乡村新型金融科技工作指导意见2则doc.docx

1、乡村新型金融科技工作指导意见2则doc乡村新型金融科技工作指导意见2则 第一篇文章中国人民银行县(市、区)支行、城市商业银行分行、农业发展银行分行、股份制商业银行分行、城市商业银行分行、邮政储蓄银行分行、省级农村信用社办事处、玉环永兴村银行：为认真落实科学发展观，按照省委关于认真贯彻落实党的十七届三中全会精神的实施意见、市委关于推进农村改革发展的若干意见和中国人民银行总行关于加快农村金融产品和服务方式创新的意见的要求，深入实施“两个创新”总体战略，加大对新农村经济发展的金融支持力度。现在，我们要深化我市农村金融创新工作，提出以下几点一、充分认识深化农村金融创新的意义深化农村金融创新是民营经济创

2、新发展试点改革的重要内容，是贯彻十七届三中全会精神+实施扩大内需、保持增长、调整结构、惠民生的重要举措，是新形势下提高和提升农村金融服务水平、增加对农业、农村和农民信贷投入的重要途径。这也是金融机构探索和细分农村金融市场的有效手段，抓住发展机遇，寻找利润增长点，对于增加就业，促进农业生产和农民收入，促进我市社会主义新农村建设和发展，具有重要意义，各县(市、区)人民银行和金融机构要统一思想，提高认识，发展创新，积极有效地促进我市农村的发展二、深化农村金融创新的主要内容深化农村金融创新工作，坚持市场化原则，坚持因地制宜与开拓创新相结合，坚持服务“三农”与控制金融风险相结合。主要内容是：(1)深化农

3、村金融体系创新各金融机构要准确定位，发挥优势，突出重点，积极完善支农服务体系，加强支农金融产品和服务创新2+农业发展银行要以商业金融创新拓宽支农领域，加大中长期农业科技发展信贷支持力度0+农村基础设施建设2+农业银行要坚持服务农业，完善服务县域经济组织结构，优化网点布局。切实加大支农投入。农村合作金融机构应有效整合现有资源，坚持“小额、流动、分散”的原则，不断创新符合农村经济特点的金融产品和服务方式，充分发挥金融支农主体作用。邮政储蓄银行应加快发展步伐，完善运行机制，通过产品创新、服务创新。其他商业银行应充分发挥作用，提高资金回笼比例鼓励各种形式的新型农村金融组织规范发展，稳步推进农村银行扩张

4、，鼓励发展小额信贷公司、农村互助基金等新型农村金融组织；建立金融规范、决策科学、农户担保的农村集体资金融资机制，探索激活村级集体资金的多种融资模式，充分发挥其在农村金融体系中的补充作用，刺激农村集体资金，扩大集体积累，增加农民收入。(2)深化农村安全利益创新各金融机构要在现有法律法规框架下，本着有利于农民创业和增收的原则，创造性思维。在不违反现有法律法规的前提下、产权清晰、处置和转移渠道顺畅、风险基本可控，进一步扩大涉农贷款的担保范围。 积极争取开办各类动产和不动产抵押贷款。积极开发应收账款、特许经营权、农业订单、仓单、保险单、存单、股权、商标权等各种权利质押贷款+大型农业生产设备抵押贷款。大

5、力推进土地承包经营权、林权、滩涂使用权=0(3)深化农村金融产品创新各金融机构，特别是农业银行+农村合作金融机构+邮政储蓄银行+新型农村金融机构，要深入研究农村各类群体的资本需求特征，根据生产、创业或消费等各种资本用途，大力发展小额信贷和小额联合担保贷款，进一步推进生产就业贷款、小额创业贷款的转移，积极发放小额信贷和无抵押担保的农民联合担保贷款。扩大农民贷款覆盖面，提高贷款满意率。政策性银行和商业银行应采取多种形式如贷款转移、批发信贷资金积极参与小额信贷业务。积极开办各类“惠农卡”小额信贷业务，实现“一次性审批、贷款用、循环使用”， 继续完善“支农信用卡”贷款的拓展和发放=要积极发展以农村经济

6、组织为基础的多种信贷模式，特别要加强对农民专业合作组织的金融支持，在风险可控的前提下，大力推进农村专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”。的新型农村合作组织建设和发展。 支持以银团贷款形式介入农村基础设施建设、城镇化建设等中长期信贷业务。各金融机构应合理扩大对县乡两级基层机构的信贷授权，对涉农贷款实行差异化信贷管理和考核政策，优化贷款审批程序，简化审批程序，推进金融超市“一站式”服务。(4)深化农村支付结算制度创新结合“千乡镇”市场工程，积极创建“无障碍刷卡”示范街、增加县域自动取款机、自助银行等自助设备部署、在商品交易市场推广银行卡。大力推广本票、三省一市、商业承兑汇票等非现金支付工具，推

7、进县域银行卡使用，推进县域银行卡受理环境建设。减少现金使用。推进小额支付系统定期借记业务向农村延伸，实现支付水费、电费、“一户通”。增加支付系统覆盖网点，推进支付系统向基层延伸。设立农村支付结算指导员指导农村银行卡应用。加大农村非现金支付结算工具的宣传推广力度，逐步推进农村结算服务现代化；积极推进“一卡一点一服务”金融服务模式，将农资供应与金融服务有效结合起来，构建农民服务平台。(五)深化农村信用体系创新积极推进农民电子档案建设，在试点基础上实现农村信用信息共享；积极开展农民信用评价工作，推动农村金融机构发展农民信用评价模式，建立和完善农民信用评价方法、体系，形成“农民+信用+信用”的商业模式

8、，继续规范和深入开展“信用用户”、“信用村”、“信用镇”建设，切实加大对“三农”的信贷投入；探索建立农民专业合作社等新型农村经济组织的信息收集和信贷评估机制；继续推进农村中小企业信用体系建设，定期筛选和反馈成长性好的中小企业名单，提前储备，挖掘潜在客户，重点“以征促用”、支持中小企业发展；充分发挥人民银行企业和个人信用信息库在农村信用建设中的基础、核心作用，全面推进应收账款质押登记公示制度的应用，加大农村信用公示力度，加强与法院、税务、工商部门的合作，形成信用信息共享，构建“守信激励、惩戒”机制，营造良好的农村金融生态环境。(6)深化农村保障制度创新各金融机构应积极推进、与政府相关部门合作，建

9、立符合农村实际的信用担保体系。一是建立多种形式的农民贷款担保基金，建立以农村专业合作组织为基础的农业专业担保机构，为农村经营户和农民提供贷款担保；二是建立以县域中小企业为主体的多种形式的担保机构，为县域中小企业提供贷款担保；三是进一步完善现有农村信用担保体系，充实资本，有效扩大担保规模；四是探索建立国有或股份合作制农村产权转让担保机构，以办理农村土地承包经营权、林权、水滩使用权、农村住房抵押贷款和农村住房集中改造建设，风险较大、银行不愿意为直接贷款提供担保。各金融机构应加强与各担保机构的合作，合理确定贷款放大倍数，降低贷款风险，扩大贷款领域。三、为深化农村金融创新创造良好环境(一)提高认识，加

10、强领导。为了有效推进农村金融创新，各县(市、区)人民银行和金融机构应加强领导，统一思想，充分认识深化农村金融创新的意义，本着有利于农业、农村和农民发展的原则，加强调查研究，以创新思维。有效推进农村金融创新(2)明确职责，加强合作。各县(市、区)人民银行和金融机构应加强与政府相关部门的沟通与合作，促进与金融机构的援助与合作，深化农村金融创新；中国人民银行要充分发挥货币信贷政策的导向作用，积极引导金融机构深化农村金融创新，做好部门间的沟通协调工作；在有效控制风险的前提下，各金融机构应全力推进农村金融创新，加大农村金融知识的宣传力度，努力营造深化农村金融创新的良好氛围。第二篇文章中国发展银行、中国进

11、出口银行、中国银行、中国建设银行、交通银行省分行，中国农业发展银行、中国农业银行省分行营业部，股份制商业银行分行，外资银行分行，银行，汉口银行，农村商业银行，中国邮政储蓄银行城市分行，江夏民生农村银行：为贯彻落实市资本市场建设和科技金融试点城市推进工作会议精神，推进科技金融体制机制创新，引导金融资源向科技领域转移，促进科技成果转化和战略性新兴产业发展，成为全国科技金融一体化工作的典范，现提出以下指导意见：一、坚持创新驱动，增强科技金融创新的主动性(一)认清形势，明确要求，加快科技金融创新步伐它拥有强大的科技资源优势，拥有大学、众多科研机构，大学生、科研人员、知识产权数量居全国前列，科技产业成为

12、经济增长的重要力量。但是，从总体上看，科技资源优势还没有很好地转化为现实的生产力优势，科技产业和中小企业需要做大做强。今年，为了实施国家自主创新战略，提出建设国家创新型城市、建设国家创新中心的目标。， 这就对金融创新提出了更高的要求和挑战2+各银行机构要认清形势，解放思想，大胆探索，进一步创新和发展科技金融体系和机制，全面提高科技金融综合服务水平2+以我市被批准为“科技金融结合试点城市”为契机，积极行动起来。 根据我市科技金融结合试点方案，结合我行实际情况，制定了推进科技金融结合、加快科技金融发展、实现我市科技资源与金融资源有效对接的工作方案。二、突出重点，深化金融支持东湖国家自主创新示范区建

13、设(2)坚持先行先试，建设首都特区示范区建设首都特区是省委、省政府、市委、市政府。的重要决策，也是加快东湖国家自主创新示范区建设、提高金融辐射和集聚水平的重要举措。随着多项省市政策的相继出台和实施， 示范区内资本特区建设的政策叠加效应将逐步显现。各银行机构应结合自身优势开展“投资、贷款、”各金融机构要注重学习和借鉴各地的成功经验，加快示范区科技支行或加盟店建设、团队，建立、符合科技企业特点的完善服务机制，简化流程，提高效率。深入光谷生态城、未来科技城、中国工业园区、中新科技园等园区，与企业开展面对面沟通。了解企业生产经营和金融服务需求。重点发展光电信息、生物医药、节能环保、高端设备制造等重点行

14、业，为中小科技企业提供多元化金融产品和特色服务方式，不断提高金融服务科技企业的水平和效率。各银行机构要充分发挥金融纽带和桥梁的作用，积极支持科技企业拓宽直接融资渠道，促进企业和资本？股权融资、债券融资、增资扩股、并购上市融资，从而促进更多非上市中小企业在场外市场上市，使不同发展阶段的企业、不同类型、不同特征的企业能够在资本市场获得相应的支持，并想方设法帮助企业扩大直接融资的规模和比例。三个、建立两个机制，积极推进科技金融创新软环境建设(三)构建中小科技企业信用增级机制企业信用建设是实现科技与金融有效结合的重要起点，各银行业机构应以高新技术企业、科技企业孵化器、科技创业社区、工业园区为主要阵地，

15、深入开展多种形式的信用信息宣传和培训活动，促进中小科技企业信用意识的增强，从全市科技企业孵化器起步，建立中小科技企业基本信用信息档案。及时收集和整合科技企业信用信息，加快科技型中小企业信用信息数据库建设。注重信用评级，重视信用促进协会、行业协会和担保机构的作用，完善科技型中小企业信用提升机制，包括通过行业协会、产业链相关企业之间的相互担保实现集体信用提升；担保和信用增级通过企业互保和联合担保、”企业+园区+银行” 、”企业+担保基金+银行”的形式实现；通过建立科技企业融资担保风险基金、科技企业补偿基金和互助基金，信用增级是通过风险补偿、担保业务补贴。的方式实现的，应利用各种信用增级方法为中小科

16、技企业获得金融支持。创造条件(四)构建科技金融综合服务机制各银行业金融机构应建立健全科技型中小企业贷款统计分析和监测体系，及时监测和分析科技型中小企业融资需求、贷款需求满足度和存在的突出问题，逐步建立科技金融工作指标评价体系和风险预测体系。各银行业金融机构应积极参与科技金融服务中心建设，整合评价、咨询、法律、金融、融资、培训等功能四、推广三种模式，打造科技金融创新品牌(5)推广小科技企业信用评级模式认真贯彻落实市人民政府办公厅关于开展小企业信用评级试点工作进一步促进中小企业融资发展的通知，借助我市小企业信用评级机制，在现有小企业信用评级试点工作的基础上，重点开展小科技企业信用评级，进一步疏通小

17、科技企业融资渠道。(6)推进不同要素质押融资模式要充分利用光谷首都大厦的必要资源，充分发挥现有产权交易所、股权托管中心、知识产权交易所、华中文化交易所、农畜产品交易所、金融产品交易所和环境资源交易所等7个交易所的功能和便利，推进知识产权、股权、全市应收账款。等质押融资业务(7)推进“贷投联动”融资模式各银行机构应积极配合专业风险投资机构、产业基金和集团内基金、风险投资等机构的金融机构开展“贷款与投资”联动业务。五、实施四个对接提高科技金融创新服务综合能力(8)结合科技创新的特点，加快体制和制度创新各金融机构在加强科技金融专业机构或专业队伍建设的同时，要根据科技创新和科技成果转化的特点，把握科技

18、企业的成长规律。不断完善利率定价机制、科技专家参与项目评审机制、高效贷款审批机制、单独考核激励约束机制、专业人员培训机制、违约信息通报机制。根据贷款风险、成本和核销的具体情况，对中小科技企业不良贷款率进行差别化考核，对中小科技企业不良贷款率的容忍度应适当提高=2(九)结合科技企业需求，提供综合金融服务要借鉴“整体归零、集中申报、集中评审、政府信用增级、市场运作”的模式，以批量、滚动的方式为中小科技企业提供融资服务；要积极探索中小科技企业绩效担保保险贷款；积极推动符合条件的科技企业通过短期融资券、中期票据、企业债券、中小企业集体债券和区域集体债务融资进行融资；加强与非银行机构的合作，充分发挥“投

19、资、贷款、债务、租金、证书”的综合服务优势，形成科技专业风险投资机构、金融租赁机构、担保公司等资源整合、互补创新机制，做好科技企业从初始阶段、发展阶段到成熟阶段的融资方式衔接(10)结合高技术产业发展目标，推进科技引领产业倍增计划各银行业机构要抓住高新技术产业发展机遇，积极跟进我市高端优势产业、大型新兴产业、集群特色产业的行动。推进1000亿产业建设项目、100亿企业培育项目、市场主体成长项目。重点发展光电子和新一代信息技术、先进设备制造、新材料、高科技服务业、生物技术和新医药、地理空间信息和应用服务、节能环保、新能源和新能源汽车、现代农业(十一)与孵化器发展规划对接，服务创新型城市建设各银行业金融机构要认真学习市科技企业孵化器“十二五”发展规划，将科技金融创新与规划。联系起来，以科技企业孵化器为起点，根据科技企业“成长路线图”的一般规律，对科技企业进行早期干预、早期跟踪、早期服务。找出不同成长阶段企业的经营状况，掌握总融资需求和结构特征。制定科技企业长期后续服务计划。注重加强与科技主管部门的合作，优化科技孵化器企业“股权质押”、“知识产权质押”、信用担保和科技孵化器“统借统还”等融资担保方式，有序拓展科技创业投融资服务。探索引入保险机制，试行科技保险、信用保险、责任保险等保险关于农村新型金融科技工作的两个指导意见