银行从业资格考试试题及答案hj.docx

1、银行从业资格考试试题及答案hj银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（ C ）以上的，可以不再提取。A、30% B、40% C、50% D、60% 2使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C ）。A、时间性 B、意愿性 C、可能性 D、可行性 3银行资产利润率可以分解为以下（ A ）两个部分的乘积。A、资产利用率和收入利润率 B、资产利用率和股权乘数C、资产负债率和收入利润率 D、股权乘数和收入利润率 4资产负债率是评价企业（ A ）的最主要指标。A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力 51988年巴塞

2、尔资本协议 提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（ D ）。A、核心资本 B、附属资本 C、风险加权总资产 D、资本充足率 6存款合同是一种（ A ）合同。A、实践合同 B、诺成合同 C、实践合同或者诺成合同 D、双务合同或是诚信合同 7按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（ A ）。A、8% B、10% C、12% 8商业银行法第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ B ）” 。A、5% B、10% C、15% D、20% 9财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之

3、比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（ D ）A、50% B、50% C、100% D、200% 10计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ A ）。A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资C、附属资本 D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 11银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（ B ）前。A、当天下午营业终了 B、次日12点 C、2个工作日 D、1个工作日 12大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会 13对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所

4、需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（ A ）。A、技术改造贷款 B、基本建设贷款 C、科技开发贷款 D、存货贷款 14根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（ A ）。A、5% B、10% C、15% D、20% 15承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ B ）。A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 16某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2

5、%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ C ）。A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万 17银团贷款的组织者或安排者称为（ C ）。A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、经理行 18担保贷款是属于贷款（ B ）。A、风险抑制 B、风险转移 C、风险的内部分散 D、风险的外部分散 19资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（ B ）。A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列C、按资产获得的难易程序排列 D、按各类资产总量的大小顺序排列 20金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（

6、A ）。A、同业拆借 B、期权 C、期货 D、回购协议 21质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）。A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小 22由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款 23银行本票提示付款期限为（ C ）。A、10天 B、1个月 C、2个月 D、3个月 24外国债券的发行一般由（ ）的金融机构、证券公司承销。A.投资者所在国 B.发行人所在国 C.发行地所在国 D.

7、第三国 【答案】C【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。 25可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（ ）。A.远期合约 B.期货合约 C.看跌期权 D.看涨期权【答案】D【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。 26我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（ ）。A.议价方

8、式 B.连续报价 C.集合竞价 D.公开竞价【答案】C 27封闭式基金的交易价格主要取决于（ D ）。A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债 28根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（ A ）。A.成长性基金 B.收入性基金 C.平衡性基金 D.对冲基金 29一个基金是否有效益主要是看（ C ）是否偏高。A.管理费 B.托管费 C.运作费 D.宣传费 30以某种商品实物为本位而发行的国债是（ D ）。A.实物债券 B.本币国债 C.外币国债 D.实物国债 二、多项选择题31有价证券的特征包括（ ）等方面。A.期限性 B.风险性 C.收益性 D.流动性【答案】A,B,C,

9、D【解析】有价证券的特征是：(1)收益性;(2)流动性;(3)风险性;(4)期限性。 32下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利 33客户可以通过银行营业网点购买（ ABCD ）。A、开放式基金 B、凭证式国债 C、储蓄国债（电子式） D、柜台记账式国债 34银行的代理业务包括（ ABCD ）。A、代收代付 B、代理银行业务 C、代理证券业务 D、代理保险业务 35金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ ABCD ）。A、经营状况严重恶化 B、转移财产、抽

10、逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉 D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 36贷款人行使撤销权的条件（ ABCD ）。A、借款人放弃其到期债权 B、借款人无偿转让财产C、借款人以明显不合理的低价转让财产 D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害 37在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么是关系人呢？以下理解正确的是（ CD ）。A、关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户B、关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称C、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他

11、经济组织 38效益性对银行的重要性体现在以下（ ABCD ）方面。A、激励员工 B、增强实力 C、抵御风险 D、股东要求 39在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ ABCD ）。A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。 40以下关于金融创新的说法正确的是（ ABCD ）。A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力B、金

12、融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高 41储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ ABC ）办理过户手续。A、判决书 B、裁定书 C、调解书 D、支付令 42借款合同的内容包括（ ABD ）。A、借款种类 B、借款用途 C、借、贷款人的关系 D、借款金额 43农业贷款的原则是：（ ABCD ）。A、自力更生为主，国家支援为辅 B、到期归还 C、区别对待 D、择优扶持 44农户联保贷款的基本原则是（ ABC ）。A、多

13、户联保 B、按期存款 C、分期还款 D、周转使用 45抵债资产的取得途径有（ ABCD ）。A、协议取得 B、仲裁 C、判决 D、裁定 46上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（ ）。A.随机竞价 B.连续竞价 C.集合竞价 D.协议定价【答案】B,C【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。 47在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有( CD )。A.负责ADR的注册和过户 B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益C.保管ADR所代表的基础证券

14、D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国 48二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ ABCDE ）。A.浮动利率债券 B.认股证 C.分期债券 D.可转换债券 E.复合证券 49证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（ ABC ）实现的A.承兑 B.贴现 C.交易 D.继承 50传统理论认为，汇率下降，则( AC )。A.本币升值 B.本币贬值 C.不利于出口而利于进口 D.不利于进口而利于出口【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。 5

15、1按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ ABCD ）。A.同业拆借市场 B.国债市场 C.股票市场 D.金融期货市场 三、判断题52贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。（ ） 53正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。（） 54根据证券投资基金管理暂行办法，基金收益的分配应该采用现金形式。（） 55金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。（） 56商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。（） 57回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。（

16、 ） 58只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。（） 59银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。（ ） 60保证公司债属于信用证券的一种。（） 61证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。（） 62美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。（）【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。 63在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。（） 64同一借款不得在同一贷款人

17、同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（ ） 65授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。（ ） 66临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（）资料 | 专栏 | 日志 | 解读 | 书评 | 微博 | 社交圈 67商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。（ ） 68在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。（） 69借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。（ ） 70信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。（ ） 71商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

18、（ ） 72信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。（ ） 73目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。（） 74贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况，加强贷后管理。（ ） 75单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（）【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。 76无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。（）【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。 77公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。（） 78债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。（） 79实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。（） 80我国公司法规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。（）