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1、货币银行学期末复习资料 第一章1.名词解释：货币：货币是充当一般等价物的特殊商品，是商品经济发展的产物，是商品生产和交换发展的结果价值尺度：指货币在表现商品的价值并测量商品价值大小的时候所发挥的一种功能流通手段：指货币在商品流通过程中起媒介作用时所发挥的职能货币存量：指某一时点上的货币总量货币流量：指一定时期内的货币周转总额狭义货币：指那些流动性最强，其承担的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货币，包括流通中的现金和银行活期存款广义货币：既包括高流动性的现金、活期存款，又包括流动性稍差、但有收益的存款货币2.如何理解金银天然不是货币，但货币天然是金银？ 货币是一种等价交换物,而金银仅仅是

2、两种金属,并非生来就是等价交换物.所以,金银天然不是货币.而一般等价物需要具有便于携带,便于储藏,具有交换价值等特性,只有金银才具备这些特性,所以货币必然会是金银,也就是货币天然是金银.3.货币的基本职能是什么？货币在发挥各职能时各有什么特点？ 基本职能：价值尺度、流通手段 价值尺度的特点：（1）只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币。 （2）执行价值尺度职能的货币本身须有价值。 流通手段的特点：必须使用现实的货币,一手交钱,一手交货. 作为流通手段的货币在交换中转瞬即逝 贮藏手段的特点：必须是足值的金属货币 支付手段的特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的 独

3、立环节。 世界货币的特点：作为世界货币，必须有十足价值，并且是贵金属块，按其实际重量 来发挥职能。4.狭义货币与广义货币的区别何在？ 狭义货币：是一个宏观经济学概念，在经济学中以M1表示，其计算方法是社会流通货币总量加上商业银行的所有活期存款 广义货币：广义货币是一个经济学概念，和狭义货币相对应。在经济学中以M2来表示，其计算方法是社会流通货币总量加上活期存款以及定期存款与储蓄存款。5.货币在经济活动中有何作用？ 货币在宏观经济中具有提高资源配置效率，传递商品经济和市场供求信息，有助于实现宏观调控的作用； 货币在微观经济中具有推动生产发展，实行经济核算和实现收入分配的作用 第二章1.名词解释：

4、货币制度：是国家用法律规定的货币流通结构和组织形式本位币：一国的基本通货。金属货币流通条件下，指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币辅币：辅币是本位币单位以下的小额通货，主要供小额周转使用。铸币平价:两种货币的含金量之比纸币流通规律：纸币流通规律是纸币的流通量决定于它所代替的流通中所需的金属货币量。自由铸造：是指公民有权把货币金属送到国家造币厂铸成本位币，不受数量限制造币厂代铸货币，不受或只收取少量的铸造费2.前资本主义社会的货币流通有何特点？（1）铸造权分散，（2）铸币不断贬值3.货币制度的主要内容有哪些？（1）规定货币材料（2）规定货币单位（3）规定各种通货的铸造、发行与流通程序

5、（4）准备金制度。4.规定本位币可以自由铸造和辅币限制铸造有何意义？（1）本位币实行自由铸造的经济意义： 可以保证本位币金属无限制地成为价值尺度，无限制地执行支付手段和流通手段；可以保持本位的名义价值和实际价值基本一致；可以保证本位币自发地适应客观流通的需要（2）辅币限制铸造的意义：可以保证辅币铸造收入为国家所有；可以保证辅币与本位币的固定比例不被打乱5.纸币流通规律和货币流通规律有何联系与区别？ 联系：都要受到商品流通的制约；商品流通是第一性的；货币流通和纸币流通是第二性的，都要适应商品流通的需要 区别：（1）适应商品流通的方式不同。在货币流通规律中，货币是通过货币数量的变化来适应商品流通的

6、变化；而在纸币流通规律中，纸币是通过单位纸币交换价值的变化来适应商品流通的变化 （2）和商品价格总额关系不同则是。货币流通规律反映的是商品价格总额决定货币数量这一关系，而纸币流通规律反映的则是纸币的名义价值总额决定商品价格总额这一关系 （3）发挥作用的条件不同。货币流通规律在任何货币制度下都能发挥作用，它是适应一切货币流通的总规律；而纸币流通规律是一种特殊的货币流通规律，它只是在纸币流通违反了货币流通规律要求时才发挥作用。6.为什么说金单本位是一种相对稳定的货币制度？（1） 一是在实行金单本位制的国家内，货币数量适当，能自发的适应商品流通的需要（2） 二是在实行金单本位制的国家内，其货币的对外

7、汇率相对稳定7.保持货币制度的稳定性需要哪些条件？ （1）稳定的政治环境（2）稳定的经济环境（3）有效的政策和法律环境 第三章1.名词解释：信用：是指在商品生产和货币流通条件下，以商品赊销或货币借贷的形式所体现的一种经济关系，是以偿还为条件的价值的特殊运动形式。商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。银行信用：由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用期票：由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证，也叫商业本票汇票：是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书，须经付款人承

8、兑后方为有效票据2.高利贷信用的利息率为什么会特别高？（1）借款人的借款大多不是用于追加资本，获取利润，而是为了取得一般的，必需的购买手段和支付手段。（2）是自然经济占统治地位，商品货币经济不发达的情况下，人们不容易获得货币，而人们对货币的需求又很大，这就为高利贷的形成创造了条件。3.商业本票与商业汇票有何区别？（1）商业本票又叫期票，它是由债务人向债权人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。商业本票有两个当事人：一是出票人（债务人），二是收款人（债权人）。商业汇票是由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。商业汇票有三个当事人：一是出票人

9、（债权人），二是受票人或付款人（债务人），三是收款人或持票人（债权人或债权人的债权人）（2）商业汇票必须经过票据的承兑手续，才具有法律效力。4.银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？（银行信用与商业信用的联系）商业信用：是厂商在进行商品销售时，以延期付款即赊销形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。银行信用：是由银行、货币资本所有者和其他专门的信用机构以贷款的形式提供给借款人的信用。商业信用与银行信用的关系：互补互促的作用，其中商业信用是现代信用的基础，银行信用是主体。银行信用的主体与商业信用的主体不同。银行信用规模较大。银行信用的客体是单一形态的货币资本。银行信用不受运动方

10、向的限制。银行信用在期限上具有灵活性。银行信用具有较好的稳定性。银行信用与商业信用的需求变化不同。在繁荣时期，对商业信用的需求增加，对银行信用的需求也增加。而在危机时期，由于商品生产过剩，对商业信用的需求会减少，但对银行信用的需求却有可能会增加。5.信用有什么作用？（1）促进资金再分配，提高资金使用效率（2）加速资金周转，节约流通费用（3）加快资本集中，推动经济增长（4）调节经济结构 第四章1.名词解释：储蓄机构：又称节俭机构，为家庭储蓄存款与投资提供专门服务的金融中介机构信用合作社：也属存款性金融机构，由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集资联合组成的

11、合作金融组织保险养老金基金：由企业等单位的雇主或雇员交纳基金而建立起来的类似于人寿保险公司的专门的机构投资基金：是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织2.简述银行是如何产生的？银行一词源于意大利语Banca，意思是板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使用。英语转化为bank，意思为存放钱的柜子，早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。 银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。它的产生大体上分为三个阶段: 第一阶段:出现了货币兑换业和兑换商。 第二阶段:增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。 第三阶段:

12、兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业。 3.银行在国民经济活动中的地位如何？地位：银行是生产资料和消费品的分配中心 银行是国民经济的信息中心 银行成了资金调剂中心4.非银行金融机构有哪些？它们的主要业务是什么？存款性金融机构：储蓄机构、信用合作社。非存款性金融机构：保险公司、养老基金、投资银行、金融公司。投资基金5.何谓投资基金？它有什么特点？投资基金：是一种由众多不确定的投资者自愿将不同的出资份额汇集起来，交由专家管理投资，所得收益由投资者按出资比例分享的一种金融组织特点：（1）集合理财，专业管理；（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担； （4）严格

13、监管，信息透明；（5）独立托管，保障安全 第五章1.名词解释：金融市场：金融市场是进行金融交易的场所。直接融资：直接融资是通过最终贷款人和最终借款人直接结合来融通资金，其间不存在任何金融中介机构的融资方式。间接融资：间接融资是指最终贷款人通过金融中介机构来完成向最终借款人融出资金的过程国库券：由一国财政部发行的一种短期政府债券（期限有30天、91天、182天、1年及1年以上等）公司债券：是工商企业发行的借款凭证（期限可长达10年以上，也可短到只有1年）商业票据：是工商企业发行的无抵押短期债券（期限一般有30天、60天、90天和180天等）可转让存单：由金融机构发行的可在金融市场上转让的存单（期

14、限从7天到5年不等）2、什么是金融市场的广度、深度与弹性？（1）金融市场的广度：金融市场的广度指市场参与者的复杂程度。（2）金融市场的深度：指市场中是否存在足够大的经常交易量，以保证某一时期、一定范围内的成交量变动不会导致市价的失常性波动。（3）金融市场的弹性：指应付突发事件的能力及大额成交后价格迅速调整的能力。3、金融市场的功能有哪些？聚集和分配资金功能资金期限转换功能分散与转移风险功能信息集散功能金融宏观调控功能资源优化配置功能4、试述直接融资与间接融资方式的异同，并从企业融资角度比较这两种方式的优缺点。直接融资和间接融资的比较：相同点：二者都是资金的融通方式，实现了货币资金融通的结果。不

15、同点：(间接融资的优点:盈利性、安全性、流动性)搜寻成本低规模效应资金期限转换功能较强更高的流动性信息保密银行对资金融入方监管有力5、我国目前的融资结构有何特点？这种融资结构有什么问题？特点：间接融资为主，融资成本高；直接融资比例低问题：银行强势，资源配置效率低6、金融市场的参与者主要有哪些？他们在金融市场运行中各发挥了什么作用？金融市场的参与者主要有个人、企业、金融机构、政府、中央银行作用：个人作为金融市场的参与者主要是以资金的供给者身份出现 企业在金融市场上既可能是资金的需求者，又可能是资金的供给者 金融机构是金融市场的最重要的参与者，保证了资金供求双方的资金融通得以实现 政府在金融市场中

16、主要是充当资金的筹措者和金融市场的管理者 中央银行是作为金融市场上资金的最终提供者，同时又是金融市场的直接管理者7、么是有效市场？它有哪些类型？有效市场是指所有信息都会很快被市场参与者领悟并立刻反映到市场价格之中的一种市场类型：弱式有效市场、半强式有效市场、强式有效市场8、有效市场理论为什么会成为广为接受的一种金融理论？（1）揭示了证券市场的特征，一改过去人们对证券市场的看法（2）促进了金融理论的发展（3）为新兴证券市场的发展提供参考9、行为金融理论的主要内容有哪些？（1）展望理论（决策参考点决定行为者对风险的态度、损失规避、非贝叶斯法则的预期、框架效应）（2）套利限制（3）其他关于人类决策行

17、为的理论（易获得性偏误、过度自信、从众心理、模糊规避） 第六章1.名词解释：利息：是借款人支付给贷款人的使用货币的代价流动性陷阱：是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降低到 不能再低时，人们就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。发生流动性陷阱时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，使得货币政策失效。利率的期限结构：是指不同期限债券利率之间的关系，可以用债券的回报率曲线来表示利率曲线：IS-LM模型：是反映商品市场和货币市场同时均衡条件下，国民收入和利率关系的模型2、决定利率水平变化的因素有哪些？决定和影响利率的宏观因

18、素：平均利润率借贷资本的供求关系中央银行的货币政策国际利率水平预期通货膨胀和通货紧缩汇率决定和影响利率的微观因素：风险程度借贷期限担保品借款人的信用等级放款方式社会经济主体的预期3.简述凯恩斯的流动性偏好利率理论？凯恩斯的流动性偏好利率理论，由货币供求解释利率决定。他认为货币是一种最具有流动性的特殊资产，利息是在一定时期内放弃货币、牺牲流动性所得的报酬，而不是储蓄的报酬。因此，他认为这种为取得货币而支付的报酬就是利息，利息完全是一种货币现象。只有在充分就业条件下，当投资的增加不会再引起实际收入的增加时，投资的进行才会减少人们的当前消费，形成“强迫储蓄”，利息才能被看作是对节欲、等待或推迟消费的

19、报酬。凯恩斯还认为，货币需求起因于交易动机、预防动机和投机动机，其中，出于前两种动机的货币需求为收入的递增函数，而出于后一种动机的货币需求则为利率的递减函数。同时，他认为利率就是由货币的供给与需求的均衡点所决定的。在货币需求一定的情况下，利率取决于中央银行的货币政策，并随货币供给量的增加而下降。他还指出，当利率降至一非常低的水平时，由于人们都预期利率将会上升，因而人们都会抛出有价证券，对货币的需求将会无限增大，人们持有的货币使得流动性偏好几乎变成是绝对的，形成了“流动性陷阱”。凯恩斯把利率看成是货币现象，认为利率与实际经济变量无关。同时，他对利率的分析还是一种存量分析，因而，属于货币利率理论或

20、短期利率理论利息就是在一定时期内放弃流动性的报酬。4.简述利率期限结构理论？利率的期限结构指不同期限的利率之间的关系。可用债券的回报率曲线来表示。债券的回报率曲线是把期限不同，但风险、流动性和其他条件相同的债券回报率连成的一条线。这种曲线有三种可能的状态。 (a)水平型 （b）渐升型 （c)渐降型 经济学家在解释长短期利率不同结构时形成了以下几种理论：预期假说理论：认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期之前人们对短期利率预期的平均值。利率期限结构差异是由人们对未来利率的预期差异造成的。市场分割理论：认为不同期限的证券市场相互之间是彼此分隔、相互独立的，长期利率和短期利率由各市场供求关

21、系决定。一般来说，投资者偏好利率期限较短、风险较小的债券，债券回报率曲线大多呈递增状。 期限选择和流动性升水理论：认为长期债券的利率等于当期短期利率与长期债券到期前短期利率预期的平均值加上长期债券随供求条件的变化而变化的流动性升水。投资者在作出投资决策时，首先根据期限偏好选择债券，只有在能获得更高回报率时，才会选择非偏好期限的债券。5.结合实际，谈一下我国利率体制改革的取向？ 我国利率体质改革的取向：采用渐进式利率市场化改革，其思路是先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。我国逐步加大利率市场化改革力度，大力发展货币市场。在借鉴国际先进经验的基础上，结合中国国情，采取渐进式

22、的方式进行，具体包括以下几个步骤：a推进货币市场的发展和统一。b根据市场利率及时地调整贷款利率，进一步扩大商业银行贷款利率的浮动范围。c推进银行间利率体系的建立和完善。d推进存款利率市场化e在利率市场化的币种选择上，应当优先开放对外币利率的管制f在推进人名币利率市场化的进程中，既要大幅度地简化利率 第七章1、名词解释：资本市场：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场股份公司：指公司资本为股份所组成的公司，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人股票：是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。发行市场：发行市场又称为初级市场，它

23、是股份有限公司发行股票、筹集资金、将社会闲散资金转化为生产资金的场所流通市场：流通市场又叫二级市场，是供投资者买卖已发行证券的场所债券：是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定日期偿还本金的书面债务凭证。证券交易所：是指证券买卖双方公开交易的市场场外交易市场：又称店头市场或柜台市场，是在证券交易所以外的各证券公司柜台上进行证券买卖的市场2、是区分以下概念：股票面值、股票账面价值、发行价格、市场价格、内在价值股票面值：指股票票面上标明的金额，表示每股的资本额。股票账面价值：又称为股票的资本净值，指每股股票所代表的公司实际资产的金额。发行价格：新股票发售时的实际价格市场价

24、格：指由股票市场的供求关系所决定的价格内在价值：也称为股票的理论价值，即股票未来收益的现值，取决于股票收入和市场收益率3、试述股票市场价格的计算及其影响因素理论价格计算：股票价格=预期股息收益/市场利率股票市场价格的其他影响因素：公司经营状况一国宏观经济运行状况经济周期的变动政治因素心理因素市场供求关系的变化人为操纵4、试述债券与股票的异同？ （1）相同点：4股票和债券都是有价证券 股票是股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券。 股票特征：无期性、参与性、流动性、风险性、收益性。债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在特定日期偿还 本金的书面债务

25、凭证。债券特征：期限性、安全性、流动性、收益性。（2）债券与股票的区别：持有者权利不同、期限不同、收益稳定性不同、分配和清偿顺序不同5、试述债券的发行条件？根据公司法的规定，我国债券发行的主体，主要是公司制企业和国有企业。企业发行债券的条件是：(1)股份有限公司的净资产额不低于人民币3 000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6 000万元。(2)累计债券总额不超过净资产的40%.(3)最近3年平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息。(4)筹资的资金投向符合国家的产业政策。(5)债券利息率不得超过国务院限定的利率水平。(6)其他条件。6、试述债券价格的计算及其影响因素？理论价格计算：（

26、P为债券的理论价格、PV为债券的现值、F为债券的票面金额、r为债券的票面利率、n为债券的期限（年限)、i为市场利率）若债券以单利计息，则P=PV=F(1+rn)/1+in若债券以复利计息，则P=PV=F(1+r) /（1+i）债券价格的其他影响因素：债券市场供求关系的变化直接影响债券价格 债券市场价格和市场利率呈反方向变动 债券价格会伴随经济发展的不同阶段而波动 宏观经济政策的变化对债券的价格也有很大影响 第十章1、名词解释：单一银行制：指银行业务完全由一家银行机构经营，不设置任何分支机构的制度。分支行制：指商业银行除总行之外，可以在国内或国外的其他地方设立分支机构的制度。持股公司制：指由一个

27、集团成立股权公司，再由该公司收购或控制一家或若干家独立的银行的股票。连锁银行制：指由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。2、单一银行制有何优缺点？优点：（1）能够防止银行业的垄断与集中，鼓励银行间公平竞争 （2）单一制银行与当地经济联系密切，能更好地为本地经济服务 （3）单一制银行的营业成本比较低，管理层次少，经营效率比较高缺点：（1）不利于银行的发展，在采用最新的技术和设备时单位成本较高，不易获得规模经 济的好处 （2）单一制银行资金实力较弱，抵抗风险能力较弱 （3）单一银行制本身与经济的外向型发展存在矛盾，会认为地造成资本的迂回流动， 削弱银行的竞争力3、分支行制有何优缺点？优点：（1）

28、有利于银行扩大经营规模，获得规模经济的好处，便于银行采用现代化管理手段 和设备，提高银行的服务质量，加快资金周转速度 （2）有利于银行广泛吸收存款、调剂资金、转移信用、分散和缓解多种风险 （3）总行家数少，有利于国家的控制和管理 （4）由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力缺点：（1）容易加速垄断的形成 （2）由于其规模大，内部管理层次较多，会增加银行管理的难度等4、银行持股公司在美国迅速发展的原因是什么？同单一银行制相比，持股公司制具有哪些优点？5、如何看待商业银行功能的双重性？ 第十一章1、名词解释：原始存款：是指银行吸收的现金、存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。派生存款：是相

29、对于原始存款而言的，它是以原始存款为基础，通过贷款、贴现或投资等资产活动，创造出来的超过原始存款的存款。2、商业银行资产与负债分别有哪些作用？3、简述商业银行负债的种类及其构成？4、同业拆借具有哪些特点？ 第十二章1.名词解释：2.商业性贷款理论有何缺陷？3.资产转换理论有什么缺陷？4.购买理论产生的历史背景是什么？它的出现对商业银行经营有何意义？5.简述资产负债综合管理理论？（一）资产负债综合管理理论认为，商业银行应当根据经营环境的变化，运用各种手段对资产和负债进行综合计划、调控和管理，使两方面保持均衡和协调，这样才能在保证银行资产流动性和安全性的前提下，实现利润最大化。对利息差的管理要涉及

30、利率管理、资产负债的管理和结构管理。因此商业银行应对其资产和负债业务进行全方位、多层次的管理（二）资产负债综合管理理论认为，商业银行在进行资产负债管理理论时，应当坚持的原则：（1）规模对称原则；（2）偿还期对称原则；（3）资产分散原则（三）资产负债外管理理论认为，存、贷款业务只是商业银行经营的一条主轴，在其旁侧，可以发展多样化的金融服务。6.银行实行资产负债综合管理有哪些工具，各有什么作用？ 第十三章1.名词解释：差额清算系统：系统将一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额，即净结算头寸。然后将净结算头寸通过中央银行或结算银行进行划转，实现清算。 全额清算系统：支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点上进行总的借贷方差额结算定时清算：营业日系统运行期间某一指定时刻来集中清算实时清算：系统运行期间随着指令的发出进行清算 2.试述中央银行的产生原因？（1）信用货币发行问题 （2）票据交换清算问题 （3）银行支付保证能力问题 （4）融业稳定问题 （5）政府融资问题 3.中央银行的职