个人理财练习题复习题.docx

1、个人理财练习题复习题练习题1. 按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（1）。A 风险偏爱型 风险中立型 风险厌恶型 B 风险偏爱型 风险厌恶型 风险中立型C 风险厌恶型 风险中立型 风险偏爱型 D 风险厌恶型 风险偏爱型 风险中立型2. （2 ）是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。A 保证金 B 结算 C 交割 D 平仓3. 现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（1）A 191569元 B 192213元

2、C 191012元 D 192567元解析：年金终值问题10000/3%*(1+3%)15-1*(1+3%)=(元)。4. 最低标准的失业保障月数是（2）个月，最好能维持（）个月较为妥当。A 3、3 B 3、6 C 6、12 D 6、95. 资产市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险属于（4）。A 信用类 B 利率类 C 汇率类 D 股票类6. 证券投资基金可以通过有效的资产组合（2）。A 规避通货膨胀风险 B 降低投资风险 C 降低系统风险 D 降低不可分散风险。7. 下列关于回购协议的表述，正确的是（1）。A 属于货币市场金融工具B 本质上是一种以证券为质押品的质押贷款C 期限通常在1年

3、以上D 属于长期货币资金借贷8. 产品风险管理的阶段不包括（3）。A 产品设计风险管理 B 产品运作风险管理 C 产品销售风险管理 D 产品到期风险管理9. 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（3）。A 商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B 商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C 商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D 在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群10. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训

4、时间不少于（2）。A 10小时 B 20小时 C 24小时 D 48小时11. 以下投资工具按收益从高到低排列正确的是（3 ）。A 国债-基金-证券-存款-期货 B 证券-期货-基金-国债-存款 C 期货-证券-基金-国债-存款 D 证券-期货-存款-国债-基金按收益从高到低排列正确的是期货-证券-基金-国债-存款。12. 开放式基金的特点不包括（2）。A 规模不固定，但有最低规模要求 B 交易价格主要由市场供求关系决定 C 单位资产净值于每个开放日进行公告 D 没有固定期限.13. 下列关于合同订立的表述，错误的是（2）。A 当事人订立合同，应具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人订

5、立合同，只有书面形式和口头形式两种形式C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D 当事人约定采用书面形式的，应采用书面形式考察合同的订立。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。14. 存在利益冲突情形下，应当向( 2)主动说明利益冲突情况，以及处理利益冲突建议。A 中国银监会 B 所在机构管理层 C 同事 D 监督检查人员存在利益冲突情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，以及处理利益冲突建议。15. 根据中华人民共和国商业银行法的规定，为维护银行业的稳健运行，对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列表述错误的是（4）。A

6、商业银行不得向关系人发放信用贷款B 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C 商业银行向关系人发放贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的行为是属于违法行为D 商业银行可以向关系人发放信用贷款，但不得优于其他借款人同类贷款条件中华人民共和国商业银行法第四十条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。16. 对于投保人来说，下列不属于保险产品的功能的是（4）。A 转移风险，分摊损失B 补偿损失C 融通资金D 投资获利保险产品的功能：转移风险，分摊损失；补偿损失；融通资金。17. 商业银行资产业务中，最重要

7、的是（2）。A 借款业务 B 贷款业务 C 中间业务 D 债券投资业务贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。18. 银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握两类个人财务报表资产负债表和（ 4）。A 利润表 B 财务状况变动表 C 损益表 D 现金流量表 个人财务报表资产负债表和现金流量表。19. 信托按信托关系建立的方式可以划分为(1 )A 任意信托和法定信托 B 法人信托和个人信托 C 资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托 D 以上都错20. 如确有需要，一般产品销售和服务人员可以（4 ），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A 代理客户投资

8、B 向客户提供理财投资咨询顾问意见 C 向客户销售理财计划 D 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。21（2）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A 利率挂钩类 B 债券挂钩类 C 股票挂钩类 D 基金挂钩类 22.下列关于商业银行业务管理表述正确的是（2）。A 商业银行可以证券和信托业务 B 商业银行可以提供信用证服务及担保 C 对个人储蓄存款，商业银行可以提供任何单位或者个人查询、冻结的业务 D 最主要的资产业务是吸收存款商业

9、银行不得从事证券和信托业务；对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外；最主要的资产业务是发放贷款。23. 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（2）。A 通用条款 B 格式条款 C 指定条款 D 公式条款格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。24.当商业银行变更托管人及托管代理人时，应当在其发生后（2）个工作日内报中国银监会和外汇局备案。A 3 B 5 C 7 D 10 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第32条：当商业银行变更托管人及托管代理人时，应当在其发生后5个工作日内报中

10、国银监会和外汇局备案。25. 商业银行下列做法正确的是(4 )。A 将一般储蓄存款产品单独当作理财业务计划销售B 将理财计划于本行业储蓄存款进行强制性搭配销售C 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离26. 孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中（1 ）原则的要求相似A 诚实信用 B 守法合规 C 专业胜任 D 勤勉尽职信就是一个人守信誉，说话办事都有他的信誉，因此与诚实信用的原则的要求相似。27. 根据合同法规定，(1)情形下合同中的免责条款无效。A 因重大过失造成对方财产损失 B 因重大误解订立的 C 在订

11、立合同时显失公平的 D 以上都正确在以下情况下，合同中的免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的（2）因故意或重大过失造成双方财产损失的。28.在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向(1)主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A 所在机构管理层 B 银行业协会 C 银监会 D 利益冲突当事方利益冲突的要求。在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。29外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(2)万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A 1 B 5 C 15 D

12、20外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。30以下关于保费及代理手续费的规定中，说法错误的是(4 )。A 保险结算时间最长不超过1个月。B 保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户并对保险兼业代理业务进行单独核算。C 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。D 保险兼业代理人应设立独立的保费收入账户，可以保费收入抵扣代理手续费。不得以保费收入抵扣代理手续费。31商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采

13、用的风险限额指标中，至少应包括（4）。A 交易限额 B 错配限额 C 止损限额 D 风险价值限额 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。32今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（ 3）的存在。A 经济增长 B 通货紧缩 C 货币时间价值 D 天气变化今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于货币时间价值的存在。33. 下列关于合同订立的说法，不正确的是（2 ）。A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人必须本人订立合同，不得代理C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露

14、或者不正当地使用D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式当事人依法可以委托代理人订立合同。34. 证券法基本原则不包括(2 )。A 公开、公平、公正原则 B 混合经营、混合监管原则C 自愿、有偿、诚实信用的原则 D 保护投资者合法权益的原则证券法基本原则包括分业经营、分业管理的原则。35（1）是市场利率变动情况的集中反映。.A 国库券利率 B 伦敦银行同业拆借利率 C 央行再贴现率 D 基准利率国库券利率是市场利率变动情况的集中反映。36. 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（3）。A 个人理财业务 B 私人银行业务 C 理财顾问服务 D

15、 结构性理财产品商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是理财顾问服务。37. 大额可转让存单的发行人一般是（3）。A 证券公司 B 中央银行 C 商业银行 D 政府机构大额可转让存单的发行人一般是商业银行。38. 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ 2）。A 价值升值效应 B 财务杠杆效应 C 现金流和税收效应 D 风险效应这被称为房地产投资的财务杠杆效应。39. 一般来说，失业保障月数的指标越高，则保障程度就越高；最低标准的失业保障月数是三个月，最好能维持（3）的失业保障较为妥当。A 4个月

16、B 5个月 C 6个月 D 7个月 最低标准的失业保障月数是三个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当。40. （3）是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。A 资产组合 B 投资策略 C 资产配置 D 资源重估资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。41. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（3）级，并可根据实际情况进一步细

17、分。 A 3 B 4 C 5 D 6 商业银行理财产品销售管理办法商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。42. 假设某客户投资于一款LIBOR利率区间挂钩型个人结构性存款，存款本金50000美元，期限一年（按360天计算），LIBOR利率观察区间为2.253.50，如果存期内LIBOR利率位于2.253.50之间，则执行5%的高收益率；如果存期内的任意一天的LIBOR利率超出2.253.50，则执行1%的低收益率，到期时LIBOR利率一直处于2.253.35之间的天数为270天，那么该客户的收益为（4）美元。A 50

18、0 B 1000 C 1500D 200050000*（5%*270/360+1%*90/360）=2000美元。43.目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（ 1）行使。A 中国银监会 B 国务院 C 银行业协会 D 中国人民银行目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由中国银监会行使。44. 在基础性金融产品中，（1 ）的风险最高。A 股票 B 债券 C 基金 D 保险在基础性金融产品中，股票的风险最高。45. 公开披露的基金信息不包括（2）。A 基金份额上市交易公告书 B与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东 C 基金资产净值、基金份额净值 D 基金份额持有人大会决议考核公开披露的基金

19、信息。46保险产品的直接表现形式是（3）。A 保险标的 B 投保金额 C 保险合同 D 保险费保险产品的直接表现形式是保险合同。47下列能够反映客户主观上对风险的基本度量，并影响人们对风险态度的心理因素的是（1）。A 风险认知度 B 实际风险承受能力 C 风险偏好 D 风险承受压力风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素48对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( 1)，避免错误销售和不当销售A 理财投资建议是否存在误导客户的情况 B 客户分层是否合理C 投资金额较大的客户相关材料 D 评估报告是否披露了相关重大事项对客户的评估报告的审核，负责人员应

20、着重审核理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免错误销售和不当销售。49如名义年利率为12%，当每年复利次数为2时，3年后的有效年利率是(3)。A、 19.11% B、 19.10% C、 12.36% D、 11.26% 考查有效年利率的计算。EAR=(1+(r/m)m-1=(1+(12%/2)2-1=12.36%。50 信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ 3）。A、 信用风险 B、 收益风险 C、 汇率风险 D、 流动性风险贷款类银行信托理财产品的3个风险。51基金收益分配一般有分配现金和(3)两种形式。A、 年底分红 B、 配股 C、 分配基金单位 D、 送股基金收益分配一般有

21、分配现金和分配基金单位两种形式。52若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(3)。A、 增加外汇配置 B、 减少国内股票配置C、 增加国内基金配置 D、 减少国内房产配置持续国际收支顺差，则本币升值，本币资产升值，应增加本币资产配置，减少外汇。53在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（4 ）。A、 适应性 B、 客户经济支付能力 C、 选择性 D、 保障性在制定保险规划前应考虑三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。54下列不属于财政政策工具的是（2）。A、 税收 B、 再贴现率 C、 预算 D、 财政补贴国家政府通常根据当前宏观经济形势，采取税收、预算、

22、国债、财政补贴、转移支付等手段来调整财政收入与支出的规模与结构，以达到预期财政政策目标。再贴现率属于货币政策工具。55注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(3)。A、 收入型基金 B、 指数型基金 C、 成长型基金 D、 平衡型基金收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳

23、定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。56下列关于基金认购和基金申购的表述，正确的是（2）。A、 基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为B、 基金认购采用“金额认购、面额发行” 的原则C、 基金申购采取“已知价”原则 D、 申购费率通常比认购费率优惠考察基金认购和基金申购。57根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（3）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、 2 B、 3 C、 1 D、 5根据个人外汇管理办法实施细则第三十条。个人当日提取外币现钞累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。58下列所得属于不可以

24、免纳个人所得税的是（3）。A、 按照国家统一规定发给的补贴、津贴 B、 军人的转业费、复员费 C、 残疾、孤老人员和烈属所得 D、 保险赔偿 残疾、孤老人员和烈属所得属于可以减征的范围。59金融市场分为有形市场和无形市场，是按（2 ）进行的分类。A、 按照金融市场的构成要素分类 B、 按照金融交易是否存在固定场所划分C、 按照交易标的物划分 D、 按金融市场融资的地域活动范围划分金融市场分为有形市场和无形市场，是按照金融交易是否存在固定场所划分进行的分类。60信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由(1)选任。A、 委托人 B、 受托人 C、 受益人 D、 以

25、上都可以信托文件未规定的，由委托人选任。信托法第四十条。61（2）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A、 非财务信息 B、 财务信息 C、 初级信息 D、 次级信息 62财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个财务规划的可能性。债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（2 ）。A、 伦敦银行同业拆放利率 B、 股票篮子 C、 国库券 D、 公司债券股票篮子是股票挂钩类理财产品的挂钩标的63如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿

26、额是（3）万元。A、 3.2 B、 5 C、 6.4 D、 8 此题属于不足额投保，因此保险公司只按照比例赔偿损失。8*8/10=8*0.8=6.4万元。64系统性风险不包括（4）。A、 政策风险 B、 利率风险 C、 购买力风险 D、 经营风险 系统风险的种类。65买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为( 3)。A、 直接收益率 B、 到期收益率 C、 持有期收益率 D、 赎回收益率直接收益率又称当期收益率，等于年利息除以市场价格；到期收益率是指持有到期所获得的收益率，赎回收益率是指可赎回债券的收益率。66商业银行有关规定，未要求理财人员的（1 )。A、 年龄 B、 职

27、业操守 C、 行业经验 D、 管理能力关于理财业务人员的要求67下列关于股票的表述正确的是（1）。A、 股票是一种权益性工具 B、 股票是一种债务性工具C、 优先股的购买者主要是低税率的机构投资者 D、 是公司的债务证明书 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，股票是一种权益性工具，因此，股票市场又被称为权益市场。68假设市场的无风险利率是1，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到60

28、00点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65，在正常时预期收益率9.8，在熊市时预期收益率为-15.69。根据这些信息，市场组合的预期收益率是(2 )。A、 3.92% B、 6.27% C、 4.52% D、 8.40%股市在三种状态下的收益率分别是17.65、9.8、-15.69。市场组合的期望收益率是0.217.65+0.69.8+0.2(-15.69)=6.27。69下列不属于货币市场工具的有（2）。A、 商业票据 B、 债券市场 C、 可转让大额定期存单 D、 货币市场共同基金货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转

29、让大额定期存单以及货币市场共同基金。债券市场属于资本市场。70综合理财服务中，客户和商业银行之间是(2)关系。A、 债权债务 B、 委托-代理 C、 委托-顾问 D、 顾问受托我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务。71某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%-275% 间时，给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%-275%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%275%间为90天，则该产品投资者的收益为( 2)美元。A、 750 B、 1500 C、 250

30、0 D、 300050000（6%*90/360+2%*270/360）=1500美元。72以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是(4)。A、 按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构B、 按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、 股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、 股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率股票挂钩类理财产品的投资回报=保证投资金额投资回报率。73债券挂钩类理财产品主要是指在(3 )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、 股票市场，债券市场 B、

31、 期货市场，债券市场C、 货币市场，债券市场 D、 金融衍生品市场，货币市场债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。74（4）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、 商业票据 B、 承兑汇票 C、 国库券 D、 大额可转让定期存单大额可转让定期存单的定义。75某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金,则据此推断该理财计划属于（3）。A、 保证收益理财计划 B、 固定收益理财计划C、 保本浮动收益理财计划 D、 非保本浮动收益理财计划保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划76证券交易内幕信息的知情人包括（1）。（1）发行人的董事、监事、高级管理人员（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（