过桥资金拆借业务品种以及操作方案三篇doc.docx

1、过桥资金拆借业务品种以及操作方案三篇doc过桥资金拆借业务品种以及操作方案三篇 第1条跨桥基金借入业务品种和运营计划XX有限公司跨桥基金借入业务品种和运营计划1 、概述(1)定义跨桥基金，也称为过渡基金，是期限为三至六个月的短期基金，是与长期基金挂钩的基金。提供过渡基金的目的是通过过渡基金的融资达到与长期基金对接的条件，然后用长期基金替代过渡基金。过桥只是一种暂时的状态。(2)特点1、短期需求者不着眼于资金的长期使用，使用时间通常在三个月以内。2、高风险如果返还给过渡基金的一些银行贷款产品的后续资金无法补充，过渡基金提供者将面临本金损失3、高成本和月利息约为4 .5-8 (3)的风险分类1、银

2、行偿还旧贷款和新类型的资金。这种业务旨在解决企业在到期时需要更新银行贷款，但又没有资金偿还贷款的问题。因此，企业必须暂时借入资金，归还旧贷款，然后借新贷款来偿还暂时借入的资金。2、银行授信额度期限内循环贷款产生的旧贷款和新贷款的归还，包括企业发行的银行承兑汇票的存款垫款、贸易融资授信额度贷款的存款垫款以及期限内循环使用授信额度产生的定期还款。3、房地产过桥资金业务(1)补充地价房地产企业使用过桥资金补充地价，然后凭相关土地使用证申请银行贷款偿还过桥资金；(2)再抵押衍生的过桥资本业务如果某企业的房地产在A银行的抵押比例较低，B银行愿意提供较高的抵押比例，使企业获得更多的贷款。因此，企业需要先偿

3、还A银行的贷款，从而产生对过渡资金的需求。(3)赎回业务在房地产销售中，由于大部分房地产处于抵押状态，在完成转让之前，必须从银行赎回产权证书。因此，当房地产交易活跃时，对止赎资金的需求很大。4、票据融资基金业务(1)发行承兑汇票保证金(2)发行信用证保证金(5、资产过渡业务(1)借助资金拍卖财产以获得6、非过渡减持的大、小企业(1)战略投资者分割头寸或交换股份(2)机构套利与大交易。此外，一些常见的过渡基金要求包括注册公司的基金要求、管理层收购或股权收购产生的过渡基金要求等。2 、企业经营和风险控制措施(1)企业提供的信息清单a)企业和法人基本信息(包括营业执照、公司简介、企业身份证、企业简历

4、、企业主要荣誉证书)；b)相关信用数据(包括企业信用卡信息、企业基本信用报告、深圳信用网络信息、个人信用报告等。)。相关财务信息(近两年的审计报告和最近的财务报表、近三个月的银行报表等。)。d)房地产证、设备清单等。e)相关银行信息(银行审批相关单业务、银行贷款合同、信用合同、担保合同等。)；f)其他(与单个业务项目的批准相关的信息)。(2)风险控制措施桥梁融资业务风险防范的关键在于程序控制和一定的担保。具体措施如下1、法定代表人信用记录无异常/公司诉讼无异常/土地、产权及抵押状况；2、对方出具同意贷款、还款的董事会决议；3、签订相关贷款合同/大股东担保合同；4、办理房地产抵押手续；5、办理股

5、权质押手续；6、预收资金；7、留存借款企业营业执照原件、公章、财务章、私人章；8、留存借款企业银行贷款账户下的空白支票；9、借款企业出具授权我行人员办理抵押及其他贷款相关手续的授权书。上述措施必须根据不同的项目设计进行组合。第二章跨桥基金的类型及运作方案跨桥基金的业务运作流程及案例分析跨桥基金的运作流程及案例分析随着金融市场的发展，跨桥基金已逐渐融入人们的投资生活。跨桥资金常用于传统业务，如注册资本融资、银行存款、资金借贷、过桥贷款等。同时被一些投资者含蓄地用于大大小小的非减持和企业收购等。I 、过渡基金概念的过渡基金，也称为过渡基金，是一种短期基金融资，通常限于6个月或更短时间，是一种在过渡

6、时期使用的基金，它与长期基金有关。提供过渡基金的目的是通过过渡基金的融资达到与长期基金对接的条件，然后用长期基金替代过渡基金。过桥只是一种暂时的状态。在实际操作中，例如，在一个组织A获得贷款项目后，它必须等待资本批准完成。然而，由于暂时缺乏资本，它暂时无法在资本到来之前运作。因此，它必须与另一个组织B协商，并要求它首先帮助推进资本。当组织A的资本到位时，组织B将退出。组织a的短期营运基金就是所谓的过渡基金，它解决了组织a的临时资金需求。2 、过桥资金的特点1、短期。通常不超过六个月。2、高含金量。对于资本运营来说，它对用户非常重要，并起到支持和杠杆作用。3、高资本回报率。由于其重要性，对基金提

7、供者的回报相当高。4、高资本成本。资金使用期限紧迫，抵押品普遍不足，实际操作中利率一般在50-250之间。5、风险更容易控制。由于过桥资金不是长期占用的资金，而是临时需要，往往被后续资金所取代，风险相对容易控制。三、过渡资金应用及案例分析1、银行偿还旧贷款和新类型的资金。这种业务旨在解决企业在到期时需要更新银行贷款，但又没有资金偿还贷款的问题。因此，企业必须暂时借入资金，归还旧贷款，借出新贷款来偿还暂时借入的资金。案例“借旧还新”资金借贷业务如今，资本市场上有一项特殊业务，叫做“借旧还新”资金借贷.。这项业务旨在解决企业在到期时需要更新银行贷款，但没有资金偿还的问题。因此，他们必须暂时借入资金

8、，偿还旧贷款，并借出新贷款来偿还暂时借入的资金。事实证明，商业银行经常为这种情况延长期限。但是，鉴于中国人民银行贷款管理办法对贷款展期的规定，展期原则上不能超过原贷款期限的一半。因此，商业银行经常要求企业在贷款到期后恢复原来的贷款，然后再贷出新的贷款，这样企业就可以继续使用资本.。因此，当企业没有足够的资本时，它们不得不从资本市场以高利率借入一笔钱来扭转局面。通过“偿还旧贷款和借新贷款”来借钱是非常危险的。因此，回报率也很高.通常收取1的手续费.风险点是，在银行有可能收回贷款后，如果它不发放新贷款.的话，借款将会持续下去，并会陷入无休止的讨债追索。2、银行授信额度期限内循环贷款产生的旧贷款和新

9、贷款的归还，包括企业发行的银行承兑汇票的存款垫款、贸易融资授信额度贷款的存款垫款以及期限内循环使用授信额度产生的定期还款。案例注册资本融资注册资本融资在一些大城市已经非常普遍.如果你想注册一家注册资本数千万甚至上亿元的大型投资公司，而你又不能一次从母公司提取这么多资金，那么你必须选择融资注册。即使对于一家注册资本为100万元人民币的公司来说，提取现金的程序也相当麻烦，因为你必须从银行提取现金并存入银行。此外，工商、税收、公安、技术监督等部门有相当多的程序，所以一般人会选择这一领域的专业中介机构来操作。可以说，有些城市的公司注册是通过融资解决的。一些社会热钱专门用于注册金融业。他们经常与银行、会

10、计师事务所和其他部门保持良好的关系。工商注册的手续很容易办理，所有手续都可以在一周内完成。注册资本的多少与公司所有者承担的风险有很大关系。在贷款、对外融资和贸易的过程中，对方往往看重公司的注册资本。因此，一些注册资本较小的企业会试图增加资本和扩大股份。这将为注册金融业增加新的业务渠道。还有另外一种业务，那就是在外资注册地换照片。一般中外合资公司成立后，由于外国资本延迟到达，公司无法开展业务。公司的实收资本为零。为了开展业务，我们必须想尽一切办法核实资金和交换照片。如果香港和澳门的社会资本有利可图，它将被用来资助这些公司。从法律上讲，注册资本融资涉嫌抽逃公司注册资本。但从法律上讲，没有禁止为注册

11、公司融资。问题是公司成立后，注册资本不能被抽走，成为空壳公司。融资登记后，股东必须以现金或同等资产向公司注入注册资本，以“充实”注册资本。只有这样，公司才是正式和合法的。在房地产金融领域，过桥贷款机制也广泛应用于开发商融资。由于开发商通过拍卖方式取得土地后，并未全额付清土地出让金，因此无法取得国有土地使用权证书，也无法通过抵押土地从商业银行获得融资。投融资专家张教授认为，利用金融领域的过桥贷款机制，开发商可以从非银行金融机构借款，还清土地出让金，然后用商业银行质押贷款偿还这部分过桥贷款，形成“拆东墙补西墙”的格局，避免资金链的断裂。(1)制定地价的房地产企业应使用过渡资金制定地价，然后凭相关土

12、地使用证申请银行贷款偿还过渡资金；跨桥基金业务源于再抵押。如果某个企业的房地产在a银行的抵押比例较低，b银行愿意提供较高的抵押比例，以使该企业获得更多贷款。因此，企业需要先偿还A银行的贷款，从而产生对过渡资金的需求。3赎回业务在房地产销售中，由于大多数房地产处于抵押状态，因此必须在完成转让之前从银行赎回产权证书。因此，当房地产交易活跃时，对止赎资金的需求很大。案例支持北京CJ3房地产公司资金穿越案例案例背景北京CJ3房地产开发有限公司成立于XXXX，注册资本1亿元。北京CJ3房地产开发有限公司由原来隶属于CJ集团的国有企业转变为民营企业。它的业务覆盖北京和其他一些省市。CJ3公司最初是一家建筑

13、公司，现已逐渐转变为房地产行业。该公司在回龙观地区的房地产项目一经推出，就卖得很好。目前，该公寓项目已经完成了95%的销量，最底层的卖家也卖得很好。同时，该企业成功拍卖的通州地块，底价为8000元/平方米，加上建筑安装费用，预计销售价格将达到15000元/平方米。由于通州新城的发展和经济的稳定发展，对房地产的刚性需求很强，通州房地产业未来应该有良好的发展前景。如果公司的通州项目顺利开通，将为企业的发展带来良好的前景。融资需求依赖于多年的卓越经营业绩和良好的商业信誉，使企业于3月17日以4 .7亿元的交易价格获得了位于XXXX通州区新区的国有建设用地使用权。北京市国土资源局通州分局要求该企业于7

14、月8日在XXXX提交报告。融资方案为了保证企业的正常经营，争取更大的经营利润空间，投资银行对企业进行了深入调查，发现企业经营正常，销售稳定。作为一家房地产企业，它具有良好的发展潜力。结合企业已进入待售剩余区域的预期，考虑到支持企业新一轮土地开发贷款的信托机构的强烈支持意愿，投资银行决定以短期融资的形式解决企业目前面临的现金流压力，并设定“企业法人、总经理承担无限连带个人责任；北京CJ3房地产开发有限公司、北京YD房地产开发有限公司承担第三方连带责任、以企业法人名义办理三套现值4000万元的“三包条件”。4月8日，XXXX公司正式推出4000万短期资金，客户使用期限为60-90天。贷款期间，公司

15、将通过信托机构发行的发展基金提供短期资金服务，即企业的第一还款来源或现金销售项目的集合，使企业抓住另一个发展机遇。目前，新项目正在按总体规划逐步实施，企业已经颁发了土地证书，项目开发资金来源已经如期获得银行批准，3亿项目开发资金已经到位，企业在开工前已经做好了准备，新机遇的获得使企业处于新一轮大开发的起点。4、票据融资资金业务一签发承兑汇票存款二签发信用证存款。案例设立账户过桥资金被骗设立账户是指银行所有人以客户的名义将资金存入银行，暂时存入客户账户，作为客户的资产，客户根据合同向银行所有人支付一定的利息。客户使用存入银行的资金来获得信任，或者作为开立信用证的存款、来签发承兑汇票。杭州的何进做

16、了3年的高利贷，经营着一个数千万元的“信贷基金”。该基金的一个客户，杭州一家服装企业的老板，向该基金借了370万元的高利贷，作为银行偿还到期贷款的过渡基金。因为企业的资金链被打破，高利贷太多，几天后，这个人又从银行借了500万元，然后就变成了一纸空文，他的资产通过离婚等安排悄悄转移。如果这370万元最终无法收回，贷款人何进需要赔偿“信贷基金”的股东，因为其低于XXXX 4月发布的“不解除大、小企业禁令指引”的6124.00。任何在一个月内通过二级市场出售超过1%股份的企图必须通过大宗交易进行。然而，如果通过大型交易平台实施“跨桥减持”，上述限制很容易被规避。“过桥减持”，通常的做法是“大小非”

17、将1股以上如3股，通过大宗交易交给买方，买方通过一个或多个账户，由于股份性质发生变化后转让，将不受1股卖出的限制。当股票到达时，买方可以立即通过二级市场出售通过大宗交易获得的这部分筹码。这样，1的缩减限制将不起作用。在大宗交易中，“过渡性资本”和“过渡性减让”相辅相成。一般来说，“过桥基金”是帮助买家“坐在银行里”的基金。简而言之，过渡基金是指买方从他人处借入一笔资金和一个账户，并同意在某笔大宗交易中同时接收股票，并在短时间内完成发货后的资金和利息结算。在正常情况下，过桥资金发生在熟人之间，这有利于“团队战斗”。这发生在7月、8月的几笔大交易中。7月13日，大连控股有限公司解除了对6，074，

18、75055 .60，000股限制性股票的禁令。同一天，申银万国证券上海余姚路营业部以9折6.16元获得1000万股。7月14日，光大证券总部的两个账户分别收到2130万股和870万股折价9 .23元。奇怪的是，大连控股的股价在收购前后发生了变化，从7月9日的6.28元飙升至7月16日的7.91元这是该股本轮反弹的最高价。自那以后，该股一路下跌。7月17日，大连控股的交易量大幅下降，但当日最低价格仍高达7.12元/股。交易结果显示，出售大连控股股份最大的两个销售部门是光大证券上海浦东南路营业部和申银万国上海余姚路营业部，金额分别为2 .1亿元和6XXXX。为了满足海外上市的需要，在无锡市领导的动

19、员下，原先出资的国有企业纷纷退出。正是由于国有资本的合作，外资机构才得以成功入股尚德控股，并为尚德上市扫清了障碍。国内企业海外上市最重要的准备之一就是引进海外战略投资机构。对于这些海外机构来说，国有企业的管理体制和公司治理结构往往使他们对公司的发展产生怀疑，而由石个人控制的股权结构显然更具吸引力。对石而言，在海外上市并获得企业的绝对控制权完全符合他自己的利益。1月11日，尚德BVI公司成立，旨在帮助施获得控制权。公司由石持有60股，百万电力金融控股有限公司持有40股，法定资本5万美元，分成5万股。根据招股说明书，“百万电力”也在英属维尔京群岛注册，其所有者是张大卫。根据过渡贷款协议，张大卫等人

20、通过空壳公司“百万电力”向“尚德BVI”提供了6700万港元的贷款，作为“尚德BVI”购买“无锡尚德”国有股权的担保。该协议规定，“百万电力”对“尚德BVI”的债权可转换为“尚德BVI”的股份。“百万电力”是“无锡尚德”第一个开始海外上市的关键基金。主要风险在于国有股能否顺利转让。如果转让成功，它将获得非常高的回报率。所提供的6700万港元可在不超过半年的时间内转换为“尚德BVI”25%的股权，相当于持有“无锡尚德”25%的股权。根据“尚德控股”招股说明书披露的数据，“无锡尚德”截至XXXX年末的净资产为2739 .6万美元，相应的25%股权净资产为684 .9万美元，基本相当于过桥贷款金额。

21、施对“无锡尚德”的盈利预测为4500万美元，当年25%的股权对应份额为1125万美元，即“万电”当年的投资回报率可超过100。事实上，仅在四个月后的5月XXXX，当尚德BVI向高盛等外国机构出售其股票时，高盛等投资者仅获得尚德BVI已发行股本的27.8%，投资金额为8000万美元。如果国有股东拒绝转让贷款怎么办？过渡性贷款协议规定贷款期限仅为半年。到期后，尚德BVI必须将贷款连同利息返还给“百万电力”。否则，按每天0.03支付滞纳金。石还将通过其持有的尚德无锡31.389股股份为此提供抵押担保。这也是一个奇迹，一笔过渡性贷款在一年的短时间内获得了10倍的利润。4 、过桥资金投标所需信息1、企业

22、法人基本信息包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、企业主要荣誉证书；2、相关信用数据包括企业信用卡信息、企业基本信用报告、深圳信用网络信息、个人信用报告等。3、近两年财务信息审计报告和最近财务报表、近三个月银行报表等。4、房地产证、设备清单等。5、相关银行信息和银行审批单相关业务、银行贷款合同、信用合同、担保合同等。；6、与单个业务项目审批相关的其他数据。五、业务流程1、第一个实例处理部门是业务部门。借款人向我公司申请贷款，业务部门根据借款人提供的材料，了解并初步审核贷款用途、贷款期限、还款来源、路线等基本信息，符合贷款条件的，办理审批和贷款发放手续。2、验证业务部门初审通过后，由风险

23、管理单位的借款人进行验证。1 .核对信用记录个人客户通过银行核对借款人已婚，包括配偶信用记录不良，企业客户通过中国企业网查询借款人是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼；住房抵押要求在现场实施抵押，并询问中介财产的价值。2 .检查借款人贷款银行的原始贷款批准或担保公司的担保执行情况。我公司认可中关村、资本担保公司。3、公证处申请贷款的办证、委托、身份证公证。4、内部审批借款人相关资料准备齐全后，报相关部门审批，部门领导在调查审批表上签署审批意见。5、合同签订法律部安排见证借款人签订贷款合同、中介服务协议、房屋买卖合同、购房收据、无租赁证明及其他相关资料。6、填写费用凭证，向公司财务部

24、门提出申请，确定过桥资金的金额、时间和逾期罚息利率。六、需要注意的关键点如果1、涉及个人业务，1人获得一笔新的银行消费、经营性贷款，且抵押房屋在原银行有未偿还的贷款，需要提前偿还过桥资金，业务部门到银行核实贷款审批情况，领取借款人的还款卡、房产证、身份证和银行贷款卡，并为其恢复银行贷款，办理抵押手续，在新贷款银行办理抵押手续后在柜台扣划过桥资金。如果两个人出售自己的房屋，银行贷款尚未结清，买方用贷款购买房屋，卖方需要提前偿还过渡资金，业务部门应首先与买方贷款银行核对贷款审批情况，以确定银行贷款金额是否包含过渡资金。入住借款人的房产证、身份证、银行还款卡和取得房屋销售款的银行账户，办理银行提前还

25、款手续、释放手续，并在买方银行完成抵押登记房价后扣除过渡资金。3.银行对客户贷款的批准程度如何？银行批准贷款后，会通知客户偿还旧贷款。我们公司将派专人跟踪这笔钱是否用于偿还旧贷款。银行将通知银行进行抵押登记，核实贷款时间，了解、控制、调查客户的贷款路线，接受贷款卡，更改密码，并在贷款完成后将资金转回桥上。2、如果企业客户企业获得银行营运贷款，在按照银行要求偿还旧贷款和更新旧贷款时需要偿还过渡资金，业务部门应与借款企业的贷款银行核对贷款，了解银行何时再贷款，并在贷款时扣除过渡资金。在业务过程中，需要跨越资金周转桥梁的业务部门应通过家访、营业地地址来验证企业是否合法正常经营。如果没有抵押或抵押不充

26、分，企业法人可以作为借款人，企业作为担保。法人证书和公司证书应提供原件和复印件3、承兑证书承兑银行贷款合同、旧银行还款卡、房产证、身份证、银行贷款卡变更密码、第三方担保或担保。借款企业的企业身份证、公司公章、财务章、个人名章、支票、企业网上银行及密码变更密码，或企业提供跨桥资金融资业务操作的文章。在开展资本市场业务的过程中，跨桥基金这个词屡见不鲜，但对跨桥基金的运作和理论研究却相对缺乏。随着金融市场的发展，过桥资金逐渐融入人们的投资生活。除了注册资本融资、银行存款、资金借贷、过桥贷款等传统业务之外，一些投资者在缩小非营利企业的规模和收购企业时也隐含地使用了过桥资金。I 、过渡基金概念的过渡基金

27、，也称为过渡基金，是一种短期基金融资，通常限于6个月或更短时间，是一种在过渡时期使用的基金，它与长期基金有关。提供过渡基金的目的是通过过渡基金的融资达到与长期基金对接的条件，然后用长期基金替代过渡基金。过桥只是一种暂时的状态。在实际操作中，例如，在一个组织A获得贷款项目后，它必须等待资本批准完成。然而，由于暂时缺乏资本，它暂时无法在资本到来之前运作。因此，它必须与另一个组织B协商，并要求它首先帮助推进资本。当组织A的资本到位时，组织B将退出。组织a的短期营运基金就是所谓的过渡基金，它解决了组织a的临时资金需求。2 、过桥资金的特点1、短期。通常不超过六个月。2、高含金量。就资本运营而言，对用户来说非常重要