银行信贷管理学.ppt

1、银行信贷管理学主讲：宋浩平主讲：宋浩平西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院陕西省“精品课程”1银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第一章 走进银行信贷西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第一节 银行信贷是什么一、信贷一、信贷信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行信贷，是指信用，借贷，本书所讲的银行信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件信贷，专指以银行为中介，以偿还计息为条件的货币借贷。的货币借贷。二、需要说明的两个问题二、需要说明的两个问题（一）我国银行

2、的中介有哪些？（一）我国银行的中介有哪些？（二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。（二）银行信贷不是指银行里的信贷部门。西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第二节银行信贷干什么（一）银行信贷的主要功能：（一）银行信贷的主要功能：通通过过吸吸收收个个人人存存款款，服服务务于于国国民民经经济济，发发展展壮壮大大自自己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。己。关键是要把国民收入运动纳入银行信贷服务。（二）银行是如何纳入国民收入体系的？（二）银行是如何纳入国民收入体系的？11、公开挂牌。、公开挂

3、牌。22、接通公众的货币收入。、接通公众的货币收入。33、为缺钱者提供融资。、为缺钱者提供融资。44、为公众提供存款服务之外的多样化服务。、为公众提供存款服务之外的多样化服务。西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第三节银行信贷资金的来源和运用一、信贷资金的来源一、信贷资金的来源（一）居民、企业（一）居民、企业（二）债券市场（二）债券市场（三）中央银行（三）中央银行（四）同业（四）同业（五）代理业务（五）代理业务（六）资本金和自身积累（六）资本金和自身积累西安交通大学职继学院西安交通大学职继

4、学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)二、信贷资金来源的项目二、信贷资金来源的项目（一）主要来源：各项存款（一）主要来源：各项存款、企业存款、企业存款、城镇居民存款、城镇居民存款、农业存款、信托存款和其他存款、农业存款、信托存款和其他存款银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)（二）来源之二：债券筹资（二）来源之二：债券筹资、发行金融债券、发行金融债券、国家投资债券、国家投资债券、卖出回购债券、卖出回购债券（三）来源之三：向中央银行借款（三）来源之三：向中央银行借款（四）来源之四：同业拆借和同业存放

5、（四）来源之四：同业拆借和同业存放银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)（五）来源之五：代理性贷款（五）来源之五：代理性贷款、代理财政贷款、代理财政贷款、委托存款及委托投资基金、委托存款及委托投资基金、代理金融机构委托贷款基金、代理金融机构委托贷款基金（六）来源之六：所有者权益（六）来源之六：所有者权益西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)三、信贷资金运用的项目（一）各项贷款、短期贷款、中期流动资金贷款、中长期贷款、逾期类贷款（二）债券投资、国家投资债券贷款、有

6、价证券及投资西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)（三）缴存准备金存款（三）缴存准备金存款（四）存放同业和拆借同业（四）存放同业和拆借同业（五）代理业务（五）代理业务（六）本外币库存（六）本外币库存、库存现金、库存现金、外汇占款、外汇占款西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)四、我国经济运行的融资现状四、我国经济运行的融资现状（一）资金流动的资本格局（一）资金流动的资本格局、从从资资金金供

7、供求求的的关关系系来来看看，居居民民是是最最大大的的资资金金供供给给者者，其其次次是是中中央央银银行行；企企业是最大的资金需求者，其次为政府。业是最大的资金需求者，其次为政府。、从从融融资资方方式式来来看看，融融出出资资金金的的主主要要方方式式是为银行存款。是为银行存款。西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)（二）企业经营与银行贷款（二）企业经营与银行贷款从企业融资构成来看，银行贷款是最主要从企业融资构成来看，银行贷款是最主要的资金来源。的资金来源。（三）资金使用效率不高（三）资金使用效率不

8、高西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第四节银行信贷资金运动 一一、运运动动过过程程（银银行行信信贷贷可可以以直直观观地地划划分分为为四个阶段）四个阶段）、借债，即吸收公众存款、借债，即吸收公众存款、放债，即发放贷款、放债，即发放贷款、收债，即收回贷款、收债，即收回贷款、还债，即还本付息、还债，即还本付息西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)二、运动的特殊性二、运动的特殊性、特特殊殊的的

9、债债主主体体：银银行行集集债债权权债债务务人人为为一身，以双重身份面对社会。一身，以双重身份面对社会。、特特殊殊的的债债来来源源：银银行行用用借借来来的的钱钱放放债债，用收回的钱偿债务用收回的钱偿债务、特殊的债生债：特殊的信用创造功能、特殊的债生债：特殊的信用创造功能西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)、特特殊殊的的债债工工具具：使使用用各各种种信信用用工工具具放放债债、特特殊殊的的债债经经营营：除除银银行行外外，一一般般单单位位不能从事债经营不能从事债经营、特特殊殊的的债债循循环环：资资

10、金金虽虽然然在在银银行行帐帐上上，但但是是实实际际上上已已经经在在国国民民经经济济中中发发挥挥着着流流通通的的作用。作用。西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)三、运动要求三、运动要求、偿还计息、偿还计息、以银行为中介、以银行为中介、以国民经济运行相结合、以国民经济运行相结合、贯彻商业信贷原则、贯彻商业信贷原则西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第五节银行信贷管理 一、研究对象一、研究对

11、象（一）银行信贷管理学是专门研究银行信贷（一）银行信贷管理学是专门研究银行信贷资金配置的应用技能的学科。资金配置的应用技能的学科。（二）（二）信贷资金运动涉及的关系信贷资金运动涉及的关系、与社会公共利益的关系、与社会公共利益的关系、与顾客的关系、与顾客的关系、与中央银行的关系、与中央银行的关系、与同业的关系、与同业的关系、信贷资金来源与运用的关系、信贷资金来源与运用的关系西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)二、银行信贷管理的任务二、银行信贷管理的任务（一）银行信贷管理的基本出发点（一）银行

12、信贷管理的基本出发点、充分发挥和利用信贷的固有职能、充分发挥和利用信贷的固有职能、服务和促进国民经济的发展、服务和促进国民经济的发展（二）信贷宏观决策包括三个主要方面（二）信贷宏观决策包括三个主要方面、信贷规模的决策、信贷规模的决策、投向决策、投向决策、利率决策、利率决策西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)三、银行信贷管理的内容三、银行信贷管理的内容（一）管理信贷关系（一）管理信贷关系（二）管理信贷规模和贷款结构（二）管理信贷规模和贷款结构（三）管理贷款风险，提高贷款经济效益（三）管理贷款

13、风险，提高贷款经济效益其中必须明确的三个关系：其中必须明确的三个关系：、明确速度和效益的关系、明确速度和效益的关系、明确劳动消耗和资金占用的关系、明确劳动消耗和资金占用的关系、明确宏观效益和微观效益的关系、明确宏观效益和微观效益的关系（四四）建建立立合合理理的的利利率率体体系系，正正确确贯贯彻彻利利率率政政策策（五）改进结算服务，加强结算管理（五）改进结算服务，加强结算管理西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)四、银行信贷管理的特点四、银行信贷管理的特点（一）横向联系广泛（一）横向联系广泛（

14、二）实践性、政策性强（二）实践性、政策性强五、银行信贷管理的研究方法五、银行信贷管理的研究方法（一）历史分析（一）历史分析（二）全面论证（二）全面论证（三）比较择优（三）比较择优（四）合理借鉴（四）合理借鉴西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第二章第二章 银行信贷资金的筹集银行信贷资金的筹集西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第一节 筹集银行信贷资金的一般原则和方法一一、一般原则、一般

15、原则（一）效益原则（一）效益原则（二）稳定原则（二）稳定原则（三）对称原则（三）对称原则西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)二、一般方法二、一般方法二、一般方法（一）法律方法（一）法律方法（一）法律方法（二）行政方法（二）行政方法（二）行政方法（三）经济方法（三）经济方法（三）经济方法 西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)三、基本的经济方法三、基本的经济方法（一）强化市场营销观念（一）

16、强化市场营销观念（二）开放金融产品，扩展筹资市场（二）开放金融产品，扩展筹资市场（三）重视筹资成本（三）重视筹资成本1 1、利息成本、利息成本22、资金成本、资金成本3 3、可用资金成本、可用资金成本（四）完善的银行形象（四）完善的银行形象西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)第二节 存款筹集的主要法规一、依法管理存款一、依法管理存款二、实现现金管理二、实现现金管理（一）现金管理的主要规定（一）现金管理的主要规定1 1、现金管理的对象、现金管理的对象22、现金管理的基本原则、现金管理的基本原则33、现金管理和监督的基本内容、现金管理和监督的基本内容44、使用现金的范围、使用现金的范围西安交通大学职继学院西安交通大学职继学院主讲教师：宋浩平主讲教师：宋浩平 银行信贷管理学银行信贷管理学http:/(海量营销管理培训资料下载)（二）商业银行现金管理的监督和检查（二）商业银行现金管理的监督和检查1 1、核定单位库存先进限额、核定单位库存先进限额2 2、加强柜台审查、加强柜台审查3 3、加强