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1、银行从业资格考试试题及答案rp银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C ）。A、时间性 B、意愿性 C、可能性 D、可行性 2假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（ A ）。A、1% B、2.5% C、3.5% D、5% 3省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（ B ）。A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记C、抵押借款合同自签章之日起生效 D、抵押物登记一般实

2、行自愿登记原则 4非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（ C ）。A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施 5保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ B ）。A、3个月报 B、6个月 C、1年 D、2年 6某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（ C ）。A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款 7一般信贷业务调查原则上不得超

3、过（ C ）个工作日。A、5 B、7 C、10 D、15 8贷款人按照（ B ）贷款管理制度进行贷款审批。A、第一责任人 B、审贷分离，分级审批 C、主任负责制 D、调查人。 9任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（ B ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、3 B、5 C、8 D、6 10银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。A、提高 B、降低 C、无关 D、两可 11关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ D ）。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B打破了计划经济体制下

4、国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（ B ）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 13从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（ D

5、）。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 14商业银行通常最大的资产项目是（ A ）。A、贷款（短期、中长期） B、存放同业款项 C、准备金 D、现金 15管理会计主要向（ C ）提供，用于经营决策等方向的信息。A、投资者 B、债券人 C、企业管理部门 D、政府监管机构 161999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（ C ）。A、10年延长到20年 B、10年延长到30年 C、20年延长到30年 D、20年延长到50年 17在普通支票左上角划两条平行线的支票（ B ）。A、只能支取现金 B、只能转账 C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付（10天以后） 1

6、8QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地( )，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。A.证券市场 B.基金市场 C.信托市场 D.房地产市场【答案】A【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。 19基金持有人与托管人之间的关系是（ ）。A.所有人与经营者的关系 B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系 D.委托与受托的关系【答案

7、】D【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。 20下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（ ）。A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值 B.股票的清算价值应与账面价值相等C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值【答案】C【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折

8、出售，清算价值往往小于账面价值。 21兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券【答案】B【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。 22可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的（ ）。A.远期合约 B.期货合约 C.看跌期权 D.看涨期权【答案】D【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较

9、有利。因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。 23下列（ ）不属于证券市场中介机构。A.证券公司 B.会计师事务所 C.证券业协会 D.律师事务所【答案】C 24凭证式国债属于（ ）。A.上市证券 B.非上市证券 C.公司证券 D.公募证券【答案】B 25对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定，下列说法正确的是( B )A.交易双方均需开立保证金账户 B.交易卖方必须开立保证金账户，而买方无要求C.交易买方必须开立保证金账户，而卖方无要求 D.交易双方均无需开立保证金账户【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户，并按规定缴纳履约保证金。而在金融期权交易中，只有期权出售者，尤其

10、是无担保期权的出售者才需开立保证金账户，并按规定缴纳保证金，以保证其履约的义务。至于期权的购买者，因期权合约未规定其义务，无需开立保证金账户，也无需缴纳保证金。 26从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（ ）。A.偿还性 B.流动性 C.安全性 D.收益性【答案】A 27国际债券的记价货币通常是（ ），以便在国际资本市场筹集资金。A.外国货币 B.国际通用货币 C.本国货币 D.本国货币或外国货币【答案】B 28帐面价值又称为（ B ）。A.票面价值 B.股票净值 C.清算价值 D.内在价值 29基金持有人与托管人之间的关系是（ D ）。A.所有人与经营者的关系 B.经营与

11、监管的关系 C.持有与监管的关系 D.委托与受托的关系 3020世纪早期，美国（ A ）州最先通过法律，允许发行无面额股票。A.纽约 B.新泽西 C.华盛顿 D.芝加哥 31中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（ D ）。A.上海证券交易所 B.上海众业公所 C.上海华商证券交易所 D.北平证券交易所 32债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（ D ）。A.单利债券 B.复利债券 C.贴现债券 D.累进利率债券 二、多项选择题33下列关于外贸融资的说法正确的是（ ABCD ）。A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资B、

12、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现 34借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ ABCD ）。A、经营状况严重恶化 B、丧失商业信誉C、未按规定用途使用借款 D、抽逃资金、逃避债务 35按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ABC ）。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位专用存款 36银行的代理业务包括（ ABCD ）。A、代收代付 B、代理银行业务 C、代理证券业务 D、代理保险业务 37下列关于

13、整存整取存款表述正确的是（ ABC ）。A、整笔存入 B、到期一次支取本息 C、起存金额50元 D、固定期限、分期支取 38下列关于整存零取存款的正确表述有（ ACD ）。A、整笔存入 B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限C、起存金额1000元 D、固定期限，分期支取 39农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ ABD ）。A、农业 B、农村 C、农民专业合作社 D、农民 40借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。A、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资

14、格，却用贷款经营房地产业务 41借款企业财务报告分析的重点是：（ ABCD ）。A、流动性比率 B、效率比率 C、财务杠杆比率 D、盈利比率 42质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ ABC ）。A、占有方式不同 B、生效规定不同 C、变现能力不同。 43贷款担保的法律文件包括（ ABC ）。A、抵押合同 B、抵押评估报告 C、财产所有权证 D、往来信函 44借款合同应约定（ ABCDE ）A、借款本金 B、借款利息 C、借款期限 D、借款用途 E、借款种类。 45可以发放小额信用贷款的：（ ABCD ）。A、购化肥 B、种子买卖 C、购割稻机 D、修造灌溉的小水坝 E、借款5万元，用于小商品买卖

15、 46贷款发放必须符合（ ABD ），支持借款人合法合规经营。A、国家方针 B、法律法规 C、安全性 D、信贷规章制度。 47下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是( AD )。A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司 B.期限在3年以上(含3年C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理 D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本 48股票这种有价证券从性质来看有（ ACD ）的性质。A.要式证券 B.设权证券 C.证权证券 D.资本证券 491999年7月

16、28日，中国证监会发布关于进一步完善股票发行方式的通知，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（ AB ）相结合的方式。A.向法人配售 B.对公众上网发行 C.发行认股证 D.证券公司配售 50证券投资基金与股票、债券的区别在于（ ACD ）。A.风险水平不同 B.收益水平不同 C.所筹资金的投向不同 D.所反映的关系不同 51债券与股票相同的地方表现在（ ABC ）。A.两者都是有价证券 B.两者都是筹资手段 C.两者收益率相互影响 D.两者的风险差不多 52下列关于外资股的表述，正确的有（ ）。A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者B.境外上市外资股主要由H股、

17、N股、S股等构成 C.B股以人民币标明面值D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购 【答案】B,C,D【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。 三、判断题53合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。（ ） 54正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。（） 55外币国债是以本币为面值发行的债券。（）【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值而发行。 56贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ ） 57基金估值的目的是使基

18、金价格能较准确地反映基金的市场价值。（） 58货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。（）【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用 59托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。（）【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。 60保证公司债属于信用证券的一种。（） 61互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。（） 62内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法

19、律效力。（ ） 63商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。（ ） 64贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。（ ） 65消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。（） 66若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。（） 67贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ ） 68安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原则。（ ） 69委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。（ ） 70一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（ ）

20、 71贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。（） 72贷款通则规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。（ ） 73企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。（） 74单位活期存款账户又称为单位结算账户。（ ） 75贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。（ ） 76

21、无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。（）【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。 77股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。（） 解 析：股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。 78远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（） 79根据我国证券法的规定，证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。这表明我国的证券交易所不是公司制。（） 80场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（）【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。