A农商银行战略发展研究.docx

1、A农商银行战略发展研究A农商银行战略发展研究 随着世界金融一体化进程加速和我国银行业逐步对外开放，商业银行面临的市场竞争将更为猛烈，中小型股份制商业银行在业务进展等方面正面临着来自内部以及外部环境的日益庞大的压力和挑战。传统的金融产品和服务类型已难以适应形势进展，转型差不多迫在眉睫。面临越来越复杂的内外部环境挑战和同业竞争压力，作为一家农村商业银行，A农商银行只有选择适合自身进展的战略，才能够在以后猛烈的市场竞争中立于不败之地。 在这篇文章当中，就这一领域进展的已有成果进行了总结，并在这一前提下开展了有关研究，分析了A农商业银行的概况，分不采纳了PEST分析法和SWOT分析法对A农商银行的外部

2、环境和内部优劣势等进行分析。通过PEST分析法对阻碍企业战略决策的外部环境因素进行分析，了解A农商银行所处的政治、经济、社会和技术等环境，推测近几年的进展趋势，决定或者调整企业战略。通过SWOT分析法对内部环境探讨，分析A农商行的外部环境带来的机会、威逼和企业内部的优势、劣势，研究在新的经济形势下农商行如何在猛烈的银行竞争中脱颖而出。基于上述分析，论文研究认为A农商银行应该利用外部机遇，改进内部劣势，坚持“立足当地、立足基层、立足社区”的定位。从人力资源进展战略方面，加大人力资源建设规划，强化岗位治理体系建设，完善薪酬福利治理与鼓舞体系，推进人才培养体系建设。在核心业务方面，从零售金融、公司与

3、中小微企业金融、资金与金融市场业务三大板块入手，健全营销体系，打造特色业务，扩展金融市场业务。风险治理方面，构建安全体系工程，加大全面风险治理，完善内控合规体系建设。金融创新方面，从拓宽销售渠道，主动参与电子商务，搭建非金融服务平台，加快科技创新等几个方面进行开展。同时从战略组织保证、战略机制保证、战略投入保证等方面为实现进展战略做必要的保证措施。通过对A农商行的进展战略进行系统的研究，提出农商行的进展战略，有效地推动了战略治理理论与银行治理实践相结合，对A农商行的中长期稳健经营给出了支持和参照。关键词：农村商业银行；进展战略；PEST分析；SWOT分析AbstractAccelerate t

4、he process of financial integration with the world and the gradual opening up of the banking sector, commercial banks are facing market competition will be more intense, small and medium sized joint-stock commercial bank in terms of business development we are facing increasingly significant interna

5、l from the internal and external environment external pressures and challenges. The traditional type of financial products and services has been difficult to adapt to the development of the situation, the transformation is imminent. Faced with increasingly complex challenges of internal and external

6、 environment and competitive pressures, as a rural commercial bank, A Rural Commercial Bank only to choose their own development strategy, can remain invincible in the fierce market competition in the future.This paper reviews the related theory of enterprise strategic management, analyzes the gener

7、al situation of Rural Commercial Bank based on summarizing the research literatures related to rural cooperative finance, credit cooperative reform and Rural Commercial Bank and conducts an analysis on the external environment and development strategy of A Rural Commercial Bank by adopting PEST and

8、SWOT analytical methods respectively.Strategic decisions affecting the enterprise external environment factors were analyzed by PEST analysis, understanding A Rural Commercial Bank in which the political, economic, social and technological environment, forecast the development trend in recent years,

9、 decisions or adjust business strategy. Discussion on the internal environment through SWOT analysis, analysis of the external environment A chance to bring agricultural businesses, threats and internal strengths, weaknesses, study agricultural firms how to stand out in the new economic situation in

10、 the fierce competition in the bank.Based on the above analysis, the thesis that the A Rural Commercial banks should take advantage of external opportunities, improve internal weaknesses, based on local, based on grass-roots, community-based positioning. In the aspect of human resource development s

11、trategies, A Rural Commercial Bank should enhance the construction and planning of human resources, strengthen the construction of position management system, perfect salary welfare management and incentive system and advance the construction of talent training system;According to the schemes, A Rur

12、al Commercial Bank should start from three plates including retailing finance, finance of companies and medium, small and micro-sized enterprises, capital and financial markets to perfect marketing system, build characteristic services and expand the business of financial markets in the aspect of bu

13、siness;in the aspect of risk management, A Rural Commercial Bank should build the projects with safety system, strengthen overall risk management and perfect the construction of internal control compliance system; in the aspect of financial innovation, A Rural Commercial Bank should actively promote

14、 thought and business innovation and accelerate the promotion of technological innovation.In addition, Rural Commercial Bank should take necessary supporting measures from various aspects including the guarantee for strategic organizations, mechanisms and investment so as to implement development st

15、rategies. By studying the development strategy of A Rural Commercial Bank,proposed agricultural firms development strategy,effectively promote the combination between management theory and the practice of bank managementi.Its a certain guiding reference for A Rural Commercial Banks long-term steady

16、developmen.key words:A Rural Commercial Bank; Development Strategy;PEST;SWOT第1章绪 论1.1 选题背景及意义 1.1.1 选题背景A农村商业银行股份有限公司（以下简称A农商银行）的是由A市农村信用合作社进展而来，A市农信社成立于1980年，至今已有三十五年进展历史。成立以来，A农商银行始终以支持三农”、中小微企业和地点经济为己任，秉承着以市场为导向，以客户为中心的经营理念，以支持农村经济、个体工商户和工商企业进展为己任，扶持并陪伴了一大批行业龙头骨干企业的成长，为推动A市经济进展做出了突出奉献，获得了良好的社会评判和

17、经营效益。在A市市委市政府的正确领导下，A农商银行树立按规矩办事的治行理念，强基固本，建立健全全行行政运行和业务运行机制，努力完善公司治理，丰富产品服务体系，操纵各类高风险，加快经营转型和结构调整，最终达到规模、效益和质量的全面均衡和谐进展的目的。在全面开展业务和治理系统性创新的基础上，A农商行的经营业绩大幅增长，整体业务出现出良好进展态势，资产质量和监管指标全面提升，品牌形象和市场竞争力明显增强，体制机制建设和治理提升得到全面突破。截至2014年6月末，A农商行资产总额达518.14亿元，存款余额404.56亿元，贷款余额295.27亿元，所有者权益51.37亿元，不良贷款率（五级）0.88

18、%。多次被评为省优秀企业”、十强农村银行”等荣誉称号。近年来，在取得各项业务长足进展的同时，A农商行的综合竞争力和社会阻碍力也得以持续提升。A农商行将以“打造一流的社区性精品银行”为企业愿景，努力为客户提供更快捷、更稳健、更全面的金融服务，为打造成为一家真正意义上的“精品零售银行”而努力。当今，随着世界金融一体化进程加速和我国银行业逐步对外开放，商业银行面临的市场竞争将更为猛烈，世界金融危机造成的经济体增长速度放缓使得商业银行传统业务上的潜在风险逐步加大。中小型股份制商业银行在业务进展等方面正面临着来自内部以及外部环境的日益庞大的内外部压力和挑战。传统的金融产品和服务类型已难以适应形势进展，转

19、型差不多迫在眉睫。面临越来越复杂的内外部环境挑战和同业竞争压力，作为一家股份制商业银行，A农商银行只有选择适合自身进展的战略，才能够在以后猛烈的市场竞争中立于不败之地。 1.1.2 写作目的与意义针对目前银行业错综复杂的外部形势，面对机遇和挑战并存的局面，本文从战略理论与银行实际环境本文从战略理论与银行实际环境两个层面对A农商银行的市场定位进行比较系统的分析，在准确分析A农商行自身竞争优势劣势的基础上，制定并规划进展战略，并形成自身特有的市场空间优势，在连续竞争中获得优势，实现稳健可连续进展。在当前开放的环境下，我国股份制商业银行不仅面临着互联网金融的阻碍，金融“脱媒”趋势的日益加剧，利率市场

20、化的阻碍，以及银行业金融机构的竞争日趋同质化、猛烈化，作为小法人农信系统A农商银行在现时期只有加快业务进展和结构转型，精准把握战略进展方向才能够做精做强。1.实践意义。加快经济结构调整，促进A农商行从以农村进展圈为主向城乡结合圈和都市圈进展转变。本文重点研究A农商行在面临经济进展方式转变、经营结构转型以及以后强大的金融需求的情形下，如何寻求更宽敞的进展平台和空间，更好更快的进展。因此，制定具体进展战略对农商行有专门重要的现实意义。 2.理论意义。在新形势下，从战略治理的理论角度动身，探讨A农商银行应该如何样制定适当的进展战略，才能在竞争猛烈的市场环境中脱颖而出、提升核心竞争力，对A农商行而言是

21、个迫切需要研究的课题。作为A农商行的业务部门人员，本人利用在西南交大工商治理专业学到的治理学知识，并结合A市实际情形，充分、全面地对A农商行的进展实践体会与教训进行总结。经由战略治理方面的重点理论成就以及技术性辅助工具来做出了关于A农商行的探讨和讲明，构建A农商行的进展战略。本文的意义在于战略治理的理论与银行的实际经营相结合，为企业的进展提供理论支持和关心。1.2 论文的总体思路及结构 1.2.1 论文的总体思路农商行要实现长远进展需实施机构网点转型、中间业务升级、支行特色进展和科技兴行等战略，这些战略是“打造精品银行”、“做精做优经营网点”、“做大做强管辖行”的必要条件。本文将系统的研究A农

22、商行的进展战略，推动战略治理有关理论与银行治理实践相结合对A农商行的中长期稳健进展做出战略性指导。通过总结理论体系、运用分析方法，找到A农商银行进展过程中的内外机遇与威逼。通过提炼总结、制定A农商银行进展战略及实施策略。 1.2.2 论文的结构：绪论。绪论部分要紧关于本论文的研究背景、目的和意义，确立研究方法以及论文的结构安排。第2章：有关理论概述。该章节对战略治理的理论概念进行介绍，阐述商业银行战略治理理论的有关理论。第3章：A农商银行情形介绍与要紧咨询题分析。第4章：A农商银行进展环境分析。通过PEST分析模型工具，对A农商行从政治环境、经济环境、社会环境和技术环境进行分析研究。第5章A银

23、行进展战略定位与选择。依据第2章的战略治理有关理论、第3章的A农商行要紧咨询题分析、第4章的内外部和行业环境分析，通过SWOT分析模型工具，对A农商银行的企业优势、劣势、机会与威逼进行深入的探讨研究。从而为A农商银行制定进展战略提供了可行的分析依据。明确了A农商行的市场定位及战略目标。第6章，A农商行进展战略实施与保证措施。本章介绍了打造人才队伍工程，提升核心业务进展，加大风险治理，提升金融创新战略实施措施，并从战略组织保证、战略机制保证、战略投入保证等方面讨论了为实现进展战略做必要的保证措施。确保战略成功运用到实际工作当中。第7章：课题研究工作总结。本章节回忆并总结论文研究的内容，得出论文研

24、究的要紧结论。第2章有关理论综述2.1 企业竞争战略的有关理论企业的要紧争取市场份额的手段一样有价格战争，另树旗帜、聚焦以及综合的手段。其中对价格方面展开竞争则意味着企业必须有方法坚持低收益，或者讲其有方法将投入的和耗费的资金部分予以缩减。而另树旗帜的方法事实上是予以创新，要不同于其他，才能在市场中显得出彩，至少也是起到搏人眼球的成效，那么其就容易吸引到一部分求异心理的客户，而不至于因为流于通俗且水平不够而被剔除掉。至于聚焦性质的手段，则是将关键的工作任务予以标明，将有限的资源集中起来对关键性的咨询题加以改善，以此猎取成效，解决资源缺乏状态下的配置不当情形。而最后的综合方法，则是由于实际执行中

25、企业可能会遇到不同的情形，面对各种条件要灵活选取手段，因此显得倾向性不够，但这种往往更具有市场适应的能力。在21世纪初，蓝海战略的出版预示着新的理论产生。这一理论观点要紧的奉献在于给出了企业进展所需的新的重要手段参考，甚至毫不夸张地讲，这为国际上的企业范畴内做出了榜样性的示范。而现在行业内的词汇中，红、蓝海这两个词汇比较普遍地被提及，其涵义则是对市场空间的宏观把握，划分为已知同未知两种。 其中红海战略的内容差不多上讲求直截了当性的竞争。也确实是讲，它不够含蓄和高级，而往往比较接近过去的零和博弈，这种情形下不管对消费群体一方来讲，依旧对企业来讲，不管是主观感知和体验，依旧客观收效来看，差不多上不

26、利的，专门是不利于整体水平的提升和风气的改善。它差不多上是在给出的空间范畴内开展争夺，一样会选取价格战或者是求新的方法以图谋取到一席之地。 而那个地点提到的蓝海战略属于开拓新空间的进展模式，那么其便不需要过度竞争，可不能因为风气变坏而导致其不得不降低质量从而拉低整体水平并阻碍进一步进展，而同时还能够分得更大的利润。其差不多上属于升级版的竞争，不再是单纯的横向争夺，而显现了纵深进展的局势。同时其对消费的刺激水平也在持续得到强化，那么我们的民生水平事实上也会被带动起来，朝向更好的一面进展。 2.2 农村商业银行进展转型方向研究现状关于农村商业银行的进展战略研究，薛圆认为面对经济的“新常态”，商业银

27、行应该从三个方面进行转型。第一是由规模扩张型向资本集约型转型。对银行实际情形进行考察，便会得知，信贷所要投入的和花费的资金相对多一些，而在零售，中介等业务上却可不能如此。那么眼下这些能够节约开支的项目便更容易被重视和进展起来。第二是向服务型银行转型。以后几年，新兴起的各种间接的融资渠道将会次第代替过去的途径而占到要紧的位置。这种比重的变化反映出的还有银行方面的进一步举措。也确实是讲，客户群体正在发生着对各方面需求的变化，那么银行必须将服务工作做好，切实把握动向，顺应资源分配改革的大局。第三是向“大风险”治理机制转型。从中观乃至宏观层面提升风险治理的科学性和前瞻性，微观环境和行业内外进行风险研究

28、。李悦从银行数据化运营方面研究了银行的应对方法。他认为尽管互联网金融蓬勃进展，使传统银行面临着严肃的挑战，然而传统银行依旧能够通过找准自身定位，运用大数据技术建立有关模型，结合自身传统优势如信誉度高、流程严谨等，将零售业务做大做强。朱海航从存款保险制度的推出角度研究了银行业加速分化下的中小银行应对措施。他认为存款保险制度的推出，加大了中小商业银行在吸取50万以上的大额存款的压力，故而用心社区居民与推进小微企业服务会成为以后中小商业银行的进展机遇。2.3 农村商业银行风险治理研究现状王国珠、许春培、华建栋研究了目前农村商业银行全面风险治理中存在的咨询题以及解决路径，他们认为“现在农村合作金融机构

29、与全面风险治理的指标水平事实上是不同的”。我们能够看到，其中在资源专门是人力资源的质量上，就明显显现了分化情形，而意识水平自然也可不能处在一个水平，因为其环境条件决定了其存在如何样的意识内容，同时平台方面就更不用讲，那么我们再看这些学者对此的意见，其期望能够多从信息、估量环节等方面加以调整和补偿。孙爱华的观点则是市场同政策的作用力在这一领域内表现十分明显，甚至这种阻碍的发挥可不能有国界的限制。而专门在隐患防备方面，会受到更大的阻碍。关于企业自身弊端导致的隐患存在，除了上述其他学者给出的因素外，她还注意到了地理空间因素的作用。企业确实会因为所处区域的不同而获得不同的政策土壤和资源土壤等。而关于产

30、权的设置事实上又相当于将银行方面的法人代表实质职能从中抽空。同时即便是这些生活以来农商行实现了对系统的进一步完善，然而这不意味着其就能够符合新的时代要求，其在现代化治理方面存在着许多不足的地点，因而其现下显现了分工的模糊，同时还显现了办事效率不高的现象。叶艳认为目前农村商业银行存在着业务水平较低、经营能力较弱、职员素养不高、治理机制薄弱的咨询题，她从宏观与微观方面进行分析，认为从大的方向上进行考量，这些都同经济规律和政策导向挂钩，而再从细节角度予以切入，有限区域内的宏业务分布安排等存在着隐患。吕兆友认为农村商业银行需加大治理利率风险。近年，国际上的趋势导向引得兼并现象在银行领域内盛行，同时滋生

31、出更多的理财产品，再加上贸易范畴的扩大化，这些都使得对这部分的治理显得极为必要。而国外有一些成功案例，我们在总结其体会成果时发觉，利率的安全性被他们重视和强调，这在国内还不明显。然而国内却也有着相同的需求，因而我们必须从意识上予以提升，并付诸实际。赵婧采纳因子分析法对31家样本银行进行了风险的实证分析，得出了以下结论；在规模和成效上差不多上国有企业更占优势。而资本专门是核心资本的储备方面，农商行却显出了它的特长。从总资产回报率和银行成本收入方面来看，由于受净利润、资产总额、营业收入和营业费用的阻碍，农村商业银行总体上好于其他类不银行。在不良贷款方面，以及银行贷款集中度和资产流淌性方面股份制商业

32、银行有较大优势。针对这些咨询题他提出的建议是：要将其该处的位置进行清晰认识和强调，除了经营制度要向国际看齐外，还必须在信贷等薄弱环节加大建设，力争能够实现对动态隐患作用的操纵。2.4农村商业银行金融创新研究现状刘师慧认为农村商业银行作为金融市场中的后起之秀，能够经由投资的多元化来支撑自身经营。这种合作的方法如何讲能够快速地打开猎取新资源的通道，令其角色多元，而在遇到风险时有周旋的余地。也确实是讲，关系的建立能够关心其猎取新的血液。张静、范薇（2001）主张把国内的金融保守情形归结为治理的指导方针的咨询题，并指出实践同理论间的间隔时刻过长也会造成这种情形，因而她们主张将监管方面的变更作为一个关键任务来进行；朱淑珍（2002）则是按照证券方面的内容为样本，采纳了各个切入点，来探讨金融保守状态对其隐患的作用以及反过来隐患又对金融建设起到的作用；王仁祥、喻平（2003）则概括了四种现下国内这方面的变革特点，包括政府、技术、经济导向和市场等方面；陈延喜、杨志坚（2005）就国内金融领域哪些方面应做出变动进行了研究和阐述。第3章A银行情形介绍与要紧咨询题分析3.1 A银行历史与现实概述 3.1.1 A银行的历史沿革A农村商业银行股份有限公司（以下简称A农商银行）的是由A市农村信用合作社进展而来，A市农信社成立于1980年，至今已有三十五年进展历史。A农商银行作为