保险名词解释.docx

1、保险名词解释保险名词解释1. 保险投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业行为。2. 财产保险保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。3. 企业财产保险以企业存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的财产保险。4. 家庭财产保险以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的财产保险。5. 利润损失保险对财产遭受责任范围内的毁损后，被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损

2、失的预期利润及必要的费用支出提供补偿的保险。6. 机器损坏保险承保各类已安装完毕并投入运行的机器因人为的、意外的或物理性原因造成物质损失的保险。7. 运输工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具的损失及第三者损害赔偿的责任的保险。8. 机动车辆保险以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的运输工具保险。9. 船舶保险以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为保险标的的运输工具保险。10. 飞机保险/航空保险以飞机及其相关责任为保险对象的保险。11. 货物运输保险以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿的保险。12. 海上货物运输保险以海上运输工具运输的

3、货物作为保险标的，保险人承担整个运输过程，包括内河、内陆运输保险标的遭受自然灾害和意外事故的损失的保险。13. 陆上货物运输保险以陆上运输工具，包括火车、汽车等运载的货物为保险标的的保险。14. 航空货物运输保险以航空运输的货物为保险标的的保险。15. 工程保险以工程项目中的财产损失和相关法律赔偿责任为保险标的的保险。16. 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。17. 公众责任保险承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的公众人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的保险。18. 雇主责任保险被保险人所雇用的职工，在受雇过程

4、中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而伤亡、残废或因患有与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据法律或雇用合同，须负担医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。19. 产品责任保险被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险人在约定的赔偿限额内负责赔偿、提供保障的一种保险。20. 职业责任保险以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的

5、经济赔偿责任为承保风险的责任保险。21. 个人责任保险承保自然人或家庭成员因作为或不作为而造成他人人身伤害或财产的直接损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的一种保险。22. 信用保险权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。23. 保证保险被保证人债务人根据权利人债权人的要求，请求保险人担保自己信用的保险，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由保险人负赔偿责任。24. 农业保险农业生产者以支付保险费为代价把农业生产经营过程中由于灾害事故所造成的财产损失转嫁给保险人的一种制度安排。25. 人寿保险是以被保险

6、人的生命为保险标的，以被保险人在保险期限内生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。26. 定期寿险以死亡为给付保险金条件,且保险期限为固定年限的人寿保险。27. 终身寿险以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险。28. 两全保险以在保险期间内死亡或生存至保险期满为给付保险金条件的人寿保险。29. 年金保险以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔通常不超过一年(含一年)的人寿保险。30. 定额年金根据保险合同的约定，每期领取的年金数额相同的年金。31. 变额年金年金的给付值随着分立账户投资业绩的变化而变化，保险公司不保证年金领取人的定期给付金额的一种年

7、金形式。32. 延期年金根据保险合同的约定，开始领取年金的日期与保单生效日期相隔超过一年的年金保险。又称递延年金。33. 终身年金被保险人生存至一定时期后，依照保险合同的约定，按期领取生存保险金，直至被保险人身故为止的年金保险。34. 意外伤害保险以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。35. 意外死亡保险以意外伤害而致死亡为给付保险金条件的人身保险。36. 伤残保险出现由于事故导致的身体不同部分伤残的情况时进行保险给付。保单中的保险利益表列示了身体每一部分缺失的保险给付。37. 意外伤害收入保障保险被保险人在保险期间内因遭受意外伤害事故导致身故、残疾的，按合同规定给付身故、残疾保

8、险金。38. 健康保险以被保险人的身体为保险标的，依据合同约定当被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或财产损失获得补偿或给付的一种保险。39. 短期健康保险保险期限在一年以下的(包含一年)健康保险。40. 长期健康保险保险期限在一年以上的(不含一年)健康保险。41. 强制健康保险法律规定的强制健康保险，缴费通常与收入相关。可能是雇主代表雇员缴费的义务。强制险通常由公共或准公共实体进行管理，但也可由私人保险业者管理。42. 个人健康保险用于个人的健康保险合同。可以提供医疗费用支出的保障。被保险人通常是那些没有资格的人。保费通常依承保范围及被保险人个人状况而定，例如年龄、性别、居住省份

9、或城市，以及被保险人的年免赔额。43. 团体健康保险承保像特定行业的雇员、协会会员或雇主群体等自然群体的保险。向每位雇员提供住院、膳食、外科和内科的检查费用，以及其它的医疗费用。通常有需要雇员自付部分费用的或条款。44. 疾病保险以约定疾病为给付保险金条件的保险。45. 医疗保险以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险。46. 收入保障保险以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。47. 利率敏感型保险利率对险种收益影响较大的险种，比方投资连接保险和万能保险。48. 分红保险保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向投保人进行分配的一种人寿保险。49. 万能保险一

10、种缴费灵活、保额可调整、非约束性的人寿保险，相当于一个定额或递减的定期保险与一个递增的累积基金相结合而构成的保险。50. 投资连结保险包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。51. 保险责任保险合同中载明的应由保险人赔偿损失或给付保险金的责任。52. 主险/基本险投保人在投保特定的保险产品时必须选择的保险责任。53. 附加险投保人在投保特定的保险产品时可选的保险责任，该保险责任必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围。54. 除外责任保险合同中规定的在某些特定的灾害、事故及损失范围下，保险人不负的赔偿损失或给付保险金的责任。55. 风险事故造成生命财产损失的偶发事

11、件,是造成损失的直接的或外在的原因,是损失的媒介物。56. 损失非故意的、非预期的、非计划的经济价值的灭失和人身的伤害。通常分为直接损失和间接损失。57. 投保对财产、人身、责任及权益等具有保险利益的自然人或法人，通过购买保险与保险人建立保险合同关系的行为。58. 投保人与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。59. 保险人与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。60. 被保险人其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。61. 附加的被保险人保单以背书形式确定的可为其提供一定程度的保险保障的被保险人。62. 受益人人身保险合同中由被保险人或者

12、投保人指定的享有保险金请求权的人。63. 保险标的作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。64. 投保单/要保单/投保申请书投保人向保险人申请订立保险合同的书面文件。65. 告知投保人在订立保险合同时，应将与保险标的有关的重要事实以口头或书面形式向保险人作真实陈述。66. 保险利益投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。67. 最大诚信保险合同双方以完全的老实，向对方履行告知所有相关重要事实。68. 保险利益原则投保人对保险标的应当具有保险利益,否则导致保险合同无效。69. 最大诚信原则保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的约

13、定与承诺，否则导致保险合同无效。70. 保证保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出的许诺。71. 默示保证习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则，而不书面载明于保险合同中的保证。72. 明示保证将保证的内容以文字或书面形式载明于保险合同中，成为保险合同条款的保证。73. 保额保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。74. 累计赔付限额保险人在保单期限或责任期限内会支付的最高金额。75. 每案赔付限额保险人对被保险人的每次索赔的保险金给付上限。76. 每事故赔付限额保险人对被保险人的每一次事故的保险金给付上限。77. 每损失赔付限额保险人对

14、被保险人的每一次损失的保险金给付上限。78. 免赔额在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度。79. 相对免赔额保单项下的损失超过规定的免赔额时，保险人承担保额之内的全部损失。80. 绝对免赔额保险人只承担超过规定的免赔额部分的损失。81. 每案免赔额在每一次索赔中被保险人需自己支付的最低金额。82. 每事故免赔额在每一事故中被保险人需自己支付的最低金额。83. 每损失免赔额在每一次损失中被保险人需自己支付的最低金额。84. 保险价值经投保人或被保险人与保险人约定并记载于保险单中的保险标的的价值或保险事故发生时按保单裁明的估价方法确定的保险标的的实际价值。85. 定值保险在保

15、险合同中载明经保险合同双方同意的保险标的的价值金额的保险。86. 不定值保险在保险合同中未载明保险标的的价值金额，而列明保险金额的保险。注：通常，不定值保险合同中含有约定保险价值确定方法的内容。87. 足额保险保险金额等于保险价值的保险。88. 不足额保险保险金额低于保险价值的保险。89. 超额保险保险金额超过保险价值的保险。90. 赔偿限额保险单中约定的，当保险人负有赔偿责任的损失发生时，保险人所承担的最高金额。91. 累计赔偿限额保险合同中载明的保险人对保险责任范围内所有损失的最高赔偿金额。92. 重置成本保险以重新购置保险标的的成本及费用作为保险金额的保险。93. 基本保险金额指保险合同

16、载明的经保险公司核准的保险金额。94. 最高给付限额对医疗费用设定的一个总的支付限额，限额以内的部分由保险公司支付，限额以外的部分由被保险人自付。95. 分项给付限额医疗费用按服务项目规定不同程度的给付限额，超出限额部分由被保险人自付。96. 保险金最长给付期被保险人单次住院补贴医疗保险金给付的最高天数，或每一保单年度的最高给付天数。97. 免赔期在被保险人发生伤残而无法就业的情况结束后的一段时间，在此期间如果伤残复发而无法就业，保险人将其视作同一次伤残，而被保险人不能再次申请给付。98. 免赔天数在收入保障保险中，由被保险人自行承担损失的天数。99. 等待期/观察期在个人健康保险或伤残保险中

17、，从保单生效日开始，到保险人具有保险金给付责任之日的一段时间。在重大疾病保险中，从被保险人被确诊患重大疾病当天开始，到其具有保险金给付请求权之日一段时间。投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。财产保险中，合同当事人事先没有协议一定数目的保险金额，风险事故发生时，保险人根据被保险人所遭受的实际损失程度而给予补偿的保险。被保险人所遭受的实际损失程度而给予补偿的保险。保险人与被保险人事先约定保险货物的范围、险别、保险费率或每批货物的最高金额，并在预约保单上载明，但不规定保险的总金额。凡属于预约保险范围的货物，一经启运，保险人即自动按保单所列的条件承保。与保险公司终止代理关系的代理人在离开公司之前

18、所代理销售的有效保单。不载明保险条款、并声明以保险单所载明的条款为准的简化的保险单。保险人向投保人核发的、证明投保人已经投保某个保险产品的标志。保险人出具的变更保险合同的证明文件。保险人在签发正式保单之前发出的一种临时保险凭证。注：暂保单与保险单一样具有证明保险合同的法律效力。待正式保单签发后，暂保单自动失效。通常由权威机构制定，经过一定审查程序或备案认定的，由保险人事先印就的、具有统一格式的保险单。保险公司根据业务需要和客户需求自行制订的保单。保险合同生效且经过一定期限后的期间，在这期间内保险公司不得仅以违反告知义务为理由解除合同。投保人签收保单后的假设干天，在此期间投保人可以提出解除合同的

19、申请，保险公司将扣除工本费后退还全部保险费。保险合同载明的保险责任开始到终止的时间。赔款发生制的责任保险单中约定的从保险期限起始日期向前追溯的一段时间。注：对追溯期以前发生的保险事故，不管是否在保险单载明的有效期限提出索赔，保险人均不负责赔偿。事故发生制的责任保险单中约定的从保险期限终止日期往后延续的一段时间。注：假设保险事故是发生在追溯期或保险期限内，而受害人在报告期内首次提出索赔，保险人也负责赔偿。指在保险合同有效期限内，因某种事由出现而使合同的效力处于暂时停止的状态。在保险合同失效后一定时间内，由投保人申请，经保险公司同意，投保人补缴保险费及利息后，保险合同恢复效力。因某种法定或约定事由

20、的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭的行为。保单规定的合同期限届满，保险合同不再为被保险人期满后发生的事故或事故提供保险保障。在保险合同履行过程中，保险合同双方当事人中的任何一方中途通知对方要求终止保险合同的行为。保险合同即将期满时，被保险人向保险人提出申请，要求延长该保险合同的期限或重新办理保险手续的行为。在主险合同继续有效、且其附加险责任期满终止的前提下，按双方约定，使原附加险责任继续有效或在一定条件下继续有效的业务操作。在保险合同的有效期限内，保险合同当事人根据主客观情况的变化，依照法律规定的条件和程序，在协商一致的基础上，对保险合同的某些条款进行的修改或补充。投保人或被保险

21、人由于工作场所、设备、业务种类或其他变更，导致风险有显著增加或减少时，投保人以书面形式向保险公司发出的通知。对于长期人身保险产品，根据保险合同的约定在客户退保时可领取的保单累积的价值。保单现金价值扣除欠缴保险费及其他欠款本息的净额。保险合同生效后每届满一定年期，投保人根据条款规定，申请增加保险金额而无需核保。投保人申请保额增加权益时，保险合同必须有效。注：此功能主要适用于条款中有保额增加权益的传统险种。在保险合同有效期内，经投保人申请，保险公司在一定金额范围内降低保险合同原有的保险金额或保险费，降低部分的保险金额或保险费视同部分解除合同。投保人在退保时可取回的金额。包括退还的保险费或现金价值扣

22、除保单贷款余额及利息。投保人由于各种原因可能在保险合同已经签订而尚未满期时，提前要求解除合同，保险人按照已承保的时间长短及相关的费率表向投保人收取的费用。保单持有人要求将人寿保险保单的现金价值一次性购买保险金额比原保单少，但保险期限不变的保险。新保单的保险金额取决于与被保险人的年龄相对应的保险成本和保单的终止费用。保单持有人将每年的红利购买缴清保险，增加原保单的保险金额的情况。人身保险合同在保费缴纳一定时间后，投保人可凭借保单向保险公司申请贷款，其贷款的额度连同利息一般不得超过该保单的现金价值的一定比例。如果贷款本息到达保单上现金价值净额，则合同终止。投保人可于合同生效满一定时间后，经保险公司

23、审核同意，将原保险合同转换成该保险公司的其他保险合同，但通常对被保险人在转换时的年龄都有限制。保险公司保险公司根据实际经营成果优于定价假设的可分配盈余的一定比例向保单持有人分配的数额。在分红保险有效期间内，保险公司根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定返还给保单持有人的金额。保险人按照保险合同的约定需承担保险责任的各种事故或者事件。可能引起经济损失或人员伤亡的不可预见的事件。有可能引起受益人提出损失索赔的一次事故包括死亡、偷窃、车祸和住院等。外来的、突然的、非本意、非疾病的使被保险人身体受到伤害或或财产遭受损失的客观事件。在保险责任有效期间内，因发生保险事故导致保险标的出现

24、经济损失的过程。发生事故造成损失的最直接、最有效并起主导作用或支配作用的原因，而不是时间或空间上与损失最接近的原因。保险事故发生后，保险人以最具支配影响或最有效原因作为损失起因的原则。在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体的剧烈地、明显地侵害的事实。被保险人因遭受意外伤害而身亡的情况。被保险人因遭受意外伤害而导致人体器官的缺如或机能丧失的情况。被保险人故意伤害自己身体的情况。因疾病原因造成被保险人身故的情况。因疾病原因造成被保险人全残的情况。被保险人所受的伤害程度没有到达合同中规定领取全部或部分残疾给付的情况。被保险人由于疾病或意外事故导致身体或精

25、神受损而暂时失去工作能力的情况。被保险人因身体遭受伤害或患疾病，导致工作能力减弱，但预计可完全恢复的状态。被保险人由于疾病或意外事故导致维持人的生命活动的器官功能的严重衰竭或缺如的，经相关权威医疗机构或医疗鉴定机构认定,被保险人完全和永久性的不能从事获得收入的活动或工作的情况。双目永久完全失明的，或两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的，或一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的，或一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的，或一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的，或四肢关节机能永久完全丧失的，或咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的，或中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工

26、作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的状态。被保险人由于疾病或意外事故导致维持生命活动的器官功能部分衰竭或缺失，将永久丧失部分生理功能的状态。被保险人在一定时期的暂时性伤残状态之后虽可以回到工作，但工作能力受到影响的残疾。是由于在受雇期间长期暴露于不良的或有危险的工作环境下而引发的疾病。经医院诊断确定为严重疾病末期，并经保险公司认定所患疾病无法治愈且根据医学及临床经验其平均存活期间在保险公司合同约定的期限以内的疾病。在医疗、健康类保险中，如果两次事件发生的时间长度小于间隔期，那么在理赔时，将这两次事件视为一次事件处理。保险标的在遭受保险事故后，造成了其本身功能的降低或丧失的情况。保险

27、标的遭受损害，但其受损程度未到达全损的情况。保险标的实际上完全灭失或受损程度已使其丧失原有的价值和形态的损失状态。可以分为实际全损和推定全损。保险标的完全灭失或保险标的的所有权的丧失已无法挽回或保险标的在受损后已完全丧失使用价值或保险标的失踪到达一定的时间可视作完全灭失的情况。保险标的受损后，虽未到达完全灭失的程度，但其实际全损将是无法防止的，或是其修理费用、整理费用、续运费用、施救费用、赎回费用等都超过获救后保险标的的价值。保险标的所遭受的损失既不是实际全损也没有到达推定全损的要求，但基于维持保险人和被保险人之间良好关系的考虑，对保险标的按全部损失进行赔偿的情况。易碎财产的物质损坏或灭失的状

28、态，包括由此引起的价值减少，但不包括任何由于正常使用引起的损失。车辆在道路上因过错或者意外造成人身伤亡或者财产损失的事件。车辆因碰撞原因两车相撞或与其它物体相撞和非碰撞原因自然灾害、意外事故等引起的损失。船舶因碰撞原因两车相撞或与其它物体相撞和非碰撞原因自然灾害、意外事故等引起的损失。载货船舶在运输途中遭受海上风险或外来风险时危及船与货的共同安全，船长为挽救船舶及货物，采取合理措施而导致船、货等一部分财产的特殊牺牲和支付的特殊费用。这部分损失由船舶、货物、运费有关受益各方根据船舶及货物到达目的港时的价值按比例分摊。船舶或货物在运输过程中，因受海上风险和外来风险所造成的除共同海损之外的部分损失。

29、将可能导致保险人承担某张保单赔付责任的事件通知保险人的行为。保险事故发生后，被保险人或受益人及事故的知情人将事故发生的时间、地点、原因及其他有关情况，以最快的方式通知保险人的行为。被保险人或受益人在保险标的遭受损失后，按照保单有关条款的规定，向保险人请求赔偿损失的行为。保险合同约定的事故轻微且预计赔付金额在一定范围内，申请材料齐全且保险责任认定明确的小赔案，一般只审核索赔材料，毋需进行理赔调查。发生保险合同约定的保险事故后，被保险人为获得给付而提出的口头或书面的要求。根据保险法或保险合同规定，保险事故发生后被保险人向保险人请求赔偿或给付保险金的有效期间。保险事故的发生与保险公司接到报案的时间差

30、。实务中的概念应该是实际报案时间对正常报案时间的延后。或保险事故发生后向保险公司报案过程时间的滞后性。由于发生的保险事故不符合合同约定的事项而由被保险人或保险公司按照相关规定将其撤消的行为。被保险人或受益人故意制造保险事故或故意夸大保险标的损失后向保险人提出索赔请求的行为。保险事故发生后向保险公司提出保险赔款要求的自然人或单位。抢救或者挽救损失标的以获得对象保留价值的活动。保险标的在遭受保险责任范围内的灾害事故时，被保险人及其代理人为了防止或减少损失，而进行的抢救、保护、清理等工作。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用。是指被救助方发生事故后，为其提供

31、担保以保证救助方提供施救后会得到应有的报酬的当事方。海事担保是指为一切海商事活动提供的担保的总称，既包括海商事活动中带有合约性质的担保，也包括海事诉讼及海事仲裁活动中带有纠纷色彩的担保。包括海事请求保全、海事强制令、海事证据保全等程序中所涉及的担保。担保的方式为提供现金或者保证、设置抵押或者质押。保险人收到被保险人或受益人的索赔请求后，对被保险人或受益人提供的证明、资料进行审核、调查，作出给予赔付或拒绝赔付的过程。对保险损失进行调查，确定赔付金额大小和分摊比例的行为。以损害事故提出的时间为基础，计算责任事故的有效期。保险人不考虑责任事故发生的具体时间，只要首次正式提出索赔的时间在保险单有效期内，保险人就要承担赔偿责任。保险事故必须发生在保险期间内，保险人才依照保险合同承担赔偿责任。保险标的发生事故后，保险人核对保单以确认出险标的的保单是否在责任