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1、个人理财个人理财 Personal Planning王王 晟晟资料共享网址：资料共享网址：http:/ http:/ 地地 址：金融学院址：金融学院7302办公室办公室Email：为什么学习理财？为什么学习理财？学习如何学习如何为人生目标进行财务规划为人生目标进行财务规划例子例子小胡今年小胡今年2424岁，已从大学毕业岁，已从大学毕业2 2年。年。他已有存款他已有存款1010万元，准备万元，准备5 5年后购买一套价年后购买一套价值值160160万元的住房用于结婚。其中，首付万元的住房用于结婚。其中，首付6060万，贷款万，贷款100100万。贷款预备万。贷款预备1010年内还清。年内还清。请思

2、考，他应该做一个什么样的财务规划？请思考，他应该做一个什么样的财务规划？例子（续）例子（续）n购房首付款规划购房首付款规划n从现在开始从现在开始5年内，要筹集年内，要筹集60万元的首付款，已有万元的首付款，已有存款存款10万元，今后每年应存多少钱？万元，今后每年应存多少钱？n假设他的投资收益率为假设他的投资收益率为4%，每年应存，每年应存 =PMT(4%,5,-100000,600000,0)=8.83万元万元n购房贷款规划购房贷款规划n10年内还清年内还清100万贷款，每年等额还款多少？万贷款，每年等额还款多少？n假设贷款利率假设贷款利率5%，每年等额本息还款，每年等额本息还款 =PMT(5

3、%,10,1000000,0,0)=12.95万元万元例子（续）例子（续）n其它事项其它事项n持有何种形式的资产（或资产组合），投资持有何种形式的资产（或资产组合），投资收益率能达到收益率能达到4%？n这一投资组合的投资风险，是否在个人承受这一投资组合的投资风险，是否在个人承受范围内？范围内？n资金市场发生变动时，如何调整投资组合？资金市场发生变动时，如何调整投资组合？n如何将住房规划和其它人生规划结合起来？如何将住房规划和其它人生规划结合起来？n一、学习内容一、学习内容n理财基础知识理财基础知识n现金流量计算现金流量计算n家庭财务分析家庭财务分析n经济学、投资学、保险、税收经济学、投资学、保

4、险、税收n理财专项规划理财专项规划n专项理财规划：投资规划、教育规划、居住规划、专项理财规划：投资规划、教育规划、居住规划、保险规划、退休规划、税收规划、遗产规划保险规划、退休规划、税收规划、遗产规划n综合理财规划：人生规划（全生命周期规划）综合理财规划：人生规划（全生命周期规划）n01 01 理财导论理财导论n02 02 理财计算基础理财计算基础n03 03 个人和家庭财务管理个人和家庭财务管理n04 04 投资规划投资规划n05 05 教育规划教育规划n06 06 居住规划居住规划n07 07 保险规划保险规划n08 08 退休规划退休规划n09 09 税收规划及遗产规划税收规划及遗产规划

5、n10 10 综合理财规划综合理财规划理财专项规划理财基础知识重重点点重重点点重重点点二、课程结构二、课程结构课程沿革课程沿革2004 2004 金融理财入门金融理财入门2007 2007 金融专业必修、外专业选修金融专业必修、外专业选修个人理财个人理财/金融理财金融理财金融专业一门新兴课程金融专业一门新兴课程与其它金融类课程的区别：服务于家庭与个人与其它金融类课程的区别：服务于家庭与个人与其它金融类课程的联系：原理、方法、工具与其它金融类课程的联系：原理、方法、工具类似类似三、课程沿革三、课程沿革金融专业课程体系金融专业课程体系金融理论与综合中央银行学商业银行经营管理保 险 学国际金融学证券

6、投资学金融市场学金融工程金融史金融学说史金融计量经济学金融经济学利息理论信用管理保险精算投资银行学个人理财固定收益证券公司金融金融机构金融工具与金融市场金融衍生工具信托与租赁四、课程开设目标四、课程开设目标掌握理财知识，为人生目标进行财务规划掌握理财知识，为人生目标进行财务规划理财基础知识理财基础知识理财专项规划知识理财专项规划知识为参加理财师考试做准备为参加理财师考试做准备 国外理财师考试国外理财师考试国内理财师考试国内理财师考试 投身于理财事业，成为职业理财规划师投身于理财事业，成为职业理财规划师银行、证券公司、保险公司银行、证券公司、保险公司五、参考书籍五、参考书籍n柴效武、孟晓苏，柴效

7、武、孟晓苏，个人理财规划个人理财规划，北京交通大学出版社，北京交通大学出版社，2013年年n理财师实务手册理财师实务手册，夏文庆，北京大学出版社，夏文庆，北京大学出版社，2009n个人理财教程个人理财教程，张颖，对外经济贸易大学出版社，张颖，对外经济贸易大学出版社，2007n金融理财金融理财，张纯威、陆磊，中国金融出版社，张纯威、陆磊，中国金融出版社，2007n国家理财规划师考试制定教材：国家理财规划师考试制定教材：理财规划师基础知识理财规划师基础知识、助理理财助理理财规划师专业能力规划师专业能力、理财规划师专业能力理财规划师专业能力n个人理财策划个人理财策划（加）夸克（加）夸克霍，克里斯霍，

8、克里斯罗宾逊，中国金融出版社罗宾逊，中国金融出版社n个人理财计划个人理财计划（第六版）（美）（第六版）（美）G 维克托维克托霍尔曼，杰利霍尔曼，杰利 S 诺森诺森布鲁门，中国财政经济出版社布鲁门，中国财政经济出版社n个人理财个人理财(第第6版版)(美美)杰克杰克 R 卡普尔，李卡普尔，李 R 德贝拉，罗伯特德贝拉，罗伯特 J 修斯，上海人民出版社修斯，上海人民出版社nPERSONAL FINANCE:Turning Money into Wealth(Second edition)Arthur J Keown，经济科学出版社，经济科学出版社六、参考网站六、参考网站1http:/ 2http:/

9、www.cfpboard.org3http:/www.fpsb.org4http:/www.fpa.asn.au5http:/www.cfp-ca.org6http:/www.jafp.or.jp7http:/ 中国金融理财标准委员会 8http:/ 中国注册理财规划师协会 9.http:/ 10.http:/www.chfp.org/国家理财规划师考试网11.http:/chfp.dmc- by yourselvesDiscussing Exercises八、课程考核八、课程考核说明：期中测验、期末测验，测验形式为课说明：期中测验、期末测验，测验形式为课堂开卷测验，以计算题、分析题为主。堂开卷测验，以计算题、分析题为主。考核项目课堂考勤/课堂互动课外作业期中测验期末测验项目选择考核次数4次以上3次以上1次1次考核分值20202040个人理财之旅正式启程个人理财之旅正式启程.