婚前个人

11、财产 (C)张小姐婚前个人财产 (D)一半属于夫妻共有财产 95. 张小姐离婚后个人财产共计()元 (A)35万 (B)60万 (C)90万 (D)95万 案例七:唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元，他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元，夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元，目前市值为180000元。家里有一套100平米的房子自住，目前价值800000元，俩有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常

12、生活费2000元，休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。 根据案例七回答96100题 96. 根据唐先生的财务状况，可以计算出该家庭的结余比率应为() (A)62% (B)68% (C)74% (D)83% 97. 按照理财规划方案科学标准，结余比率的参考值应为() (A)30% (B)40% (C)50% (D)60% 98. 以下对于唐先生家庭的财务状况评价不正确的是() (A)由结余比率说明家庭提升净资产能力较强

13、(B)由流动性比率说明他们储蓄意思很高 (C)由投资与净资产比率说明他们投资意思很强 (D)由负责收入比说明他们财务安全性好 99. 假设将定期银行存款300000元作为启动资金，理财规划师为其设计了年收益率为10%的投资组合，则为了达到退休养老的预期目标，唐先生夫妇每年还需投入() (A)114530元 (B)13922元 (C)189654元 (D)215631元 100. 理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确是的() (A)唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型 (B)储蓄退休养老准备金无需降低目前生活水平 (C)唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆 (D)目前对于唐先生家庭最重要的是投

14、资规划 案例一: 李军今年28岁，计划今年买房.并在国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。经过 多方对比，目前李军认为有两套房子比较合意。其中一套(甲)位于二环路附近.面积87平米，价格9000/平米，可以办理两成首付。利用公积金贷款:另外一套(乙)房子位于三环外，临湖，3年后 通地铁，面积l20平米，价格6800/平米，但需要首付三成。 假设，李军可以获得的公积金贷款为40万，不足部分的房款还需要通过银行贷款来解决。公积 金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。 根据案例一，请回答71-74题 71. 如果李军考虑甲方案，用足公积金贷款，在20年期限条件下，按月付款，等额

15、本息，那么他偿还的公积金贷款的利息总计为( )元。 (A)197028.80 (B)194897.60 (C)244212.80 (D)241431.20 72. 在甲方案的情况下，李军支付两成首付款，并利用40万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决。如果该银行贷款采取20年期限，等额本金方式，则李军为该房款的商业银行贷款支付的利 息总计为( )元。 (A)276449.60 (B)236437.07 (C)138224.80 (D)11 8218.53 73. 在甲方案的情况下，李军第,个月的还款额合计应为( )元。 (A)4596.63 (B)4403.14 (C)4608.62 (D

16、)4412.02 74. 乙方案中如果李军要求等额本息方式还款，每月还款额为4300元，期限25年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房.则李军需要获得( C)元的房屋贷款。综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案( )在财务上是更好的选择。 (A)789654.99 甲(B)691424.34 甲 (C)721111.70 乙 (D)640782.96 乙 注:首付三成后，全部是商业贷款，25年期，月供款也只要3406元，如果月供款4300元，只需 要16.52年，即16年加7个月。 案例二: 2009年，黄先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一套价值l00万元的房子。为了分散 风险，

17、黄先生找到甲、乙、丙、丁四家财产险公司为其爱房投保了财产险，保险金额分别为50万元、100万元、60万元和140万元，这样黄先生就放心了。 根据案例二，请回答75,78题。 75. 假如黄先生的房子发生火灾，并且全损，黄先生最多可以获得( )万元的赔偿。 (A)50 (B)100 (C)210 (D)400 76. 对于财产保险的赔偿，理财规划师的解释正确的是( )。 (A)应遵循投保多少补偿多少的原则 (B)应遵循损失多少补偿多少的原则 (C)应遵循多投多赔，少投少赔原则 (D)应保证保险人不能获利 假如黄先生的房子发生火灾.并且全损，按照我国保险法的规定，甲、乙、丙、 77. 丁财产保险公

18、司应各赔偿( )。 (A)25万元、25万元、25万元、25万元(B)50万元、50万元、0万元、O万元 (C)14万元、29万元、l7万元、40万元 (D)50万元、100万元、60万元、140万元 78. 假如黄先生的房子发生火灾，损失50万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙、丁财产保险公司应各赔偿( )。 (A)12.5万元、l2.5万元、12.5万元、l2.5万元 (B)8.1万元、l6.1万元、9.7万元、16.1万元 (C)13.3万元、26.6万元、39.9万元、26.6万元 (D)25万元、50万元、30万元、70万元 案例三:老张持有某创业板上市公司甲的股票l00手，占

19、该公司合计股本的O.2%。该公司总资产 10000万元，其中负债3000万元，全部为短期债券，利率为6%:2009年税后利润2000万元，所得税率为25%，分红比率为50%。假设该股票的值为l.8，风险溢价为5%。 根据案例三，请回答79-82题 79. 甲公司2009年的ROE为( )。 (A)30 (B)30% (C)28.57 (D)28.57% 80. 甲公司的股权成本为( )。 (A)9% (B)11% (C)15% (D)15.8% 81. 甲公司的加权平均资本成本(WACC)为( )。 (A)10.5% (B)1.35% (C)11.85% (D)9.15% 注:应该是9.05%

20、。 82. 甲公司股利的稳定增长率为( )。 (A)20% (B)14.29% (C)10.5% (D)10% 案例四: 冯斌夫妇今年都是 35 岁，计划 20 年后退休。他们 5 年前买了一套总价 150 万元的新房，贷款 100 万元，期限 25 年，等额本息还款方式，贷款利率是 6.3%。目前他12000 元，日常生活开销 4400 元，在不考虑收入增长的情们二人合计税后平均月收入为 况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了 l0 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在 3%的水平上，冯斌退休基金的投资收益为退休前 5%，退休后 3%，他和爱人

21、的预期寿命均为 85 岁。 根据案例四，请回答83,87题 83. 如果冯斌夫妇维持目前的生活水平不变，则需要在退休时积累的退休基金虑为( )元。 (A)4202823.60 (B)5363985.60 (C)3316543.20 (D)2860880.40 84. 冯斌夫妇目前的储蓄在其退休时累计可以形成一笔退休基金，但其还需要( )元，才能满足其生活水平不会发生变化。 (A)2043905.15 (B)2195873.82 (C)2884496.62 (D)2440189.00 注:此处未考虑收入和日常生活开销的上涨，考虑收入减去日常开销以及房贷月供求年金终值， 外加10万元的本利和，不要

22、一起计算，否则10万元的本利和10*1.05 (20 ) 就变成10*(1+5%/12) (20*12) ， 数字就不符合了。 85. 关于上述退休基金的缺口，冯斌夫妇已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售(房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70年)，以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值( )元。 (A)1121666.75 B)2019000.14 (C)3140666.89 (D)条件不足，无法计算 86. 冯斌了解到他现在的住房售价为230万元.他决定将该住房出售，在不考虑交易税费的情况下， 他的现金增加的部分可以使他退休时退休金增加( )

23、元。同时，他可以将目前用于支付房屋 月供款的资金，全额用于租住一套地段和户型都比他原有住房更好的房子。 (A)3706291.59 (B)4518931.30 (C)4775935.87 (D)4154055.84 87. 接上题，冯斌因为售房而多获得的退休金，可以为其退休后每年多带来( )元的预算。 (A)77633.06 (B)86199.88 (C)50347.26 (D)135289.32 案例五:冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三 年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先

24、后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子.并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2009年l2月30日，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一 度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后 冯先生因抢救无效死亡。 根据案例五，请回答回答88,95题: 88. 此案例没有涉及( )。 (A)法定继承 (B)遗嘱继承 (C)遗赠 (D)代位继承 89. 冯老先生的自书遗嘱( )。 (A)有效，个人可以根据自己的意愿处理财产 (B)无效，因为分配并不公平 (C)无效，因

25、为没有给冯枫与冯强留特留份 (D)无效，因为分配了家庭共同财产 90. 冯老先生的口头遗嘱( )。 (A)有效，个人可以根据自己的意愿处理财产 (B)有效，有医生和护士作为见证人 (C)无效，因为遗产已经通过自书和代书遗嘱分配 (D)无效，因为没有指定见证人 91. 冯老先生的遗产总计( )。 (A)40万房产，存款20万 (B)40万房产，存款l0万 (C)20万房产,存款l0万 (D)存款l0万 冯老先生的遗产应按照( )继承。 92. (A)法定原则(B)自书遗嘱 (C)口头遗嘱 (D)自书遗嘱、代书遗嘱、口头遗嘱 93. 冯老先生的老伴可以分得( )的财产。 (A)24万房产，l2.5

26、万存款(B)25万房产，l2.5万存款 (C)5万房产，2.5万存款 (D)24万房产，l0万存款 注:如果D的房产为20万，就可选D，目前无合适选项。 94. 冯枫可以分得价值(A)万元的遗产。 (A)0 (B)1.25 (C)3.75 (D)4 95. 冯老大可以分得价值( )万元的遗产。 (A)0 (B)20 (C)6.5 (D)7.5 案例六: 赵先生现年35岁，2年前离异，自己一人带着4岁的儿子一同生活。目前任职于某国企中层领导岗位。每月工资税后8000元，年终各种福利和奖金有税后8万元。离婚后赵先生分得了一套l20平米的住房，房屋还有50万贷款余额没有偿还，每月月供4000元，采用

27、等额本息还款方法。目前房屋市价120万元。每月家庭各种日常开支3000元，此外每年还需要孝敬父母1万元，儿子的各种教育开支每年2万元，各种休闲娱乐支出每年2万元。目前家里有活期存款l0万元，定期存款l0万元，基金资产5万元。 根据案例六.请回答96,100题: 96. 赵先生家庭的年结余比率为( )。 (A)15% (B)24% (C)32% (D)46% 97. 年结余比率一般维持在( )比较合适。 (A)10% (B)30% (C)40% (D)50% 98. 赵先生家庭的流动性比率为( )。 (A)12 (B)16 (C)18 (D)22 99. 赵先生为单亲父亲，并且儿子年龄比较小，则

28、赵先生家庭目前最为急需( 提高投资收益率 (B)增加家庭年结余 (A)(C)削减家庭债务 (D)购买商业保险 100. 关于赵先生家庭的现状，说法错误的是( )。 (A)赵先生家庭流动性很好 (B)赵先生家庭日常开支过多 (C)赵先生家庭潜在风险较大 (D)赵先生家庭可以提高资产收益率 案例一:小顾和小时计划年底结婚，5年后买房，目前小顾税前月收入6000元，小时 为5000元，租房居住，二人已经储蓄8万元，其中5万元用于结婚各项开支，其余3万元作为购房基金的首期储蓄，开展基金投资，并且每月工资的25%(以税前收入为基础)作为基金定投，持续投入该基金，其基金组合的年收益率为8%。 假设他们买房

29、时的银行贷款利率为6。3%，贷款期限为25年，不考虑他们的工资增长。 根据案例一回答71-74题: 7l、在理财规划中，符合合理的房贷月供与税前月总收入的比例为 ()。 (A)50% (B)25% (C)35% (D)45% 72. 如果按照上一问的比例从工资收入中支付月供，在不考虑税收的情况下，他们可以承担的贷款总额为()元。 (A)414929 (B)248958 (C)746873 (D)580901 73. 如果按月计算，则小顾和小时的购房基金在买房时可以有()元的积累。 (A)44695 (B)202061 (C)246757 (D)276554 74. 如果他们将上述购房基金的积累

30、额度与可负担贷款总额确定为购房总预算，则其贷款占房屋总价的比例为 ()。 (A)62.71% (B)60。01% (C)70.18% (D)68。33% 二;老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王 案例共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。 老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%，退休后全部转化为存款，年收益为3%。 根据案例二回答75-79题: 75. 老王退休时的退休基金缺

31、口为()元。 (A)170545 (B)167909 (C)613527 (D)296956 76. 为了弥补资金缺口，老王每月工资最多能够消费的金额为()元。 (A)5478 (B)2789 (C)6574 (D)6552 77. 考虑到儿子的收入水平，老王打算帮儿子购买一套房子，以备将来结婚之用，如果将小王目前税后收入的一半拿来付月供，按照25年期，6%的贷款利率，贷款二成，则老王需要为儿子支付 ()元的首付款。 (A)1046855 (B)837484 (C)1164050 (D)931240 78. 考虑到为儿子买房子需要支付上述金额，并且小王的月供压力也较大，老王决定把现有的房子卖掉，同时将其60万元的储蓄拿出一半，一共120万元，为小王支付房款，则此时，老王的退休金缺口为()元。 (A)613781 (B)676987 (C)611145 (D)674351 79. 既然已经没有房子，老王考虑退休后回老家县城生活，这样就可以节省开支，届时每月退休生活费为2500元(含租费)，则其每月还需要向其基金投入()元。 (A)7