银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第79篇.docx

1、银行从业初级法律法规与综合能力复习题集第79篇2019年国家银行从业初级法律法规与综合能力职业资格考前练习一、单选题1.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是( )。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露点击展开答案与解析【知识点】：第16章第1节风险的定义【答案】：C【解析】：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。 2.下列不属于票据基本特征的是()。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券点击展开答案与解析【知识点】：第19章第4节票据法概述【答案】：C【解析】：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权

2、证券和债权证券。3.股份有限公司的权力机构是()。A、董事会B、实际控制人C、股东大会D、监事会点击展开答案与解析【知识点】：第19章第1节公司的组织机构【答案】：C【解析】：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题。4.下列不属于货币市场的是( )。A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节货币市场【答案】：D【解析】：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据市场。选项D股票市场属于资本市场。5.( )负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并

3、通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层点击展开答案与解析【知识点】：第13章第2节内部控制治理【答案】：A【解析】：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 6.整存零取的起存金额是( )元。A、5B、50C、1000D、5000点击展开答案与解析【知识点】：第5章第1节定期存款【答案】：C【解析】：根据不同的存取方式，定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。整存整取的起存金额是50元；零存整取的起存金额是5元；整存零取的起存金额是1000元；存本取息的起存金额是5000元。7.集资诈骗罪区分于非法集资等

4、行为的特征是( )。A、具有非法占有他人财产的目的B、集资总量大C、用高端金融工具D、集资人不具资格点击展开答案与解析【知识点】：第20章第2节金融诈骗罪【答案】：A【解析】：以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。8.根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A、半年内B、一年内C、二年内D、五年内点击展开答案与解析【知识点】：第18章第3节合同的保全【答案】：B【解析】：根据合同法撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。9.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金

5、融市场的( )功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节点击展开答案与解析【知识点】：第3章第1节金融市场的功能【答案】：C【解析】：要注意金融市场各个功能的具体含义。 10.某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国继承法的相关规定，下列表述正确的是( )。A、a遗嘱因经公证而效力优先故应以a遗嘱为准B、b遗嘱为后立遗嘱故应以b遗嘱为准C、a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D、a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定点击展开答案与解

6、析【知识点】：第18章第4节继承法【答案】：A【解析】：最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第42条规定，遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。故本题答案选A。 11.以下行为尚不构成违法行为的有()。A、以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C、在不知是假币的情况下使用了假币D、帮助朋友运输了假币，但数额较小点击展开答案与解析【知识点】：第20章第2节破坏金融管理秩序罪【答案】：C【解析】：ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。12.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括

7、( )A、返还财产B、赔偿损失C、追缴财产D、没收财产点击展开答案与解析【知识点】：第18章第1节民事法律行为与代理【答案】：D【解析】：民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。13.下列不属于政策性银行的职能的是()。A、代理国库职能B、政策导向职能C、补充性职能D、金融服务职能点击展开答案与解析【知识点】：第4章第2节开发性金融机构和政策性银行【答案】：A【解析】：政策性银行的职能有：经济调控职能；政策导向职能；补充性职能；金融服务职能。选项A属于中央银行的职能。14.银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，

8、应当()。A、耐心说明情况，取得理解和谅解B、直接拒绝C、全力满足D、向上级汇报，由上级设法解决点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：A【解析】：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况取得理解和谅解。15.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让点击展开答案与解析【知识点】：第3章第2节货币市场【答案】：D【解析】：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取但

9、可以在二级市场转让。16.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是( )。A、简单化与主观性原则B、简单化与客观性原则C、科学化与复杂化原则D、全面性和前瞻性原则点击展开答案与解析【知识点】：第16章第2节风险管理流程【答案】：D【解析】：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性的原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，同时，风险识别更重要的是前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。17.江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。下列关于江某行为的表述，正确的是( )。A、江某构成侵占罪B、江某构成信用证诈骗罪C、江某

10、构成信用卡诈骗罪D、江某不构成犯罪，其行为属不当得利点击展开答案与解析【知识点】：第20章第2节金融诈骗罪【答案】：C【解析】：信用卡诈骗罪有关内容。B是信用证,C是信用卡。信用证和信用卡不一样18.银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是( )。A、假装不知情进行业务办理B、拒绝办理业务C、按规定向上级主管报告D、委托同事代办点击展开答案与解析【知识点】：第24章第2节从业人员与客户间的职业操守【答案】：C【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。 19.现代银行风险管理过

11、程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。A、董事会B、股东大会C、监事会D、理事会点击展开答案与解析【知识点】：第16章第2节风险管理的组织架构【答案】：A【解析】：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见，银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。20.

12、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险点击展开答案与解析【知识点】：第16章第6节流动性风险的分类【答案】：C【解析】：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。21.银行应设立有效的内部控制和( )，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、监事会C、风险管理部门D、高级管理层点击展开答案与解析【知识点】：第13章第1节稳健公司治理原则【答案】：C【解析】：银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括

13、首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。22.( )是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A、环保责任B、经济责任C、环境责任D、社会责任点击展开答案与解析【知识点】：第25章第3节环境责任【答案】：C【解析】：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。23.以下关于质权人的权利，说法错误的是( )。A、债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿B、质权人有权收取质押财产的孳息，合

14、同另有规定的除外C、出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产D、质权人可以放弃质权点击展开答案与解析【知识点】：第18章第2节担保法律制度【答案】：C【解析】：“出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产”为质权人的义务。24.关于内部资金转移定价的说法不正确的是( )。A、内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移B、资金中心是指实体资金交易部门C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价点击展开答案与解析【知识点】：第14章第2节资产负债管理工具【答案】：B【解析】：资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门。25.下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C、伪造信用证或者附随的单据、文件D、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表点击展开答案与解析【知识