一轮复习第六课投资理财的选择.ppt

1、第第6 6课课 投资理财的选择投资理财的选择六、投资与融资（8个考点）(一)商业银行1.利息、利率与本金2.储蓄存款3.中国商业银行体系4.商业银行的业务(二)投资1.投资收益与投资风险2.股票3.债券4.商业保险(三)融资考点概览考点概览辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加从从原原因因看看积极方面积极方面是我国经济发展和居民收入增加的是我国经济发展和居民收入增加的结果结果消极方面消极方面表明我国社会保障体系不健全、投表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一资渠道单一其他因素其他因素中国传统文化、社会结构、家庭观中国传统文化、社会结构、家庭观念等念等从从作作用用

2、看看国家方面国家方面大量的储蓄存款可以为国家建设筹大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需集资金，但不利于扩大内需个人方面个人方面有利于形成良好的消费习惯，但不有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。利于实际消费水平的提高。活期储蓄与定期储蓄的比较活期储蓄与定期储蓄的比较 活期储蓄活期储蓄 定期储蓄定期储蓄流动性流动性 强强 较差较差收益收益水平水平 较低较低 高于活期储蓄，高于活期储蓄，但一般低于债券与但一般低于债券与股票股票风险风险程度程度 以银行信用作以银行信用作担保，比较安全，担保，比较安全，风险较低。但也风险较低。但也存在通货膨胀下存在通货膨胀下存款贬值的

3、风险存款贬值的风险 以银行信用作担以银行信用作担保，比较安全，风保，比较安全，风险较低。但也存在险较低。但也存在通货膨胀下存款贬通货膨胀下存款贬值值及提前支取而损及提前支取而损失利息的风险失利息的风险【2015新课标全国新课标全国2卷卷14】2015年年5月，月，我国存款保险制度正式实施。按照存款我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在付。这一制度对银行发展的积极意

4、义在于（于（）防范金融风险，稳定金融秩序防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行公平竞争增强银行信用，推动银行公平竞争促进利率市场化，增加银行收益促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.D.A存存/贷贷款利息的计算公式款利息的计算公式利息本金利息本金利息率利息率期限期限【2014新课标全国新课标全国1卷卷12】按现行规定，】按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为年期为3%，两年期为，两年期为3.75%。老陈有。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，元闲置资金，准备存两年，

5、那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（）年期的利息（）A.少少141元元B.多多141元元C.少少150元元D.多多150元元A（三）商业银行的主要业务（三）商业银行的主要业务1.存款业务存款业务-基础业务基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。开展其他业务，就没有商业银行。2.贷款业务贷款业务-主体业务主体业务是银行营利的主要来源是银行营利的主要来源3.结算业务结算业务【2014上海单科上海单科20】在小说哈利】在

6、小说哈利波特波特与魔法石中，巨人海格在送哈利去魔法与魔法石中，巨人海格在送哈利去魔法学校之前，带他到银行取哈利父母存放在学校之前，带他到银行取哈利父母存放在保管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时，保管库的遗产。当小妖精拉环打开库门时，哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银哈利睁大双眼，难以置信这些金加隆、银西可和青铜纳特（魔法货币）是他的。故西可和青铜纳特（魔法货币）是他的。故事中（事中（）A.哈利取代父母与银行形成了债权债务关系哈利取代父母与银行形成了债权债务关系B.银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介银行充当了哈利父母与哈利之间的信用中介C.保管库里的货币属于哈利父母在银行的存款保管库里的货

7、币属于哈利父母在银行的存款D.哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来哈利父母租用保管库所付费用是银行收入来源源D2.2.【20152015江苏单科江苏单科7 7】我国央行自】我国央行自20152015年年2 2月月5 5日起全面下调金融机构人民币存款准日起全面下调金融机构人民币存款准备金率备金率0.50.5个百分点。下列选项中能正确个百分点。下列选项中能正确描述该政策对经济影响机制的是（描述该政策对经济影响机制的是（）.货币供应量增加货币供应量增加利率上升利率上升投资减投资减少少总需求减少总需求减少.货币供应量减少货币供应量减少利率降低利率降低投资减投资减少少总需求减少总需求减少.货币供应量减

8、少货币供应量减少利率上升利率上升投资增投资增加加总需求增加总需求增加.货币供应量增加货币供应量增加利率降低利率降低投资增投资增加加总需求增加总需求增加D高风险、高收益同在股票股票的性质、特点、收益股票的性质、特点、收益债券的性质、特点、收益债券的性质、特点、收益稳健的投资债券 规避风险的途径保险区别区别联系联系发行发行主体主体风险风险状况状况收益收益情况情况流通流通性能性能国国债债中央中央政府政府 风险最小风险最小（以税收为（以税收为还本付息的还本付息的保证）保证）利率高于利率高于储蓄，低储蓄，低于金融债于金融债券和企业券和企业债券债券最强最强都是都是债券，券，都是都是债务凭凭证，都，都是到期

9、是到期还本付息。本付息。金金融融债债券券金融金融机构机构 风险比政府风险比政府债券大，比债券大，比企业债券小企业债券小利率高于利率高于政府债券，政府债券，低于企业低于企业债券债券较强较强企企业业债债券券企业企业 风险最大风险最大（以自身经（以自身经营利润为还营利润为还本付息的保本付息的保证）证）利率通常利率通常高于国债高于国债和金融债和金融债券券最差最差股票与债券的比较股票与债券的比较功能功能性质性质偿还方式偿还方式收益情况收益情况股票股票 债券债券 相同相同点点都是有价证券，都是筹集资金的手段，都是都是有价证券，都是筹集资金的手段，都是能获得一定收益的金融资产。能获得一定收益的金融资产。为企

10、业为企业筹集资筹集资金金为企业为企业或国家或国家筹集资筹集资金金所有权所有权凭证凭证债务债务凭证凭证购买股票购买股票的资金不的资金不能退还，能退还，股票可以股票可以转让转让必须到期必须到期还本付息，还本付息，一般也可一般也可以转让以转让可能取得股息可能取得股息和红利，以及和红利，以及买卖股票的差买卖股票的差价。价。高收益与高收益与高风险并存高风险并存定期收取利定期收取利息，安全性息，安全性比股票大，比股票大，但预期收益但预期收益比股票低比股票低第一，既要注意投资的回报率，也要第一，既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。注意投资的风险性。第二，要注意投资方式适当多样化，第二，要注意投资方式

11、适当多样化，别把鸡蛋放在一个篮子里。别把鸡蛋放在一个篮子里。第三，投资要根据自己的经济实力量第三，投资要根据自己的经济实力量力而行。力而行。第四，投资既要考虑个人利益，也要第四，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益。考虑国家利益。选择投资方式应注意的问题选择投资方式应注意的问题【2015新课标全国新课标全国2卷卷12】老吴在年底】老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按元买入甲公司的股票已按54元卖出；元卖出；乙公司股票价格仍为乙公司股票价格仍为20元，按照每股元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价元进行了现金分红；丙公司

12、股票价格也没变，按照每格也没变，按照每20股送一股进行了股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益股票分红；某银行理财产品的年收益率为率为6%。上述投资产品中，年收益率。上述投资产品中，年收益率最高的是（最高的是（）A.甲公司股票甲公司股票B.乙公司股票乙公司股票C.丙公司的股票丙公司的股票D.银行理财产品银行理财产品A（一）融资的含义（一）融资的含义（二）融资的目的（二）融资的目的（三）融资的途径（三）融资的途径（四）融资的作用（四）融资的作用融资（一）融资的含义（一）融资的含义融资就是筹集资金的行为，融资的方融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是向银行等金融机构贷款、发式主要是向银行

13、等金融机构贷款、发行股票和发行债券。行股票和发行债券。储蓄存款、购买股票、购买债券、购储蓄存款、购买股票、购买债券、购买保险，对居民来说是投资的方式和买保险，对居民来说是投资的方式和渠道，对企业来说则是筹资融资的重渠道，对企业来说则是筹资融资的重要渠道。要渠道。（二）融资的目的（二）融资的目的筹集资金有两个目的：筹集资金有两个目的：（1）扩大生产规模，追求利润最大化；）扩大生产规模，追求利润最大化；（2）偿还债务。）偿还债务。（三）融资的途径（三）融资的途径1.直接融资。它是指政府、企业等直接直接融资。它是指政府、企业等直接从社会上从社会上(如企事业单位、居民等如企事业单位、居民等)筹筹资。一

14、般来说，是通过发行债券、股资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。票以及商业信用等形式融通所需资金。2.间接融资。它是以金融部门为中介，间接融资。它是以金融部门为中介，由金融部门由金融部门(如商业银行、信用中介、如商业银行、信用中介、储蓄机构储蓄机构)通过吸收存款等形式积聚社通过吸收存款等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门金融部门(如企业等如企业等)提供资金。提供资金。（四）融资的作用（四）融资的作用一方面，能够促进企业超常规发展，一方面，能够促进企业超常规发展，企业经营者要企业经营者要“敢于融资敢于融资”，充分发，充分

15、发挥融资的推动力；挥融资的推动力；另一方面，又会导致企业债务危机，另一方面，又会导致企业债务危机，企业经营者要企业经营者要“谨慎融资谨慎融资”、“善于善于融资融资”，有效防范融资风险。，有效防范融资风险。【2015课标全国课标全国卷卷14】据统计，到】据统计，到2014年底，我国互联网金融规模突破年底，我国互联网金融规模突破10万亿元，其用户数量达万亿元，其用户数量达7.6亿。互联网金亿。互联网金融行业迅猛发展的同时，接连出现互联融行业迅猛发展的同时，接连出现互联网金融企业违规经营、对用户信息保护网金融企业违规经营、对用户信息保护不力等问题。为防范这些问题发生，政不力等问题。为防范这些问题发生

16、，政府应采取的措施是（府应采取的措施是（）改进互联网安全技术改进互联网安全技术完善金融监管政策法规体系完善金融监管政策法规体系限制高风险的金融产品限制高风险的金融产品引导和规范行业自律组织的发展引导和规范行业自律组织的发展A.B.C.D.C【20152015浙江文综浙江文综2525】我国股票发行将由核】我国股票发行将由核准制向注册制转变。实行注册之后，股票准制向注册制转变。实行注册之后，股票发行主要不是由政府决定，证券机构只对发行主要不是由政府决定，证券机构只对股票发行人的申报文件作形式审查，公司股票发行人的申报文件作形式审查，公司股票的良莠留给市场决定。这一改革（股票的良莠留给市场决定。这一改革（）A.A.意味着股票投资的收益取决于企业经营意味着股票投资的收益取决于企业经营状况状况B.B.符合市场在资源配置中起决定性作用的符合市场在资源配置中起决定性作用的要求要求C.C.会使股票价格越来越偏离企业实际经营会使股票价格越来越偏离企业实际经营状况状况D.D.意味着国家对股票市场监管的削弱意味着国家对股票市场监管的削弱B商业银行的巨大作用商业银行的巨大作用商业银行在我国社会主义经济发展中发