保全(业务员培训课件).ppt

1、 拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩 拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩保全知识保全知识江西分公司营运部江西分公司营运部 拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩 基本概念保全寿险公司为了满足客户不断变化的需求，维持契约的持续寿险公司为了满足客户不断变化的需求，维持契约的持续有效，就必须提供各种服务，即通常所说的售后服务，我有效，就必须提供各种服务，即通常所说的售后服务，我们把寿险的售后服务称为契约保全，简称保全。们把寿险的售后服务称为契约保全，简称保全。保单变更 即保险合同变更，是保险合同没有履行或没有完全履行即保险合同变更，是保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，依照法律规定的

2、条件和程序，之前，当事人根据情况变化，依照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充。对原保险合同的某些条款进行修改或补充。拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩保全项目退费类退费类:撤消合同、解除合同、保单贷款、生存金撤消合同、解除合同、保单贷款、生存金给付、满期给付、帐户部分领取等给付、满期给付、帐户部分领取等非退费类：客户资料更正、职业等级变更、受益非退费类：客户资料更正、职业等级变更、受益人变更、联系方式变更等人变更、联系方式变更等补退费类：合同复效、复缴、增加附加险等补退费类：合同复效、复缴、增加附加险等 拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩保全一般规则一、申请途径客户直接

3、到公司柜面办理客户委托业务员办理客户委托他人办理二、申请资格人受益人变更：由被保险人或投保人在征得被保险人同意的情况下申请生存给付：申请资格人为生存受益人其他项目：投保人 拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩注意要点1、申请保单贷款、部分领取（保单遗失时）、合同解除（补发合同二年内或保单遗失时），投保人必须亲自至本公司客服柜面办理，不得委托他人代办。2、保单挂失期间15天内不可办理：保单贷款、部分领取、合同解约。3、犹豫期内不可申请涉及到退费的保全项目，比如减少主险保额、降低职业等级等。拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩注意要点4、以下情况的保全退费必须以银行转账方式支付：（1）投连险所有保全项

4、目的退费 （2）委托代办件的退费 （3）客户亲自上门办理，但退费金额在2,000元（不含）以上的。5、须银行转账方式的退费件，在保全申请时须提供投保人的银行活期存折或银行储蓄卡。6.除联系地址、电话变更外，一份申请文件上只可填写一个保险合同号码，对应一份保险合同。7、业务员代办保全业务除了相应业务所需资料外另需提供客户授权委托书及受托人身份证件原件（代办业务员身份证件原件）。拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩合同撤销合同撤销申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：保全申请单、投保人身份证、保全申请单

5、、投保人身份证、合同原件、首期缴费发票原件、投保人存折（或合同原件、首期缴费发票原件、投保人存折（或卡）复印件卡）复印件保全规则：保全规则：保全规则：保全规则：一年期短险不可申请合同撤销一年期短险不可申请合同撤销可申请的保单状态为：可申请的保单状态为：可申请的保单状态为：可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清正常缴费、保费缴清受理时间：受理时间：受理时间：受理时间：保险合同犹豫期内保险合同犹豫期内（若投保时经本公司体检，则将扣除体检费退还（若投保时经本公司体检，则将扣除体检费退还剩余保险费。若在撤销本合同前已发生保险事故，剩余保险费。若在撤销本合同前已发生保险事故，则投保人不得再申请撤销本合同

6、。）则投保人不得再申请撤销本合同。）拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩合同解除合同解除 申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人 需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：保全申请单、投保人身份证、合同原件、最近保全申请单、投保人身份证、合同原件、最近一期缴费发票原件、投保人存折（或卡）复印件一期缴费发票原件、投保人存折（或卡）复印件 保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清、缴清、失效、自动可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清、缴清、失效、自动垫缴、永久失效。垫缴、永久失效。受理时间：过犹豫期后、保险合同效

7、力终止前。受理时间：过犹豫期后、保险合同效力终止前。正在转账中的保单，不可合同解除，需等到转账解冻后才可受理。正在转账中的保单，不可合同解除，需等到转账解冻后才可受理。合同解除时，如有留存在保单中的生存金、累积红利和利息、溢合同解除时，如有留存在保单中的生存金、累积红利和利息、溢缴保费，将一并退出。缴保费，将一并退出。合同解除时，将扣除未偿还的保单贷款本金和利息、欠缴保险费合同解除时，将扣除未偿还的保单贷款本金和利息、欠缴保险费和利息。和利息。拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩合同复效合同复效 申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人 需要递交的资料：需要递交的

8、资料：需要递交的资料：需要递交的资料：保全申请单、投保人身份证、最新个人保全申请单、投保人身份证、最新个人资料告知书资料告知书 保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态为：失效可申请的保单状态为：失效受理时间：保险合同失效后的两年内永久失效前受理时间：保险合同失效后的两年内永久失效前适用于条款中规定允许合同复效的产品。适用于条款中规定允许合同复效的产品。一年期产品不补收失效期间的保费。一年期产品不补收失效期间的保费。合同复效需进行二次核保。如被保险人或投保人的健合同复效需进行二次核保。如被保险人或投保人的健康状况发生改变，经核保审核决定，可能会对原保单康状况发生改变，经核保审核决定，可

9、能会对原保单作出加费或除外处理。作出加费或除外处理。拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩保单贷款保单贷款 申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人 需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：个人保险合同贷款协议书、投保人身份证、保险合个人保险合同贷款协议书、投保人身份证、保险合同原件、投保人存折（或卡）复印件同原件、投保人存折（或卡）复印件 办理人审核：保单贷款必须由投保人本人亲自至柜面办理，不接受委办理人审核：保单贷款必须由投保人本人亲自至柜面办理，不接受委办理人审核：保单贷款必须由投保人本人亲自至柜面办理，不接受委办理人审核：保单贷款必须

10、由投保人本人亲自至柜面办理，不接受委托办理。托办理。托办理。托办理。保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清受理时间：过犹豫期后的保险合同有效期内（宽限期内不可受理）受理时间：过犹豫期后的保险合同有效期内（宽限期内不可受理）只适用于有只适用于有“保单贷款保单贷款”条款的产品。条款的产品。犹豫期内的保单不可申请保单贷款。犹豫期内的保单不可申请保单贷款。贷款最高额度不可超过保险合同现金价值净额的贷款最高额度不可超过保险合同现金价值净额的7070，最低额度，最低额度不可低于人民币不可低于人民币500500元。元。拥抱生命拥抱生命 绽

11、放精彩绽放精彩复缴复缴 申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人 需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：保全申请单、投保人身份证保全申请单、投保人身份证 保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清受理时间：保险合同有效期内受理时间：保险合同有效期内复缴适用于已发生自动垫缴的保单申请偿还欠缴保费复缴适用于已发生自动垫缴的保单申请偿还欠缴保费和利息，或已发生保单贷款的保单申请偿还贷款本金和利息，或已发生保单贷款的保单申请偿还贷款本金和利息。和利息。补缴保费欠缴保费尚未偿还贷款

12、本金补缴保费欠缴保费尚未偿还贷款本金+利息利息 拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩联系方式变更联系方式变更 申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人 需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：保全申请单保全申请单/地址变更通知信（如为电地址变更通知信（如为电话申请则无须申请单证）、变更后地区风险等级升高需提话申请则无须申请单证）、变更后地区风险等级升高需提供供常驻异地人员问卷常驻异地人员问卷（通过综合查询判断）、投保人（通过综合查询判断）、投保人身份证复印件身份证复印件 保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态：正常缴费、保费缴清、

13、缴清、失可申请的保单状态：正常缴费、保费缴清、缴清、失效效受理时间：保险合同有效期内受理时间：保险合同有效期内仅变更联系方式（地址、电话、邮编等）无需送核保，仅变更联系方式（地址、电话、邮编等）无需送核保，如投、被保人居住地发生跨省市变化可能需要送核保如投、被保人居住地发生跨省市变化可能需要送核保进行二次审核。进行二次审核。拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩缴费方式和银行账号变更缴费方式和银行账号变更申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人需要递交的资料：保险合同原件、需要递交的资料：保险合同原件、需要递交的资料：保险合同原件、需要递交的资料：保险合同原件、保全

14、申请单、保全申请单、投保人身份证、存折复印件（现金缴费变更为银投保人身份证、存折复印件（现金缴费变更为银行转账或银行账号变更时）行转账或银行账号变更时）保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态：正常缴费、保费缴清、缴可申请的保单状态：正常缴费、保费缴清、缴清、失效清、失效受理时间：保险合同有效期内受理时间：保险合同有效期内 拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩补发合同补发合同 申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人 需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：需要递交的资料：保全申请单、合同原件（如合同损坏须更换情况下保全申请单、合同原件（如合同损坏

15、须更换情况下须提供）、投保人身份证、工本费须提供）、投保人身份证、工本费 保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态：正常缴费、保费缴清、缴清可申请的保单状态：正常缴费、保费缴清、缴清受理时间：保险合同有效期内受理时间：保险合同有效期内生效时间：保全申请受理日的生效时间：保全申请受理日的2424时时客户遗失合同要求补发合同的，需提供遗失声明，并收取工本费客户遗失合同要求补发合同的，需提供遗失声明，并收取工本费2020元人民币。元人民币。如因代理人遗失合同，请在保全申请单的如因代理人遗失合同，请在保全申请单的“其他说明其他说明”栏说明经栏说明经过，并收取工本费过，并收取工本费5050元人民

16、币。元人民币。补发合同须先挂失补发合同须先挂失1515天，挂失期间应由营运电话岗人员进行电话天，挂失期间应由营运电话岗人员进行电话回访确认。回访确认。拥抱生命拥抱生命 绽放精彩绽放精彩客户资料更正客户资料更正 申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人申请资格人：投保人/被保险人被保险人被保险人被保险人 需要递交的资料：保险合同原件、需要递交的资料：保险合同原件、需要递交的资料：保险合同原件、需要递交的资料：保险合同原件、保全申请单、投保人身份证件保全申请单、投保人身份证件/被被保险人身份证件保险人身份证件 保全规则保全规则保全规则保全规则可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清、缴清、失效可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清、缴清、失效受理时间：过犹豫期后的保险合同有效期内受理时间：过犹豫期后的保险合同有效期内生效时间：姓名生效时间：姓名/证件类型证件类型/证件号码变更的生效时间为保全申请证件号码变更的生效时间为保全申请受理日的受理日的2424时，性别时，性别/出生日期变更的生效时间追溯至合同生效日。出生日期变更的生效时间追溯至合同生效日。如投保人如投保人/被保险人同时作