从资资格考试《初级金融专业》每日一练第16套.docx

1、从资资格考试初级金融专业每日一练第16套2020年从资资格考试初级金融专业每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共70题)1.我国自行开办的最早的现代商业银行是( )。A.丽如银行 B.中国通商银行C.英格兰银行D.交通银行2.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是( )。A.票据贴现市场B.证

2、券回购市场C.同业拆借市场D.证券投资市场3.货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是( )。A.商品货币B.比特币C.代用货币D.信用货币4.新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的是( )。A.继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案B.在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行银行C.至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性D.使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度5.我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用( )。A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.人民币标价法6.根据2018年2月中国银

3、行业监督管理委员会发布的关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知，贷款拨备率的监管标准为( )。A.2.5B.3C.3.5D.47.跨国式金融监管体制的典型代表为( )。A.美国B.法国C.欧盟D.加拿大8.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是( )。A.两个业务应用系统B.两个辅助支持系统C.三个业务应用系统D.三个辅助支持系统9.关于价格涨跌幅限制，下列说法错误的是( )。A.我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制B.在一个交易日内，涨跌幅限制比例为10%C.ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%D.股票上市首日实行价格涨跌幅限制10.下列能综合

4、反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是( )。A.票面收益率B.预期收益率C.当期收益率D.持有期收益率11.信托公司的业务主要是按照( )指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。A.受托人B.委托人C.证监会D.银保监会12.( )是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。A.债券市场利率B.金融机构同业存款利率C.拆借市场利率D.票据市场利率13.按( )不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。A.金融交易的性质B.金融商品的融资期限C.金融交易的场所D.金融交易的交割时间14.1988年的巴塞尔协议规定的商业银行的资本充足率等于( )

5、。A.流动资本风险资产B.最低资本总资产C.资本加权风险资产总额D.资产加权风险资本总额15.中央银行贷款是指中央银行对( )和其他金融机构提供的再贷款。A.商业银行B.工商企业C.大型国企D.财政部16.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票( )的利息计算。A.到期日B.到期日后一日C.到期日前一日D.到期日前五日17.银行( )是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。A.会计凭证B.会计科目C.财务报表D.科目设置18.如果其他情况不变，中央银行在公开市场上，抛售了大量的有价证券，货币供应量将( )。A

6、.上升B.不变C.上下波动D.下降19.同业拆借市场的资金利率由( )决定。A.拆出方B.拆入方C.人民银行D.拆出、拆入双方协商20.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关21.信用合作社的盈利主要用于( )。A.分红B.积累C.投资D.投机22.证券竞价交易按( )的原则撮合成交。A.价格优先、时间优先B.时间优先、价格优先C.时间优先、客户优先D.客户优先、时间优先23.长期资本流动中直接投资的根本目的是( )。A.转移资源B.追逐高利润C.调剂资金余缺D.扩大公司控制权24.( )是指商业银行同业往来及办理中

7、间业务过程中可占用的他人资金。A.占用长期资金B.占用短期资金C.利用短期资金D.利用长期资金25.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是( )。A.一般商品的进出口B.政府间的经济援助C.季节性工人工资D.直接投资26.信用衍生品用于规避( )。A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.操作风险27.人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于( )。A.预期型通货膨胀B.奔腾式通货膨胀C.爬行式通货膨胀D.恶性通货膨胀28.某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万；期初库存现金为100万元，本期同业往来清入160万，清出

8、150万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，人民银行限定其库存现金限额为100万。匡算该行期末基础头寸为( )万元。A.1060B.2500C.2800D.306029.同业拆借市场的Shibor利率是指( )。A.全国银行间拆放市场利率B.上海银行间同业拆放利率C.伦敦银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率30.用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为( )。A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率31.证券公司通过参与( )是实现社会资本重组的重要途径。A.企业并购B.私募发行C.证券承销D.基金管理32.金融资产管理公司的核心业务是( )。A.

9、收购不良资产B.资产证券化C.转移不良资产D.规避金融风险33.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过( )(或等值的其他外币)。A.300万美元B.300万人民币C.3000万美元D.3000万人民币34.在现代商业银行风险管理的实践中主要采用( )的概念。A.会计资本 B.经济资本 C.监管资本 D.注册资本35.( )是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。A.利润B.资本C.存款准备金D.存款36.在国际上常用的汇率标价方法不包括( )。A.美元标价法B.直接标价法C.欧元标价法D.间接标价法37.中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其(

10、 )业务。A.资产B.负债C.表外D.特别38.根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是( )。A.单位定期存款B.单位活期存款C.储蓄存款D.住房公积金中心存款39.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的( )。A.支付中介职能B.信用创造职能C.金融服务职能D.信用中介职能40.由于一个国家经济结构失调(如产品供需结构失调和要素价格结构失调)而导致的国际收支失衡是( )。A.周期性失衡B.结构性失衡C.收入性失衡D.货币性失衡41.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利

11、率为( )。A.1B.3C.033D.442.对于托收承付结算，验单付款的承付期为( )。A.3天B.10天C.30天D.60天43.市场失灵的常见诱因不包括( )。A.金融市场的垄断与过度竞争B.金融体系的高风险与强外部性C.金融领域的信息不对称与投资者保护D.金融领域的投资者是“经济人”44.根据是否附有商业单据，信用证分为( )。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和非保兑信用证C.跟单信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证45.我国贷款通则规定，商业银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。A.6B.4C.2D.146.存款人与商业银行事

12、先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款是( )。A.活期储蓄存款B.定活两便储蓄存款C.定期储蓄存款D.通知存款47.划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。A.兑换性B.还原性C.流动性D.稳定性48.美国的金融监管体制为( )。A.一元多头式B.二元多头式C.集权式D.跨国式49.( )是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。A.外汇B.国际储备C.国际汇兑D.政府资产50.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则( )。A.安全性B.流动性C.盈利性D.政策性51.目前我国金融体系的典型特征是以( )为整个社会金融运行的核心。A.商业银行B.中央银行

13、C.非银行金融机构D.证券市场52.存本取息储蓄存款的起存金额为( )。A.1000元B.5000元C.10000元D.50000元53.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应，这种理论是( )。A.利息报酬论B.资本生产力论C.节欲等待论D.灵活偏好论54.商业银行风险管理核心指标(试行)规定商业银行的核心负债比例不应低于( )。A.10%B.50%C.60%D.100%55.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应( )，会影响货币市场短期利率( )。A.减少；下降B.减少；上升C.增加；下降D.增加；上升56.( )具有管理货币性质。A.商品货币B.代用货

14、币C.信用货币D.金属货币57.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是( )。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险58.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是( )。A.2012年6月8日B.2014年11月22日C.2015年8月25日D.2015年10月23日59.在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是( )。A.基准风险B.重新定价风险C.期权性风险D.利率变动风险60.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以

15、请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为( )。A.信托制基金B.公司制基金C.封闭型基金D.开放式基金61.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是( )。A.道?琼斯股价指数B.恒生指数C.日经股价指数D.金融时报股价指数62.商业银行资本充足率管理办法规定，我国商业银行资本充足率应该不低于( )。A.4B.6C.8D.1063.( )是加强我国金融间接调控的关键。A.利率市场化B.灵活运用再贴现政策C.公开市场业务D.银行同业拆借利率64.( )是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。A.支付结算类中间业务B.银行卡业务C.交易类中间业务

16、D.咨询顾问类业务65.( )不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。A.管风险B.管内控C.管机构D.管法人66.对商业银行来说，( )是最基本、最主要的业务。A.借款业务B.负债业务C.投资业务D.结算业务67.金融机构按( )不同可以分为银行和非银行金融机构。A.职能作用B.业务特征C.活动领域D.资金来源68.造成商业银行经营困难的最重要原因是( )。A.市场风险B.操作风险C.信贷风险D.流动性风险69.商业银行支付结算方式不包括( )。A.汇款B.承兑C.托收D.信用证70.以下属于场外交易市场特点的是( )。A.需要支付一定比例的保证金B.以议价方式进行证券交易C.交易条件较为严

17、格D.采取经纪制单选题答案：1：B 2：C 3：B 4：B 5：A 6：A 7：C8：B 9：D 10：D 11：B 12：C 13：B 14：C15：A 16：C 17：A 18：D 19：D 20：B 21：B22：A 23：D 24：B 25：D 26：B 27：B 28：D29：B 30：D 31：A 32：B 33：A 34：C 35：B36：C 37：B 38：B 39：C 40：B 41：B 42：A43：D 44：C 45：A 46：B 47：C 48：B 49：A50：D 51：B 52：B 53：A 54：C 55：C 56：C57：D 58：D 59：B 60：D 61：

18、A 62：C 63：A64：A 65：C 66：B 67：B 68：C 69：B 70：B单选题相关解析：1：我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。2：同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。3：纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、代用货币和信用货币。4：新资本协议在原巴塞尔协议的基础上，提出了如下标准:至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性;继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案;使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行

19、头寸和业务的风险程度;在着重监管国际商业银行的同时，监管复杂程度各异的银行。5：目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是采用直接标价法。6：根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知，贷款拨备率的基本标准为1.5%-2.5%，拨备覆盖率的基本标准为120%-150%。两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。7：跨国式金融监管体制的典型代表为欧盟。8：两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。9：D项说法错误，股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。10：持有期收益率是指债券持有人在持有期间获

20、得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。11：信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。12：拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。13：按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。14：1988年的巴塞尔协议的主要内容：到1992年年底过渡时期结束后，商业银行的资本充足率(资本/加权风险资产总额)最低标准要达到8%。15：中央银行贷款是指中央银行对商业银行和其他金融机构提供的再贷款。16：中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算

21、。17：银行会计凭证是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。18：当中央银行从商业银行买进证券时，中央银行直接将证券价款转入商业银行在中央银行的存款准备金账户，直接增加商业银行超额存款准备金，提高商业银行信贷能力和货币供应能力。反之，如果商业银行从中央银行买进证券，则情况相反。19：同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。20：弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。所

22、以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。21：股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。22：证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。23：扩大公司控制权是直接投资的根本目的。24：占用短期资金是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。25：国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。经常项目具体包括以下四个项目：货物，如一般商品的进出口；服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；收入，包括季节性工人工资和投资收益；经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。D项属于金融

23、项目，不列入经常项目。26：近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。27：奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。膨胀率可达两位数字。28：期末基础头寸=(10000-7000)+100+160-150+50-100=3060(万元)29：上海银行间同业拆放利率简称Shibor。30：所谓“汇率”，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。31：证券公司可以通过多种方式参与企业的并购活动，这是证券公司实现社会资本重组的重要途径。32：金融资产管理

24、公司的核心业务就是资产证券化。33：根据存款额度是否超过300万美元(或等值的其他外币)，将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。34：由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中主要采用监管资本的概念。35：资本是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。36：在国际上常用的有三种标价方法：直接标价法、间接标价法和美元标价法。37：根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。38：根据中国人民银行公布的货币供给层次划分口径，我国的货币供应量

25、分为以下几个层次：M0=流通中的现金M1=M0+单位活期存款M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金+外资、合资金融机构存款+住房公积金中心存款+非存款类金融机构存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。39：金融服务职能：商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。40：结构性失衡是指由于一个国家经济结构失调(如产品供需结构失调和要素价格结构失调)而导致的国际收支失衡。41：同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。其公式为：拆借利

26、率(年率)=拆借利息/拆借本金360/拆借天数100%，故该笔业务的年拆借利率为5/500360/120100%=3%。42：付款人接到付款通知和有关单证后，应在规定的付款期内付款。付款分验单付款和验货付款两种：验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日起算(承付期内遇法定休假日顺延)；验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日起算。43：市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护。44：根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。45：根据贷款通则及相关规定，贷款人审议借款人的借款

27、申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。46：定活两便储蓄存款是指存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款。47：货币层次的划分不是自古就有的，部分发达国家从20世纪60年代开始才划分货币层次。关于层次的划分，各国有各自的划分标准，基本思路是按照货币的流动性来划分的。48：二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。49：外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。50：在商业银行的长期经营实践活动中，各国的商业银行已经普遍认同在经营管理中必须遵循安全性、流动性、盈利性这三

28、性原则。51：目前我国金融体系的典型特征是：以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。52：存本取息储蓄存款5000元起存，存期分为1年、3年和5年。53：利息报酬论。这种理论认为利息是一种报酬。约翰洛克认为，利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应。54：核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。55：中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；反之，利率上升。56：在现代经济中，由中央银行发

29、行的信用货币是中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它具有如下特征：(1)信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱离；(2)信用货币是债务货币；(3)信用货币具有强制性；(4)信用货币具有管理货币性质。57：商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。58：2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。59：利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。其主要形式有：重新定价风险。该风险是在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险。利率变动风险。利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。基准风险。两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险。期权性风险。该风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。60：开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金。61：道?琼斯股价指数是美国道?琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化