货币银行学第五章金融机构体系(1).ppt

1、第五章第五章 金融机构体系金融机构体系 第一节第一节 金融机构概述金融机构概述第二节第二节 金融体系金融体系第三节第三节 国际金融机构国际金融机构第一节第一节 金融机构概述金融机构概述一、金融机构及金融机构的产生一、金融机构及金融机构的产生一、金融机构及金融机构的产生一、金融机构及金融机构的产生（一）金融机构含义（一）金融机构含义（一）金融机构含义（一）金融机构含义 金融机构是指以货币资金为经营对象，金融机构是指以货币资金为经营对象，金融机构是指以货币资金为经营对象，金融机构是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融交易以及相从事货币信用、资金融通、金融交易以及相从事货币信用、资金

2、融通、金融交易以及相从事货币信用、资金融通、金融交易以及相关业务的组织机构。关业务的组织机构。关业务的组织机构。关业务的组织机构。（二）金融机构的产生（二）金融机构的产生（二）金融机构的产生（二）金融机构的产生1 1 1 1、前资本主义制度下银行的产生与发展、前资本主义制度下银行的产生与发展、前资本主义制度下银行的产生与发展、前资本主义制度下银行的产生与发展（1 1 1 1）货币经营业是银行的先驱）货币经营业是银行的先驱）货币经营业是银行的先驱）货币经营业是银行的先驱（2 2 2 2）货币经营业转化为具有高利贷性质的近）货币经营业转化为具有高利贷性质的近）货币经营业转化为具有高利贷性质的近）货

3、币经营业转化为具有高利贷性质的近 代银行代银行代银行代银行在我国，明朝末年出现的山西票号以及后在我国，明朝末年出现的山西票号以及后在我国，明朝末年出现的山西票号以及后在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。这一时期，银行的特点是：这一时期，银行的特点是：这一时期，银行的特点是：这一时期，银行的特点是：放款利率很高，放款利率很高，放款利率很高，放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。具有高利贷性质，并且很不稳定。具有高利贷性质，并且很不稳定。具有高利贷性

4、质，并且很不稳定。2 2 2 2、现代资本主义银行主要通过两条途径产生：、现代资本主义银行主要通过两条途径产生：、现代资本主义银行主要通过两条途径产生：、现代资本主义银行主要通过两条途径产生：-旧高利贷业转变为资本主义银行旧高利贷业转变为资本主义银行旧高利贷业转变为资本主义银行旧高利贷业转变为资本主义银行-以股份公司的形式建立的新型股份制银行。以股份公司的形式建立的新型股份制银行。以股份公司的形式建立的新型股份制银行。以股份公司的形式建立的新型股份制银行。世界上第一家股份制银行是世界上第一家股份制银行是世界上第一家股份制银行是世界上第一家股份制银行是1694169416941694年成立的英年

5、成立的英年成立的英年成立的英格兰银行，它标志着资本主义银行格兰银行，它标志着资本主义银行格兰银行，它标志着资本主义银行格兰银行，它标志着资本主义银行 体系的开体系的开体系的开体系的开始。始。始。始。二、金融机构在现代经济中的重要性二、金融机构在现代经济中的重要性二、金融机构在现代经济中的重要性二、金融机构在现代经济中的重要性1 1 1 1、作为存款人和贷款人中介，是专业化的、作为存款人和贷款人中介，是专业化的、作为存款人和贷款人中介，是专业化的、作为存款人和贷款人中介，是专业化的融资中介人。融资中介人。融资中介人。融资中介人。2 2 2 2、金融机构还能够在一定程度上降低融资金融机构还能够在一

6、定程度上降低融资金融机构还能够在一定程度上降低融资金融机构还能够在一定程度上降低融资交易中的融资成本交易中的融资成本交易中的融资成本交易中的融资成本.3 3 3 3、金融机构能够提供金融风险转移和管理、金融机构能够提供金融风险转移和管理、金融机构能够提供金融风险转移和管理、金融机构能够提供金融风险转移和管理服务。服务。服务。服务。三、金融机构分类三、金融机构分类三、金融机构分类三、金融机构分类（一）市场经济条（一）市场经济条（一）市场经济条（一）市场经济条件下，金融机构件下，金融机构件下，金融机构件下，金融机构按照其地位、功按照其地位、功按照其地位、功按照其地位、功能、性质，可以能、性质，可以

7、能、性质，可以能、性质，可以分为分为分为分为金融调控金融调控金融调控金融调控、金融监管金融监管金融监管金融监管与与与与金融金融金融金融业经营（金融中业经营（金融中业经营（金融中业经营（金融中介）介）介）介）三个层次。三个层次。三个层次。三个层次。金融机构金融机构金融调控金融调控 金融监管金融监管 金融金融 业业经营经营中央银行中央银行银监会银监会 证证 监会监会保监会等商业银行商业银行 证券公司证券公司 保险公司等保险公司等（二）按照业务的类别，金融机构通常分为银行与（二）按照业务的类别，金融机构通常分为银行与（二）按照业务的类别，金融机构通常分为银行与（二）按照业务的类别，金融机构通常分为银

8、行与非银行金融机构两大类（存款类与非存款类）。非银行金融机构两大类（存款类与非存款类）。非银行金融机构两大类（存款类与非存款类）。非银行金融机构两大类（存款类与非存款类）。金融金融机构机构银行银行非银行非银行金融机构金融机构商业商业银行银行中央中央银行银行政策政策 性银行性银行 保险保险公司公司 证证 券券公司公司 信用信用合作合作 社社信托信托投资投资公司公司 等等（三）按是否承担国家政策性融资任务划分（三）按是否承担国家政策性融资任务划分 金融机构可划分为金融机构可划分为政策性金融机构和非政政策性金融机构和非政策性经融机构策性经融机构。我国政策性金融机构有：农业发展银行、中我国政策性金融机

9、构有：农业发展银行、中国进出口银行、国家开发银行。国进出口银行、国家开发银行。非政策性银行：各类商业银行。非政策性银行：各类商业银行。四、金融机构的功能四、金融机构的功能（一）交易媒介功能（一）交易媒介功能 金融机构在金融市场中充当金融媒介功能。金融机构在金融市场中充当金融媒介功能。（二）融资中介功能（二）融资中介功能 银行在使资金从资金富余者到资金需求者中，银行在使资金从资金富余者到资金需求者中，承担了融资中介功能。承担了融资中介功能。（三）理财功能（三）理财功能 金融机构凭借其人才优势和专业技术优势，金融机构凭借其人才优势和专业技术优势，为客户和个人提供理财规划和投资决策服务。为客户和个人

10、提供理财规划和投资决策服务。案例1：花旗公司和旅行者集团的合并花旗公司和旅行者集团的合并 1998199819981998年年年年4 4 4 4月月月月6 6 6 6日，美国花旗银行（日，美国花旗银行（日，美国花旗银行（日，美国花旗银行（Citi bankCiti bankCiti bankCiti bank）的）的）的）的母公司花旗公司（母公司花旗公司（母公司花旗公司（母公司花旗公司（Citi corpCiti corpCiti corpCiti corp）和旅行者集团）和旅行者集团）和旅行者集团）和旅行者集团（Travelers GroupTravelers GroupTravelers

11、GroupTravelers Group）宣布合并，这一消息给国）宣布合并，这一消息给国）宣布合并，这一消息给国）宣布合并，这一消息给国际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以际金融界带来了极大的震动。这次合并之所以引入注目，不仅仅是因为其涉及引入注目，不仅仅是因为其涉及引入注目，不仅仅是因为其涉及引入注目，不仅仅是因为其涉及1400140014001400亿资产而亿资产而亿资产而亿资产而成为全球最大的一次合并，更重要的在于，一成为全球最大的一次合并，更重要的在于，一成为全球最大的一次合并，更重要的在于，一成为全球

12、最大的一次合并，更重要的在于，一旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，旦这次合并得到美国联邦储备委员会的批准，合并后的实体将成为集商业银行、投资银行和合并后的实体将成为集商业银行、投资银行和合并后的实体将成为集商业银行、投资银行和合并后的实体将成为集商业银行、投资银行和保险业务于一身的金融大超市，从而使保险业务于一身的金融大超市，从而使保险业务于一身的金融大超市，从而使保险业务于一身的金融大超市，从而使“金融金融金融金融一条龙服务一条龙服务一条龙服务一条龙服务”的梦想成为现实。的梦想成为现实。的梦想成为现实。的梦

13、想成为现实。旅行者集团是一家总部设在纽约的老字号保旅行者集团是一家总部设在纽约的老字号保旅行者集团是一家总部设在纽约的老字号保旅行者集团是一家总部设在纽约的老字号保险金融服务公司，是道琼斯险金融服务公司，是道琼斯险金融服务公司，是道琼斯险金融服务公司，是道琼斯30303030种工业股票中的种工业股票中的种工业股票中的种工业股票中的一员。早期以经营保险业为主，在收购丁美邦一员。早期以经营保险业为主，在收购丁美邦一员。早期以经营保险业为主，在收购丁美邦一员。早期以经营保险业为主，在收购丁美邦经纪公司后，其经营范围扩大到投资金融服务经纪公司后，其经营范围扩大到投资金融服务经纪公司后，其经营范围扩大到

14、投资金融服务经纪公司后，其经营范围扩大到投资金融服务领域。领域。领域。领域。1997199719971997年底又以年底又以年底又以年底又以90909090多亿美元的价格兼并了多亿美元的价格兼并了多亿美元的价格兼并了多亿美元的价格兼并了所罗门兄弟公司，成立了所罗门所罗门兄弟公司，成立了所罗门所罗门兄弟公司，成立了所罗门所罗门兄弟公司，成立了所罗门-美邦投资公美邦投资公美邦投资公美邦投资公司，该公司已居美国投资银行的第二位。至此，司，该公司已居美国投资银行的第二位。至此，司，该公司已居美国投资银行的第二位。至此，司，该公司已居美国投资银行的第二位。至此，旅行者的业务已包括投资服务、客户金融服务、

15、旅行者的业务已包括投资服务、客户金融服务、旅行者的业务已包括投资服务、客户金融服务、旅行者的业务已包括投资服务、客户金融服务、商业信贷和财产及人寿保险业四大范围。商业信贷和财产及人寿保险业四大范围。商业信贷和财产及人寿保险业四大范围。商业信贷和财产及人寿保险业四大范围。合并后的新公司命名为合并后的新公司命名为合并后的新公司命名为合并后的新公司命名为“花旗集团花旗集团花旗集团花旗集团”(Citi(Citi(Citi(Citi group)group)group)group)。旅行者集团首席执行官斯坦福。旅行者集团首席执行官斯坦福。旅行者集团首席执行官斯坦福。旅行者集团首席执行官斯坦福韦尔韦尔韦尔

16、韦尔和花旗公司董事长约翰和花旗公司董事长约翰和花旗公司董事长约翰和花旗公司董事长约翰里德同时担任花旗集里德同时担任花旗集里德同时担任花旗集里德同时担任花旗集团董事会主席。年月，岁的查团董事会主席。年月，岁的查团董事会主席。年月，岁的查团董事会主席。年月，岁的查尔斯尔斯尔斯尔斯普林斯接任公司首席执行长一职普林斯接任公司首席执行长一职普林斯接任公司首席执行长一职普林斯接任公司首席执行长一职 。根据协议，旅行者集团的股东将以根据协议，旅行者集团的股东将以根据协议，旅行者集团的股东将以根据协议，旅行者集团的股东将以l l l l股换新公司股换新公司股换新公司股换新公司1 1 1 1股，花旗公司的股东将以股，花旗公司的股东将以股，花旗公司的股东将以股，花旗公司的股东将以l l l l股换新公司股换新公司股换新公司股换新公司2.52.52.52.5股的方式股的方式股的方式股的方式获得新公司的股份。合并完成后，原来的两家公获得新公司的股份。合并完成后，原来的两家公获得新公司的股份。合并完成后，原来的两家公获得新公司的股份。合并完成后，原来的两家公司股东持新公司股份的司股东持新公司股份的司股东持新公司