交强险操作实务.docx

1、交强险操作实务机动车交强险操作实务承保实务规程第一节 说明和告知一、保险人须履行的告知义务 （一） 向投保人介绍机动车交通事故责任强制保险条款（以下简称交强险），要紧包括：保险责任、各项补偿限额、责任免去、投保人义务、被保险人义务、补偿处置等内容。其中关于责任免去事项的内容必需明确说明。 （二）向投保人明确说明，保险公司依照交强险费率浮动暂行方法的有关规定实行交强险的费率浮动。（三）向投保人明确说明，保险人依照国务院卫生主管部门组织制定交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家大体医疗保险标准审核医疗费用。（四）告知投保人不要重复投保交强险，即便多份投保也只能取得一份保险保障。（五）告知有挡风玻璃的车

2、辆投保人应将保险标志贴在车内挡风玻璃右上角；告知无挡风玻璃的车辆驾驶人应将保险标志随车携带。（六）告知投保人如何查询交通安全违法行为、交通事故记录。二、投保人须履行的告知义务（一）投保人应提供以下告知资料一、已经成立车险信息平台的地域投保人按各地保监局和行业协会制定的单证简化方式提交相关单证。二、关于尚未成立车险信息平台的地域投保人第一次投保交强险的，应提供行驶证复印件。新车尚未取得行驶证的，应提供新车购买发票复印件或出厂合格证复印件，待车辆取得牌照号码办理批改手续时，再提供行驶证复印件。 在原承保公司续保交强险的业务，投保人不需再提供资料。关于从其他保险公司转保的业务， 投保人应提供行驶证复

3、印件、上期交强险保险单原件或其他能证明上年已投保交强险的书面文件。 （二）投保人应付以下重要事项如实告知 一、机动车种类、厂牌型号、识别代码、发动机号、牌照号码（临时移动证编码或临时号牌）、利用性质；二、机动车所有人或治理人的姓名（名称）、性别、年龄、住址、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）；3、机动车交通事故记录 （仅无车险信息平台地域的转保业务须提供）；4、保监会规定的其他告知事项。（三）应提供准确、便利的联系方式投保人应准确提供联系电话、通信地址、邮政编码等联系方式，便于保险人提供保险服务。（四） 解除合同时应及时交还相关单证交强险合同解除时，投保人应将保险单、保险标志交还保险人进行核销

4、 。第二节 投保单填写与录入一、投保人应在保险人的指导下真实、准确的填写投保单的各项信息，并在投保单上签字或签章，填写要求如下：（一）关于在原承保公司续保的业务，车辆信息和投保人、被保险人信息均未发生变更的，投保单仅需填写上年保单号即可；信息发生转变的，仅需填写上年保单号和变更后的相关信息；（二）关于新保或从其他承保公司转保过来的业务，投保单至少应当载明机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码（临时移动证编码或临时号牌）、发动机号、利用性质，投保机动车所有人或治理人的姓名（名称）、性别、年龄、居处、身份证或驾驶证号码（组织机构代码）。投保机动车以往年度交通安全违法行为、交通事故记录（仅无车险

5、信息平台地域须提供）。二、规范号牌号码的录入格式号牌号码由汉字、大写字母、阿拉伯数字组成，录入时一概不许诺添加点、杠、斜杠或其它任何符号。投保时还未上牌的新车，若本地交管部门对号牌号码的录入规则有特殊要求的，可按交管部门的要求进行录入，没有要求的，不作统一规定，许诺为空。核发正式号牌后投保人应书面通知保险人办理批改手续。三、投保人提供的资料复印件应附贴于投保单背面并加盖骑缝章。四、保险期间的起期须在保险人同意投保人的投保申请日以后。五、交强险的保险期间为1年，但有下列情形之一的，投保人能够投保短时间保险：（一）临时入境的境外机动车；（二）距报废期限不足一年的机动车；（三）临时上道路行驶的机动车

6、（例如：领取临时牌照的机动车，临时提车，到异地办理注册记录的新购机动车等）；（四）保监会规定的其他情形。第三节 保险费计算一、保险人须依照保监会审批的交强险费率方案和交强险费率浮动暂行方法计算并收取保险费。二、投保短时间保险的，依照短时间月费率计算保费。三、保险费必需一次全数收取，不得分期收费。四、“半挂牵引车”的吨位按下列规则确信：一、机动车行驶证中记载有“核定载质量”的，以核定载质量为准；二、机动车行驶证中没有记载“核定载质量”，以该车“准牵引总质量”作为吨位； 3、通过上述两种方式仍无法确信吨位的，视为10吨以上货车。五、低速载货汽车与三轮汽车均参照运输型拖沓机以上的费率执行。六、“挂车

7、”按下列规则确信费率：一、一样挂车依如实际的利用性质并依照对应吨位货车的30%计算。二、装置有油罐、汽罐、液罐的挂车按特种车一的30%计算。3、装置有油罐、汽罐、液罐之外罐体的挂车，按特种车二费率的30计算。4、装置有冷藏、保温等设备的挂车，按特种车二费率的30计算。五、装置有固定专业仪器设备从事专业工作的挂车，按特种车三费率的30计算。七、除保监会审批的交强险费率浮动暂行方法中规定的费率优惠外，保险人不得给予投保人任何返还、折扣和额外优惠。八、保险公司在签发保险单以前，应当向投保人出具交强险费率浮动告知单，经投保人签章（个人车辆签字即可）确认后，再出具保险单、保险标志。关于第一次投保交强险的

8、车辆，保险人不需要出具交强险费率浮动告知单。 第四节 出具保险单、保险标志一、保险人必需在收取保险费后方可出具保险单、保险标志。二、保险单必需单独编制保险单号码并通过业务处置系统出具。 三、交强险必需单独出具保险单、保险标志、发票。保险单、保险标志必需利用保监会监制的交强险保险单、保险标志，不得利用商业保险单证代替。四、交强险保险单和交强险定额保险单由正本和副本组成。正本由投保人或被保险人留存；业务留存联（第一联）和财务留存联由保险公司留存，公安交管部门留存联由保险公司加盖章章后交投保人或被保险人， 由其在注册记录或查验时交公安交管部门留存。五、交强险标志分为内置型交强险标志和便携型交强险标志

9、两种。具有前挡风玻璃的投保车辆应签发内置型保险标志；不具有前挡风玻璃的投保车辆应签发便携型保险标志。如：无挡风玻璃的摩托车、拖沓机、挂车可签发便携式保险标志。内置型保险标志可不加盖业务章，便携式保险标志必需加盖保险公司业务专用章。六、交强险单证和交强险标志的利用应符合下列要求：（一）除摩托车、拖沓机或其他经保监会同意的业务能够利用定额保险单外，其他投保车辆必需利用交强险保单。定额保险单能够手工出单并手工填写发票，但必需在出具保险单后的7个工作日内，准确补录到业务处置系统中。（二）保险公司签发交强险单证或交强险标志时，有关内容不得涂改，涂改后的交强险单证或交强险标志无效。（三）未取得牌照的新车，

10、能够用车辆发动机号或车辆识别代码代替号牌号码打印在交强险保险标志上。（四）已生效的交强险单证或交强险标志发生损毁或遗失时，交强险单证或交强险标志所有人应向保险公司申请补办。保险公司在收到补办申请后的5个工作日内，完成对被保险人申请的审核，并通过业务系统从头打印保险单、保险标志。从头打印的交强险单证或保险标志应与原交强险单证或交强险标志的内容一致。新保险单、保险标志的印刷流水号码与原保险单号码能够通过系统查询到对应关系。第五节 保险合同变更和终止一、 合同解除投保人对重要事项未履行如实告知义务，保险人解除合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起5日内履行如实告知义务；投保人在上述期

11、限内履行如实告知义务的，保险人不得解除合同。保险人解除合同的，保险人应收回交强险保险单、保险标志，并书面通知机动车治理部门。关于投保人无法提供保险单和交强险标志的，投保人应向保险公司书面说明情形并签字（章）确认，保险公司同意后可办理退保手续。二、除下列情形外，保险人不得同意投保人解除合同的申请：（一）被保险机动车被依法注销记录的；（二）被保险机动车办理停驶的；（三）被保险机动车经公安机关证明丢失的；（四）投保人重复投保交强险的；（五）被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地之外的地址（车籍所在地按地市级行政区划划分）；（六）新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予

12、上户的。办理合同解除手续时，投保人应提供相应的证明材料。投保人因重复投保解除交强险合同的，只能解除保险起期在后面的保险合同，保险人全额退还起期在后面的保险合同的保险费，出险时由起期在前的保险合同负责补偿。被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地之外的地址，投保人须持车辆新入户地域的交强险保单、机动车所有权转移证明办理原保单的退保手续，且退保时刻须在新交强险保单起保往后。 除被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地之外的地址外，被保险机动车所有权发生转移时，保险人不得同意投保人解除保险合同的申请，应要求投保人依照条例的要求办理交强险合同变更手续。 新车因质量问题或相关技术参数不符合国家规定致

13、使投保人舍弃购买车辆或交管部门不予上户的，投保人能提供产品质量缺点证明、销售商退车证明或交管部门的不予上户证明的，保险人可在收回交强险保单和保险标志情形下解除保险合同。 三、发生以下变更事项时，保险人应付保险单进行批改，并依照变更事项增加或减少保险费：（一）被保险机动车转卖、转让、赠送他人（指本地过户）；（二）被保险机动车变更利用性质；（三）变更其他事项。禁止批改交强险的保险期间。上述批改依照日费率增加或减少保险费。四、发生下列情形时，保险人应付保险单进行批改，并依照保单年度从头核定保险费计收： （一）投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有阻碍的，并造成依照保单年度从头核定保险费上升的；（二

14、）在保险合同有效期限内，被保险机动车因改装、加装、利用性质改变等致使危险程度增加，未及时通知保险人，且未办理批改手续的。附件一：机动车交通事故责任强制保险费率浮动告知单尊重的投保人： 您的机动车投保大体信息如下：车牌号码： 号牌种类： 发动机号： 识别代码（车架号）： 浮动因素计算区间： 年 月 日零时至 年 月 日二十四时依照中国保险监督治理委员会批准的机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）费率，您的机动车交强险基础保险费是：人民币 元。您的机动车从上年度投保以来至今，发生的有责任道路交通事故记录如下：序号赔付时间是否造成受害人死亡或：您的机动车在上 个年度内未发生道路交通事故。依照中

15、国保险监督治理委员会发布的机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行方法，与道路交通事故相联系的费率浮动比率为：%。交强险最终保险费=交强险基础保险费（1+与道路交通事故相联系的浮动比率）本次投保的应交保险费：人民币 元（大写： ）以上告知，如无异议，请您签字（签章）确认。 投保人签字（盖章）： 日期： 年 月 日附件二：未履行如实告知义务通知书投保人： 您于 年 月 日在 公司投保的 （牌照号码）机动车，保险单号 ，未对 履行如实告知义务。为了保证您能及时取得保险保障，请于5日内与我公司联系，履行如实告知义务。因您方缘故未能于5日内履行如实告知义务，依照机动车交通事故责任强制保险条例，我公司将解

16、除本保险合同。保险人签章： 年 月 日联系人：联系电话：附件三：机动车交通事故责任强制保险合同解除通知书投保人： 您于 年 月 日在 公司投保的 （牌照号码）机动车，保险单号 ，因未能履行如实告知义务，依照机动车交通事故责任强制保险条例规定，我公司将与您解除本保险合同。被保险人签收： 保险人（签章）：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日 附件四：机动车交通事故责任强制保险合同解除申请书保险人： 本人投保的 （牌照号码）机动车，保险单号 ，因 （缘故），向你公司申请办明白得除机动车交通事故责任强制保险合同。 特此申请 投保人签章： 年 月 日附件五：机动车交通事故责任强制保险单证、标志补办申请

17、 （保险公司名称）： （申请人名称/姓名）因 致交强险 车的保险单/定额保险单/批单/标志）于 年 月 日（损毁/遗失），特申请补办。机动车交强险大体信息如下：号牌号码： 发动机号： 保险期间： 年 月 日零时至 年 月 日二十四时申请人身份证号码（组织机构代码）： 申请人签章（签字）： 年 月 日附件六：机动车交通事故责任强制保险合同解除通报书 （机动车治理部门）： （投保人名称/姓名），于 年 月 日在 公司投保的 （牌照号码）机动车，保险单号 ，因 （原 因），已办明白得除机动车交通事故责任强制保险合同。 特此通报保险人签章： 年 月 日交强险理赔实务规程 第一节 接报案和理赔受理一、接

18、到被保险人或受害人报案后，应询问有关情形，并当即告知被保险人或受害人具体的补偿程序等有关事项。涉及人员伤亡，或事故损失超过交强险分项补偿限额，或事故一方没有投保交强险的，应提示事故当事人当即向本地交通治理部门报案。二、保险人应付报案情形进行详细记录，并录入业务系通通一治理。三、被保险机动车发生交通事故的，应由被保险人向保险人申请补偿保险金。保险人应当自收到补偿申请之日起1个工作日内，以索赔须知的方式书面告知被保险人需要向保险公司提供的与补偿有关的证明和资料。索赔须知必需通俗、易懂，并依如实际案情勾选以下与补偿有关的证明和资料： （1）索赔申请书，机动车行驶证，机动车驾驶证，被保险人身份证明，领

19、取赔款人身份证明。（2）事故证明材料：交通事故责任认定书，调解书（或简易事故处置书，交通事故自行协商处置协议书，或法院、仲裁机构的裁决书、调解书、裁决书）。（3）损失情形证明：车辆定损单，车辆修理发票，财产损失清单。（4）人员费用证明：医院诊断证明，医疗费报销凭证，误工证明及收入情形证明，伤残鉴定书，死亡证明，被扶养人证明材料，户籍证明。第二节 查勘和定损一、事故各方机动车的保险人在接到客户报案后，有责方车辆的保险公司应进行查勘，对受害人的损失进行核定。无责方车辆涉及人员伤亡补偿的，无责方保险公司也应进行查勘定损。二、事故任何一方的估量损失超过交强险补偿限额的，应提示事故各方当事人依法进行责任

20、划分。三、事故涉及多方保险人，但存在一方或多方保险人未能进行查勘定损的案件，未能进行查勘定损的保险人，可委托其他保险人代为查勘定损；受委托方保险人可与委托方保险人协商收取必然费用。同意委托的保险人，应向委托方的被保险人提供查勘报告、事故/损失照片和由事故各方签字确认的损失情形确认书。第三节 垫付和追偿一、抢救费用垫付条件同时知足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。（一）符合机动车交通事故责任强制保险条例第二十二条规定的情形；（二）接到公安机关交通治理部门要求垫付的通知书；（三）受害人必需抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；（四）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付

21、的抢救费用。二、垫付标准（一）依照交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家大体医疗保险的标准，在交强险医疗费用补偿限额或无责任医疗费用补偿限额内垫付抢救费用。（二）被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，在医疗费用补偿限额或无责任医疗费用补偿限额内按人数进行均摊；也能够依照医院和交警的意见，在限额内酌情调整。三、垫付方式自收到交警部门出具的书面垫付通知、伤者病历/诊断证明、抢救费用单据和明细之日起，及时向抢救受害人的医院出具许诺垫付抢救费用担保函，或将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户，不进行现金垫付。四、追偿关于所有垫付的案件，保险人垫付后有权向致害人追偿。追偿收入在扣减相关法律费用

22、（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后，全额冲减垫付款。第四节 补偿处置一、补偿原则保险人在交强险责任范围内负责补偿被保险机动车因交通事故造成的对受害人的损害补偿责任。二、补偿时限保险公司自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是不是属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达到补偿保险金的协议后10日内，补偿保险金。对不属于保险责任的，应当书面说明理由。三、抢救费用支付因抢救受害人需要保险人支付抢救费用的，保险人在接到公安机关交通治理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，先行支付受害人的抢救费用。支付标准和支付方式参照本实务第三节二、三的规定执

23、行。交通事故不属于保险责任或应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用，保险人不予以支付。四、赔款计算（一）大体计算公式保险人在交强险各分项补偿限额内，对受害人死亡伤残费用、医疗费用、财产损失别离计算补偿：1总赔款各分项损失赔款死亡伤残费用赔款+医疗费用赔款+财产损失赔款2各分项损失赔款各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款死亡伤残费用核定承担金额医疗费用赔款医疗费用核定承担金额财产损失赔款财产损失核定承担金额3各分项核定损失承担金额超过交强险各分项补偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项补偿限额。注：“受害人”为被保险机动车的受害人，不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人，下同。（

24、二）当保险事故涉及多个受害人时1大体计算公式中的相应项目表示为：各分项损失赔款各受害人各分项核定损失承担金额，即：死亡伤残费用赔款各受害人死亡伤残费用核定承担金额医疗费用赔款各受害人医疗费用核定承担金额财产损失赔款各受害人财产损失核定承担金额2各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项补偿限额的，各分项损失赔款等于交强险各分项补偿限额。3各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动车交强险相应分项补偿限额的，各受害人在被保险机动车交强险分项补偿限额内应取得的补偿为：被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的补偿金额交强险分项补偿限额事故中某一受害人的分项核定损失承担金额

25、/（各受害人分项核定损失承担金额）。（三）当保险事故涉及多辆肇事机动车时1各被保险机动车的保险人别离在各自的交强险各分项补偿限额内，对受害人的分项损失计算补偿。2各方机动车按其适用的交强险分项补偿限额占总分项补偿限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊。某分项核定损失承担金额该分项损失金额适用的交强险该分项补偿限额/（各致害方交强险该分项补偿限额）注：肇事机动车中的无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外财产损失的补偿计算，仅参与对有责方车辆损失或车外人员伤亡损失的补偿计算。无责方车辆对有责方车辆损失应承担的补偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失补偿限额项下代赔。一方全责，一方无责的，无责

26、方对全责方车辆损失应承担的补偿金额为全责方车辆损失，以交强险无责任财产损失补偿限额为限。一方全责，多方无责的，无责方对全责方车辆损失应承担的补偿金额为全责方车辆损失，以各无责方交强险无责任财产损失补偿限额之和为限。多方有责，一方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的补偿金额以交强险无责任财产损失补偿限额为限，在各有责方车辆之间平均分派。多方有责，多方无责的，无责方对各有责方车辆损失应承担的补偿金额以各无责方交强险无责任财产损失补偿限额之和为限，在各有责方车辆之间平均分派。肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。关于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计

27、算。3.肇事机动车均有责任且适用同一限额的，简化为各方机动车对受害人的各分项损失进行平均分摊：（1）关于受害人的机动车、机动车上人员、机动车上财产损失：某分项核定损失承担金额受害人的该分项损失金额（N-1）（2）关于受害人的非机动车、非机动车上人员、行人、机动车外财产损失：某分项核定损失承担金额受害人的该分项损失金额N注：N为事故中所有肇事机动车的辆数。肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算。4第一次计算后，若是有致害方交强险限额未赔足，同时有受害方损失没有取得充分补偿，则对受害方的损失在交强险剩余限额内再次进行分派，在交强险限额内补足。关于待分派的各项损失合计没有超多

28、余余补偿限额的，按分派结果赔付各方；超多余余补偿限额的，则按每项分派金额占各项分派金额总和的比例乘以剩余补偿限额分摊；直至受损各方均取得足额补偿或应赔付方交强险无剩余限额。 （四）受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不超过财产损失补偿限额。（五）主车和挂车在连接利历时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人别离在各自的责任限额内承担补偿责任。若交通治理部门未确信主车、挂车应承担的补偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项补偿限额内计算补偿。主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接利历时发生交通事故，按互为三者的原则处置。（六）被保险机动车投保一份以上交

29、强险的，保险期间起期在前的保险合同承担补偿责任，起期在后的不承担补偿责任。（七）对被保险人依照法院裁决或调解承担的精神损害安抚金，原则上在其他补偿项目足额补偿后，在死亡伤残补偿限额内补偿。（八）死亡伤残费用和医疗费用的核定标准依照最高人民法院关于审理人身损害补偿案件适用法律若干问题的说明规定的补偿范围、项目和标准，公安部公布的道路交通事故受伤人员伤残评定（GB18667-2002），和交通事故人员创伤临床诊疗指南和交通事故发生地的大体医疗标准核定人身伤亡的补偿金额。例1：A、B两机动车发生交通事故，两车均有责任。A、B两车车损别离为2000元、5000元，B车车上人员医疗费用7000元，死亡伤

30、残费用6万元，另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失补偿限额为2000元，医疗费用补偿限额为1万元，死亡伤残补偿限额为11万元，则：（一）A车交强险补偿计算A车交强险补偿金额受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款B车车上人员死亡伤残费用核定承担金额+B车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额车车上人员死亡伤残费用核定承担金额60000(2-1)60000元车车上人员医疗费用核定承担金额7000(2-1)7000元3.财产损失核定承担金额路产损失核定承担金额B车损核定承担金额10002+5000(2-1)5500元，超过财产损失补偿限额，按限额补偿，补偿金额为2000元。其中，A车交强险对B车损的赔款财产损失补偿限额B车损核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额）20005000（10002+5000）元其中，A车交强险对路产损失的赔款财产损失补偿限额路产损失核定承担金额（路产损失核定承担金额B车损核定承担金额）2000（10002）（10002+5000）元4A车交强险补偿金额60000+7000+200069000元（二）B车交强险补偿计算B车交强险补偿金额路产损失核定承担金额A车损核定承担金额10002+2000(2-1)2500元，超过财产损失补偿限额，按限额补偿，补偿金额为2000元。例2：