银行从业资格公共基础课件.ppt

1、关于公共基础的基本认识 1、最基础的证书 2、取得其它专业证书前 必须具有的证书1基础地位考试比例 1。银行知识与业务。银行知识与业务 （60%）2。银行业相关法律法规。银行业相关法律法规 （25%）3。银行业从业人员职业操守。银行业从业人员职业操守 （15%）2 1、我们有什么？一本辅导教材！2、还需要什么?一只笔！3、必须做什么？反复读辅导教材，用你de笔不断地画！4、不用做什么？不用看看其它一本无关的书 5、为什么？a 入门考试，不会考高深复杂的问题，绝大部分考点均出自教材的 的字里行间 b 内容少，考题多，会涉及教材的大部分内容，押题无用 c 客观考试，无所谓难易，会就易，不会就难 d

2、 对大家这些银行从业人员，关系银行知识与业务的部分，一点不难，但要系统熟悉 3怎么准备考试 考试的形式：三种题型：1、单项选择题 2、多项选择题 3、判断题 其中难、易各占10%4考试 第一篇 银行知识与业务第第1章章 中国银行业概况中国银行业概况第第2章章 银行经营环境银行经营环境第第3章章 银行主要业务银行主要业务5银行知识与业务中国银行体系中国银行体系概况概况银行经营环境银行经营环境银行主要业务银行主要业务中央银行、监管机构、自律组织中央银行、监管机构、自律组织 银行业金融机构、非银行业金融机构银行业金融机构、非银行业金融机构经济环境经济环境 金融环境（市场、工具、政策）金融环境（市场、

3、工具、政策）负债业务（存、借）负债业务（存、借）资产业务（贷、债券投资、现金资产）资产业务（贷、债券投资、现金资产）中间业务（交易、清算、支付结算中间业务（交易、清算、支付结算）第1章 中国银行业概况7中国银行业中央银行：中国人民银行中央银行：中国人民银行监管机构：中国银行业监督管理委员会（银监会）监管机构：中国银行业监督管理委员会（银监会）自律组织：中国银行业协会自律组织：中国银行业协会银行业金融机银行业金融机构构 政策性银行：国家开发、中国进出口、中国农业发政策性银行：国家开发、中国进出口、中国农业发展银行展银行大型商业银行：工、农、中、建、交通银行大型商业银行：工、农、中、建、交通银行中

4、小商业银行：股份制商业银行、城市商业银行中小商业银行：股份制商业银行、城市商业银行农村金融机构：农村信用社、村镇银行等农村金融机构：农村信用社、村镇银行等中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行外资银行：外商独资银行、中外合资银行等外资银行：外商独资银行、中外合资银行等非银行金融机非银行金融机构构金融资产管理公司：信达、长城、东方、华金融资产管理公司：信达、长城、东方、华融融货币经纪公司货币经纪公司信托公司信托公司企业集团财务公司企业集团财务公司金融租赁公司金融租赁公司汽车金融公司汽车金融公司1.1.1 中央银行重点：关键时间、职能、职责 判断题：判断题：*1948年，中国人民银行成立。年，中国人民银

5、行成立。*自自1984年年1月月1日日起，中国人民银行开始起，中国人民银行开始 专门行使中央银行的职能。专门行使中央银行的职能。*2003年年，中国人民银行对银行业金融机构，中国人民银行对银行业金融机构的监的监 管职责由新设立的中国银监会行使。管职责由新设立的中国银监会行使。选择题：选择题：*中国人民银行成立于：中国人民银行成立于：a.1948年年 b.1949年年 c.1950年年 d.1951年年 多选题是最该高境界 判断题一般均可变形为单选题！所有考题都可以变形填空题 8职责职责中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；）发布与履行其职责有关的命令

6、和规章；（2）依法制定和执行货币政策；）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；）指导

7、、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。）国务院规定的其他职责。下页例题：9多选例题：多选例题：中央银行的职责包括中央银行的职责包括（ABC）A发布与履行其职责有关的命令和规章；发布与履行其职责有关的命令和规章；B依法制定和执行货币政策；依法制定和执行货币政策；C监督管理黄金市场；监督管理黄金市场；D对银行业金融机构实行监督管理；对银行业金融机构实行监督管理；(分析:D属于银监会的

8、职责）101.中国银行业监督管理委员会（CBRC），成 立于2003年4月。监管对象：监管对象：全国银行及非银行金融机构及其业务活动全国银行及非银行金融机构及其业务活动。2.中国银行业协会中国银行业协会（CBA），成立于），成立于2000年年。其成员包括会员和准会员。其成员包括会员和准会员。1.1.2 监管机构与自律组织1112第2章 银行经营环境 经济环境经济环境构成银行运行的基础色条件和背景，构成银行运行的基础色条件和背景，金融环境金融环境直接决定和影响银行的经营情况直接决定和影响银行的经营情况2.1经济环境经济环境n n宏观经济发展四个总体目标：宏观经济发展四个总体目标：经济增长、充经济

9、增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡分就业、物价稳定和国际收支平衡。（。（判断判断或多选或多选）n n与四个总体目标相对应的四个衡量指标：与四个总体目标相对应的四个衡量指标：国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支际收支。132.2金融环境金融环境1.金融市场金融市场是金融工具交易的场所，由货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场和保险市场等许多市场共同组成。（判断、选择题判断、选择题）2.货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，货币政策的三大工具：公开市场业务、存款准备金、调整

10、再贴现率，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。第3章 银行主要业务31 存款业务存款业务32 贷款业务贷款业务33 其他银行业务其他银行业务1431 存款业务311 存款业务概述312 个人存款业务313 对公存款业务偏重实务，考点多!15211 存款业务概述1什么是存款业务什么是存款业务银行最主要的资金来源。银行最主要的资金来源。2存款业务分类存款业务分类按客户按客户类型类型，可分为个人存款和对公存款。，可分为个人存款和对公存款。按存款按存款期限期限，可分为活期存款和定期存款。，可分为活期存款和定期存款。按存款按存款币种币种，可分为人民币存款和外币存款。，可分为人民币存款和外币存款。3.办理

11、储蓄业务应当遵循的原则：办理储蓄业务应当遵循的原则：“存款自愿，存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密取款自由，存款有息，为存款人保密”16212 个人存款业务1业务分类业务分类可分为活期存款、定期存款、定活两便可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款等。存款、个人通知存款和教育储蓄存款等。（1）活期存款）活期存款 计息金额计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（判断）利息。（判断）计息时间（判断）计息时间（判断）从从2005年年9月月21日起，我国对活期存款实日起，我国对活期存款实行按季度结息，行按季度结息，每季度末月

12、的每季度末月的20日日为结为结息日，次日付息。息日，次日付息。17（2）定期存款）定期存款 存款利率存款利率,视期限长短而定，通常视期限长短而定，通常期限越长利率越高。期限越长利率越高。到期支取的按存款当天挂牌定期到期支取的按存款当天挂牌定期存款利息计息；存款利息计息；存期内遇有利率调存期内遇有利率调整，仍按开户日挂牌公告的相应定整，仍按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。期存款利率计息。提前支取的定期存款计息提前支取的定期存款计息,支取部支取部分按活期存款利率计付利息分按活期存款利率计付利息182.计息方式计息方式在国内银行有在国内银行有通知通知存款、存款、协定协定存款、存款、定活两便定活

13、两便、存本取息存本取息、零存整取零存整取、整整存零取存零取这这6个存款种类。个存款种类。人民币存款计息通用公式：人民币存款计息通用公式：利息利息本金本金实际天数实际天数日利率日利率人民币存款利率换算公式：人民币存款利率换算公式：日利率年利率日利率年利率360360；月利率年；月利率年利率利率121219积数计息法：银行多使用积数计息法计算银行多使用积数计息法计算活活 期存款利息。期存款利息。计息公式为：利息累计计息积数日利率 其中，累计计息积数每日余额合计数逐笔计息法:银行多使用逐笔计息法计算整银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息存整取定期存款利息 计息期为计息期为整年的整年的，计息公

14、式为：利息本金年数年利率计息期有整年计息期有整年(月月)又有零头天数的，又有零头天数的，计息公式为：利息本金年(月)数年(月)利率本金零头天数日利率 20213 对公存款业务1 1基本概念基本概念 对公存款对公存款又叫单位存款，是机关、团体、又叫单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。用行为。2 2业务分分类 分分为单位活期存款、位活期存款、单位定期存款、位定期存款、单位通知存款、位通知存款、单位位协

15、定存款等。（多定存款等。（多选）如：如：单位活期存款位活期存款 又称又称“单位位结算算账户”,包括基本存款包括基本存款账户、一般存款一般存款账户、临时存款存款账户和和专用存用存款款账户。（选择或判断）2122 贷款业务221 贷款业务概述222 个人贷款业务223 公司贷款业务22221 贷款业务概述1基本概念基本概念贷款是指经批准可以经营贷款业务的金贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限和期限还本付息还本付息的货币资金。的货币资金。2业务分类业务分类 按照客户类型可分为个人贷款和公司贷按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款（

16、判断）款（判断）按有无担保可划分为信用贷款和担保贷按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。款。3贷款基准利率贷款基准利率234贷款业务流程（多选）其中涉及到“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（多选）24 贷款申请贷款申请贷款调查贷款调查贷款审批贷款审批贷款发放贷款发放贷后管理贷后管理25贸易融资贷款保理又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（名词解释名词解释）保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的与传统结算方式相比，保理的优势优势优势优势主要在于融资功主要在于融资功能。能。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。保理和双保理。单保理单保理单保理单保理是只有出口银行与出口商签是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承作保理业务。订保理协议，并对出口