合规文化宣导(新课程-运营)201702.pptx

1、0页 汽车金融事业部 法律合规室二一七年二月1页 目录CATALOG 合规基础合规基础合规风险及合规风险及违规行为违规行为 合规报告合规报告 02032页 目录CATALOG 合规基础合规基础3页 规：规：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。合规：合规：商业银行的经营活动与法律法律、规则规则和准则准则相一致。合规基础合规基础银监会银监会商业银行合规风险管理指引商业银行合规风险管理指引合规风险：合规风险：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁法律制裁、监监管处罚管处罚、重大财务损失财务损失或声誉损失声誉损

2、失的风险。/信用风险、市场风险、操作风险信用风险、市场风险、操作风险合规管理：合规管理：商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行一项核心的风险管理活动。是指公司制定和执行合规管理制度制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。合规风险管理：合规风险管理：合规风险管理的实质在于有效执行有效执行。4页 最佳银行 本行的每名员工都负有与其岗位职责相应的合规职责，有责任遵守本行的员工行为守则和各项规章制度，有义务报告在工作中发现的违规问题、风险隐患或其他员工的异常行为。员工的合规职责员工的合规职责合规基础合规基础5页 合规基础合规基础合规文化：合规文化：根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出

3、来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。个人价值及观念个人行为团队行为部门行为银行行为银行品牌银行品牌银行品牌银行品牌/形象形象形象形象/声誉声誉声誉声誉/业绩业绩业绩业绩6页 合规是发展的基石合规是发展的基石合规是发展的基石合规是发展的基石合规从高层做起合规从高层做起合规从高层做起合规从高层做起主动合规主动合规主动合规主动合规合规创造价值合规创造价值合规创造价值合规创造价值合规是发展的基石合规是发展的基石合规是发展的基石合规是发展的基石。合规是我行持续健康发展的基础，当业务发展和合规要求发生冲突时，应以遵从合规要求

4、作为必然选择，不以牺牲合规要求为代价换取短期发展的利益。合规从高层做起。合规从高层做起。合规从高层做起。合规从高层做起。合规应由高层率先垂范，高层的言行应与本行企业文化与合规文化的宗旨和价值观相一致。主动合规。主动合规。主动合规。主动合规。合规不是被动等待监管部门要求的行为，而是全行各级机构、全体员工通过积极行动落实和满足合规要求的一项职责。合规人人有责。合规人人有责。合规人人有责。合规人人有责。合规是全体员工的责任，各级干部员工都是其所在岗位(职位)合规守法的践行者和责任人。合规创造价值。合规创造价值。合规创造价值。合规创造价值。合规能够让本行在良好的风险定价策略下获得更大的收益，能够给本行

5、创造更多的价值。合规基础合规基础7页 合规基础合规基础 倡导、培育、推行合规文化，培养员工的合规意识，通过建立健全合规风险管理机制，实现对合规风险有效识别和管理，保证本行依法合规经营和“最佳银行最佳银行最佳银行最佳银行”战略目标的顺利实现。8页 目录CATALOG合规风险合规风险029页 合规风险银监银监“七不准七不准”、“四公开四公开”平安银行员工平安银行员工行为禁令行为禁令平安银行员工平安银行员工违规违纪行为违规违纪行为亮牌问责处罚亮牌问责处罚办法办法违规行为违规行为员工账户违规使用；违反客户信息保护员工账户违规使用；违反客户信息保护02030410页 合规风险合规风险02“七不准七不准”

6、内容内容1.1.不准以贷转存：不准以贷转存：信贷业务应坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不准强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。2.2.不准存贷挂钩：不准存贷挂钩：贷款业务和存款业务应严格分离，不准以存款作为审批和发放贷款的前提条件。3.3.不准以贷收费：不准以贷收费：不准借发放贷款或其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。4.4.不准浮利分费：不准浮利分费：要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不准将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。5.5.不准借贷搭售：不准借贷搭售：不准在发放贷款或以其他方式提供融资时强

7、制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。6.6.不准一浮到顶：不准一浮到顶：贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不准笼统将贷款利率上浮至最高限额。7.7.不准转嫁成本：不准转嫁成本：其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关费用不准转嫁给客户。“四公开四公开”内容内容 1、收费项目公开；2、服务质价公开；3、效用功能公开；4、优惠政策公开。银监银监“七不准七不准”、“四公开四公开”11页 第一禁第一禁 严禁员工账户与客户账户发生非正常资金往来，严禁借用客户账户办理本人业务或出借本人账户给客户使用，严禁借用客户资金或出借资金给客户使用。第二禁第二禁 严禁直接或变相参与民间借贷，严禁参与

8、高利贷、违规担保、非法集资等违法金融活动。第三禁第三禁 严禁经商办企业，严禁未经批准在其他经济组织兼职。第四禁第四禁 严禁违规保管、使用借据、凭证、合同、印章等重要物品，严禁未经授权以银行名义与客户签订协议、合同，或做出承诺、保证。第五禁第五禁 严禁参与编造材料、以虚假资料申请贷款，严禁违规放贷。第六禁第六禁 严禁销售未经批准发售的产品，严禁私自代客投资理财，严禁违规代客户操作账户资金和签署文件，严禁泄露客户信息。第七禁第七禁 严禁授意、指使员工违规操作，严禁越权处理业务，严禁逆程序操作。第八禁第八禁 严禁以任何形式参与或协助洗钱活动。第九禁第九禁 严禁收受贿赂或行贿，严禁贪污、挪用、侵占银行

9、或者客户的资金。第十禁第十禁 严禁参与“黄、赌、毒”等违法犯罪活动。合规风险合规风险02平安银行员工行为禁令平安银行员工行为禁令12页 汽汽汽汽融融融融合规风险合规风险02平安银行制度管理系统平安银行制度管理系统平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法13页 违规人违规人员员事业部将依据平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法（3.0版，2016年）（平银发2016458号）给予处罚。违规性质极其恶劣、对本行经营管理活动有重大影响或造成银行重大经济损失、或对本行品牌和声誉造成重大损害的违规违纪行为出示违规性质较为恶劣、对本行经营管理活动有较大影响或造成银

10、行一定经济损失、或对本行品牌和声誉造成较大损害的违规违纪行为出示违规性质较轻、对本行经营管理活动、或对本行品牌和声誉有一定影响的违规违纪行为出示纪律处分纪律处分p警告(6)p记过(12)p记大过(18)p降级(18)p降职/撤职(24)p留行察看(24)p辞退其他处罚p书面批评p通报批评p经济处分p责令辞去管理职务合规风险合规风险02平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法14页 02警告记过记大过降级降职撤职留行察看辞退书面批评通报批评经济处分责令辞其他63710112031022015年亮牌处罚类型分布红牌10黄牌10蓝牌6亮牌种类101733人员职

11、位客客户经户经理理团队团队主管主管运运营营人人员员风险经风险经理理分部分部负责负责人人合规风险合规风险平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法15页 p 2016年对31项违规问题亮牌，处罚68人次，其中警告及以上48人次p 运营条线处罚14人次，市场条线处罚4646人次，其他人员8人次提案情况提案情况亮牌数量亮牌数量提案来源提案数量亮牌小计红牌数量黄牌数量蓝牌数量事业部检查事业部检查1219865总行稽核16114信贷不良资产问责36015合计合计163131981402合规风险合规风险平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法平安银行员工违规违纪行为亮

12、牌问责处罚办法16页 p事业部问责处罚68人次，同比去年（26人次）增加161.5%p自查处罚33人次，总行稽核15人次，信贷不良资产问责20人次p人员分布：分部59人次，总部9人次p人员类别：分部负责人分部负责人2 2人，人，客户经理46人，运营人员14人，审批人员3人，总部管理人员总部管理人员3 3人责任人处罚情况（单位：人次）提案来源提案来源小计小计书面批书面批评评通报批通报批评评责令辞责令辞去管理去管理职务职务警告警告记过记过记大过记大过撤职撤职辞退辞退事业部检查33330110116014总行稽核151572003300信贷不良资产问责2020000182000合计合计6868713

13、0291131402合规风险合规风险平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法17页 第58条：汽车金融业务运营操作运营操作中，有下列行为之一，应出示黄牌：（一）面签过程中未按规定进行客户身份识别或未按规定核实客户及购车信息的；（二）系统录入或上传内容与实际不符，故意规避本行风险控制措施的；（三）未按规定使用或保管总部预制资料的；（四）车辆抵押登记工作擅自委托市场人员或外部单位办理，未能有效核实抵押真实性，造成本行抵押物风险扩大的；（五）遗失本行权利凭证或客户证件资料且未能补救的。第62条：汽车金融业务内部管理内部管理中，有下列行为之一，应出示蓝牌：（一）

14、未经审批擅自串岗、混岗、交叉作业，存在不兼容岗位的；（二）档案管理混乱，存在归档延迟、交接混乱、未定期查库、台帐控制不准确、账实不符、出入库记录不完整、监控不完整等事项的。第100条：汽车金融业务处理业务处理中，有下列行为之一，应出示红牌，给予责任人警告至记过处分；情节或后果严重的，给予责任人记大过至辞退处分。可并处经济处分：（一）提供虚假出账资料申请发放贷款的；（二）未按规定办理抵押登记手续导致本行抵押权益悬空的；（三）未经审批与第三方机构合作或开展业务外包的;（四）保管待处置抵押车辆期间，违规使用车辆的。02合规风险合规风险平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法平安银行员工违规违纪行为亮

15、牌问责处罚办法关于汽融的专门规定主要在58/运营操作、62/内部管理、100/业务处理、105/出账、110/贷后管理。18页 02第第第第11111111条：条：条：条：有下列情形之一的，应有下列情形之一的，应有下列情形之一的，应有下列情形之一的，应从重或加重处罚从重或加重处罚从重或加重处罚从重或加重处罚：（一）6个月内多次违规违纪的；（二）同时具有多项违规违纪行为的；（三）强迫、唆使他人违规违纪的；（四）阻挠、抗拒调查或伪造、隐匿、毁灭证据的；（五）包庇同案人员的；（六）打击报复检举人、证人、抵制人员和查处人员的；（七）订立攻守同盟的；（八）违反诚信要求、主观恶意、牟取私利的；（九）业务出

16、现风险后态度消极、不配合采取措施化解风险的；（十）本行规章制度规定的其他从重或加重情节。第第第第12121212条：条：条：条：有下列情形之一的，可有下列情形之一的，可有下列情形之一的，可有下列情形之一的，可从轻、减轻或免除处罚从轻、减轻或免除处罚从轻、减轻或免除处罚从轻、减轻或免除处罚：（一）初次违规违纪、情节和后果轻微的；（二）自查发现问题并主动采取自纠措施，避免损害或明显减轻损害结果的；（三）主动或全部赔偿违规违纪所造成损失的；（四）违规违纪后主动讲明问题或检举他人违规违纪行为属实的；（五）经抵制并越级反映无效，被迫实施违规违纪行为的；（六）业务出现风险后积极采取措施化解风险并取得明显成效的。合规风险合规风险平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法平安银行员工违规违纪行为亮牌问责处罚办法19页 违规行为（违规行为（1 1）员工账户违规使用员工个人账户：员工个人账户：指以员工本人名义在银行开立的个人结算账户、储蓄存款账户和信用卡账户。目前汽融事业部员工主要违规事宜：目前汽融事业部员工主要违规事宜：p 个别员工为借款人提供月供还款月供还款p 客户经理与经销商发生非正常资金往来客户经理