银行从业资格考试《公共基础》精品试题.docx

1、银行从业资格考试公共基础精品试题银行从业资格考试公共基础精品试题一)单选题 在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。 1贷款业务最主要的风险是(A )。 A信用风险 B战略风险 C市场风险 D操作风险 2根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指(C )。 A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 3关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是(B )。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执

2、行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 4在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是(C )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。 A中国银行，中国农业银行 B中国银行，中国工商银行 C交通银行，中国农业银行 D交通银行，中国工商银行 5关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D )。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空 白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银 行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C在经营

3、管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”， 从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规 模上已经超过了原有的四大国有商业银行 6近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是(D )。 A引进战略投资者 B联合重组 C跨区域经营D以上答案都对7下列关于金融市场分类错误的是(D )。A按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外 市场C按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、 外汇市场、保险市场等D按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和 期货市场82006年9月成立的期

4、货交易所是(A )。A中国金融期货交易所B上海期货交易所C大连商品交易所D郑州商品交易所9下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(D )。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资 市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种 短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期 金融工具10下面属于间接融资工具的是(D )。A国债B企业债券C公司股票D银行贷款 11现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是( )和(D )。 A货币供应量，基础货币 B基础货币，高能货币 C基础货币，流通中现金 D基

5、础货币，货币供应量 12个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(D )。 A50，70，80 B50，80，70 C80，50，70 D80，70，50 13下列贷款中，贷款期限上限最高的是(A )。 A国家助学贷款 B一般商业性助学贷款 C二手车消费贷款 D商用车消费贷款 14中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?( C ) A流动资金贷款 B房地产贷款 C项目贷款 D银团贷款 15下列关于项目贷款还款叙述不正确的是(C )。 A可以商定一定的宽限期 B可采用等额本金还款法 C宽限期内不支付利息，也不还本金 D宽限期内只支付利息，不还本金 16(A

6、 )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 A贸易融资 B项目贷款 C中长期贷款 D银团贷款 17除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(D )。 A结算业务 B代理业务 C存款业务 D资金业务 18资金业务的最主要风险是(B )。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D流动性风险 19某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(B )。 A10 B20 C91 D182 20短期资金交易业务是指银行买卖(D )产品的活动。 A债券市场 B股票市场 C资本市场 D货币市场 21中央银行票据的流动性次于

7、(D )。 A普通股票 B企业债券 C金融债 D现金 22发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(B )。 A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院 23银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为(C )。 A同业存放 B同业存贷 C同业拆借 D同业回购 24我国目前正在推行的货币指标体系上海银行间同业拆放利率的英文缩写为(D )。 ALABOR BLIBOR CShaBor DShibor 25非金融企业短期融资券期限最长不超过(C )。 A91天 B半年 C365天 D一个月 26目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( B )。 A中央银行票据 B国债 C企业债 D

8、金融债 27若某银行风险加权资产为10 000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得(A )。 A低于400亿元 B低于800亿元 C高于400亿元 D高于800亿元 28某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为(A )。 A100 B80 C67 D33 29按照商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的(C )。 A高于，100 B低于，13 C低于，50 D高于，50 30商业银行的“三性”目标不包括(A )。 A公益性目标 B安全性目标 C效益性目标 D流动性目标 31下列会计要素中反映企业财务状

9、况的静态要素的是(B )。 A收入 B负债 C利润 D费用 32贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。(C )对此负通知义务和举证责任。 A借款人 B原担保人 C贷款人 D人民法院 33债权人行使撤销权的必要费用，由(B )承担。 A债权人 B债务人 C担保人 D人民法院 34在贷款合同中，撤销权的行使范围(C )。 A以债务人的所有债务为限 B以债务人能够承担的债务为限 C以债权人的债权为限 D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 35商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自(C )年2月1日起施行。 A2000

10、 B2002 C2004 D2007 36以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是(C )。 A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明 被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人 民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限 最长为1年 C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 37借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(D )。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D扣押保证人财产 38实践中最常见

11、的利率违规行为是(A )。 A银行以高于法定利率吸收存款的行为 B银行以低于法定利率吸收存款的行为 C银行以高于法定利率发放贷款的行为 D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 39商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(B )。 A不得低于75 B不得高于75 C不得低于25 D不得高于25 40商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是(C )。 A商业银行董事 B商业银行管理人员所投资的公司 C与该银行有结算业务的客户 D商业银行信贷人员的近亲属 41根据商业银行法的规定，商业银行破产财产的分配顺序是(A )。 A清算费用-所欠职工工资和劳动保险

12、费用-个人储蓄存款的 本金和利息-企业存款的本金和利息 B清算费用-所欠职工工资和劳动保险费用-企业存款的本金 和利息-个人储蓄存款的本金和利息 C个人储蓄存款的本金和利息-企业存款的本金和利息-清算 费用-所欠职工工资和劳动保险费用 D企业存款的本金和利息-个人储蓄存款的本金利息-清算 费用-所欠职工工资和劳动保险费用 42A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是(D )。 AA公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限， 但未作否认表示 BA公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示 反对 CB银行知道A公司要求的代理内容属

13、于违法行为，仍然进行 代理活动 DB银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 43下列选项中，不属于企业法人的是(D )。 A全民所有制企业 B全民所有制企业的子公司 C股份有限公司 D股份有限公司的分公司 44张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，(B )。 A张某承担民事责任 B王某承担民事责任 C张某与王某共同承担民事责任 D张某与王某均不承担民事责任 45关于合同生效要件的说法，不正确的是(A )。 A至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B当事人意思表示真实 C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共 利益 D合同标的须确定

14、和可能 46根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是(D )。 A无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然 有效 D显失公平的民事行为无效 47平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(D )。 A承诺 B民事行为 C票据 D合同 48某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A )。 A没有做到向客户充分提示风险 B由于历史上该

15、产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是 否存在风险 C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D以上说法都不对 49以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( C ) A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银 行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任 承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业 术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风 险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D银行职员在介绍银行所代理产品的时候

16、，利用银行的声誉对 所代理产品进行合约以外的承诺 50银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(D )。 A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C了解客户所在区域的信用环境 D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 51法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(B )规定。 A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避 52已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( C ) A不应当与其共

17、享 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的 工作岗位 C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不 能再使其利用本团队资源增长工作经验 53关于银行的资金业务下列说法错误的是(A )。 A银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益 C是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转 D既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 54中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率 ( B )。 A买入价 B中间价 C卖出价 D买人价、卖出价和中问价 55下列币种中，通

18、常采用直接标价法的是(B )。 A英镑 B日元 C新加坡元 D澳大利亚元 56金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是(D )。 A金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C包括期权、期货、互换等 D是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 57持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为(B )。 A利率互换 B货币互换 C资产互换 D即期外汇交易 58在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑

19、的商业汇票称为(C )。 A银行汇票 B银行本票 C银行承兑汇票 D商业承兑汇票 59银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为(A )。 A电汇 B票汇 C信汇 D以上方法没有差别 60信用证业务的特点不包括(D )。 A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B开证行是首要付款人 C信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务 及或其他行为 D信用证是一种无条件的支付承诺 61(B )不属于个人理财业务 A理财顾问服务 B信用证 C综合理财服务 D理财计划 62下面关于银行卡的叙述不正确的有(B )。 A信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为

20、贷记卡、准贷记卡 两类 B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C借记卡不具备透支功能 D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 63电话银行是通过(A )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A电话自动语音 B移动电话技术 C互联网技术 D自助终端 64商业银行的操作风险不是由(B )所引发的风险。 A不完善的内部程序 B无法满足客户流动性 C外部事件 D人员及系统 65不属于银行最主要的三大风险的是(D )。 A信用风险 B操作风险 C市场风险 D战略风险66银行风险管理的流程顺序是(C )。A风险识别-风险控制-风险监测-风险计量B风险控制-风险识别-风险计量-风险监测C风险识别-风

21、险计量-风险监测-风险控制D风险控制-风险识别-风险监测-风险计量67正常情况下，银行会计资本应当(D )经济资本的数量。A小于B等于C不大于D不小于68商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括(C )。A安全性B流动性C可控性D效益性 69贷后管理的期限是(D )。 A从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 70王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5814，如果采用

22、等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为(A )。 A2 20178元 B1 66667元 C96900元 D1 23278元 71银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( C )。 A牵头行 B代理行 C参加行 D安排行 72下面有关保理业务说法不正确的是(D )。 A分为单保理和双保理 B保理业务的全称是保付代理业务 C是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风 险担保于一体的综合性金融服务 D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协 议 73我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市

23、场是(A )。 A银行间市场 B交易所市场 C票据市场 D场内市场 74在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为(B )。 A买入价 B卖出价 C中间价 D一样高 75关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是(B )。 A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期 汇率数值 C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限 内的任何一天交割 76下列融资方式中，(C )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A卖出持有的央行票据 B同业拆入资金 C上市发行股票 D将商业汇票

24、转贴现 77银行交易金融衍生品的主要目的应为(D )。 A获得较高收益 B赚取价差 C为客户炒作 D风险管理 78在(C )业务中，交易双方都是金融机构。 A票据发行便利 B票据贴现 C票据转贴现 D票据承兑 79(B )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。 A保付代理 B福费廷 C银行保函 D信用证 80企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请(C )。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 (二

25、)多选题 在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。 1我国大型商业银行不包括(AD )。 A国家开发银行 B中国农业银行 C中国建设银行 D中国农业发展银行 22007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有(C )。 A三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革 C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从 事中长期业务 D首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 3我国货币市场不包括(BD )。 A银行间同业拆借市场 B股票市场 C银行间债券回购市场 D外汇市

26、场 4我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不 包括(BCD )。 A在银行体系以外流通的现金 B居民活期存款 C居民定期存款 D居民金融资产投资 5目前，中央银行票据的期限通常为(BCD )。 A七天 B三个月 C六个月 D十二个月 6与其他债券相比，国债具有(AB )等特点。 A风险低 B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 7老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换773元人民币，工作人员的这种说法用的是( AC )。 A直接标价法 B间接标价法 C应付标价法 D应收标价法 8对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有( ABCD )。 A

27、它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交 换 9外汇交易可分为(AC )。 A即期外汇交易 B近期外汇交易 C远期外汇交易 D跨期外汇交易 10票据业务包括以商业汇票为媒介进行的(ABCD )业务。 A票据签发 B票据转贴现 C票据鉴证 D票据保管 11下面有关托收业务的描述正确的有(CD )。 A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或和 商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收 到不负责 12电汇业务是指应汇款人的要求，用(BC )的形式，指示汇 入行付款给指定收款人。 A汇票 BSWIFT C加押电传 D快递13巴塞尔新资本协议的新增内容包括(BD )。A将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场