第五章金融机构.ppt

1、第五章第五章 金融机构金融机构金融机构体系金融机构体系金融中介机构的功能金融中介机构的功能现代金融制度现代金融制度第一节第一节 金融机构体系金融机构体系金融机构的概念金融机构的概念金融机构的分类金融机构的分类金融机构体系金融机构体系一、金融机构的概念一、金融机构的概念它是指从事各种金融活动的组织。它是指从事各种金融活动的组织。金融活动包括：银行业务、证券业金融活动包括：银行业务、证券业务、保险业务、金融辅助业务。务、保险业务、金融辅助业务。金融活动大都是通过金融机构进行金融活动大都是通过金融机构进行的。的。二、金融机构分类二、金融机构分类间接融资和直接融资的金融机构间接融资和直接融资的金融机构

2、存款类型、投资类型、契约类型、存款类型、投资类型、契约类型、其它类型的金融机构其它类型的金融机构直接与间接金融机构直接与间接金融机构直接融资领域的金融机构，是为筹直接融资领域的金融机构，是为筹资者和投资者双方牵线搭桥的中介资者和投资者双方牵线搭桥的中介体，不是金融媒介体。它们本身不体，不是金融媒介体。它们本身不发行间接证券。发行间接证券。间接融资领域的金融机构，是作为间接融资领域的金融机构，是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介资金余缺双方进行金融交易的媒介体。它们通过发行各种间接证券给体。它们通过发行各种间接证券给盈余单位，获得资金后，以放款和盈余单位，获得资金后，以放款和投资的形式购入不敷单

3、位发行的证投资的形式购入不敷单位发行的证券。券。间接融资的过程称为金融中介化。间接融资的过程称为金融中介化。1、存款类型的金融机构、存款类型的金融机构它是从个人和机构中吸收存款并且它是从个人和机构中吸收存款并且发放贷款的金融中介机构。发放贷款的金融中介机构。这类金融机构在金融学中尤其重视，这类金融机构在金融学中尤其重视，因为具有创造货币的功能。因为具有创造货币的功能。主要有商业银行、储蓄银行、城乡主要有商业银行、储蓄银行、城乡信用社等。信用社等。商业银行商业银行以以经营工商业存、放款为主要业务，经营工商业存、放款为主要业务，为顾客提供多种服务，通过办理转为顾客提供多种服务，通过办理转帐结算实现

4、着国民经济中绝大部分帐结算实现着国民经济中绝大部分货币周转，起着创造货币的作用。货币周转，起着创造货币的作用。将在下一章做详细介绍。将在下一章做详细介绍。储蓄银行储蓄银行以以吸收居民储蓄存款为主要资金来吸收居民储蓄存款为主要资金来源。由于储蓄存款余额较稳定，所源。由于储蓄存款余额较稳定，所以资金用途主要是住房抵押贷款。以资金用途主要是住房抵押贷款。在西方，它大多是专门的、独立的。在西方，它大多是专门的、独立的。我国的金融机构几乎都经营储蓄业我国的金融机构几乎都经营储蓄业务。务。城乡信用社城乡信用社资金来源于合作社成员缴纳的股金资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收的存款。和吸收的存款。资金用途主

5、要是解决其成员的资金资金用途主要是解决其成员的资金需要。需要。我国的农村信用合作社是我国的农村信用合作社是2020世纪世纪5050年代在农村普遍组建起来的。其主年代在农村普遍组建起来的。其主要业务是经营农村个人储蓄及向农要业务是经营农村个人储蓄及向农户贷款等。户贷款等。我国的城市信用合作社是在改革开我国的城市信用合作社是在改革开放初期发展起来的。它是为城市集放初期发展起来的。它是为城市集体企业、个体工商户及城市居民服体企业、个体工商户及城市居民服务的金融机构。现在主要以城市商务的金融机构。现在主要以城市商业银行出现，如北京银行。业银行出现，如北京银行。2、投资类型的金融机构、投资类型的金融机构

6、它主要有投资银行、证券交易所、它主要有投资银行、证券交易所、货币市场互助基金、共同基金等货币市场互助基金、共同基金等投资银行投资银行资金的来源：主要是发行自己的股资金的来源：主要是发行自己的股票和债券；有的国家允许吸收定存，票和债券；有的国家允许吸收定存，也可从其他银行取得贷款，但不是主也可从其他银行取得贷款，但不是主要的。要的。资金的运用：直接投资公司的股票、资金的运用：直接投资公司的股票、债券；代企业发行或包销股票、债债券；代企业发行或包销股票、债券；包销政府债券；参入企业创建、券；包销政府债券；参入企业创建、改组、收购、并购活动；提供投资改组、收购、并购活动；提供投资咨询、基金管理、财务

7、顾问；兼营咨询、基金管理、财务顾问；兼营黄金、外汇买卖及设备或耐用商品黄金、外汇买卖及设备或耐用商品的租赁业务等。的租赁业务等。信托投资公司信托投资公司基本业务是接受他人委托、代为管基本业务是接受他人委托、代为管理、经营和处理经济事务。理、经营和处理经济事务。我国我国19791979年年1010月建立的中国国际信月建立的中国国际信托投资公司，就属此类。它已发展托投资公司，就属此类。它已发展为金融、投资、贸易、服务相结合为金融、投资、贸易、服务相结合的综合性经济实体。的综合性经济实体。货币市场互助基金货币市场互助基金它通过发行股票筹集资金，投资于高它通过发行股票筹集资金，投资于高度流动性的货币市

8、场债券，因为它们度流动性的货币市场债券，因为它们的价格波动小，可通过在商业银行的的价格波动小，可通过在商业银行的基金帐户上签发支票的方式兑现。实基金帐户上签发支票的方式兑现。实际上货币市场互助基金发挥了能获得际上货币市场互助基金发挥了能获得短期债券市场利率的支票存款的作用。短期债券市场利率的支票存款的作用。共同基金共同基金它通过发行基金证券，集中投资者它通过发行基金证券，集中投资者的资金，由基金托管人监管，基金的资金，由基金托管人监管，基金管理人运作，主要从事股票、债券管理人运作，主要从事股票、债券投资的金融机构。我国叫投资基金。投资的金融机构。我国叫投资基金。金融公司（财务公司）金融公司（财

9、务公司）资金来源主要在货币市场上发行商资金来源主要在货币市场上发行商业票据，在资本市场上发行股票和债业票据，在资本市场上发行股票和债券，也从银行借款，但很少。券，也从银行借款，但很少。资金运用：贷款给购买耐用消费品、资金运用：贷款给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者以及小企业。修缮房屋的消费者以及小企业。有的金融公司是由母公司组建，目有的金融公司是由母公司组建，目的是为了推销自己的产品。如福特的是为了推销自己的产品。如福特汽车信贷公司。汽车信贷公司。与我国的财务公司不同。我国财务与我国的财务公司不同。我国财务公司是由大经济集团组建并主要从公司是由大经济集团组建并主要从事集体内部融资。事集体内部融

10、资。3、契约类型的金融机构、契约类型的金融机构它是在契约的基础上按期取得资金它是在契约的基础上按期取得资金的金融机构，由于它们能精确地预的金融机构，由于它们能精确地预计未来支出的现金流，不像商业银计未来支出的现金流，不像商业银行那样担心流动性问题，所以它们行那样担心流动性问题，所以它们主要把资金投资于股票、债券、抵主要把资金投资于股票、债券、抵押贷款等长期证券上。押贷款等长期证券上。保险公司保险公司财产保险：农业、家庭、火灾、盗窃财产保险：农业、家庭、火灾、盗窃等保险。等保险。人身保险：人寿、人身意外伤害、健人身保险：人寿、人身意外伤害、健康等保险。它兼有储蓄银行的性质，康等保险。它兼有储蓄银

11、行的性质，因为保险金就象储蓄款一样为人保的因为保险金就象储蓄款一样为人保的资金来源，所以是一种特殊形式的储资金来源，所以是一种特殊形式的储蓄机构。蓄机构。养老金基金或退休基金养老金基金或退休基金养老基金：它的资金来源是雇主与养老基金：它的资金来源是雇主与雇员共同付出的，该项款的积累额雇员共同付出的，该项款的积累额使雇员在退休后每月领取一定数额使雇员在退休后每月领取一定数额的收入。的收入。4、其他类型的金融机构、其他类型的金融机构主要有政府的一些金融机构、租赁主要有政府的一些金融机构、租赁公司、在华的一些外资金融机构等。公司、在华的一些外资金融机构等。中央银行中央银行也称也称国家货币管理当局。国

12、家货币管理当局。它是一国金融机构体系的中心环节，它是一国金融机构体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国金融处于特殊的地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。活动进行宏观调控的特殊功能。我国的中央银行是中国人民银行。我国的中央银行是中国人民银行。详细内容在第七章介绍。详细内容在第七章介绍。政策性银行政策性银行它是由政府设立，以贯彻国家产业它是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目的。政策、区域发展政策等为目的。农业（土地）银行：向农业提供信农业（土地）银行：向农业提供信贷的银行。如中国农业发展银行。贷的银行。如中国农业发展银行。进出口银行：专门提供对外贸易及进出口银行：专

13、门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。如中国进出口银行。的银行。如中国进出口银行。开发银行：为满足经济建设长期投开发银行：为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。如国家开发资需要而设立的银行。如国家开发银行。银行。政府住房抵押机构政府住房抵押机构它们出售债券，并用这些资金购买它们出售债券，并用这些资金购买以土地为抵押和以城市不动产为抵以土地为抵押和以城市不动产为抵押的债券，从而向市场提供资金的押的债券，从而向市场提供资金的金融机构。如美国有三家，即金融机构。如美国有三家，即联邦联邦国民抵押贷款协会、政府全国抵押国民抵押贷款协会、政府全国抵押贷款协会

14、、联邦住房抵押贷款公司。贷款协会、联邦住房抵押贷款公司。金融资产管理公司金融资产管理公司目的：改善国有商业银行的资产负目的：改善国有商业银行的资产负债状况；实现不良贷款价值回收最大债状况；实现不良贷款价值回收最大化；对符合条件的企业实施债转股，化；对符合条件的企业实施债转股，帮助国有大中型企业实现现代企业制帮助国有大中型企业实现现代企业制度转换。度转换。19991999年年3 3月至月至1010月，我国先后建立了月，我国先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司资产管理公司华融、长城、东华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置方、信达，分别收购、管理

15、和处置从工、农、中、建四家国有独资商从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。业银行剥离出来的不良资产。金融租赁公司金融租赁公司主要业务：主要业务：（1 1）用于生产及科、教、文、）用于生产及科、教、文、卫、旅游、交通等方面的动产、不动产卫、旅游、交通等方面的动产、不动产的租赁、转租赁、回租租赁业务；（的租赁、转租赁、回租租赁业务；（2 2）前述租赁业务所涉及的标的物的购买业前述租赁业务所涉及的标的物的购买业务；（务；（3 3）出租物与抵偿租金产品的处理）出租物与抵偿租金产品的处理业务；（业务；（4 4）向金融机构借款及其它融资）向金融机构借款及其它融资业务；（业务；（5 5）吸

16、收特定项目下的信托存款；）吸收特定项目下的信托存款；（6 6）租赁项目下的流动资金的贷款业务；）租赁项目下的流动资金的贷款业务；（7 7）外汇及其它业务。）外汇及其它业务。在在华华外资金融机构外资金融机构目前有两类：一类是设立代表处。它们目前有两类：一类是设立代表处。它们的工作范围：进行工作洽谈、联络、咨的工作范围：进行工作洽谈、联络、咨询、服务等非营业性活动。询、服务等非营业性活动。19791979年，日年，日本输出入银行在北京设立了第一家。另本输出入银行在北京设立了第一家。另一类是设立营业性分支机构。包括外国一类是设立营业性分支机构。包括外国独资银行、外国银行分行、合资银行、独资银行、外国银行分行、合资银行、独资财务公司、合资财务公司等。它们独资财务公司、合资财务公司等。它们的业务范围可参阅的业务范围可参阅中华人民共和国外中华人民共和国外资金融机构管理办法资金融机构管理办法。三、金融机构体系三、金融机构体系所有的金融机构构成一个极其庞大、所有的金融机构构成一个极其庞大、极其多样性的大系统，我们称之为极其多样性的大系统，我们称之为金融机构体系。金融机构体系。金融机构体系：以中央银行为