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1、金融学 课外阅读2第二章现代信用观的含义是什么？信息来源：315认证网 时间:2010-6-26 信用一词包含三层含义： 一、信用在社会伦理道德方面的含义，是指人们在日常交往中应当诚实无欺，遵守诺言。 二、信用在社会经济活动中的含义，是指一种建立在授信人对受信人偿付承诺的信任的基础上，使后者无须付现金即可获取商品、服务或货币的能力。 三、信用在法律方面的含义，即依法可以实现的利益期待，当事人违反诚信义务的，应当承担相应的法律责任。在现实生活中，合同债权、担保、保险、票据等均以信用为基础。同时，诚信也是民商事活动的基本原则。现代信用是在对传统诚信理念批判的加以继承的基础上，又吸纳了公平、正义、独

2、立、发展等现代市场经济和社会发展的现代道德操守和价值取向，成为约束和规范现代社会经济秩序的强大精神力量。信用博弈的经济学浅析 当前社会违约、造假、欺诈等现象已渗透到各行各业，这些失信现象，不仅破坏社会秩序、道德信仰，危害人的生命健康，而且一个失信的社会，高昂的成本无处不在。 古典经济学创始人亚当斯密提出“经济人”的假设，他认为人具有利己的本性、心理及行为特征，即“追求个人利益最大化”。所以，除了见利忘义的投机行为，从传统经济学来看，人们实施守信行为的目的也是为了获得个人利益的最大化，社会也正是在人们追求个人利益的同时不断地发展。 信用取决于信用主体的诚信度、履约能力和外在约束力等因素，而这些因

3、素又同信用主体所处的信用环境有关。传统乡土文化在这两方面都有着足够丰富的内涵。传统乡土文化里代代相传约定俗成的惯例，已浸润在人们的骨髓之中，在这种熟人环境下，每个人的长期利益都需要依赖这些关系获得，一旦违约，代价十分沉重， 失信意味着失去人缘和关系，失去生存的依托和乐趣，而且延及亲友和子孙后代。费孝通曾评价，“乡土社会的信用并不是对契约的重视，而是发生于对一种行为的规矩熟悉到不假思索时的可靠性。”人们常说的“好事不出门，恶事传千里”，“唾沫星可以淹死人”，就是这个道理。 尤努斯格莱珉银行的成功也在于其信贷运作模式，即依靠道德观念与人际之间的互动博弈形成对违约行为的制约与惩罚。如果发生贷款的某一

4、个成员恶意违约，因涉及到其他借款成员的利益，人们自然要想办法来帮助他，或者联手施以惩罚以纠正违约者的不良行为。格莱珉银行在贷款成员之间建立起共享的价值观、信任乃至信仰，从而降低了银行的审核与监督成本和贷款风险。在某些情况下，社会惩罚机制往往比经济惩罚更为有效。 道德依赖个体内在的约束，但公共约束性弱，而诚信属于公共道德，因此，在信息严重不对称时，失信行为的选择无疑对个人来说是理性的。所以，在开放和流动的社会环境下，把重心放在规范制度约束而非个人道德约束上更有效。因为没有原则的制度比没有原则的个人危害更大，它会“激励”更多的人不再坚守原则。显然，提高诚信更切实的方法，就是社会信用体系的构建和信用

5、制度的完善，用经济学的话说，就是提高不守信者的成本破坏其未来利益获得，让他的未来利益成为现在行为的“抵押品”，以此遏制其见利忘义的投机行为， 只有当失信成本高于守信成本，守信利益高于失信利益时，才能使人自觉实施守信行为。 人无信不立，业无信不兴，国无信不宁。信用环境的优化首先是外在约束逐步强化的过程，建设比关注更具实在意义。从长远的角度来说，追求利益最大化的信用博弈，必须使每一次失信留下的污点都被权威性的公共管理系统记录在案，并不断完善信用信息的共享制度，从而影响其今后一系列博弈的结果，这样就使一次性博弈变成长期的重复博弈。同时人的基本道德素质是经济信用维护的根本，加强信用文化建设能够持续推进

6、信用环境的优化，促进信用主体守信意识和行为的升华，只有诚实守信内化为人们的自觉意识，德法相济，才能最终由“计算的守信”演进为“诚信的守信”。文化与道德缺失是社会信用危机的根源丁宝林1 刘学聪21.黑龙江省中小企业服务中心，哈尔滨 150001； 2.黑龙江省经济管理干部学院，哈尔滨 150080）摘要：建立社会信用体系的问题，是当前国人广泛关注的问题。信用危机是计划经济向市场经济的转变过程带来的阵痛，文化和道德的建设是信用社会建立的基础。法律制度的建立是随着经济制度的转变而逐渐完善的，要加快建立全民参与的社会信用管理体系。关键词：文化与道德；信用；危机收稿日期：2011-10-31 信用是市场

7、经济的生命，是国家发展稳定的基本条件，是做人的基本要求。美国的债务危机和标普对美国的信用下调，震撼了全世界，对我国的社会信用建设敲响了警钟。建立社会信用体系的问题，是当前国人广泛关注的问题。由于中国三十年的快速发展，已溶于国际经济一体化之中，信用问题已不再是国内的问题，也不是哪个人的问题，而是关系到规范市场经济秩序，提高企业竞争力的紧迫课题，是关系到中华民族生死存亡屹立世界之林的大问题。近几年频频出现的三聚氰胺奶、瘦肉精猪、达芬奇家具、地沟油等产品质量问题，红十字会捐款问题。更有大楼垮塌，火车相撞，暴力拆迁问题，层出不穷，使人们对市场、企业、对政府失去了信任。这些假冒伪劣商品泛滥、合同违约、坑

8、蒙拐骗等信用缺失现象严重，已成为我国经济健康发展的阻碍。企业的发展不是缺乏需求，不是缺乏资金，更不缺技术和人才，而是缺乏信用。在现代信息发达的社会里，不讲信用的现象，会迅速传播，造成严重的社会后果。信用危机笼罩着社会和市场。 一、对信用危机的基本形势分析 改革开放三十多年来，中国的政治经济形势发生了巨大变化：市场经济正在取代计划经济；中国的市场经济地位已得到国际承认，逐步建立起来的法律制度、政策规范取代“人治”；道德信用自律取代了阶级斗争为纲。但是这一切都有一个转变过程，思想上的转变，运作模式的转变，法律框架的构建，利益分配的调整，这个转变过程可能是长期的，甚至有反复有斗争，有阵痛。第一，信用

9、缺失是计划经济向市场经济的转变过程带来的阵痛。市场经济是法制经济，而我们是在由计划经济体制向市场经济转变。计划经济是权力经济，由权力经济向法制经济过渡，我们的不少干部不适应市场经济法则，而是习惯于权力和官位。即便我们的干部是全心全意为人民服务，也免不了由于本人的思想水平、管理能力、知识水平、信息掌握等诸多问题，指挥不了市场经济。严重的是部分干部经不起利益的诱惑而腐化堕落，以权谋私。这些人与不法分子勾结在一起，无法无天，如赖长星、胡长青及沈阳慕马案件这些案例，是在计划经济向市场经济转变的过程中不可避免的。市场经济应当是经济主体之间的交易。而在由计划经济向市场经济转变的过程中，如何产生独立于国营企

10、业的经济主体的过程，本身就是个复杂的利益再分配过程。这个过程与马克思揭露的早期资本主义生产过程极其相似。也就是资本主义的原始积累，资本的每个毛孔都是血腥的。尽管今天我们是如此迫切的需要公民将货币变成资本，需要资金拥有者投入资本，希望外国资本进入中国，但资本的属性并不会改变，只是市场秩序和交易规则需要国家监管和调控。第二，法律制度的建立是随着经济制度的转变而逐渐完善的，计划经济时，企业之间没有交易，所以也就没有交易法律。私营企业诞生，要求有保护私有企业的法律。而市场经济的发展总是在与原来的“人治”产生矛盾。所谓党政不分、政企不分、法制不建全都可以造成政府信用丧失。而政府信用是社会信用的核心。政府

11、信用又必须是法律信用，各级政府的工作人员如果做不到有法可依、违法必纠、诚信于民、清政廉洁，就丧失了政府信用。江泽民同志提出的“三个代表”思想所要求的政府是代表最广大人民群众的根本利益的政府，就是一个信用政府。胡锦涛同志倡导的和谐社会，本质上就是信用社会，只有信用社会才会是和谐社会。第三，社会成员文化与道德的缺失是信用危机的根源，个人信用是社会信用的基础。不论政府信用，还是企业信用，都是以个人信用为前提。诚实守信被视为社会个体必须具备的基本素质之一，甚至成为民族性的一个重要侧面。作为中国人道德的核心，儒家思想把“人而无信，不知其何”作为一个重要信条。我们不能设想一个没有信用的人能成为一个地区或部

12、门的好领导，会成为一个优秀的企业家。社会信用危机，已经涉及到每个人的危机。人们感到这个社会什么都不能信任，讲信用的人吃亏，连政府的文件，签好的协议都可以推翻，即使不被推翻，也是给那些老实人看的。那些有权有势的人，幕后交易，根本不受文件约束。因此，不讲信用 的人越来越多，经济领域的假冒伪劣商品，政府官场的买官卖官，教育领域的买卖文凭，体育行业的黑哨，真是使人防不胜防。 二、信用危机 的表现形式 信用危机体现在社会的各个方面，但主要的反映强烈的是交易信用、借贷信用。现在 金融领域所谓建立信用体系主要是解决这两方面的问题。在经济发展过程中，特别是在加入WTO这后，贸易自由化要求人们建立有信用的贸易和

13、有信用的借贷。这两方面在中国当今社会最令人担忧，成为贸易自由化的阻力，加大了贸易成本。第一，从信用主体来看，信用可分为个人信用和团体信用。个人信用是社会信用的基础，团体信用是社会信用的集中表现。因此，建立社会信用体系，既要建立个人信用体系，又要建立团体信用体系。第二，从信用失信的内容上，可以分为政治失信、经济失信、军事失信、教育失信、医疗失信等。而经济失信又可分为交易失信、信贷失信、质量失信、保险失信、品牌失信等。 各种失信给社会造成的危害各不相同，各方面的反映也各不相同，例如政府失信是可能的政治斗争的表现，军事失信可能是战争的手段，而教育失信则严重影响人才的培养，可能造成一代人的品德扭曲。团

14、体信用中最关健的是交易信用。如何形成一个诚实可信的交易环境是加入WTO之后所必须的。而涉及老百姓根本利益的是品牌失信、商品质量失信，也就是假冒伪劣商品问题。第三，从失信的性质来看，可以分为恶意失信和过失失信。恶意失信是主观上为个人或团体利益故意行骗。例如：资本市场的黑庄、注册资金的欺诈、银行体系骗贷、商品中的假冒伪劣、贸易往来中的诈骗。还有偷税漏税、教育市场的假文凭、体育比赛中的黑哨。这些是对整个社会有严重影响的失信问题。其它的失信还有广告的夸大其词、商品的价格欺诈，婚介中的设托、交通中的逃票、考试中的作弊。这些恶意失信的现象有的就是严重的违法犯罪。但在一部分人当中，可以在光天化日之下进行，而

15、毫无羞耻之心。面对如此猖狂的恶意失信，政府有责任采取有效措施，打击扼制恶意失信。过失失信是主观上没有失信的目的，但客观上，造成不能兑现承诺。这种失信一般来说出发点是好的，失信主体不是故意的，也会想方设法兑现的。例如企业经营的破产、政府政策的调整，虽然产生了失信，其后果也可能很严重，但与恶意失信本质的不同。 从一定意义上说，现代市场经济就是信用经济，市场化程度越高，社会信用体系的发育程度的要求也越高。当前，无论是完善社会主义市场经济体制，还是从扩大内需、保持经济快速、稳定、持续发展，或者是从我国加入世贸组织角度来看，建立规范的社会信用体系是十分重要，而且又是十分迫切的大问题。 建立社会信用管理体

16、系是建立整个信用体系的基础和必要条件。从一些发达国家的经验，这些国家普遍具有良好的全民信用教育和信用意识，有完善的管理信用立法和失信约束惩罚机制，有发达的商业化、社会化运行的信用管理体系。而且我国目前在这些方面还刚起步，建立社会信用管理体系还存在着许多制约。为此，我们要加大对信用管理体系的认识，尽快建立起全民参与的社会信用管理体系。责任编辑：文 筠温州去年民间借贷纠纷案激增2013年03月28日07:47 证券时报记者 李小平 实习记者 肖丛为了应对民间借贷纠纷等金融类案件激增之势，去年5月，温州金融仲裁院、温州金融法庭相继成立。温州金融仲裁院是温州仲裁委员会的专设机构，谭丽华（化名）是温州仲

17、裁委的一名案件受理员。一年来，她也见证了温州民间借贷纠纷的起伏。接待记者前，谭丽华还在审理一份案件材料，由于案卷中部分地方还需补充材料，在场的当事人显得有些激动，纠缠了十来分钟后，气愤地走了。事后，谭丽华很无奈地说，“这种情况已经见多了，但法不容情。作为仲裁员，只能耐心劝导。”记者走进受理部，看到一摞摞诉讼案卷堆放在办公室的桌子和沙发上，一时找不到坐的地方。金融类案件的激增之势，是谭丽华一年来的工作感受。去年9月后，民间借贷纠纷案件明显增加，有时候一天要审理好几起。但相当一部分由于资料不齐全、证据不足，仲裁委也不能立案，而更多的是电话咨询。根据温州仲裁委统计，2012年全年，温州仲裁委有120

18、起金融类仲裁受理立案，争议标的额为6.2亿元，占总标的额的41.05%。温州金融仲裁委不予立案的，只能在温州各级法院受理。所以自借贷风波发酵后，温州各级法院也成了当地最为忙碌的政府部门之一。记者从温州中院获得的数据显示，在过去一年，温州全市法院共受理民间借贷案件19446件，办结19511件(含2011年受理案件)，涉案标的220.39亿元；受理金融借款合同纠纷案件6458件，办结5393件，涉案标的242.23亿元。上述两类案件同比分别上升86.98%和553.6%。在2011年中旬借贷市场活跃期，央行温州市中心支行发布的温州民间借贷市场报告称，估计温州民间借贷的市场规模约1100亿元。对比

19、不难看出，仅过去一年温州各级法院审理案件标的额，竟达到温州民间借贷规模42.06%！也就是说，已经超过四成温州民间借贷资金陷入到这场风波中。不过，这并不是最终的数据，受牵连的温州资本仍在增长。谭丽华说，从今年前三个月的受理情况来看，关于民间借贷纠纷的案件依旧占多数，但具体的数据没有统计，感觉是依旧维持在高位。案件受理部电脑里，清晰地记录着今年以来温州市仲裁委的受理案件，截至3月25日上午10时，登记的案件共322件（包括其他性质的受理）。而2012年全年他们共受理的案件是965件。作者：李小平 肖丛温州企业仍危机重重 市委书记呼吁银行施救2013年11月26日 10:07来源：中国企业网温州企

20、业注定躲不过这个难熬的寒冬。倒闭潮、跑路、楼市腰斩、资金链断裂、老板自杀负面词汇充斥整个温州，如同这挥之不去的阴霾。在温州天成国际贸易有限公司董事长陈智华看来，温州正经历的不是一场经济危机，而是经济浩劫，“没有人能独善其身”。近日，刚刚履新温州半年的市委书记陈一新终于按捺不住，在一次市委常委扩大会议上大声呼吁银行救助企业：“在我们企业遇到困难的时候，需要你们（金融界）伸出一只手来援助，不能见死不救。”对于市领导的呼吁，企业界人士认为只能是一种精神鼓励，没有太多实质的意义。“地方政府对银行没有领导权，他们能做的也只能是呼吁。”危机就在身边“危机其实早就来了。”温州乐清市一位做鞋底生意的老板告诉中

21、国企业报记者：“最开始听说眼镜大王胡福林跑路，我们觉得很奇怪，这么大的企业怎么说不行就不行了？而后来，企业倒闭、老板跑路听多了，身边也有这种情况发生，我们意识到，危机真的来了。早几年，我们这样的小企业每年做两千万元基本没什么问题，但从去年开始，连一千万元都做不到了。”“能生存已是万幸，晚死还有生的希望。”陈智华告诉中国企业报记者，以温州家居行业为例，目前处于停产和半停产的企业起码超过50%以上，很多企业勉强开工完全是做给银行、债权人看的。比如有的企业旺盛的时候二三百人，现在可能只有十几二十人，“你说这是停产还是倒闭”？陈智华直言，如果企业关门不做那死得更快，银行、债权人一下就会逼死你。所以，哪

22、怕是亏损也得硬撑着。家政行业是一个城市经济的缩影。温州市洗涤清洁家政协会秘书长程琦告诉中国企业报记者，今年整个行业从业人员比好的时候起码减少一半。除了一部分是薪酬影响之外，主要还是业务减少了，企业用不了那么多员工。他说，像有的家庭，以前做清洁，每个星期起码做两三次，现在很多改为一周一次，甚至一月二三次。以前对于百十元的清洁费用，大家都不太在乎，现在却精打细算，说明大家手上的钱少了。不仅是家庭，企业也一样，像正泰、森马这样的大企业，清洁费用的预算也非常紧。而在餐饮方面，酒店餐桌布的洗涤业务今年至少减少1/3以上，说明客人减少了。记者查阅温州市统计局10月28日发布的数据显示，2013年前三季度温

23、州实现地区生产总值（GDP）2674.03亿元，同比增长7.5%，增速比上半年提高0.1个百分点，GDP一直处于稳步上升的趋势中。然而，这种企稳并未阻止温州经济危机的到来。仅今年一季度，温州全市两级法院共受理破产案件86件，是去年总数的3倍多，甚至超过2007年至2011年这5年间受理的破产案件总数的3倍，而这种情况还在蔓延。祸起资金担保链断裂企业互保是这场危机的导火索。2011年，“眼镜大王”胡福林跑路，揭开了企业互保这层神秘的面纱。而去年12月，温州庄吉集团自曝涉及几十家企业、高达300多亿元的银行担保债务链条，人们才意识到，担保引发的危机已经来了。浙江富达汽车贸易有限公司董事长李良松告诉

24、中国企业报记者，至今也没有人能说清到底有多少企业卷入了互保链危机，但有一点可以肯定，受到波及的很多都是资质相对良好的企业。另外，随着危机加深，原来主要是一些大企业受到影响，接下来，一些中小企业受这场冲击波的影响，很多企业都将面临劫难。一位媒体同行告诉记者，他曾在温州乐清做了一次互保采访，涉及担保企业二三十家，而每一家企业后面又是几家、十几家企业，而这些企业后面可能是几十户乃至上百户家庭。“在这场危机中，没有人能够独善其身。”陈智华告诉记者，在担保链中，无论担保资金还是出借资金大部分来自民间借贷，民间借贷的资金大部分都是通过资金中介人从千家万户普通家庭中借来的。正是基于这种原因，陈智华认为温州根

25、本就不存在高利贷。他告诉记者，温州的民间借贷就像传销组织一样，一层一层，并不是某一个人能够独立完成。最开始一层可以从家庭成员、亲朋好友开始的，那时的月息一般是1.2分到1.5分，之后通过做资金中间人把利息抬高到2分或者2.5分，就这样层层加码，最后到企业可能已经是5分、6分，甚至1角。但实际上，每一层几乎都未达到高利贷额度。陈智华告诉记者，在温州部分农村，整个村庄的钱都集中在几个做资金的人手中，结果可想而知，资金全部化为乌有。“一觉醒来，又回到解放前了。”“心有余悸。”曾经创办了新中国第一家私人钱庄的温州方兴担保有限公司董事长方培林在接受记者采访时用这个词来形容他此刻的心情。“温州没有高利贷”

26、也是方培林的一贯观点。2011年，央行温州支行公布的温州民间借贷市场报告显示，温州民间借贷极其活跃，89%的家庭个人和59.67%的企业参与其中，规模高达1100亿元。在这场担保链的灾难中，担保企业首当其冲。据知情人士透露，温州凡与高利贷相关的担保行业，几乎全军覆没。2013年7月，温州最大的担保公司温州市中投信用担保有限公司破产，这是温州创办最早的一家民营股份制担保机构，注册资金一亿元，公司董事长郭炳超是在任的温州市担保协会会长。银行撮合企业互保李良松告诉中国企业报记者，贷款本来是企业求着银行的事，但在经济环境好的时候正相反，都是银行求着企业，信贷经理满世界找企业家吃饭，就是希望你能去贷款，

27、甚至有的银行行长跑到你家里来让你贷款，“借钱实在太容易了”。疯狂的环境刺激温州人再次把饼摊大：许多人都不搞实体经济了，而是把实体抵押贷来的钱疯狂地投向房地产和矿产当中。“如何获得贷款，银行总不断的给你想办法。”一位不愿意透露姓名的企业家告诉记者，其实许多互保是银行促成的。本来一些企业资质不够或者抵押物缺乏，但银行为了把钱贷出去，信贷员就会去找两家资质相对优质的企业凑到一块，劝说他们用联保的方式从银行贷款，这样资质差的企业能够贷到款，资质好的企业也能降低融资成本。他坦承，企业家对银行非常信任的，既然是银行撮合的，那么他们对企业的状况肯定非常了解，所以也就同意这种两全其美的联保方式。自然，他们对银

28、行信贷员还感激万分。然后他们没想到的后果是，银行把几家互不知底细、资质各异的企业捆绑在一台战车上，后果只能听天由命了。李良松告诉记者，承兑汇票本来是一种结算方式，结果银行帮你想办法，最后它成了一种融资方式。他说，找一个人（或企业）作担保，然后银行给你开出一张半年的承兑汇票，这样你就可以拿着这张承兑汇票找做资金的人给一定的利息进行贴现。贴现的资金主要来自两个方面：一是民间借贷；另外就是北方或者中西部的银行，他们款放不出去，这些做资金的人就拿这些承兑汇票到这些银行贴现，“旺盛的时候，这些银行都派专人到温州收承兑汇票”。一位银行人士告诉记者，承兑汇票一度成为温州各商业银行的主要业务。他表示，承兑汇票

29、并没有那么容易拿的，必须要给银行拿一笔存款，比如你要2000万元的承兑汇票，就得先存或者找人存1000万元。“银行做这笔业务干什么？目的就是为了拉存款。”银企互信严重受伤在海量放贷之后，银行的不良贷款率也不断攀升。中国企业报记者从温州金融办获得的数据显示，2011年温州GDP和贷款金额的比为1:1.9，远远大于正常的1:1.3。2011年，温州银行的不良率只有0.37%，全国最低；2012年6月就到了2.69%，全国最高；2013年3月更是攀升到4.01%。随着国家宏观政策的调控，特别是对房地产政策的调控，温州人对房地产投资的热情终于静止下来。根据国家统计局发布的70个大中城市房价指数数据计算

30、，自2011年8月以来，温州是唯一一个房价出现持续同比下降的城市。被业界称为“温州现象”。一边是银行承诺贷款不能如期兑现，另一方面是银行不断地压贷、抽贷，在这双重打击下，温州企业的生存空间越来越小。记者在温州采访发现，许多企业家对银行表现出一种憎恨。“最可恨的就是银行骗贷。”一位不愿意透露姓名的企业家直言，银行当初求着你贷款，今天完全是过河拆桥。他说，银行为了降低不良贷款率，不断地收贷，而为了达到收贷的目的，可以说是不择手段。当有贷款到期的时候，银行就会劝说企业先想办法把钱还掉，过几天银行再贷给你。出于信任，企业往往会想尽办法去筹钱，甚至不惜借高利贷把钱还上。但还上之后，麻烦就来了，银行会找各

31、种理由不给你贷款或者减少贷款。“比如银行会说你的物业缩水了，房产都拦腰斩了，那么评估自然就会降低。这样原来1000万元的贷款可能给你800万元或者600万元等等。这是好的，有的收进去了之后，一分钱都不贷给你了。企业在这个时候，只有等死了。”“能有所作为的只有银行。”李良松表示，银行只有核销部分企业、部分贷款，让这些企业放下包袱，轻装上阵，才能真正解决实体企业的危机。他告诉记者，有一家企业因为卷入联保2000万元，最后通过与银行协商，最终支付银行600万元，终于把套在身上的枷锁打开了，企业获得了新生，而银行也降低了损失。他说，银行每年在温州获得的利润有200亿元，银行要有算大账的想法，就是拿出一

32、部分钱出来给这些担保企业解套，对于银行来说，最多就是损失一些利润，哪怕一年的利润，但它获得的是以后更长期的收益，而企业解套之后能获得新生，同样会给银行创造利润。这是一举两得的事。但如果银行不这样做，不仅拿不回这么多钱，而且企业破产倒闭之后，贷款企业就会更少了。李良松认为，现在建立银企之间的互信非常重要。因为在这次的担保链危机中，银企之间的互信已经受到严重的伤害，必须进行缝补弥合。（记者 钟文）我国第一部民间借贷管理条例获批：温州取消利率48%上限 本文来源于新浪财经2013年11月22日新浪财经讯 11月22日消息，今日温州民间融资管理条例获浙江省人大常委会正式表决通过。温州中小企业促进会会长周德文对新浪财经表示，这是中国第一部民间借贷的地