1、钱牛牛:盘点债权转让的前世今生随着监管力度的加强,行业也日渐步入成熟与稳健,无论是市场还是投资人,信心都有了大幅度的回升,但是行业普遍的“债转慢”现象依然困扰着出借人。那么,“债权转让”究竟是怎样的逻辑?钱牛牛将为您解答。债权转让的含义所谓的债权转让,是指合同债权人将其债权全部或者部分,转让给第三人的行为。钱牛牛分析,债权让与第三人后,第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人,原合同债权人因合同转让而丧失合同债权人权利。债权转让一直是P2P的核心模式,是解决出借人资金流动性的重要措施,也是解决用户体验差的创新性举措。债权转让的发展以往,网贷的商业模式是出借方与借款方的点对点匹配模式,但是由
2、于期限、金额的不同需求,导致双方很难精准的匹配,容易撮合失败,或者资金长期站岗、或者迟迟不能满标,客户体验很差。钱牛牛据悉,网贷平台为了提升用户的体验度,会将数十个甚至过百个期限不同的债权集合成“理财计划”,通过理财计划投资的资金,根据平台相关的算法会把资金分配至不同的项目中。假如该期理财计划被设置为固定的投资期限3个月,用户3个月投资到期后,因为项目的实际用款周期尚未结束,这时候就需要通过债权转让,新的投资人接盘,原来的用户拿钱退出。债权转让的分类第一类是专业放贷人模式,该模式中专业放贷人向借款人用欺诈或者不道德的手段,在借款人不知所收金额利息的情况下,让借款人签署空白协议,在收取一个高额的
3、砍头息以后,逼迫借款人还债,当借款人暂时无法还债的时候,把这个债权转让给第二放债人,如此循环;第二类是普通债权转让模式,是非平台的第三方债权人通过P2P平台将其信贷类资产收益权转让给投资人;第三类是普通投资人债权变现模式,是在同一平台上,投资者甲将其投资的标转让给投资者乙,实现资产变现。钱牛牛根据市场的反应来看,第一类债权转让模式违反了网贷平台信息中介的性质定位,风险最大,第二类债权转让模式交易结构复杂,潜在风险大,第三类债权转让模式是目前网贷行业最主流的债转模式,转让关系基本在平台内部进行,风险最小。债权转让的价值债权转让模式在网贷行业中是非常普遍的,债权转让的快慢直接取决于市场。在行业好的时候,债权转让的速度较快,用户对债权转让的感知不强,但是在行业不景气的时候,如最近的雷潮期,债权转让的速度较慢,用户对债权转让的感知瞬间“爆棚”。钱牛牛了解到,目前全国在运营的1595家,其中支持债权转让的平台有1232家,占比达到了77.24%,大部分的网贷平台对债权转让还是非常支持的。谢谢观赏