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股票债券和保险课件.ppt

1、11/8/20221在在2012016 6年将年将3030万资金万资金全部用于投资股票,全部用于投资股票,年底赚了年底赚了1010万,而万,而2012017 7年同样的投资却年同样的投资却亏损了亏损了1616万。万。在两年内将在两年内将3030万资金万资金中的中的5 5万投资股票,万投资股票,6 6万投资国债,万投资国债,1818万存万存进银行,进银行,1 1万购买保险,万购买保险,共获利共获利2 2万元。万元。1 1:这两个方案中出现了哪几种投资方式?:这两个方案中出现了哪几种投资方式?2 2:通过两个方案的对比对你投资理财有何启示?:通过两个方案的对比对你投资理财有何启示?方案一方案一方案

2、二方案二11/8/20222Dont put all your eggs into the same basket.JamesJames TobinTobin 詹姆斯詹姆斯托宾获得托宾获得19811981年诺贝尔经年诺贝尔经济学奖济学奖,瑞典皇家科学委员会授予他诺,瑞典皇家科学委员会授予他诺贝尔经济学奖的理由是:托宾的贡献涵贝尔经济学奖的理由是:托宾的贡献涵盖经济研究的多个领域,在诸如经济学盖经济研究的多个领域,在诸如经济学方法(方法(econometric methodseconometric methods)、风险理)、风险理论(论(risk theoryrisk theory)等内容迥异

3、的方面均)等内容迥异的方面均卓有建树,尤其是在对家庭和企业行为卓有建树,尤其是在对家庭和企业行为(household and firm behaviourhousehold and firm behaviour)以)以及在宏观经济及在宏观经济学纯理论和经济政策的学纯理论和经济政策的应用分析方面独辟蹊径。应用分析方面独辟蹊径。第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 福布斯福布斯杂志杂志3 3月月6 6日发布日发布20082008年度全球富豪年度全球富豪榜,榜,“股神股神”沃伦沃伦巴菲特由于所持股票大涨,身家猛巴菲特由于所持股票大涨,身家猛增增100100亿美元至亿美元至620620亿美元,问

4、鼎全球首富亿美元,问鼎全球首富.巴菲特是伯巴菲特是伯克希尔投资的首席执行官克希尔投资的首席执行官(CEO)(CEO),在巴菲特经营这家公,在巴菲特经营这家公司的司的5656年中,年中,BerkshireBerkshire的股票从当初每股的股票从当初每股1919美元,美元,变为每股变为每股6 63 3万美元,年增长率为万美元,年增长率为2727。他掌管的股。他掌管的股票票3030年间涨了年间涨了20002000倍。巴菲特倍。巴菲特 1111岁就开始购买股票,岁就开始购买股票,2626岁时他与人合伙创建公司,投资岁时他与人合伙创建公司,投资100100美元,美元,3232岁时成岁时成为百万富翁,为

5、百万富翁,20062006年年6 6月,巴菲特将他个人资产的月,巴菲特将他个人资产的85%85%、价值价值440440亿美元的股票投入到亿美元的股票投入到5 5家基金会。家基金会。巴菲特的股票投资理念是:不熟不巴菲特的股票投资理念是:不熟不做;长期持有;集中投资。做;长期持有;集中投资。巴菲特长期持有的几种公司的股票:巴菲特长期持有的几种公司的股票:可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃可口可乐、迪斯尼、麦当劳、吉列剃须刀,华盛顿邮报须刀,华盛顿邮报,每一种都是家喻户每一种都是家喻户晓的全球著名企业。晓的全球著名企业。11/8/20225沃伦沃伦巴菲特(巴菲特(WarrenWarren Buffet

6、t)Buffett)全球著名的投资商,从事股票、电子现货全球著名的投资商,从事股票、电子现货、基金行业。基金行业。20162016年年9 9月月2222日,彭博全球日,彭博全球5050大最具大最具影响力人物排行榜,沃伦影响力人物排行榜,沃伦巴菲特排第巴菲特排第9 9名。名。20162016年年1010月,在月,在福布斯福布斯杂志发布的年度杂志发布的年度“美国美国400400富豪榜富豪榜”中,沃伦中,沃伦巴菲特排第巴菲特排第3 3名。名。20092009年诺贝尔经济学奖得主年诺贝尔经济学奖得主,出生于,出生于19301930年年8 8月月3030日美国内日美国内布拉斯加州的奥马哈市,哥伦比亚大学

7、金融系硕士毕业,巴菲特布拉斯加州的奥马哈市,哥伦比亚大学金融系硕士毕业,巴菲特从小就极具投资意识,他钟情于股票和数字的程度远远超过了家从小就极具投资意识,他钟情于股票和数字的程度远远超过了家族中的任何人。族中的任何人。20082008世界首富,世界首富,20132013年福布斯财富榜以年福布斯财富榜以530530亿美亿美元排名第五位。他是有史以来最伟大的投资家,他依靠股票、外元排名第五位。他是有史以来最伟大的投资家,他依靠股票、外汇市场的投资成为世界上数一数二的富翁。汇市场的投资成为世界上数一数二的富翁。20152015年个人资产净值年个人资产净值高达高达727727亿美元。亿美元。一、高收益

8、、高风险同在高收益、高风险同在-股股票票 1、股票的含义股票的含义指股份有限公司在筹集资本时指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的向出资人出具的股份凭证股份凭证.2.股票的作用和性质股票的作用和性质(1)股票的作用)股票的作用:股票是股份凭证股票是股份凭证。(入股证明)。(入股证明)公司筹集资金公司筹集资金(3)股东的基本权利)股东的基本权利(2)性质:)性质:课内探究:课内探究:1、假如股东不想要某家公司的股票了,、假如股东不想要某家公司的股票了,能不能要求公司给他退回股金?能不能要求公司给他退回股金?依法将股票转售给第三人依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算等待公司的破产清算2、在我

9、国是不是所有的股份有限公司在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易?的股票都能上市交易?不是,股份有限公司申请其股票上不是,股份有限公司申请其股票上市交易必须符合市交易必须符合一定的条件一定的条件,并要,并要经经国务院证券监管机构国务院证券监管机构核准。核准。3、股票的特征、股票的特征在向股份有限公司参股投资取得股票在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东后,股东不能不能要求公司返还其出资。要求公司返还其出资。经国家证券管理部门审批同意后,股经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在证券市场上流通买卖,具有票可以在证券市场上流通买卖,具有较好的较好的流通性流通性。不返还性不返还性流通性流

10、通性流动性:流动性:流通性:流通性:是指资金能否迅速转化为现金(变现能力)是指资金能否迅速转化为现金(变现能力)是指资金能否在市场上转让交易是指资金能否在市场上转让交易11沃伦沃伦巴菲特巴菲特的的“失算失算”巴菲特于巴菲特于20042004年买入中石油年买入中石油23.3923.39亿亿股,合计约股,合计约3838亿港元。亿港元。巴菲特在巴菲特在20082008年年7 7月月1212日首度大规模日首度大规模减持中石油的均价为减持中石油的均价为12.2312.23港元,但在此港元,但在此之后,受到国际油价屡创新高、公司油之后,受到国际油价屡创新高、公司油气储备新发现等因素推动,中石油的股价一路飙

11、升,截至上周四气储备新发现等因素推动,中石油的股价一路飙升,截至上周四收市已达收市已达18.9218.92港元。如果巴菲特所持的股票并未出售,其市值港元。如果巴菲特所持的股票并未出售,其市值约为约为443443亿港元,比出售套现获得的亿港元,比出售套现获得的315315亿港元高出亿港元高出128128亿港元。亿港元。“股神股神”也承认也承认“售股时间可能早了点售股时间可能早了点”。可见,股票投资怎么赚钱?有何特点?可见,股票投资怎么赚钱?有何特点?4、股票投资的收入、股票投资的收入(2)股票价格上升带)股票价格上升带来的差价来的差价(1)股息和红利收入股息和红利收入公司的经营状况、公司的经营状

12、况、供求关系、大众供求关系、大众心理、银行利率心理、银行利率来源于企业利润来源于企业利润不不确确定定性性股票价格股票价格=预期股息预期股息银行利息率银行利息率股票投资的特点股票投资的特点高风险高风险高高收益收益(1)增加投资及增收渠道(对个人)增加投资及增收渠道(对个人)(2)提高资金使用效率(对社会)提高资金使用效率(对社会)(3)增加了筹集资金渠道,推动企业改)增加了筹集资金渠道,推动企业改革和发展(对企业)革和发展(对企业)5、股票市场建立和发展的意义股票市场建立和发展的意义二、二、3、主要组成要素、主要组成要素:一般说来,一张债券主要由:一般说来,一张债券主要由期期限、面值、价格、利率

13、和偿还方式限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。等组成。4、分类、分类:根据发行者的不同,债券主要分为:根据发行者的不同,债券主要分为1、债券的含义、债券的含义2、债券的性质、债券的性质 债券的种类及其特点债券的种类及其特点企业企业债券债券金融金融债券债券国债国债即政即政府债府债券券流通性能流通性能收益情况收益情况风险状况风险状况发行主体发行主体种类种类 中央政府中央政府金融机构金融机构 公司公司(企业)(企业)信用度高,信用度高,风险最小风险最小高于企业债券高于企业债券低于国债低于国债风险大风险大只比同期银行储只比同期银行储蓄存款利率略高,蓄存款利率略高,低于其他债券。低于其他债券。高于国债

14、高于国债低于企业债券低于企业债券通常高于国债通常高于国债和金融债券。和金融债券。流通性流通性能强能强流通性能流通性能较强较强流通性流通性能最低能最低 风险性:风险性:国债国债储蓄储蓄金融债券金融债券企业债券企业债券股票股票收益性:收益性:储蓄储蓄国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券股票股票流通性:流通性:企业债券金融债券国债债券与股票的异同债券与股票的异同债债 券券股股 票票不不同同点点性质不同性质不同受益权受益权不同不同偿还方法偿还方法不同不同相同点相同点债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证定期取得利息,其定期取得利息,其安全性比股票大安全性比股票大取得股息和红利,取得股息和红利,风险性高风

15、险性高有明确的付息期限,有明确的付息期限,到期偿还本金到期偿还本金股金不能退,只股金不能退,只能卖出股票。能卖出股票。都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同债券与股票的异同“天有不测风云天有不测风云,人有旦夕祸福人有旦夕祸福”别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。李嘉诚 投资大师、股神巴菲特说“进行理财规划的第一步就是购买足够的保险”。专家指出,无论何时,正确的收入分配比例应该是:日常开支不应超出收入的60%,保险消费不应低于收入的10%三、规避风险的投资三

16、、规避风险的投资-商业保险商业保险三、商业保险三、商业保险-规避风险的投资规避风险的投资1 1、商业保险的含义:、商业保险的含义:投保人投保人 保险人保险人2 2、保险机构:、保险机构:保险公司保险公司 以营利为目的的金融机构以营利为目的的金融机构3 3、商业保险的分类:、商业保险的分类:人身保险人身保险和和财产保险财产保险4 4、作用:保障功能、互助功能等、作用:保障功能、互助功能等5 5、购买商业保险的原则:、购买商业保险的原则:公平互利、协商一致、公平互利、协商一致、自愿订立自愿订立保险费保险费保险金保险金合同约定合同约定社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表社会保险商业保险性质性质给付标准给付标准费用费用保险依据保险依据保障范围保障范围是参与保险者个人是参与保险者个人意志的体现意志的体现;盈利性盈利性保障项目广泛保障项目广泛,给付标准高给付标准高完全由个人负担完全由个人负担被保险者的需要被保险者的需要保障项目广泛保障项目广泛,保障范围保障范围大小与保险费成正比大小与保险费成正比解决大多数社会成员最迫解决大多数社会成员最迫切的保险项目切的保险项目;非盈利性非盈利性保

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