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1、9年下半年个人理财试题及答案2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。 A资源配置的功能 B聚敛资金的功能 C调节微观经济的功能 D风险再分配功能 2对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D购买房地产公司的股票 3老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。 A直接融资市场 B场内市场 C一级市场 D

2、资本市场 4下列不属于我国货币市场组成部分的是()。 A同业拆借市场 B公司债市场 C债券回购市场 D票据市场 5()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权 6关于遗产继承，下列说法正确的是()A我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 B第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母 C被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D第一法定继承顺序中的子女包括

3、婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女 7根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8从本质上说，回购协议是一种()。 A信用贷款 B融资租赁 C以证券为质押品的质押贷款 D金融衍生品 9在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期 A老年养老期 B中年成熟期 C青年发展期 D少年成长期 10债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A回购交易 B即时交易 C例行交易 D现金交易 11下列统计指

4、标不能用来衡量证券投资的风险的是()。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 12下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。 A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 13金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。 A集聚功能，资源配置功能 B财富功能，资源配置功能 C集聚功能，反映功能 D财富功能，反映功能 14在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是()。 A资产配置决

5、策有助于投资者确定现实的投资目标 B确定投资组合所包括的特定证券 C动态确定投资组合的收益与风险 D创造了一个建立恰当的投资分布的标准 15注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 16已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为()。 A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能 17。投资代客境外理财产品主要面临()。 A市场风险和政治风险 B市场风险和信用风险 C政治风险和外交风险 D信用风险和外交风险 18市场组合是()A市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 B市场上所有金融资产按照市场

6、价值加权平均计算所得的组合 C市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 D市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 19按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1起()。 A一年 B两年 C三年 D五年 20复利的计息次数增加，其现值()。 A不变 B增大 C减小 D呈正向变化 21投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C期望收益率 D收益率的算术平均 22企业投资活动的现金流入不包括()。 A投资收益所得现金 B收到的税费返还 C处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 D处置子公司及其他营业单

7、位收到的现金净额 23一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 24保险合同的履行，从程序上看，不包括()环节。 A诉讼 B索赔 C理赔 D代位求偿 25以下不属于信托受益人范围的是()。 A自然人 B法人 C未经注册的民间组织D政府部门 26将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。 A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币

8、理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 27证券法律责任不包括()。 A刑事责任 B民事责任 C失职责任 D行政责任 28“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是()原理。 A重点投资 B高风险高收益 C分散化投资 D集中投资 29下列关于黄金理财产品的特点说法不正确的是()。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关 30我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。 A20%B30%C40%D45%31在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要

9、件，即()。 A重大性和未公开性 B重大性和紧迫性 C即时性和爆炸性 D高层性和未公开性 32下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。 A总负债一般不应超过净资产 B短期债务和长期债务的比例应为0.4C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D还贷款的期限不要超过退休的年龄。 33基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A3个月 B6个月 C9个月 D12个月 34所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。 A一个月 B两个月 C半年 D一年 35同时满足

10、以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是()A可行组合 B可选组合 C有效组合 D最优组合 36关于金融市场功能的说法中，错误的是()。 A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 37对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。 A等到意见达成时再反馈给客户 B坚持客户至上、客观公正原则 C提前告知

11、客户下一个反馈时限 D在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 38房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。 A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应 39商业银行下列做法，不正确的是()。 A销售不能独立测算的理财计划 B设置理财计划的期限和销售起点金额 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 40索赔、理赔应当遵循的流程是()A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知

12、 41中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。 A直接审批、监管商业银行 B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 42商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A月 B季度 C半年 D年 43某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元；利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为()A6B7C9D1044下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。 A现场检查时，检查人员应当出示合

13、法证件和检查通知书 B现场检查时，检查人员不得少于二人 C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 D银行业金融机构必须无条件接受检查 45从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()A企业法人 B机关法人 C社会团体法人 D事业单位法人46信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币()。 A2万元(含2万元)B3万元(含3万元)C4万元(含4万元)D5万元(含5万元)47现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()A固定资产抵押贷款 B循环贷款 C信用卡透支

14、D亲友借款 48下列属于金融市场客体的是()。 A居民个人 B金融机构 C货币头寸 D会计师事务所 49当对格式条款有两种以上解释时，应当()A做出有利于提供格式条款一方的解释 B做出不利于提供格式条款一方的解释 C诉诸法院寻求解决途径 D分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 50孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中()原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 51在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。 A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先 52股票投资的收益等于()A资本利得 B

15、股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 53某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。 A0.33B0.67C1D1.3354理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是() A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息 55通常所说的股市行情，即股票价格是指()A股票的账面价值 B股票的市场价值 C股票的票面价值 D股票的内在价值 56在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项E1是()A经常账户 B资金账户 C平衡账

16、户 D“错误与遗漏”账户 57下列关于诉讼时效的说法中，错误的是()A诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭 B诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间 C根据民法通则规定，一般的诉讼时效为2年 D诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 58下列属于反映客户财富增长性指标的是()A资产负债率 B流动比率 C理财成就率 D财务自由度 59根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()A固定收益类产品 B股权类产品 C基金类产品 D衍生产品 60存续期为

17、120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为()。(假定年天数以365天计算)A3.07%B3.o4%C1.01%D1.00%61一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是()。 A1.06%B9.76%C10.60%4D97.6%62在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。 A退休空巢期 B安享晚年期 C年富力强期 D稳定成熟期 63证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 A3%

18、B5%C10%D20%64下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关工程加以解读 C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解读该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 65银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是()。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并 66银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的

19、是()。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未透露理财产品的风险 67银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。 A熟知业务处理流程 B不断提高业务知识水平 C熟知向客户推荐的金融产品 D不了解风险控制框架 68下列不属于客户财务信息的是()。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势 69()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。 A外汇期货交易 B外汇掉期交易 C远期外汇交易 D即期外汇交易 70下列属于弹性支出的是(

20、)A水电费 B房屋分期付款 C房屋维修 D交通费 71李先生投资100万元于工程A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资工程有效年利率为()。 A2.01%B12.5%C10.38%D10.20%723个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算)A4%B4.2%C16.8%D16%73下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B债券可以在期满时偿还 C债券可以提前偿还 D债券可以根据投资者的要求延期偿还 74下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是()A目前各家银

21、行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间 B外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 C外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 D客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用 75()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产 76平衡型和债券型基金最适合()投资者。 A保守型 B平衡型 C进取型 D轻度保守型 77某企业2006年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。 A50%B25%C12.5

22、%D6.25%78已知1号理财产品的期望收益率为20%，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16%，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为()A0.3125B0.01C0.5D079关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是()A直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币 B间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 C大多数国家都采用直接标价法 D我国采用间接标价法 80()，一般都有政府财政保障，风险较低。 A证券投资信托理财产品 B房地产投资信托理财产品 C基础建设投资信托产品 D组合投资信托理财产品 8

23、1下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 82下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事

24、责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 83年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()A平衡型基金 B未上市股票 C上市高科技股票 D债券 84按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和()A医疗保险合同 B人身保险合同 C人寿保险合同 D工伤保险合周 85经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。 A汽车 B家电 C房地产 D电力 86根据信托法，受托人以()为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 87对不能排

25、除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。 A24B48C72D9688银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是()A保本保收益型产品 B保本浮动收益型产品 C非保本浮动收益型产品 D保本固定收益型产品 89下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 90()反映的是客户在主观上对风险的基本度

26、量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 A风险偏好 B风险承受力 C风险认知度 D风险承受态度二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。 A信用贷款信托 B保证贷款信托 C抵押贷款信托 D卖方信托 E票据贴现 2某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。 A负债比率为52.2%B净资产32万元 C固定资产30

27、万元 D总负债33万元 E总资产64万元 3()属于资本工程外汇账户。 A外国投资者投资专用账户 B特殊目的公司专用外汇账户 C投资并购专用账户 D外汇结算账户 E外汇储蓄联名账户 4基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。 A附送实物 B抽奖销售 C以低于成本价销售 D认购费打折 E附送基金份额 5下列指标能体现金融市场的价格水平的是()A年肢票发行总量 B上市公司总数 C股票价格指数 D货币市场基准利率 E银行间同业拆借利率 6商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有()。 A推介银行产品 B介绍银行综合信息 C介绍理财产品 D收取客户填写的申请文件 E签订产品合同 7下

28、列指标能够体现金融市场价格水平的是()。 A股票发行总量 B上市公司总数 C股票价格指数 D货币市场基准利率 E银行间同业拆借利率 8与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。 A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C银行风险的外部负效应巨大 D银行风险更难以识别 E银行是市场经济的中枢 9下列行为违反商业银行法的有()。 A无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 C向境内非银行金融机构和企业投资 D向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E拒绝中国人民银行稽核、检查监督 10在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。 A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追