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1、三法一指引知识竞赛题库“三法一指引”知识竞赛题库第一部分单选题（17题）1.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A监事会 B董事会 C高级管理层 D部门负责人答案：B2.（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行 情况。A监事会 B董事会 C高级管理层 D部门负责人答案：A3.（）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理 职责。A监事会 B董事会 C高级管理层 D部门负责人答案：C4.商业银行在合规负责人离任后的（ ）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。A十个 B五个 C三个 D十五个答案：A5.商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项 主要风险，并承担监控操作风

2、险管理有效性的最终责任。A监事会 B董事会 C高级管理层 D部门负责人答案：B6.商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理 战略、总体政策及体系A监事会 B董事会 C高级管理层 D部门负责人答案：C7.参照商业银行合规风险管理指引执行的银行业金融机构是（ ）：A中资商业银行B外资独资银行C中外合资银行D农村信用合作社答案：D8.下列对合规风险管理描述不正确的是（ ）。A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一 致。B合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管 理职能的部门、团队或岗位。C合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风 险与信用风险、市场风险和其他风

3、险的关联性。D合规是商业银行所有员工的共同责任， 并应从商业银行高 层做起。答案：C9.下列合规管理职责由董事会负责的是（ ）。A审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。B制定书面的合规政策。C贯彻执行合规政策。D明确合规管理部门及其组织结构。答案：A10.下列哪项管理行为不符合 商业银行合规风险管理指引 的是（ ）。A由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和 管理。B由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。C由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理 计划履行职责。D由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。答案：B11.应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的

4、是A董事会B行长C监事会D合规负责人答案：D12.），严格管理透），确保会计部门、商业银行应当定期与贷记卡持卡人（ 支款项，切实防范恶意透支等风险。A交流B沟通C对账D面谈答案：C13.商业银行应当确保会计工作的（ 会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立 地办理会计业务。A独立性B权威性C排他性D公正性答案：A14商业银行操作风险管理指引定义的操作风险包含下 列哪项内容（ ）。A法律风险B策略风险C声誉风险答案：A15.对于发生（）而未在规定时限内采取有效整改措施的 商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。A一般操作风险隐患B一般操作风险事件C重大操作风险隐患D重大操作风险事件

5、答案：D16.商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构 责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的， 处（）罚款。A五十万元以上一百万元以下B五十万元以上二百万元以下C 一百万元以上二百万元以下D二百万答案：B17.银行业监督管理的目标是（ ）。A促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。B维护投资人的利益。C规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。D维护币值稳定，以此促进经济增长。答案：A第二部分 多选题（28题）1.银行业金融机构从业人员应做到（ ）。A知法守法，维护国家利益和金融安全。B发现可能发生违

6、章违纪行为，立即向上级报告或越级报 告。C履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保 护知识产权和专利。D实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒 绝作假。答案：ABCD2商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则， 是指适用于银行业经营活动的（ ）。A法律B行政法规C经营规则D部门规章及其他规范性文件E自律性组织的行业准则答案：ABCDE3.下列说法中不正确的是（ ）。A监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。B董事会负责任命合规负责人。C董事会负责审议商业银行的合规政策， 并监督合规政策的实施。D高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。答案：AB4.适用商业

7、银行合规风险管理指引的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。A中资商业银行B外资独资银行C中外合资银行D外国银行分行E城市信用合作社答案：ABCD5.商业银行应当根据风险大小，对（ ）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。A不同数额B不同种类C不同期限D不同担保条件答案：BCD6.商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（）等形式套取银行资金。A多头开户B多头借款C多头互保D重复抵押答案：ABC7.商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。A全面B审慎C有效D独立E及时答案：ABCD8.商业银行应当明确划分相关（）的职责，建立

8、职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。A行业之间B单位之间C部门之间D岗位之间E上下级机构之间答案：CDE9.商业银行应当建立资金交易（ ）部门对前台交易的反映和监督机制。A中台B前台C 后台D监督答案：AC10.商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）之间的适时对账制度。A银行与客户B银行与银行C银行内部业务台账与会计账D银行与监管部门答案：ABC11.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等 交易信息的真实、完整。A董事签批制度B单独授权制度C分级授权制度D双签制度答案：CD12.商业银行会计岗位设置应当实行（ ）的原则，

9、严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。A相对独立B责任分离C相互制约D彼此兼容答案：BC13.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 前款所称关系人是指（ ）。A商业银行董事及其近亲属B商业银行监事及其近亲属C商业银行信贷业务人员及其近亲属D商业银行管理人员及其近亲属答案：ABCD14.商业银行在中华人民共和国境内不得（ ），但国家另有规定的除外。A从事信托投资业务B从事证券经营业务C向非自用不动产投资D向非银行金融机构和企业投资答案：ABCD15.商业银行法规定，商业银行的经营原则为（ ）。A安全性B流动性C效益性D风

10、险性答案：ABC16.以下哪些属于尽职调查的方式？（ ）A现场调查B搜寻调查C现场会谈D非现场调查E委托调查F实地考察答案：ABCDEF17.以下哪些选项属于信用评级方法中的“ 5P ”评级法?（）A借款人本身B归还期限与方式C借款的担保D借款用途E贷款保障答案：ABDE18.信贷审查岗的审查内容包括（ ）A表面真实性审查B合规性审查C合理性审查D 完整性审查E可行性审查答案： ABCDE19.以下哪些选项反映了我国目前信贷管理中存在的问题 （）A 贷款新规是针对我国银行业信贷管理的现实状况和薄弱 环节制定出台的。B 当前，我国银行业金融机构对贷款使用 （支付 ）的管理已经 成为信贷管理中最为

11、薄弱环节之一。C 过度授信的问题，集中体现为部分银行业金融机构“垒大 户”。D 银行业金融机构监管部门在现场检查中发现， 银行业金融 机构贷款中普遍存在“四假骗贷”问题。E1996 年实施的贷款通则 等贷款管理法规已经不能有效 规范和调整当前商业银行贷款风险管理。答案： ABCDE20. 解读贷款新规 中，法律责任通常分为哪几类？ （ ）A 民事责任B 行政责任C 刑事责任D 国家赔偿责任E 违宪责任答案： ABCDE21.解读贷款新规中，流动资金贷款的特点（ ）。A 支付频繁B 周转速度快C 支付管理控制成本较低D 周转速度慢E 支付管理控制成本较高 答案： ABE22.20 世纪 90 年

12、代以来发生的典型的商业银行操作风险损 失案例包括：A 巴林银行交易损失案件B 大和银行交易损失案件C 中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件D 美国橙县破产案答案:ABC23.商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门 进行审核和认可（ ）。A 市场风险管理部门B 业务经营部门C 结算部门D 法律部门 / 合规部门答案 : ABCD24.流动资金贷款管理暂行办法中规定，贷款人在完善 内部控制机制方面，应做到哪几点？（ ）A 完善内部控制机制。B 实行贷款全流程管理。C 全面了解客户信息。D 建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。E 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立

13、各岗位的考核和轮岗机制。答案： ABCD25.审贷分离的形式包括哪些？（ ）A 岗位分离B 人员分离C 部门分离D 地区分离E业务分离答案： ACD26.实现流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特 点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求， 对贷款资金回笼的有效控制？（ ）A 流动资金授信总额B 流动资金贷款的业务品种C 流动资金贷款的期限D 具体贷款的额度答案： BC27.以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。 （）A 合同文本选用正确B 非格式合同文本的补充条款合规C 主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接D 一式多份合同的形式内容一致E 其他应当审查的规范性内容答

14、案： ACDE28.以下说法哪些是正确的 ?（ ）A 借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况， 这是贷款资金安全的基础保障。B 经济和市场环境的不利变化可能对借款人或借款项目产 生逆转性影响。C 贷款担保是第二还款来源。D 贷款人应在保证合同有效期间， 督促保证人按照保证合同 的约定按期提交有关材料、 履行各项义务， 并按一定的检查间隔 期，并依据合同约定对保证人的资信状况、 偿债能力等情况进行 检查。E 对于抵 （质）押担保，贷款人应在抵 （质 ）押合同有效期间， 对 抵 （质）押人和抵 （质 ）押物进行定期检查和价值重估。答案： ABCDE第三部分 问答题（ 305 题）1.合规

15、负责人应履行的职责包括哪些内容？ 答案：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管 理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责， 定期向 高级管理层提交合规风险评估报告。 合规负责人不得分管业务条 线。2.合规管理人员应具备的条件有哪些？答案：与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素 质。3.要坚持重大案件“一案四问” ，“一案四问”是指？ 答案：一问案件当事人之责， 二问不严格执行规章制度的相 关人员之责， 三问与作案人交往较多的知情人之责， 四问案发单 位两级领导之责。4.根据银监会防范操作风险 13 条，“4 1”指的是什么？ 答案： “4”是指：印鉴密押，包括公章、私人

16、名章、业务 操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以 及大事后检查； 人员岗位制度与岗位稽核、 行为规范的综合管理； 电子银行和 IT 系统的管理和服务。“ 1”是指对库房的管理。5.案件防范的五个“ W ”分别指什么？答案：Where （高发部位在哪里）,Who （谁在主谋作案） Way （作案手段和教训），What （应针对性地整改什么），When （具体分条分段整改的时限）6.案件处理要严格进行 “双线问责” ，请解释“双线问责” 答案：“双线问责”指发生案件不仅要严格追究责任人和相 关领导的责任，同时追究业务管理部门和内审部门的失职责任。 同时对经营管理和内审稽核这两条

17、线实施双线问责7请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关 系。答案：商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规 风险评估和合规性测试方面的职责商业银行合规管理职能应与 内部审计职能分离， 合规管理职能的履行情况应受到内部审计部 门定期的独立评价。 内部审计部门应负责商业银行各项经营活动 的合规性审计。 内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效 性的审计评价， 内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评 估。8.什么是操作风险事件？ 答案：根据商业银行操作风险管理指引，操作风险事件 是指由不完善或有问题的内部程序、 员工和信息科技系统， 以及 外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、

18、 客户和员工的操作事 件，具体事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所 安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信 息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。9.各行操作风险管理体系的具体形式不统一， 但至少应包括 的基本要素具体包括哪些内容？答案：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。10.什么是商业银行声誉风险？答案： 根据商业银行声誉风险管理指引 ，声誉风险是指 由商业银行经营、 管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对 商业银行负面评价的风险。11.商业银行应

19、当对会计账务处理的全过程实行监督，会计 账务应当做到的六相符指什么？答案：账账、账据、账款、账实、账表和内外账的相符。12.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务， 均应当体现什么要求。答案：内控优先13.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行 系统（）管理。答案：垂直14.商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？ 答案：先落实条件，后实施授信。15.商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？答案：应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的 条件进行。16.商业银行的内部控制是指？答案：商业银行为实现经营目标， 通过制定

20、和实施一系列制 度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。17.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？答案：统一、适度、预警。18.商业银行内部控制应当包括哪些要素？答案：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信 息交流与反馈、监督评价与纠正19.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人 应在合同中就何种违约情形约定违约责任？答案：未按约定用途使用贷款、 未按约定方式支用贷款资金、 未遵守承诺事项、 申贷文件信息失真、 突破约定的财务指标约束 等情形。20.我国银行信贷管理处在资金指令性管理阶段时，银行信 贷模式分为哪两种模式？在实贷实存管

21、理阶段时， 国家推行的是 什么办法？答案：“统存统贷”和“差额包干”的模式； “统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通” 办法。21.尽职调查的含义是什么？ 答案：尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研 和其他渠道尽可能地获取、 核实、分析研究有关借款人及有关信 贷业务、 担保等方面的情况， 揭示和评估信贷业务可能存在的风 险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。22.项目融资业务指引第十四条对于贷款人有效控制项 目融资风险如何进行规定？答案：贷款人应当按照固定资产贷款管理暂行办法的有 关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务 指标控制、 重大违约事项等项目融资合同条款，

22、 促进项目正常建 设和运营。23 固定资产贷款管理暂行办法的适用对象是什么？ 答案：中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批 准设立的银行业金融机构。24.流动资金贷款管理暂行办法对流动资金贷款授信额 度确定有何具体要求？答案：贷款人应合理测算借款人营运资金需求， 审慎确定借 款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度， 不得超过借款人的 实际需求发放流动资金贷款。25.解读贷款新规中，贷款合同管理的含义？ 答案：贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风 险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、 审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行 管理的活动。26

23、.请问项目融资业务指引第七条规定，贷款人从事项 目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？答案：贷款人应当以偿债能力分析为核心， 重点从项目技术 可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。27.解读贷款新规中，商业银行信贷风险管理组织的含 义？答案：商业银行信贷风险管理组织是银行信贷风险识别、 计 量、控制、管理的组织机构，在新颁布的“三个办法一个指引” 中明确要求商业银行应建立完善的内部控制机制， 以保证贷款管 理各环节的责任落实。28.简述流动资金贷款管理暂行办法中对尽职调查的有 关要求？答案：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调 查，形成书面报告， 并对其内容的真

24、实性、 完整性和有效性负责。29.请问个人贷款管理暂行办法中对于未按照借款合同 约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？答案： 贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。30.面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管 理？答案：一是加强合规管理，完善内控机制，避免被追究刑事 责任；二是运用刑法对金融秩序的保护条款来维护合法权益。31.解读贷款新规中，信贷管理的主要策略包括哪些内 容？答案： 预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。32.解读贷款新规中，确定集团总体授信额度在实践中 可操作的方法是什么？答案：对集团客户成员企业， 可比照单一法人客户进行定性 分析和定量测算， 逐一确定成员企业

25、授信额度， 再根据成员企业 在集团客户中的相对地位、 关联交易、 关联担保和关联方占款等 情况，按照集团客户整体授信原则确定每一成员企业的授信额 度。33.请问个人贷款管理暂行办法中贷款人应结合借款人 的哪些因素，建立借款人合理的收入偿债比例控制机制？答案： 结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况 等因素。34.请问项目融资业务指引中对贷款人提供的项目融资 项目提出怎样的要求？答案：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土 地、环保和投资管理等相关政策。35 固定资产贷款管理暂行办法规定贷款人应当与借款 人对有关账户管理作何约定？答案：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户

26、实 施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。36.解读贷款新规中，对借款人信用记录良好的有关要 求？答案：借款人应诚实守信， 通过贷款卡或中国人民银行征信 系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起 诉查封等情况，长期遵守贷款合同，信用记录良好。37.请问个人贷款管理暂行办法中贷款调查有哪些途径 和方法？答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现 场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。38.解读贷款新规中，一般违反贷款规定的行为与严重 违反贷款规定的行为之间的关系？答案：二者之间是一种衔接关系。 一般违反贷款规定的行为 将由银行业监督管理机构通过行政

27、处罚追究行政责任； 而严重违 反贷款规定的行为，则由司法机关追究刑事责任。39.解读贷款新规中，贷放分控的含义？ 答案：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放 作为两个独立的业务环节， 分别管理和控制， 以达到降低信贷业 务操作风险的目的。40.个人贷款的风险评价要点是什么 ?答案：一是借款人基本情况评价。 二是借款人资产负债状况 及收入评价。三是借款项下交易的真实性、合法性评价。41.请问个人贷款管理暂行办法所称的个人贷款是指什 么？答案：个人贷款管理暂行办法所称个人贷款，是指贷款 人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、 生产经营等用途的 本外币贷款。42.解读贷款新规中，行政处罚

28、包括哪些内容？答案： 一是对贷款人的处罚，种类有罚款、责令停业整顿、 吊销经营许可证三种。 二是对直接负责的董事、 高级管理人员和 其他直接责任人员采取的处罚和其他措施， 包括责令予以纪律处 分、警告、罚款、取消任职资格和禁止从业。43.固定资产贷款管理暂行办法中规定，贷款人尽职调 查的主要内容是什么？答案：借款人及项目发起人等相关关系人的情况； 贷款项目 的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。44.简述流动资金贷款管理暂行办法对建立风险评级机 制的有关要求？答案：贷款人应建立完善的风险评价机制， 落实具体的责任 部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。45.按照个人贷款管理暂行办法的

29、规定，个人贷款支付 后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分 析，确保贷款资产安全？答案：个人贷款支付后， 贷款人应采取有效方式对贷款资金 使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分 析，确保贷款资产安全。46.请问按照项目融资业务指引规定，贷款人应当如何 合理确定贷款期限和还款计划？答案： 贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因 素，合理确定贷款期限和还款计划。47 固定资产贷款管理暂行办法对借款人自主支付有什 么具体要求？答案：采用借款人自主支付的， 贷款人应要求借款人定期汇 总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调 查等方式核查贷款支付是否

30、符合约定用途。48.请问个人贷款管理暂行办法中贷款人应依照哪些法 律法规的相关规定，规范担保流程与操作？答案： 贷款人应依照中华人民共和国物权法 、中华人民 共和国担保法等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。49.请问按照项目融资业务指引规定，贷款人应要求借 款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式， 最大限度降 低建设期风险？答案： 签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、 提供完工担保和履约保函等方式。50.固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人应针对抵 （质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？答案： 贷后动态监测和重估制度51.按照流动资金贷款需求量的测算参考规定，贷款人 与借款人是否需要就贷款用途进行约定？答案： 是。贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。52.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专 门政策规定的特殊类个人贷款， 是否执行 个人贷款管理暂行办 法